96年技專校院策略聯(lián)盟計(jì)畫

理財(cái)進(jìn)行曲主講人：金融與風(fēng)險(xiǎn)管理系

鄭廳宜博士

97年5月23日1授課老師：鄭廳宜老師經(jīng)歷：華南商業(yè)銀行、中華電視教學(xué)部等?，F(xiàn)任：僑光技術(shù)學(xué)院金融與風(fēng)險(xiǎn)管理系專任教師。學(xué)歷：日本名城大學(xué)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)學(xué)博士證照：證券投資分析師、信託業(yè)務(wù)員、 理財(cái)規(guī)劃人員、期貨商業(yè)務(wù)員、銀行內(nèi)部控制、授信人員、外匯人員、證券高級(jí)業(yè)務(wù)員等。2根據(jù)專家調(diào)查顯示100位25歲的美國(guó)年輕人，經(jīng)過(guò)40年後，到達(dá)65歲退休時(shí)，他們??????１人４人５人１２人２９人４９人富裕經(jīng)濟(jì)獨(dú)立繼續(xù)工作瀕臨破產(chǎn)死亡依賴朋友需要救濟(jì)3人不理財(cái)，財(cái)不理人

及早做財(cái)務(wù)規(guī)劃定期檢視自己的財(cái)務(wù)狀況理財(cái)有規(guī)劃，人生是有意義的理財(cái)無(wú)規(guī)劃，人生是精采的基本觀念包括

4錢的重量一億現(xiàn)鈔(全一千元大鈔)重達(dá)約114公斤十億重達(dá)1.14公噸人不重則不威，試問(wèn)你的身價(jià)重達(dá)多少?一文錢逼死英雄漢減債比減肥更重要要學(xué)理財(cái)要先理債5勤與儉大富由天小富由儉開(kāi)源靠勤，節(jié)流要儉唯有勤與儉，方有財(cái)可理6投資理財(cái)?shù)亩x因此投資理財(cái)首重開(kāi)源、節(jié)流及投資理財(cái)正確的觀念的建立，而且必需謹(jǐn)記善用錢財(cái)，勿為錢財(cái)所用，透過(guò)一些適當(dāng)?shù)耐顿Y，及隨時(shí)隨地充實(shí)新知，以更積極的方式去看待金錢的管理，如此一來(lái)，將可幫助你自己善用各種投資工具，去完成夢(mèng)想?！?；e周網(wǎng)：「投資的意義與目的」(/New_men/p1.asp)7王永慶先生說(shuō)過(guò)： 「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」。您隨手花掉的小錢：一個(gè)皮包、一杯咖啡、一包香煙、一件衣服…，省下這些花費(fèi)就有機(jī)會(huì)改變你的一生。友邦生活理財(cái)網(wǎng)

--如何省錢？如何存錢？如何賺錢？－淺談個(gè)人資產(chǎn)規(guī)劃.tw/content/z05d05-6.shtml

8張菲的理財(cái)?shù)z訣(1/2)1.理財(cái)原則節(jié)儉放第一位(即使收入相當(dāng)高)

「我賺十塊、花五塊錢！」張菲坦承自己完全不崇尚名牌休閒方面，他最喜歡的是到海邊玩風(fēng)帆、海釣、潛水2.「有多少錢花多少錢，不要超出自己的能力範(fàn)圍」9張菲的理財(cái)?shù)z訣(2/2)擁有財(cái)富不要志得意滿，要懂得珍惜，人有了錢要謙虛，畢竟錢財(cái)是身外之物，這正是他的財(cái)富觀?！珡埛?0量入為出不擴(kuò)張信用當(dāng)收入＞支出．．．．．儲(chǔ)蓄(Credit)

當(dāng)收入＜支出．．．．．負(fù)債(Debit)11複利機(jī)制下不可思議的力量

在1624年P(guān)eter以美元$24元和珠寶向原住民買下曼哈頓島。如果在1624年底，原住民將這$24元以每年8%的複利存到銀行，那現(xiàn)在2008這筆錢的價(jià)值為24×(1＋8％)384=164兆美元。實(shí)際上，只要80億到90億就可以把曼哈頓買回。100×(1＋10％)=110(第一年)110×(1＋10％)=121(第二年)12理財(cái)?shù)墓ぞ吲c風(fēng)險(xiǎn)定義：理財(cái)就是「以錢賺錢」的意思常見(jiàn)的理財(cái)工具：（存款）、股票、（基金）、房地產(chǎn)、（債券）、（外幣）、（信託）、保險(xiǎn)等。

理財(cái)名言：你不理財(cái)、『財(cái)』不理你現(xiàn)在就理，未來(lái)成『財(cái)』13理財(cái)工具--股票股數(shù)面額企業(yè)單位為籌募資金而發(fā)給投資者的憑證，代表該企業(yè)的股份證明。14一張股票→1000股臺(tái)積電12/7一股48.9元需花48,900元買一張臺(tái)積電12/8一股49.2元(上漲)賣出一張股票可得49,200元從12/7~12/8投資者可獲利300元投資報(bào)酬率：獲利/本金*100%(300/48900)*100%=0.6%股票獲利方式:股利及買賣價(jià)差。買賣場(chǎng)所號(hào)子（coffeehouse)漲停跌停水餃股套牢融資融券理財(cái)工具--股票15牛市多頭市場(chǎng)

預(yù)期將來(lái)股市會(huì)漲熊市空頭市場(chǎng)

預(yù)期將來(lái)股市會(huì)跌16座右銘可以做多頭、也可以做空頭切記不要做豬頭17理財(cái)工具--股票敏感;經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)與景氣的先行指標(biāo)。優(yōu)點(diǎn)：（1）投資金額?。?）報(bào)酬率佳（3）變現(xiàn)容易勿投機(jī)、注意風(fēng)險(xiǎn)

18風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬風(fēng)險(xiǎn)：指有遭受金錢損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成正比：

高投資報(bào)酬伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，低投資報(bào)酬低風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散的原則:

「不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子裡」

風(fēng)險(xiǎn)=實(shí)際報(bào)酬率-預(yù)期報(bào)酬率總風(fēng)險(xiǎn)=系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)+非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)19理財(cái)工具--共同基金集合許多人的資金，委託專家(投信)代為操作的投資方式。

20想理財(cái)卻沒(méi)有時(shí)間上班族不想把退休金存在銀行的退休人士想要為兒女儲(chǔ)蓄教育基金的父母不想把錢存在銀行也不想冒高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)老闆誰(shuí)可考慮投資共同基金？21理財(cái)工具—房地產(chǎn)蒐集資訊、看屋

評(píng)估條件

、認(rèn)清需求

議價(jià)

決定與簽約

申請(qǐng)貸款、辦理手續(xù)付款

交屋預(yù)售屋成屋中古屋法拍屋(法院)

金拍屋(臺(tái)灣金融資產(chǎn)服務(wù)股份有限公司)

銀拍屋(銀行)購(gòu)買房地產(chǎn)最重要：區(qū)位22理財(cái)工具—外幣將外幣當(dāng)作會(huì)增值的產(chǎn)品，以較低的價(jià)格買下，等產(chǎn)品升值賣出。買下A國(guó)貨幣A國(guó)貨幣升值賣出A國(guó)貨幣賺價(jià)差231.外匯=外幣：美元、歐元、日?qǐng)A等。2.匯率是指一國(guó)貨幣與其它國(guó)家貨幣的相互兌換比例。獲利方式：買賣外國(guó)的貨幣，在自由市場(chǎng)中，賺取匯率變動(dòng)的差價(jià)。實(shí)例：美金對(duì)臺(tái)幣12/1

1:35

購(gòu)入10美元，需花350元臺(tái)幣。美金對(duì)臺(tái)幣12/21:40

臺(tái)幣貶值出售10美元，換回400

元，賺50元。理財(cái)工具—外幣24理財(cái)工具--債券政府或企業(yè)需要用錢，有時(shí)會(huì)向投資大眾借，在借款時(shí)說(shuō)好償還期限和借款利息，而借款時(shí)所發(fā)給的「借據(jù)」，就叫債券。25種類：公債、公司債、金融債。獲利方式:固定利息。利息通常會(huì)參考發(fā)行時(shí)的銀行利率水準(zhǔn)，而償還期限則包括1年、3年、5年至30年不等。變現(xiàn)：當(dāng)你需要用到錢，還可以把債券轉(zhuǎn)賣給別人。26理財(cái)工具--期貨為一種合約，承諾在固定期限內(nèi)以一個(gè)特定價(jià)格買入或賣出固定數(shù)量的商品?，F(xiàn)貨交易:假設(shè)你是咖啡業(yè)者，需要1噸咖啡豆，於是你向Ａ公司採(cǎi)購(gòu)，這種交易稱為「現(xiàn)貨交易」。27理財(cái)工具--期貨咖啡一噸市價(jià)10萬(wàn)元，但你預(yù)測(cè)咖啡在半年後會(huì)漲價(jià)為12萬(wàn)元，決定現(xiàn)在就向Ａ公司預(yù)定半年後以10萬(wàn)元購(gòu)買1噸咖啡；由於Ａ公司的預(yù)測(cè)和你相反，他認(rèn)為價(jià)格可能會(huì)跌為9萬(wàn)元，於是也樂(lè)意和你訂下半年後的買賣契約，這種方式稱為「遠(yuǎn)期合約」。

28期貨市場(chǎng)的功能1.避險(xiǎn)功能2.投機(jī)功能3.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能29

期貨市場(chǎng)的商品類別有6大項(xiàng)：

1.利率（包括長(zhǎng)期公債、中期公債、國(guó)庫(kù)券、歐元美元…等）

2.外匯（包括日?qǐng)A、英鎊、瑞士法郎…等）

3.股票指數(shù)（包括S&P500、MMI、NIKKEI…等）

4.農(nóng)產(chǎn)品（包括大豆、玉米、小麥、棉花…等）

5.貴金屬（包括金、銀、銅…等）

6.能源(輕原油、無(wú)鉛汽油…等）

30如何操作：（多元）化：

(1)可單獨(dú)購(gòu)買

(2)也可以組合（多項(xiàng)）操作。（專業(yè)）化：

(1)可（自行）購(gòu)買；

(2)可透過(guò)（專家）幫我們處理。（國(guó)際）化：

(1)可購(gòu)買（國(guó)內(nèi)）的理財(cái)工具

(2)也可購(gòu)買國(guó)外的理財(cái)工具。理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)獲利安全保本投機(jī)存款、保險(xiǎn)基金、債券外幣、房地產(chǎn)

績(jī)優(yōu)股期貨投機(jī)股31主題：信託是什麼32300萬(wàn)

管理、處分財(cái)產(chǎn)收益

受益人

委託人移轉(zhuǎn)信受託人交付信王小明王小明

託財(cái)產(chǎn)(銀行)

託利益信託目的:

支付生活及

教育費(fèi)用

簽定契約簽訂契約規(guī)範(fàn)信監(jiān)督

託行為信託監(jiān)察人

信託契約

(家長(zhǎng)會(huì)長(zhǎng))

33保險(xiǎn)金信託基本架構(gòu)要保人保保險(xiǎn)公司

(父或母)險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠金

關(guān)係

信託財(cái)產(chǎn)

移轉(zhuǎn)信託財(cái)產(chǎn)

交付信託利益委託人受託人受益人(子女)

(銀行)(子女)

簽訂契約

監(jiān)督

信託契約

信託監(jiān)察人34理財(cái)相關(guān)注意事項(xiàng)過(guò)度投機(jī)的行為將造成金錢上的損失。正確做法:充實(shí)理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)

(大量閱讀)多聽(tīng)專家的意見(jiàn)(專家代為理財(cái))35理財(cái)要先理心

作者：吳昭怡、周華欣2004,8,15