保險集團(tuán)公司反洗錢制度第一章總則第一條為深入貫徹落實國家關(guān)于反洗錢工作的法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，嚴(yán)格執(zhí)行保險行業(yè)反洗錢監(jiān)管規(guī)定，防范和化解洗錢風(fēng)險，維護(hù)公司聲譽(yù)及金融秩序穩(wěn)定，結(jié)合集團(tuán)母公司相關(guān)風(fēng)險防控戰(zhàn)略部署及公司實際業(yè)務(wù)發(fā)展需求，特制定本制度。本制度旨在規(guī)范公司反洗錢工作的組織架構(gòu)、職責(zé)分工、流程機(jī)制及保障措施，確保反洗錢工作全面覆蓋、責(zé)任明確、風(fēng)險可控、持續(xù)優(yōu)化。第二條本制度適用于保險集團(tuán)及其下屬各單位（含子公司、分公司等）、全體員工及所有業(yè)務(wù)場景，包括但不限于保險產(chǎn)品銷售、資金結(jié)算、客戶服務(wù)、合作方管理、跨境業(yè)務(wù)等環(huán)節(jié)。任何部門、人員均應(yīng)嚴(yán)格遵守本制度，不得以任何理由規(guī)避或變通執(zhí)行。第三條本制度中下列核心術(shù)語定義如下：（一）“反洗錢專項管理”是指公司為實現(xiàn)反洗錢目標(biāo)，圍繞客戶身份識別、交易監(jiān)測、風(fēng)險評估、風(fēng)險處置等環(huán)節(jié)建立的一整套制度體系、操作流程及管理機(jī)制。（二）“反洗錢風(fēng)險”是指因客戶背景復(fù)雜、交易行為異常、系統(tǒng)漏洞或管理不到位等因素，可能導(dǎo)致資金被用于非法目的（如恐怖融資、走私、販毒等）的潛在威脅。（三）“反洗錢合規(guī)”是指公司及其員工在開展業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)格遵循法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確?？蛻羯矸菡鎸崱⒔灰缀戏?、風(fēng)險可控的管理狀態(tài)。（四）“反洗錢責(zé)任”是指各層級管理主體及員工在反洗錢工作中應(yīng)履行的法定義務(wù)及內(nèi)部管理責(zé)任，包括但不限于盡職調(diào)查、可疑交易報告、風(fēng)險處置等。第四條公司反洗錢工作應(yīng)遵循以下核心原則：（一）“全面覆蓋”，確保所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門及人員均納入反洗錢管理范疇，不留監(jiān)管盲區(qū)；（二）“責(zé)任到人”，明確各層級領(lǐng)導(dǎo)及員工的反洗錢職責(zé)，建立責(zé)任追溯機(jī)制；（三）“風(fēng)險導(dǎo)向”，根據(jù)業(yè)務(wù)特征及客戶風(fēng)險等級，動態(tài)調(diào)整反洗錢防控措施；（四）“持續(xù)改進(jìn)”，定期評估反洗錢工作有效性，優(yōu)化制度流程與技術(shù)手段；（五）“內(nèi)外兼修”，既強(qiáng)化對客戶的風(fēng)險管控，也加強(qiáng)內(nèi)部員工行為約束，構(gòu)建協(xié)同防控體系。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對反洗錢工作負(fù)總責(zé)，應(yīng)牽頭建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，審批重大風(fēng)險處置方案及專項資源投入。分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)制定反洗錢工作年度計劃、監(jiān)督制度執(zhí)行情況，并協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作。第六條設(shè)立公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，財務(wù)部、合規(guī)部、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人及下屬單位代表為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：統(tǒng)籌全公司反洗錢工作方向、審批重大風(fēng)險事件的處置方案、監(jiān)督專項制度的落實情況及考核結(jié)果。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠合規(guī)部，負(fù)責(zé)日常協(xié)調(diào)、信息匯總及會議組織工作。第七條公司各部門及下屬單位應(yīng)履行以下反洗錢職責(zé)：（一）財務(wù)部：負(fù)責(zé)客戶資金交易監(jiān)測、可疑交易上報及反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析；（二）合規(guī)部：負(fù)責(zé)反洗錢政策宣貫、培訓(xùn)考核、第三方合作方盡職調(diào)查及風(fēng)險預(yù)警；（三）業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)客戶身份識別、業(yè)務(wù)流程合規(guī)審查，對銷售、理賠等環(huán)節(jié)的反洗錢要求負(fù)責(zé)；（四）下屬單位：根據(jù)集團(tuán)統(tǒng)一部署，結(jié)合區(qū)域業(yè)務(wù)特點(diǎn)，細(xì)化本地化反洗錢措施。第八條基層執(zhí)行崗位（如一線銷售人員、客服人員、財務(wù)操作崗等）應(yīng)履行以下義務(wù)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別流程，不得隱瞞或偽造客戶信息；（二）及時上報可疑交易線索或反洗錢風(fēng)險事件；（三）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人在反洗錢工作中的法律責(zé)任；（四）參與公司組織的反洗錢培訓(xùn)，達(dá)到崗位操作合規(guī)要求。第三章專項管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條客戶身份識別管理：建立“了解你的客戶”（KYC）制度，要求對新客戶及交易進(jìn)行身份驗證，留存完整身份證明材料，并定期復(fù)核高風(fēng)險客戶信息。對復(fù)雜交易場景（如大額資金劃轉(zhuǎn)、跨境業(yè)務(wù)）需實施增強(qiáng)盡職調(diào)查。第十條交易監(jiān)測與可疑交易報告：（一）財務(wù)部應(yīng)建立交易監(jiān)測模型，重點(diǎn)識別異常交易行為（如短期內(nèi)頻繁交易、資金來源不明等）；（二）一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即啟動上報流程，經(jīng)合規(guī)部評估后向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送。第十一條第三方合作方管理：對供應(yīng)商、代理商等合作方實施盡職調(diào)查，審查其反洗錢合規(guī)能力，簽訂反洗錢協(xié)議，并定期復(fù)核合作方風(fēng)險等級。第十二條關(guān)聯(lián)交易管控：禁止未經(jīng)審批的關(guān)聯(lián)交易，對正常關(guān)聯(lián)交易需提供交易合理性說明及內(nèi)部決策流程記錄。財務(wù)部應(yīng)建立關(guān)聯(lián)交易臺賬，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報。第十三條跨境業(yè)務(wù)反洗錢：對境外業(yè)務(wù)實施差異化管控，確保符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，并同步向集團(tuán)合規(guī)部備案。涉及跨境資金劃轉(zhuǎn)時，需核實資金來源合法性，并留存完整交易記錄。第十四條數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)：嚴(yán)格客戶信息存儲、傳輸及使用規(guī)范，防止數(shù)據(jù)泄露或被用于洗錢活動，定期開展系統(tǒng)漏洞排查。第十五條內(nèi)部員工行為約束：建立員工反洗錢合規(guī)檔案，對異常行為（如私自為客戶開戶、規(guī)避盡職調(diào)查等）實施紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的移交司法機(jī)關(guān)。第四章專項管理運(yùn)行機(jī)制第十六條制度動態(tài)更新機(jī)制：合規(guī)部應(yīng)每年評估法規(guī)政策變化，根據(jù)監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)調(diào)整修訂本制度，報領(lǐng)導(dǎo)小組審批后發(fā)布。第十七條風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制：（一）財務(wù)部、合規(guī)部應(yīng)每季度開展反洗錢風(fēng)險排查，結(jié)合行業(yè)數(shù)據(jù)及案例庫動態(tài)調(diào)整風(fēng)險點(diǎn)；（二）對高風(fēng)險業(yè)務(wù)（如小額高頻交易、虛擬貨幣交易等）實施重點(diǎn)監(jiān)測，每月發(fā)布預(yù)警通知。第十八條合規(guī)審查機(jī)制：（一）將反洗錢審查嵌入業(yè)務(wù)流程，客戶開戶、大額交易、跨境業(yè)務(wù)等需經(jīng)合規(guī)部門審批；（二）未經(jīng)反洗錢審查的業(yè)務(wù)決策無效，相關(guān)責(zé)任人需承擔(dān)管理責(zé)任。第十九條風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制：（一）一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險需上報領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處置；（二）建立應(yīng)急響應(yīng)流程，對突發(fā)風(fēng)險事件（如客戶涉嫌洗錢被調(diào)查）實施快速處置。第二十條責(zé)任追究機(jī)制：（一）對違反反洗錢規(guī)定的，視情節(jié)輕重給予警告、降級、解職等處分；（二）因失職導(dǎo)致監(jiān)管處罰或重大損失的，依法追究管理責(zé)任及法律責(zé)任。第二十一條評估改進(jìn)機(jī)制：（一）合規(guī)部牽頭每年開展反洗錢工作有效性評估，重點(diǎn)檢查制度執(zhí)行率、風(fēng)險處置成效；（二）根據(jù)評估結(jié)果優(yōu)化防控措施，并向領(lǐng)導(dǎo)小組提交改進(jìn)建議。第五章專項管理保障措施第二十二條組織保障：公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)每月聽取反洗錢工作匯報，確保專項資源（人力、預(yù)算、技術(shù)）充足。下屬單位應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，并納入集團(tuán)考核體系。第二十三條考核激勵機(jī)制：（一）將反洗錢合規(guī)情況納入部門及個人績效考核，考核結(jié)果與獎金、晉升掛鉤；（二）對反洗錢工作表現(xiàn)突出的部門或個人給予獎勵，形成正向激勵。第二十四條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層需接受反洗錢政策培訓(xùn)，掌握合規(guī)履職要求；（二）一線員工需每年參與反洗錢操作規(guī)范培訓(xùn)，并通過考核后方可上崗。第二十五條信息化支撐：建設(shè)反洗錢數(shù)據(jù)中臺，整合客戶信息、交易流水、風(fēng)險指標(biāo)，實現(xiàn)智能監(jiān)測與自動預(yù)警。第二十六條文化建設(shè)：（一）定期發(fā)布反洗錢合規(guī)手冊，明確紅線行為及處罰標(biāo)準(zhǔn)；（二）全員簽署反洗錢承諾書，營造“人人反洗錢”的內(nèi)部氛圍。第二十七條報告制度：（一）每月向合規(guī)部報送可疑交易報告及風(fēng)險處置情況；（二）每年向領(lǐng)導(dǎo)小組提交反洗錢工作總結(jié)，包含數(shù)據(jù)統(tǒng)計、問題分析及改進(jìn)計劃。第六章附則第二十八條本制度由公司合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋