2026年銀行從業(yè)資格考證法律法規(guī)知識(shí)重點(diǎn)題庫一、單選題（共10題，每題1分）1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？A.4%B.8%C.10%D.12%2.根據(jù)《民法典》，下列哪項(xiàng)不屬于格式條款的無效情形？A.未揭示關(guān)鍵信息B.造成對(duì)方重大誤解C.提供格式條款一方免除其責(zé)任D.對(duì)方同意采用格式條款3.《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，以下哪項(xiàng)不屬于客戶身份識(shí)別的內(nèi)容？A.客戶的姓名、身份證號(hào)碼B.客戶的職業(yè)信息C.客戶的資產(chǎn)狀況D.客戶的國籍信息4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處置不良資產(chǎn)時(shí)，必須遵循的原則不包括以下哪項(xiàng)？A.公平原則B.效率原則C.保密原則D.逐利原則5.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的查詢必須經(jīng)過誰的授權(quán)？A.征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.信息提供者C.信息使用者D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施不包括以下哪項(xiàng)？A.檢查監(jiān)督B.限制業(yè)務(wù)C.限制分配紅利D.直接接管金融機(jī)構(gòu)7.《合同法》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求變更或撤銷，撤銷權(quán)行使的期限是？A.1年B.2年C.3年D.5年8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間由誰決定？A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.商業(yè)銀行自主決定D.貸款客戶決定9.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供的商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可以要求修理、重作、更換或退貨，但下列哪項(xiàng)不屬于合理要求？A.退貨B.賠償損失C.免費(fèi)升級(jí)服務(wù)D.更換同類商品10.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，下列哪項(xiàng)不屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為？A.惡意詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手B.低于成本價(jià)傾銷C.串通投標(biāo)D.優(yōu)先推薦名優(yōu)產(chǎn)品二、多選題（共10題，每題2分）1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員不得有哪些行為？A.利用職務(wù)之便謀取私利B.未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股份C.未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)外提供擔(dān)保D.未經(jīng)批準(zhǔn)變更注冊(cè)資本2.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括哪些？A.建立客戶身份識(shí)別制度B.加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)C.及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告可疑交易D.對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)3.《民法典》規(guī)定，合同訂立的方式包括哪些？A.口頭合同B.書面合同C.默示合同D.電子合同4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則包括哪些？A.安全原則B.流動(dòng)性原則C.效益原則D.公平原則5.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的處理必須遵循哪些原則？A.合法、正當(dāng)、必要原則B.最小化原則C.知情同意原則D.安全保障原則6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取哪些措施進(jìn)行監(jiān)管？A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)狀況B.查詢涉嫌違法的賬戶C.限制分配紅利D.限制資產(chǎn)負(fù)債比例7.《合同法》規(guī)定，合同無效的情形包括哪些？A.惡意串通，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.損害社會(huì)公共利益D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以接受的擔(dān)保方式包括哪些？A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金9.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得有哪些行為？A.損害消費(fèi)者人身安全B.偽造產(chǎn)地C.作虛假宣傳D.拒絕提供售后服務(wù)10.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的類型包括哪些？A.仿冒混淆B.商業(yè)賄賂C.虛假宣傳D.侵犯商業(yè)秘密三、判斷題（共10題，每題1分）1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的上限。（×）2.根據(jù)《民法典》，合同成立即具有法律效力，除非法律另有規(guī)定。（×）3.《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，直至客戶終止業(yè)務(wù)關(guān)系。（√）4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處置不良資產(chǎn)時(shí)，可以隨意壓低處置價(jià)格。（×）5.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的查詢無需經(jīng)過信息提供者的同意。（×）6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管。（√）7.《合同法》規(guī)定，因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行的，雙方可以解除合同。（√）8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款利率可以自由浮動(dòng)，不受任何限制。（×）9.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)，應(yīng)當(dāng)明碼標(biāo)價(jià)。（√）10.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行虛假宣傳，不屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。（×）四、案例分析題（共5題，每題4分）1.某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，未對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行充分審查，導(dǎo)致借款人違約，銀行損失慘重。請(qǐng)問該銀行違反了哪些法律法規(guī)？解答：該銀行違反了《商業(yè)銀行法》關(guān)于貸款審查的規(guī)定，以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。2.某電商平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者以低價(jià)銷售商品，但商品質(zhì)量與宣傳嚴(yán)重不符，消費(fèi)者投訴后，平臺(tái)以“促銷活動(dòng)”為由拒絕退貨。請(qǐng)問該平臺(tái)的行為是否合法？解答：該平臺(tái)的行為不合法，違反了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》關(guān)于商品質(zhì)量的要求，以及《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》關(guān)于虛假宣傳的規(guī)定。3.某銀行在反洗錢工作中，未對(duì)客戶身份進(jìn)行充分識(shí)別，導(dǎo)致涉嫌洗錢交易通過。請(qǐng)問該銀行應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？解答：該銀行違反了《反洗錢法》關(guān)于客戶身份識(shí)別的規(guī)定，可能面臨監(jiān)管處罰，包括罰款、暫停業(yè)務(wù)等。4.某金融機(jī)構(gòu)在提供貸款服務(wù)時(shí)，以高額手續(xù)費(fèi)為由，誘導(dǎo)客戶簽訂不平等的格式條款。請(qǐng)問該行為是否合法？解答：該行為不合法，違反了《民法典》關(guān)于格式條款的規(guī)定，以及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》關(guān)于公平交易的要求。5.某銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)，故意壓低處置價(jià)格，損害了其他債權(quán)人的利益。請(qǐng)問該銀行的行為是否合法？解答：該行為不合法，違反了《商業(yè)銀行法》關(guān)于公平處置資產(chǎn)的規(guī)定，以及《民法典》關(guān)于誠信原則的要求。答案與解析一、單選題答案與解析1.B解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。2.D解析：《民法典》第四百九十七條規(guī)定，有下列情形之一的，該格式條款無效：（一）具有本法第一編第六章第三節(jié)和本法第五百零六條規(guī)定的無效情形；（二）提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利；（三）提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利。對(duì)方同意采用格式條款不影響按照約定處理。3.C解析：《反洗錢法》第十四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，核對(duì)客戶身份信息，并記錄客戶身份信息?？蛻羯矸葑R(shí)別的內(nèi)容包括姓名、身份證號(hào)碼、國籍、職業(yè)等，但資產(chǎn)狀況不屬于必須識(shí)別的內(nèi)容。4.D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處置不良資產(chǎn)時(shí)，必須遵循公平、效率、保密原則，逐利原則不屬于合法監(jiān)管原則。5.B解析：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的查詢必須經(jīng)過信息提供者的授權(quán)。6.D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括檢查監(jiān)督、限制業(yè)務(wù)、限制分配紅利等，但不包括直接接管金融機(jī)構(gòu)。7.A解析：《民法典》第一百四十八條規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求變更或撤銷，撤銷權(quán)行使的期限為1年。8.A解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間由中國人民銀行決定。9.C解析：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十五條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供的商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可以要求修理、重作、更換或退貨，但免費(fèi)升級(jí)服務(wù)不屬于合理要求。10.D解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第六條規(guī)定，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的類型包括仿冒混淆、商業(yè)賄賂、虛假宣傳、侵犯商業(yè)秘密等，優(yōu)先推薦名優(yōu)產(chǎn)品不屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。二、多選題答案與解析1.A、B、C解析：《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員不得利用職務(wù)之便謀取私利，未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股份或?qū)ν馓峁?dān)保。2.A、B、C、D解析：《反洗錢法》第六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、及時(shí)報(bào)告可疑交易、對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。3.A、B、C、D解析：《民法典》第四百六十九條規(guī)定，合同訂立的方式包括口頭合同、書面合同、默示合同、電子合同。4.A、C、D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全、效益、公平原則，流動(dòng)性原則不屬于信貸業(yè)務(wù)的核心原則。5.A、B、C、D解析：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的處理必須遵循合法、正當(dāng)、必要、最小化、知情同意、安全保障原則。6.A、B、C、D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取檢查監(jiān)督、查詢涉嫌違法的賬戶、限制分配紅利、限制資產(chǎn)負(fù)債比例等措施進(jìn)行監(jiān)管。7.A、B、C、D解析：《民法典》第一百四十八條規(guī)定，合同無效的情形包括惡意串通、以合法形式掩蓋非法目的、損害社會(huì)公共利益、違反法律或行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。8.A、B、C、D解析：《商業(yè)銀行法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行可以接受的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金。9.A、B、C、D解析：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得損害消費(fèi)者人身安全，不得偽造產(chǎn)地、作虛假宣傳、拒絕提供售后服務(wù)。10.A、B、C、D解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第六條規(guī)定，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的類型包括仿冒混淆、商業(yè)賄賂、虛假宣傳、侵犯商業(yè)秘密。三、判斷題答案與解析1.×解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的上限內(nèi)浮動(dòng)。2.×解析：《民法典》第四百六十九條規(guī)定，合同成立后，自當(dāng)事人之間產(chǎn)生具有法律約束力的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，但法律另有規(guī)定的除外。3.√解析：《反洗錢法》第十四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，并持續(xù)識(shí)別客戶身份。4.×解析：《商業(yè)銀行法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處置不良資產(chǎn)時(shí)，必須遵循公平原則，不得隨意壓低處置價(jià)格。5.×解析：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的查詢必須經(jīng)過信息提供者的同意。6.√解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管。7.√解析：《民法典》第五百九十條規(guī)定，因不可抗力不能履行合同的，根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責(zé)任，并可以變更或者解除合同。8.×解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)自由浮動(dòng)。9.√解析：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十九條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)，應(yīng)當(dāng)明碼標(biāo)價(jià)。10.×解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第六條規(guī)定，虛假宣傳屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。四、案例分析題答案與解析1.解析：該銀行違反了《商業(yè)銀行法》關(guān)于貸款審查的規(guī)定，以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。2.解析：該平臺(tái)的行為不合法