初級銀行從業(yè)資格《個人理財》測測試題練習(xí)試卷含答案一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.下列關(guān)于貨幣市場的特征的表述，正確的是（）。A.高風(fēng)險、高收益B.期限長、流動性弱C.低風(fēng)險、流動性強D.交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強、低風(fēng)險等特征。A選項高風(fēng)險、高收益是資本市場部分投資產(chǎn)品的特點；B選項期限長、流動性弱不符合貨幣市場特征；D選項交易量大、交易頻繁不是貨幣市場最核心的特征，所以本題選C。2.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃答案：C解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。本題中銀行保證支付100%本金，但投資者可能面臨零收益風(fēng)險，符合保本浮動收益理財計劃的特征，所以選C。A選項保證收益理財計劃是銀行承諾固定收益或最低收益；B選項固定收益理財計劃通常收益是固定的；D選項非保本浮動收益理財計劃不保證本金安全，所以A、B、D均不符合題意。3.下列關(guān)于債券的說法，錯誤的是（）。A.債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響C.公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券的再投資風(fēng)險增加答案：D解析：當(dāng)市場利率上升時，債券價格下降，債券持有者若在此時賣出債券會遭受資本損失，而投資債券獲得的利息收入進(jìn)行再投資時能獲得更高的收益，即再投資風(fēng)險降低，所以D選項說法錯誤。A選項，債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系，因為市場利率上升，新發(fā)行債券的利率更高，原有債券吸引力下降，價格下跌，該說法正確；B選項，發(fā)生通貨膨脹時，貨幣貶值，債券的利息收入和本金的實際購買力都會下降，會受到不同程度影響，說法正確；C選項，信用評級是衡量公司債券違約風(fēng)險的常用方式，說法正確。4.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場基金答案：D解析：股票型基金主要投資于股票市場，股票市場波動大，潛在收益高，但風(fēng)險也高；混合型基金投資于股票和債券等多種資產(chǎn)，收益和風(fēng)險介于股票型基金和債券型基金之間；債券型基金主要投資于債券，收益相對穩(wěn)定，風(fēng)險較低；貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具，安全性高，流動性強，但收益也最低。所以收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場基金，選D。5.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般由客戶承擔(dān)，儲蓄的風(fēng)險由銀行承擔(dān)D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與銀行是委托代理關(guān)系，資金的運用方向是由客戶和銀行在合同中約定的，是定向的；而儲蓄業(yè)務(wù)中，銀行吸收存款后，資金的運用由銀行自主決定，是非定向的，所以B選項正確。A選項，儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，該說法錯誤；C選項，個人理財業(yè)務(wù)中，根據(jù)理財計劃的不同，風(fēng)險可能由客戶承擔(dān)，也可能由銀行和客戶共同承擔(dān)，儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要由銀行承擔(dān)，但表述都過于絕對，所以該選項不完全正確；D選項，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)要嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄資金是銀行負(fù)債，與銀行財產(chǎn)也有相應(yīng)區(qū)分方式，該說法錯誤。6.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A.100000B.500000C.20000D.10000答案：A解析：這是一個永續(xù)年金現(xiàn)值的計算問題。永續(xù)年金現(xiàn)值的計算公式為\(P=A/i\)，其中\(zhòng)(P\)表示現(xiàn)值，\(A\)表示每年的年金，\(i\)表示利率。本題中\(zhòng)(A=5000\)元，\(i=5\%\)，則\(P=5000\div5\%=100000\)元，所以現(xiàn)在應(yīng)存入銀行100000元，選A。7.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡答案：A解析：黃金的收益與股票市場的收益通常是負(fù)相關(guān)或不相關(guān)的，當(dāng)股票市場表現(xiàn)不佳時，黃金往往能發(fā)揮避險功能，價格上漲，所以A選項說法錯誤。B選項，黃金是一種抗通貨膨脹的資產(chǎn)，在通貨膨脹時，其價值相對穩(wěn)定，能起到保值增值作用，說法正確；C選項，由于黃金與其他資產(chǎn)的相關(guān)性較低，所以是投資組合中分散風(fēng)險的重要資產(chǎn)，說法正確；D選項，黃金市場的均衡要求流量市場（即黃金的生產(chǎn)與消費）和存量市場（即黃金的持有和交易）同時達(dá)到均衡，說法正確。8.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，正確的是（）。A.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金B(yǎng).中央銀行參與金融市場主要是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價C.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶D.以上說法都正確答案：D解析：A選項，政府參與金融市場，通常會發(fā)行國債等各種債券來籌集資金，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)等方面，該說法正確；B選項，中央銀行參與金融市場，通過買賣債券、調(diào)整利率等操作來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，穩(wěn)定物價，促進(jìn)經(jīng)濟增長，說法正確；C選項，金融機構(gòu)如銀行、證券公司等，在資金融通中起著連接資金需求者和供給者的作用，是重要的中介機構(gòu)，說法正確。所以本題選D。9.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險人有權(quán)隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任答案：B解析：被保險人變更受益人，需要書面通知保險人，保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，而不是不必事先通知保險人，所以B選項說法錯誤。A選項，投保人可以是具有相應(yīng)民事行為能力的自然人，也可以是依法成立的法人，該說法正確；C選項，保險合同是投保人與保險人之間約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，說法正確；D選項，保險人在保險事故發(fā)生時，按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，說法正確。10.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)答案：B解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員，而不能直接為其提供服務(wù)，所以B選項說法錯誤。A選項，商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，有助于規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高服務(wù)質(zhì)量，說法正確；C選項，一般產(chǎn)品銷售人員不具備專業(yè)的理財知識，禁止其向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃，可避免誤導(dǎo)客戶，說法正確；D選項，在確有需要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，以提高服務(wù)效率，說法正確。11.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)B.當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率答案：C解析：通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率下降時行使贖回權(quán)，因為此時發(fā)行人可以以更低的利率重新發(fā)行債券，降低融資成本，而不是在市場利率上升時行使贖回權(quán)，所以C選項說法錯誤。A選項，可贖回債券的贖回權(quán)賦予發(fā)行人在一定條件下贖回債券的權(quán)利，相當(dāng)于投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)，該說法正確；B選項，當(dāng)市場利率下降時，普通債券價格上升，而可贖回債券由于存在贖回可能性，價格上升幅度小于普通債券，兩者之間的價值差代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值，說法正確；D選項，債券的可贖回條款使投資者面臨贖回風(fēng)險，降低了債券的吸引力，從而降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率，說法正確。12.某投資者于年初將10萬元本金按年利率8%進(jìn)行投資。那么，該項投資按復(fù)利計算的年末價值為（）元。A.108000B.116640C.125971D.136049答案：A解析：復(fù)利終值的計算公式為\(F=P(1+r)^n\)，其中\(zhòng)(F\)表示終值，\(P\)表示本金，\(r\)表示年利率，\(n\)表示期數(shù)。本題中\(zhòng)(P=100000\)元，\(r=8\%\)，\(n=1\)，則\(F=100000\times(1+8\%)^1=108000\)元，所以選A。13.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列屬于流動負(fù)債的是（）。A.汽車貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款答案：D解析：流動負(fù)債是指將在1年（含1年）或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。信用卡貸款通常需要在短期內(nèi)償還，屬于流動負(fù)債，所以D選項正確。A選項汽車貸款、B選項教育貸款、C選項住房抵押貸款的還款期限一般較長，通常超過1年，屬于長期負(fù)債。14.下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（）。A.外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.外匯市場按照外匯交易方式的不同可以分為有形市場和無形市場答案：C解析：在銀行間外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價，但在銀行與客戶之間的外匯交易中，一般不是采用公開報價和競價的方式，所以C選項說法錯誤。A選項，外匯市場可以促進(jìn)國際間資金的流動，調(diào)節(jié)外匯余缺，促進(jìn)國際金融市場的交易活動，說法正確；B選項，銀行在與客戶進(jìn)行外匯交易時，會根據(jù)市場匯率制定買入價和賣出價，兩者之間的差價就是銀行的收益，說法正確；D選項，外匯市場按外匯交易方式不同可分為有形市場和無形市場，說法正確。15.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流B.年金的利息不具有時間價值C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式D.年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解析：年金中的每一筆現(xiàn)金流都具有時間價值，并且年金的利息也會隨著時間產(chǎn)生價值，所以B選項說法錯誤。A選項，年金的定義就是在一定期間內(nèi)，金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流，說法正確；C選項，年金終值和現(xiàn)值的計算通常按照復(fù)利方式進(jìn)行，考慮了資金的時間價值，說法正確；D選項，根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間點不同，年金可以分為期初年金和期末年金，說法正確。16.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C.在理財顧問服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分答案：C解析：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，而不是在理財顧問服務(wù)中，所以C選項說法錯誤。A選項，理財顧問服務(wù)主要是為客戶提供財務(wù)分析、投資建議等專業(yè)化服務(wù)，說法正確；B選項，綜合理財服務(wù)是在理財顧問服務(wù)基礎(chǔ)上，接受客戶委托進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，說法正確；D選項，理財顧問服務(wù)為客戶提供基本的理財建議，是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)則是對理財顧問服務(wù)的進(jìn)一步深化和拓展，說法正確。17.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)生通貨膨脹時，債券的實際收益率降低B.通貨膨脹風(fēng)險是債券投資中最主要的風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對固定利率債券而言的D.債券到期時間越長，通貨膨脹風(fēng)險越大答案：B解析：信用風(fēng)險是債券投資中最主要的風(fēng)險，而不是通貨膨脹風(fēng)險，所以B選項說法錯誤。A選項，發(fā)生通貨膨脹時，貨幣貶值，債券的利息和本金的實際購買力下降，實際收益率降低，說法正確；C選項，固定利率債券在存續(xù)期間利率固定，通貨膨脹會使債券的實際收益下降，所以通貨膨脹風(fēng)險主要針對固定利率債券，說法正確；D選項，債券到期時間越長，期間發(fā)生通貨膨脹的可能性越大，通貨膨脹對債券價值的影響也越大，所以通貨膨脹風(fēng)險越大，說法正確。18.下列關(guān)于基金認(rèn)購的說法，錯誤的是（）。A.基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則C.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠D.投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請，超過期限、規(guī)定時間將無法辦理答案：D解析：投資者辦理認(rèn)購?fù)ǔＰ枰诨鸱蓊~發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請，但有些基金在募集期結(jié)束后可能會有一定的寬限期等其他特殊安排，并不是絕對超過期限、規(guī)定時間就無法辦理，所以D選項說法不準(zhǔn)確。A選項，基金認(rèn)購就是在開放式基金募集期間投資者申請購買基金份額的行為，說法正確；B選項，基金認(rèn)購遵循“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”原則，即投資者以金額申請認(rèn)購，基金按面值發(fā)行份額，說法正確；C選項，認(rèn)購期一般按基金面值1元購買基金，且認(rèn)購費率通常比申購費率優(yōu)惠，說法正確。19.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的是（）。A.建立期——以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資B.穩(wěn)定期——盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富C.高原期——以進(jìn)取型投資為主，以穩(wěn)健型投資為輔D.退休期——提高投資組合的收益性，降低風(fēng)險性答案：B解析：穩(wěn)定期的家庭收入處于穩(wěn)定上升階段，此時應(yīng)盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，所以B選項正確。A選項，建立期收入不高但花銷較大，風(fēng)險承受能力相對較高，應(yīng)以進(jìn)取型投資為主，所以該選項錯誤；C選項，高原期為退休前的準(zhǔn)備階段，應(yīng)以穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，該選項錯誤；D選項，退休期主要目標(biāo)是保障資產(chǎn)安全，應(yīng)降低投資組合的收益性，提高風(fēng)險性，該選項錯誤。20.下列選項中，一般來說風(fēng)險承受能力最高的是（）。A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學(xué)教師C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有自有住宅答案：D解析：風(fēng)險承受能力通常與年齡、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)驗等因素有關(guān)。一般來說，年齡越小、收入越穩(wěn)定、投資經(jīng)驗越豐富，風(fēng)險承受能力越高。A選項金融專業(yè)剛畢業(yè)未就業(yè)的大學(xué)生，沒有穩(wěn)定收入，風(fēng)險承受能力較低；B選項60歲即將退休的大學(xué)教師，年齡較大，風(fēng)險承受能力相對較低；C選項45歲需要贍養(yǎng)父母和撫養(yǎng)孩子的公司職員，家庭負(fù)擔(dān)較重，風(fēng)險承受能力也受到一定限制；D選項30歲投行職員，有穩(wěn)定收入、5年投資經(jīng)驗且未婚無較大家庭負(fù)擔(dān)，還有自有住宅，風(fēng)險承受能力相對較高，所以選D。21.下列關(guān)于理財客戶遺產(chǎn)繼承的說法，錯誤的是（）。A.法定繼承按照下列順序繼承：第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母B.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承C.法定繼承是指繼承人按照被繼承人所立的合法有效的遺囑繼承被繼承人遺產(chǎn)的繼承方式D.如有遺囑，按照遺囑繼承或遺贈辦理；沒有遺囑，按法定繼承辦理答案：C解析：遺囑繼承是指繼承人按照被繼承人所立的合法有效的遺囑繼承被繼承人遺產(chǎn)的繼承方式，而法定繼承是在沒有遺囑或遺囑無效的情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承，所以C選項說法錯誤。A選項，法定繼承的順序表述正確；B選項，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，符合法律規(guī)定，說法正確；D選項，明確了有遺囑和無遺囑時的繼承方式，說法正確。22.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型答案：C解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易，而不是場內(nèi)交易，所以C選項說法錯誤。A選項，互換中可以有多個當(dāng)事人參與，說法正確；B選項，互換的本質(zhì)就是相互交換等值現(xiàn)金流的合約，說法正確；D選項，金融互換主要包括利率互換和貨幣互換兩種類型，說法正確。23.李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%答案：C解析：有效年利率（EAR）的計算公式為\(EAR=(1+r/m)^m-1\)，其中\(zhòng)(r\)為名義年利率，\(m\)為一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。本題中\(zhòng)(r=10\%\)，\(m=4\)（每季度付息一次，一年有4個季度），則\(EAR=(1+10\%\div4)^4-1\approx10.38\%\)，所以選C。24.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.儲蓄業(yè)務(wù)C.代客境外理財業(yè)務(wù)D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：D解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但不保證客戶本金安全的理財計劃，風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)，所以D選項正確。A選項銀行理財產(chǎn)品根據(jù)類型不同，風(fēng)險承擔(dān)情況也不同，有保本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品；B選項儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要由銀行承擔(dān)；C選項代客境外理財業(yè)務(wù)，在一定程度上客戶和銀行共同承擔(dān)風(fēng)險。25.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資的說法，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資的流動性比證券投資高B.房地產(chǎn)投資通常具有財務(wù)杠桿效應(yīng)C.房地產(chǎn)投資會受到政策法規(guī)的影響D.房地產(chǎn)投資的收益通常與宏觀經(jīng)濟環(huán)境相關(guān)答案：A解析：房地產(chǎn)投資的流動性較差，因為房地產(chǎn)的交易過程相對復(fù)雜，需要較長的時間和較高的成本，而證券投資可以在證券市場上迅速買賣，流動性較高，所以A選項說法錯誤。B選項，房地產(chǎn)投資者可以通過貸款等方式利用財務(wù)杠桿，增加投資收益，說法正確；C選項，房地產(chǎn)市場受到政策法規(guī)的影響較大，如限購、限貸等政策會影響房地產(chǎn)的供求和價格，說法正確；D選項，宏觀經(jīng)濟環(huán)境會影響房地產(chǎn)市場的需求和價格，從而影響房地產(chǎn)投資的收益，說法正確。26.下列關(guān)于保險產(chǎn)品的論述，正確的是（）。A.保險產(chǎn)品的流動性一般比較強B.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的保障功能C.保險產(chǎn)品只能給投資者帶來保險金收入D.保險產(chǎn)品的投資收益率高于債券答案：B解析：保險產(chǎn)品的核心功能是提供風(fēng)險保障，這是其他投資理財工具不可替代的，所以B選項正確。A選項，保險產(chǎn)品通常有一定的期限限制，提前退保可能會有較大損失，流動性較差，所以該選項錯誤；C選項，有些保險產(chǎn)品除了提供保險金收入外，還具有儲蓄、投資等功能，可能會帶來其他收益，所以該選項錯誤；D選項，保險產(chǎn)品的投資收益率一般相對較低，通常低于債券等固定收益產(chǎn)品，所以該選項錯誤。27.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，錯誤的是（）。A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值B.兩筆數(shù)額相等的資金，發(fā)生在不同的時期，其實際價值也是不同的C.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值D.貨幣時間價值的計算只需要考慮時間因素，不需要考慮其他因素答案：D解析：貨幣時間價值的計算需要考慮時間因素、利率因素等。利率是衡量貨幣時間價值的重要指標(biāo)，不同的利率水平會導(dǎo)致相同金額的貨幣在相同時間內(nèi)的時間價值不同，所以D選項說法錯誤。A選項，貨幣時間價值就是貨幣在時間推移過程中產(chǎn)生的增值，說法正確；B選項，由于貨幣具有時間價值，相同數(shù)額的資金在不同時期的實際價值不同，說法正確；C選項，時間會影響貨幣的價值，等額貨幣在不同時間價值不同，是貨幣時間價值的體現(xiàn)，說法正確。28.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法，錯誤的是（）。A.按投資標(biāo)的分類，理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品等B.按交易類型分類，理財產(chǎn)品可分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品C.按客戶類型分類，理財產(chǎn)品可分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品D.按風(fēng)險等級分類，理財產(chǎn)品可分為保證收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型答案：D解析：按收益類型分類，理財產(chǎn)品可分為保證收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型；按風(fēng)險等級分類，一般可分為低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險和高風(fēng)險等，所以D選項說法錯誤。A選項，按投資標(biāo)的不同，理財產(chǎn)品可分為貨幣型、債券型、股票類等，說法正確；B選項，按交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品，說法正確；C選項，按客戶類型可分為個人和對公理財產(chǎn)品，說法正確。29.下列關(guān)于外匯匯率的說法，錯誤的是（）。A.匯率是兩種貨幣之間的兌換比率B.匯率分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率C.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心公布的當(dāng)日外匯牌價D.匯率的變動不會影響國內(nèi)的物價水平答案：D解析：匯率的變動會對國內(nèi)物價水平產(chǎn)生影響。當(dāng)本幣貶值時，進(jìn)口商品價格上升，可能會推動國內(nèi)物價上漲；當(dāng)本幣升值時，進(jìn)口商品價格下降，可能會抑制國內(nèi)物價上漲，所以D選項說法錯誤。A選項，匯率就是兩種貨幣之間的兌換比率，說法正確；B選項，匯率按時間可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率，說法正確；C選項，中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心公布的當(dāng)日外匯牌價，說法正確。30.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法，錯誤的是（）。A.綜合性——理財業(yè)務(wù)涉及客戶財務(wù)與非財務(wù)狀況、理財目標(biāo)等綜合情況B.專業(yè)性——理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，掌握系統(tǒng)的金融理財知識C.顧問性——理財師主要是提供建議，而不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作D.短期性——理財師與客戶的關(guān)系是短期的，理財規(guī)劃也是短期的答案：D解析：理財師與客戶建立的是長期的服務(wù)關(guān)系，理財規(guī)劃也是一個長期的動態(tài)過程，需要根據(jù)客戶情況和市場變化不斷調(diào)整和完善，而不是短期的，所以D選項說法錯誤。A選項，理財業(yè)務(wù)不僅涉及客戶的財務(wù)狀況，還包括非財務(wù)狀況和理財目標(biāo)等多方面，具有綜合性，說法正確；B選項，理財師需要具備扎實的專業(yè)知識和技能，掌握系統(tǒng)的金融理財知識，具有專業(yè)性，說法正確；C選項，理財師主要為客戶提供專業(yè)的建議和規(guī)劃，一般不直接操作客戶的財務(wù)資源，具有顧問性，說法正確。二、多項選擇題（每題2分，共40分）1.下列屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的有（）。A.集聚功能B.財富功能C.避險功能D.交易功能E.資源配置功能答案：ABCD解析：金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能。集聚功能是指金融市場能夠引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能；財富功能是指金融市場為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑；避險功能是指金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段；交易功能是指金融市場為金融資產(chǎn)的變現(xiàn)提供了便利，使金融資產(chǎn)持有者能夠及時地將金融資產(chǎn)出售變現(xiàn)。E選項資源配置功能屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。2.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)答案：ABC解析：A選項，銀行代理信托通常采用信托代理資金收付的模式，說法正確；B選項，信托的受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險，符合信托的基本規(guī)定，說法正確；C選項，按信托關(guān)系建立的方式，信托可分為任意信托和法定信托，說法正確。D選項，信托產(chǎn)品流動性較差，轉(zhuǎn)讓手續(xù)復(fù)雜，所以該選項錯誤；E選項，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損一般由委托人承擔(dān)，而不是委托人和受托人共同承擔(dān)，所以該選項錯誤。3.下列理財產(chǎn)品中具有保本性的有（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).股票市場基金C.政策性金融債券D.政府債券E.央行票據(jù)答案：ACDE解析：貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具，安全性高，具有一定的保本特性，A選項正確；政策性金融債券由政策性銀行發(fā)行，信用風(fēng)險較低，一般能保證本金安全，C選項正確；政府債券以政府信用為擔(dān)保，安全性極高，通常能保障本金，D選項正確；央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的短期債券，風(fēng)險低，有保本性，E選項正確。B選項股票市場基金主要投資于股票市場，股票市場波動大，不具有保本性，所以B選項錯誤。4.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理答案：ABCDE解析：A選項，各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理都應(yīng)遵循個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求，說法正確；B選項，商業(yè)銀行制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，有助于防范風(fēng)險，說法正確；C選項，建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，便于及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險，說法正確；D選項，接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時，與客戶簽訂合同并獲得充分授權(quán)，是合規(guī)操作和風(fēng)險控制的要求，說法正確；E選項，將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，可保障客戶資產(chǎn)的安全，說法正確。5.下列關(guān)于黃金市場的說法，正確的有（）。A.黃金市場是集中進(jìn)行黃金買賣和金幣兌換的交易市場B.目前世界上最主要的黃金市場在倫敦、蘇黎世、紐約、芝加哥和香港等地C.黃金市場屬于金融市場D.黃金市場的參與者主要包括產(chǎn)金商、黃金加工商、黃金投資者、商業(yè)銀行等E.黃金價格通常與股票市場呈正相關(guān)答案：ABCD解析：A選項，黃金市場就是集中進(jìn)行黃金買賣和金幣兌換的交易場所，說法正確；B選項，倫敦、蘇黎世、紐約、芝加哥和香港是世界上主要的黃金市場，說法正確；C選項，黃金市場是金融市場的重要組成部分，說法正確；D選項，產(chǎn)金商、黃金加工商、投資者、商業(yè)銀行等都是黃金市場的參與者，說法正確。E選項，黃金價格通常與股票市場呈負(fù)相關(guān)或不相關(guān)，當(dāng)股票市場下跌時，黃金往往成為避險資產(chǎn)，價格上漲，所以該選項錯誤。6.影響債券發(fā)行價格的因素主要有（）。A.債券面額B.票面利率C.市場利率D.債券期限E.付息方式答案：ABCDE解析：債券面額是債券到期時償還本金的金額，面額越大，發(fā)行價格可能越高，A選項正確；票面利率越高，債券的利息支付越多，發(fā)行價格也可能越高，B選項正確；市場利率與債券發(fā)行價格呈反向關(guān)系，市場利率越高，債券發(fā)行價格越低，C選項正確；債券期限越長，不確定性越大，發(fā)行價格會受到影響，D選項正確；付息方式不同，如按年付息、半年付息等，會影響債券的現(xiàn)金流分布，從而影響發(fā)行價格，E選項正確。7.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B.項目主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿會影響信托產(chǎn)品的安全C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險E.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任答案：ABDE解析：A選項，投資項目的成敗直接關(guān)系到信托產(chǎn)品的收益和本金安全，是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一，說法正確；B選項，項目主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況和還款意愿等會影響其還款能力，進(jìn)而影響信托產(chǎn)品的安全，說法正確；C選項，信托公司項目評估能力和產(chǎn)品設(shè)計水平會直接影響信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低，評估不準(zhǔn)確、設(shè)計不合理會增加風(fēng)險，所以該選項錯誤；D選項，信托產(chǎn)品通常缺乏活躍的轉(zhuǎn)讓平臺，流動性較差，投資者可能難以在需要時及時變現(xiàn)，存在較大流動性風(fēng)險，說法正確；E選項，信托管理公司通常只以信托財產(chǎn)為限承擔(dān)有限責(zé)任，說法正確。8.下列關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合的說法，正確的有（）。A.低風(fēng)險、高流動性的儲蓄產(chǎn)品組合能對抗通貨膨脹B.投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險可控，但收益較高C.投機產(chǎn)品組合的風(fēng)險太大，需要專業(yè)的理財經(jīng)理的指導(dǎo)D.投資產(chǎn)品組合適合風(fēng)險承受能力較低的客戶E.儲蓄產(chǎn)品組合的特點是安全性高、流動性強答案：BCE解析：A選項，低風(fēng)險、高流動性的儲蓄產(chǎn)品組合收益較低，難以對抗通貨膨脹，所以該選項錯誤；B選項，投資產(chǎn)品組合通過合理配置不同資產(chǎn)，風(fēng)險可控且收益相對較高，說法正確；C選項，投機產(chǎn)品組合風(fēng)險大，普通投資者可能難以把握，需要專業(yè)理財經(jīng)理指導(dǎo)，說法正確；D選項，投資產(chǎn)品組合有一定風(fēng)險，適合風(fēng)險承受能力適中及以上的客戶，而不是風(fēng)險承受能力較低的客戶，所以該選項錯誤；E選項，儲蓄產(chǎn)品組合如現(xiàn)金、銀行存款等，安全性高、流動性強，說法正確。9.下列關(guān)于保險規(guī)劃的說法，正確的有（）。A.保險規(guī)劃的首要任務(wù)是風(fēng)險識別B.可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件有損失必須是可以用貨幣計量的C.人壽保險和財產(chǎn)保險中都存在重復(fù)投保、超額投保和不足額投保問題D.保險規(guī)劃的主要功能是獲取收益E.保險金額的確定以被保險人對保險標(biāo)的的可保利益為依據(jù)答案：ABE解析：A選項，保險規(guī)劃首先要識別風(fēng)險，確定需要保障的風(fēng)險類型，說法正確；B選項，可保風(fēng)險的損失必須能用貨幣計量，這樣才能確定保險金額和賠償金額，說法正確；C選項，財產(chǎn)保險中存在重復(fù)投保、超額投保和不足額投保問題，而人壽保險的標(biāo)的是人的生命和身體，不存在這些問題，所以該選項錯誤；D選項，保險規(guī)劃的主要功能是風(fēng)險保障，而不是獲取收益，所以該選項錯誤；E選項，保險金額的確定要以被保險人對保險標(biāo)的的可保利益為依據(jù)，不能超過可保利益范圍，說法正確。10.下列關(guān)于理財目標(biāo)的表述，正確的有（）。A.理財目標(biāo)是理財規(guī)劃的起點和歸宿B.理財目標(biāo)可以分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)C.理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實性和可行性D.理財目標(biāo)可以是具體的，也可以是抽象的E.理財目標(biāo)的確定需要考慮客戶的財務(wù)資源和風(fēng)險承受能力答案：ABCE解析：A選項，理財規(guī)劃圍繞理財目標(biāo)展開，理財目標(biāo)是起點和歸宿，說法正確；B選項，按時間長短，理財目標(biāo)可分為短期、中期和長期目標(biāo)，說法正確；C選項，理財目標(biāo)要結(jié)合客戶實際情況，具有現(xiàn)實性和可行性，說法正確；D選項，理財目標(biāo)應(yīng)該是具體、明確、可衡量的，而不是抽象的，所以該選項錯誤；E選項，確定理財目標(biāo)要考慮客戶的財務(wù)資源和風(fēng)險承受能力，不能超出客戶實際情況，說法正確。11.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等C.金融衍生品的風(fēng)險比較小D.金融衍生品具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能E.金融衍生品的交易主體包括個人、企業(yè)、金融機構(gòu)和政府機構(gòu)等答案：ABDE解析：A選項，遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換是基礎(chǔ)金融衍生品的主要類型，說法正確；B選項，投資金融衍生品時，期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等都是需要考慮的重要因素，說法正確；C選項，金融衍生品具有高風(fēng)險性，其價格波動較大，可能導(dǎo)致投資者遭受巨大損失，所以該選項錯誤；D選項，金融衍生品可以通過套期保值等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他參與者，具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能，說法正確；E選項，個人、企業(yè)、金融機構(gòu)和政府機構(gòu)等都可以參與金融衍生品交易，說法正確。12.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的表述，正確的有（）。A.不得違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整，并注明出處C.不得夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品D.不得登載單位或者個人的推薦性文字E.應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確表達(dá)理財產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征答案：ABCDE解析：A選項，銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失，這是合規(guī)要求，說法正確；B選項，引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料要真實、準(zhǔn)確、完整并注明出處，以保證信息的可靠性，說法正確；C選項，不得夸大或片面宣傳理財產(chǎn)品，要客觀介紹產(chǎn)品情況，說法正確；D選項，不得登載單位或個人的推薦性文字，避免誤導(dǎo)投資者，說法正確；E選項，使用通俗易懂的語言準(zhǔn)確表達(dá)理財產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征，便于投資者理解，說法正確。13.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的表述，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合答案：ABE解析：A選項，探索期一般是學(xué)生時代到工作初期，要為未來財務(wù)自由做好專業(yè)和知識準(zhǔn)備，說法正確；B選項，建立期收入不高但風(fēng)險承受能力相對較高，可適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險金融投資，說法正確；C選項，穩(wěn)定期應(yīng)注重資產(chǎn)穩(wěn)健增值，為未來儲備財富，而償清中長期債務(wù)一般是建立期和穩(wěn)定期前期的任務(wù)，所以該選項錯誤；D選項，積累期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富，而維持期是個人財務(wù)狀況最穩(wěn)定的時期，主要是鞏固和保障資產(chǎn)，所以該選項錯誤；E選項，高原期臨近退休，主要理財任務(wù)是管理好積累的財富，調(diào)整投資組合以降低風(fēng)險，說法正確。14.下列關(guān)于客戶風(fēng)險承受能力的影響因素，說法正確的有（）。A.一般情況下，年齡越大，風(fēng)險承受能力越低B.收入越高，風(fēng)險承受能力越強C.理財目標(biāo)的彈性越大，風(fēng)險承受能力越強D.家庭負(fù)擔(dān)越重，風(fēng)險承受能力越高E.投資經(jīng)驗越豐富，風(fēng)險承受能力越強答案：ABCE解析：A選項，一般來說，年齡越大，風(fēng)險承受能力越低，因為年齡大時資金的安全性更重要，難以承受較大風(fēng)險損失，說法正確；B選項，收入越高，可用于投資的資金相對較多，而且有更強的抗風(fēng)險能力，風(fēng)險承受能力越強，說法正確；C選項，理財目標(biāo)的彈性越大，投資者在面對風(fēng)險時調(diào)整理財計劃的空間越大，風(fēng)險承受能力越強，說法正確；D選項，家庭負(fù)擔(dān)越重，需要保障的支出越多，風(fēng)險承受能力越低，所以該選項錯誤；E選項，投資經(jīng)驗越豐富，對風(fēng)險的認(rèn)識和應(yīng)對能力越強，風(fēng)險承受能力越強，說法正確。15.下列關(guān)于外匯市場的交易機制的說法，正確的有（）。A.外匯市場的交易中，稱為詢價者的一方通常是外匯銀行B.外匯交易報價采用的是做市商制度C.外匯市場的交易分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易D.外匯市場的交易方式包括場內(nèi)交易和場外交易E.外匯交易中，報價較為優(yōu)惠的一方稱為報價者答案：BCD解析：A選項，在外匯市場交易中，詢價者通常是外匯的需求方，不一定是外匯銀行，所以該選項錯誤；B選項，外匯交易報價采用做市商制度，由做市商提供買賣報價，說法正確；C選項，外匯市場交易按交割時間分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易，說法正確；D選項，外匯市場交易方式包括場內(nèi)交易和場外交易，說法正確；E選項，在外匯交易中，提供報價的一方稱為報價者，而不是報價較為優(yōu)惠的一方，所以該選項錯誤。16.下列關(guān)于債券的說法，正確的有（）。A.債券價格與市場利率反向變動B.當(dāng)市場利率上升時，債券的內(nèi)在價值下降C.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大D.債券的信用等級越高，其發(fā)行價格就可能越高E.可贖回債券的贖回條款會降低債券的內(nèi)在價值答案：ABCDE解析：A選項，債券價格與市場利率呈反向變動，市場利率上升，新債券利率更高，原有債券吸引力下降，價格下跌，說法正確；B選項，市場利率上升，債券未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值降低，內(nèi)在價值下降，說法正確；C選項，債券到期時間越長，期間市場利率波動的可能性越大，利率風(fēng)險越高，說法正確；D選項，債券信用等級越高，違約風(fēng)險越低，投資者愿意支付更高價格購買，發(fā)行價格可能越高，說法正確；E選項，可贖回債券的贖回條款賦予發(fā)行人在一定條件下贖回債券的權(quán)利，對投資者不利，會降低債券的內(nèi)在價值，說法正確。17.下列關(guān)于基金的說法，正確的有（）。A.基金反映的是一種信托關(guān)系B.基金是一種間接的投資方式C.基金的優(yōu)點是可以幫助投資者實行專業(yè)投資管理和分散投資D.基金的投資者是基金的所有者E.封閉式基金的基金份額在封閉期內(nèi)不能贖回答案：ABCDE解析：A選項，基金是由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動，反映的是一種信托關(guān)系，說法正確；B選項，投資者通過購買基金份額，由基金管理人進(jìn)行投資運作，是一種間接投資方式，說法正確；C選項，基金由專業(yè)的基金管理人管理，通過投資多種資產(chǎn)實現(xiàn)分散投資，降低風(fēng)險，說法正確；D選項，基金投資者購買基金份額，是基金的所有者，享有基金的收益分配權(quán)等權(quán)利，說法正確；E選項，封閉式基金在封閉期內(nèi)基金份額固定，不能贖回，只能在證券市場上交易，說法正確。18.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法，正確的有（）。A.房地產(chǎn)投資的價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對較差C.房地產(chǎn)投資具有財務(wù)杠桿效應(yīng)D.房地產(chǎn)的自然壽命和經(jīng)濟壽命都較長E.房地產(chǎn)投資通常具有較高的收益水平答案：ABCDE解析：A選項，房地產(chǎn)市場受政策、市場和法律等環(huán)境因素影響大，如限購政策會影響房地產(chǎn)需求和價格，說法正確；B選項，房地產(chǎn)交易手續(xù)復(fù)雜，交易時間長，變現(xiàn)性相對較差，說法正確；C選項，投資者可以通過貸款購買房地產(chǎn)，利用財務(wù)杠桿增加投資收益，說法正確；D選項，房地產(chǎn)的自然壽命是指從建成到不能使用的時間，經(jīng)濟壽命是指從收益大于成本到收益小于成本的時間，兩者通常都較長，說法正確；E選項，長期來看，房地產(chǎn)投資通常能獲得較高的收益水平，還能抵御通貨膨脹，說法正確。19.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)的區(qū)別，說法正確的有（）。A.服務(wù)對象不同，個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人客戶，公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)或機構(gòu)客戶B.理財目標(biāo)不同，個人理財目標(biāo)是實現(xiàn)個人財務(wù)的安全與增值，公司理財目標(biāo)是實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化和股東價值最大化C.決策影響因素不同，個人理財決策主要受個人因素影響，公司理財決策受宏觀經(jīng)濟、行業(yè)競爭等多種因素影響D.風(fēng)險承受能力不同，個人風(fēng)險承受能力相對較弱，公司風(fēng)險承受能力相對較強E.理財策略不同，個人理財策略更注重資產(chǎn)的流動性和安全性，公司理財策略更注重資產(chǎn)的收益性和成長性答案：ABCDE解析：A選項，個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)個人客戶，公司理財業(yè)務(wù)服務(wù)企業(yè)或機構(gòu)客戶，服務(wù)對象不同，說法正確；B選項，個人理財目標(biāo)是保障個人和家庭財務(wù)安全、實現(xiàn)資產(chǎn)增值，公司理財目標(biāo)是追求企業(yè)利潤和股東價值最大化，理財目標(biāo)不同，說法正確；C選項，個人理財決策主要基于個人的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好等個人因素，公司理財決策要考慮宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)競爭等多種因素，決策影響因素不同，說法正確；D選項，個人資金量相對較小，風(fēng)險承受能力較弱，公司資金實力相對雄厚，風(fēng)險承受能力較強，說法正確；E選項，個人理財更關(guān)注資產(chǎn)的流動性和安全性以滿足生活需求，公司理財更注重資產(chǎn)的收益和成長以實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展，理財策略不同，說法正確。20.下列關(guān)于理財師的工作流程和方法的說法，正確的有（）。A.理財師的工作流程包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財規(guī)劃、實施理財規(guī)劃和后續(xù)跟蹤服務(wù)B.收集客戶信息時要注意信息的真實性、完整性和有效性C.分析客戶財務(wù)狀況是理財師為客戶提供理財建議的基礎(chǔ)D.制定理財規(guī)劃時要根據(jù)客戶的理財目標(biāo)、財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力等因素進(jìn)行綜合考慮E.實施理財規(guī)劃后要進(jìn)行后續(xù)跟蹤服務(wù)，及時調(diào)整理財規(guī)劃答案：ABCDE解析：A選項，理財師的工作流程通常包括接觸客戶、收集信息、分析財務(wù)狀況、制定規(guī)劃、實施規(guī)劃和后續(xù)跟蹤服務(wù)，說法正確；B選項，收集客戶信息時保證信息的真實、完整和有效，才能為后續(xù)工作提供準(zhǔn)確依據(jù)，說法正確；C選項，準(zhǔn)確分析客戶財務(wù)狀況是了解客戶需求、提供合適理財建議的基礎(chǔ)，說法正確；D選項，制定理財規(guī)劃要綜合考慮客戶的理財目標(biāo)、財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力等因素，確保規(guī)劃的合理性和可行性，說法正確；E選項，實施理財規(guī)劃后要進(jìn)行跟蹤服務(wù)，根據(jù)客戶情況和市場變化及時調(diào)整規(guī)劃，以實現(xiàn)理財目標(biāo)，說法正確。三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融市場的參與者利用組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險。（）答案：錯誤解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風(fēng)險不能通過組合投資分散。非系統(tǒng)性風(fēng)險是個別證券特有的風(fēng)險，可以通過投資組合分散。所以本題說法錯誤。2.銀行理財產(chǎn)品的收益通常是固定的，不會受到市場波動的影響。（）答案：錯誤解析：銀行理財產(chǎn)品分為多種類型，如保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型等。除了保證收益型理財產(chǎn)品在一定程度上收益相對固定外，其他類型的理財產(chǎn)品收益會受到市場波動、投資標(biāo)的表現(xiàn)等因素的影響，并非固定不變。所以本題說法錯誤。3.保險產(chǎn)品的基本功能是保障功能，而不是投資增值功能。（）答案：正確解析：保險的核心是為被保險人提供風(fēng)險保障，當(dāng)保險事故發(fā)生時，給予經(jīng)濟補償。雖然有些保險產(chǎn)品具有一定的投資增值功能，但這不是保險產(chǎn)品的基本功能。所以本題說法正確。4.貨幣時間價值是指貨幣在無風(fēng)險條件下的增值，不考慮通貨膨脹因素。（）答案：錯誤解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間