2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理通關(guān)題庫(附帶答案)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的范疇？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.人力資源風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行C.貸款業(yè)務(wù)D.代理買賣證券4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量管理主要包括哪些方面？()A.資產(chǎn)分類、計(jì)提撥備、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)出售B.資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)收益、資產(chǎn)流動(dòng)性C.資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)收益、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)分類、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)流動(dòng)性5.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門通常隸屬于哪個(gè)部門？()A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.監(jiān)事會(huì)6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.流動(dòng)性短缺風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性集中風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括哪些方面？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)性、操作流程、信息系統(tǒng)B.資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、中間業(yè)務(wù)管理、表外業(yè)務(wù)管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)性、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理D.資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、中間業(yè)務(wù)管理8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)是什么？()A.保持資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模平衡B.提高資產(chǎn)收益和降低負(fù)債成本C.保持良好的流動(dòng)性D.以上都是9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.信用證業(yè)務(wù)B.保函業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好時(shí)，通常會(huì)考慮以下哪些因素？()A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.市場(chǎng)環(huán)境C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)D.監(jiān)管要求11.以下哪些屬于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的組成部分？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.附屬資本D.資本充足率12.商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)采取哪些措施？()A.建立健全內(nèi)部控制體系B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)C.完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制D.建立應(yīng)急計(jì)劃13.以下哪些屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略？()A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.增加流動(dòng)性儲(chǔ)備C.優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量D.提高資本充足率14.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中，應(yīng)關(guān)注哪些關(guān)鍵領(lǐng)域？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.合規(guī)性C.信息系統(tǒng)D.人力資源管理三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的第一支柱要求銀行設(shè)立資本充足率指標(biāo)，包括核心資本充足率和__。16.商業(yè)銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括__。17.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目的是為了促進(jìn)銀行管理層的__。18.在信用評(píng)級(jí)中，若銀行的信用評(píng)級(jí)為BBB，則表明該銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)屬于__。19.商業(yè)銀行的資本充足率要求根據(jù)其業(yè)務(wù)復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)狀況的不同而有所區(qū)別，對(duì)于復(fù)雜程度較高的銀行，其核心資本充足率要求通常為__。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)滿足存款人提款或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，應(yīng)優(yōu)先考慮資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門可以向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供審計(jì)建議。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其信用風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不納入資本充足率的計(jì)算范圍。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.什么是商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理？它包括哪些主要內(nèi)容？26.什么是資本充足率？它對(duì)商業(yè)銀行有哪些重要性？27.什么是操作風(fēng)險(xiǎn)？它包括哪些主要類型？28.什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？它對(duì)商業(yè)銀行有哪些影響？29.什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？為什么流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行至關(guān)重要？

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理通關(guān)題庫(附帶答案)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】人力資源風(fēng)險(xiǎn)通常屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的一部分，而風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等金融風(fēng)險(xiǎn)。2.【答案】A【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。3.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行和代理買賣證券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)。4.【答案】A【解析】資產(chǎn)質(zhì)量管理主要包括資產(chǎn)分類、計(jì)提撥備、資產(chǎn)重組和資產(chǎn)出售等方面，以確保資產(chǎn)質(zhì)量。5.【答案】A【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)部門通常隸屬于董事會(huì)，直接向董事會(huì)報(bào)告，以確保審計(jì)的獨(dú)立性和客觀性。6.【答案】C【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種，而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性短缺風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性集中風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】A【解析】?jī)?nèi)部控制包括風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)性、操作流程和信息系統(tǒng)等方面，以確保銀行運(yùn)營(yíng)的安全和效率。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)是多方面的，包括保持資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模平衡、提高資產(chǎn)收益和降低負(fù)債成本、保持良好的流動(dòng)性等。9.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，而信用證業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)和承諾業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好時(shí)，需要綜合考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及監(jiān)管要求等因素。11.【答案】ABD【解析】資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括核心資本充足率、總資本充足率和資本充足率三個(gè)部分，附屬資本是構(gòu)成核心資本和總資本的基礎(chǔ)。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)通過建立健全內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制和建立應(yīng)急計(jì)劃等措施來降低操作風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、增加流動(dòng)性儲(chǔ)備和優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，以提高銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)的能力。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中，應(yīng)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)性、信息系統(tǒng)和人力資源管理等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，以確保內(nèi)部控制的有效性。三、填空題(共5題)15.【答案】總資本充足率【解析】資本充足率的第一支柱要求銀行必須達(dá)到最低資本充足率要求，其中核心資本充足率和總資本充足率是兩個(gè)核心指標(biāo)。16.【答案】流動(dòng)性原則【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理通常遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性和規(guī)模適宜性原則，其中不包括流動(dòng)性原則，流動(dòng)性是資產(chǎn)負(fù)債管理的一個(gè)方面。17.【答案】有效監(jiān)督【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)的主要目的是為了幫助銀行管理層有效地監(jiān)督和管理銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)。18.【答案】中等信用風(fēng)險(xiǎn)【解析】信用評(píng)級(jí)中的BBB等級(jí)通常表示銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)處于中等水平，介于高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)之間。19.【答案】8.5%【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，對(duì)于復(fù)雜程度較高的銀行，其核心資本充足率要求通常設(shè)定為8.5%，以反映更高的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是指銀行可能面臨無法及時(shí)滿足存款人提款或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】在資產(chǎn)負(fù)債管理中，商業(yè)銀行應(yīng)同時(shí)考慮資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)控制，不能僅優(yōu)先考慮資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大而忽視風(fēng)險(xiǎn)。22.【答案】正確【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)部門可以就審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供審計(jì)建議，以提高審計(jì)的全面性和有效性。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，而信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在貸款、投資等業(yè)務(wù)中可能面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)，兩者并非直接關(guān)聯(lián)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然表外業(yè)務(wù)不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上，但根據(jù)監(jiān)管要求，部分表外業(yè)務(wù)也需要納入資本充足率的計(jì)算范圍。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理是指通過合理安排和調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化和資本成本合理化的管理活動(dòng)。主要包括資產(chǎn)配置管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容?！窘馕觥抠Y產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行核心的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)之一，通過合理管理資產(chǎn)負(fù)債，可以保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和盈利能力。26.【答案】資本充足率是指商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，它反映了銀行應(yīng)對(duì)潛在損失的能力。對(duì)商業(yè)銀行的重要性在于：確保銀行具備足夠的資本來吸收風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定；滿足監(jiān)管要求，避免因資本不足而遭受處罰；增強(qiáng)市場(chǎng)信心，提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力?！窘馕觥抠Y本充足率是監(jiān)管資本管理的重要組成部分，對(duì)商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要作用。27.【答案】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌膿p失風(fēng)險(xiǎn)。主要類型包括：人員因素、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件等?！窘馕觥坎僮黠L(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，其產(chǎn)生的原因復(fù)雜，需要通過加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理來降低風(fēng)險(xiǎn)水平。28.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)商業(yè)銀行的影響包括：降低資產(chǎn)質(zhì)量，影響銀行盈利；增加不良貸款率，提高資本消耗；損害銀行聲譽(yù)，降低市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力