人行支付相關(guān)制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》及相關(guān)行業(yè)監(jiān)管準(zhǔn)則，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管理規(guī)定，以及本公司為防控支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、提升管理效能的內(nèi)部需求，制定本制度。制度旨在明確人行支付相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)、組織職責(zé)、運(yùn)行機(jī)制及保障措施，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司穩(wěn)健發(fā)展。第二條本制度適用于公司各部門(mén)、下屬單位及全體員工，涵蓋與中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人行支付系統(tǒng)”）相關(guān)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，包括但不限于支付清算、賬戶(hù)管理、資金結(jié)算、系統(tǒng)接入、信息報(bào)送等環(huán)節(jié)，以及所有涉及第三方支付機(jī)構(gòu)合作、清算服務(wù)提供、客戶(hù)資金管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。第三條本制度中下列術(shù)語(yǔ)定義如下：（一）“XX專(zhuān)項(xiàng)管理”指本公司針對(duì)人行支付領(lǐng)域的合規(guī)管理活動(dòng)，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、制度建設(shè)、流程控制、監(jiān)督考核、培訓(xùn)宣貫等系統(tǒng)性管理措施，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程合規(guī)可控。（二）“XX風(fēng)險(xiǎn)”指在人行支付業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能發(fā)生的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于操作風(fēng)險(xiǎn)（如系統(tǒng)錯(cuò)誤、授權(quán)不當(dāng)）、信用風(fēng)險(xiǎn)（如對(duì)手方違約）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（如違反監(jiān)管規(guī)定）、信息安全風(fēng)險(xiǎn)（如數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)攻擊）及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。（三）“XX合規(guī)”指本公司人行支付相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管準(zhǔn)則、集團(tuán)母公司制度要求及本制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。第四條人行支付相關(guān)專(zhuān)項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面覆蓋原則。管理范圍覆蓋所有與人行支付系統(tǒng)相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及人員，確保無(wú)死角、無(wú)遺漏。（二）責(zé)任到人原則。明確各級(jí)管理主體及執(zhí)行崗位的合規(guī)責(zé)任，做到責(zé)任可追溯、可考核。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則。聚焦重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，實(shí)施差異化管控，優(yōu)先防范重大風(fēng)險(xiǎn)。（四）持續(xù)改進(jìn)原則。定期評(píng)估管理有效性，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及時(shí)優(yōu)化制度流程，提升管理能力。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為本單位人行支付相關(guān)專(zhuān)項(xiàng)管理的第一責(zé)任人，對(duì)管理工作的全面性、合規(guī)性負(fù)總責(zé)；分管相關(guān)負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體組織協(xié)調(diào)、督促落實(shí)及監(jiān)督考核。第六條設(shè)立人行支付相關(guān)專(zhuān)項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括牽頭部門(mén)、專(zhuān)責(zé)部門(mén)及業(yè)務(wù)部門(mén)代表。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)管理工作的重大事項(xiàng)，研究決策關(guān)鍵問(wèn)題，監(jiān)督評(píng)價(jià)管理成效，確保制度有效執(zhí)行。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括：（一）審議批準(zhǔn)專(zhuān)項(xiàng)管理制度及重大調(diào)整方案；（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨部門(mén)、跨單位的管理工作，解決重大爭(zhēng)議；（三）定期聽(tīng)取管理情況匯報(bào)，監(jiān)督責(zé)任落實(shí)；（四）組織專(zhuān)項(xiàng)檢查及風(fēng)險(xiǎn)排查，評(píng)估管理有效性。第八條牽頭部門(mén)（如風(fēng)控合規(guī)部）為人行支付相關(guān)專(zhuān)項(xiàng)管理的牽頭實(shí)施單位，主要職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌制定、修訂及解釋專(zhuān)項(xiàng)管理制度；（二）組織開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及預(yù)警；（三）監(jiān)督考核各部門(mén)、單位的管理執(zhí)行情況；（四）組織合規(guī)培訓(xùn)及宣傳，提升全員合規(guī)意識(shí)。第九條專(zhuān)責(zé)部門(mén)（如財(cái)務(wù)部、技術(shù)部）根據(jù)職責(zé)分工承擔(dān)專(zhuān)項(xiàng)管理具體任務(wù)，主要職責(zé)包括：（一）財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)審核、資金審批權(quán)限管理及稅務(wù)合規(guī)監(jiān)督；（二）技術(shù)部負(fù)責(zé)系統(tǒng)接入安全、數(shù)據(jù)加密傳輸及災(zāi)備建設(shè)，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行；（三）其他相關(guān)部門(mén)按分工落實(shí)具體管理要求。第十條業(yè)務(wù)部門(mén)及下屬單位為人行支付相關(guān)專(zhuān)項(xiàng)管理的執(zhí)行主體，主要職責(zé)包括：（一）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門(mén)的部署要求，開(kāi)展本領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控；（二）建立內(nèi)部管理細(xì)則，確保業(yè)務(wù)操作符合制度標(biāo)準(zhǔn)；（三）及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件及管理問(wèn)題，配合調(diào)查處置；（四）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，確保一線(xiàn)操作規(guī)范。第十一條基層執(zhí)行崗位員工應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書(shū)，明確個(gè)人操作紅線(xiàn)；（二）嚴(yán)格按流程執(zhí)行業(yè)務(wù)，拒絕違規(guī)指令；（三）發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)上報(bào)，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)處置；（四）持續(xù)學(xué)習(xí)合規(guī)知識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。第三章專(zhuān)項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條支付清算業(yè)務(wù)操作合規(guī)管理。業(yè)務(wù)操作須符合人行支付系統(tǒng)交易規(guī)則，確保交易指令準(zhǔn)確、及時(shí)、完整，嚴(yán)禁偽造、篡改交易信息。禁止未經(jīng)授權(quán)接入系統(tǒng)或超權(quán)限操作，所有清算指令需經(jīng)雙人復(fù)核后方可發(fā)送。第十三條賬戶(hù)管理合規(guī)要求?？蛻?hù)賬戶(hù)開(kāi)立、凍結(jié)、解凍、銷(xiāo)戶(hù)等操作須嚴(yán)格核對(duì)身份信息，符合反洗錢(qián)及反恐怖融資規(guī)定。禁止為匿名或虛假主體開(kāi)立賬戶(hù)，定期核驗(yàn)賬戶(hù)使用情況，對(duì)異常賬戶(hù)及時(shí)采取管控措施。第十四條資金結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控。資金劃轉(zhuǎn)需符合審批權(quán)限及風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，大額資金交易須履行特殊審批程序。嚴(yán)禁違規(guī)占用、挪用客戶(hù)資金，確保資金流向合法合規(guī)，定期開(kāi)展資金對(duì)賬，防范資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。第十五條第三方支付機(jī)構(gòu)合作管理。合作前需開(kāi)展盡職調(diào)查，評(píng)估對(duì)方資質(zhì)、信用及合規(guī)水平，簽訂書(shū)面合作協(xié)議并明確雙方權(quán)利義務(wù)。合作期間定期審核對(duì)方業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時(shí)終止合作并上報(bào)。第十六條系統(tǒng)接入與安全管理。系統(tǒng)接入須通過(guò)人行支付系統(tǒng)審核，接入后定期開(kāi)展安全評(píng)估，確保數(shù)據(jù)傳輸加密、訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限控制及日志可追溯。禁止擅自修改系統(tǒng)參數(shù)或邏輯，定期排查系統(tǒng)漏洞及安全風(fēng)險(xiǎn)。第十七條信息報(bào)送合規(guī)要求。支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，符合人行監(jiān)管要求。禁止遲報(bào)、漏報(bào)或虛報(bào)數(shù)據(jù)，定期核對(duì)報(bào)送內(nèi)容，確保信息及時(shí)同步。第十八條內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。每年至少開(kāi)展一次專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，重點(diǎn)檢查制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)處置及責(zé)任落實(shí)情況。審計(jì)結(jié)果需向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題限期整改并跟蹤落實(shí)。第十九條應(yīng)急處置要求。發(fā)生系統(tǒng)故障、資金風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)事件時(shí)，立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，按權(quán)限上報(bào)并協(xié)同處置。處置過(guò)程中需保留完整記錄，事后開(kāi)展復(fù)盤(pán)分析并優(yōu)化流程。第四章專(zhuān)項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第二十條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制。牽頭部門(mén)每年至少評(píng)估一次制度有效性，根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及審計(jì)意見(jiàn)及時(shí)修訂制度。重大調(diào)整需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議批準(zhǔn)，修訂后向全體員工通報(bào)。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制。每年至少開(kāi)展兩次專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景識(shí)別關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（低、中、高）進(jìn)行分級(jí)管理。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警需通過(guò)內(nèi)部平臺(tái)發(fā)布，明確應(yīng)對(duì)措施及責(zé)任部門(mén)。第二十二條合規(guī)審查機(jī)制。將專(zhuān)項(xiàng)審查嵌入業(yè)務(wù)流程，包括但不限于系統(tǒng)接入審批、資金劃轉(zhuǎn)授權(quán)、賬戶(hù)變更核準(zhǔn)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。未經(jīng)審查或?qū)彶椴煌ㄟ^(guò)的，不得實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)。第二十三條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門(mén)自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)需上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處置。處置過(guò)程中需明確責(zé)任分工、時(shí)間節(jié)點(diǎn)及預(yù)期目標(biāo)，處置結(jié)果向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。第二十四條責(zé)任追究機(jī)制。對(duì)違規(guī)行為界定處罰標(biāo)準(zhǔn)，輕者通報(bào)批評(píng)，重者扣減績(jī)效、降級(jí)或紀(jì)律處分。涉嫌違法的移交司法機(jī)關(guān)處理，確保責(zé)任追究嚴(yán)肅性。第二十五條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制。每年末開(kāi)展管理有效性評(píng)估，從制度完善度、風(fēng)險(xiǎn)控制率、員工合規(guī)意識(shí)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)估結(jié)果作為次年改進(jìn)的依據(jù)，優(yōu)化制度流程及管理措施。第五章專(zhuān)項(xiàng)管理保障措施第二十六條組織保障。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部需履行管理責(zé)任，定期聽(tīng)取匯報(bào)并解決重大問(wèn)題。牽頭部門(mén)配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)管理實(shí)施，專(zhuān)責(zé)部門(mén)及業(yè)務(wù)部門(mén)明確專(zhuān)人對(duì)接管理要求。第二十七條考核激勵(lì)機(jī)制。將專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)情況納入年度考核，考核結(jié)果與績(jī)效、評(píng)優(yōu)掛鉤。對(duì)管理成效突出的部門(mén)及個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)存在問(wèn)題的部門(mén)進(jìn)行約談或通報(bào)。第二十八條培訓(xùn)宣傳機(jī)制。每年至少開(kāi)展兩次全員合規(guī)培訓(xùn)，管理層側(cè)重制度解讀及履職要求，一線(xiàn)員工側(cè)重操作規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。通過(guò)內(nèi)部平臺(tái)、宣傳欄等載體加強(qiáng)合規(guī)宣傳，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。第二十九條信息化支撐。利用系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控及數(shù)據(jù)智能分析，提升管理效率。定期升級(jí)系統(tǒng)功能，確保技術(shù)手段與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配。第三十條文化建設(shè)。編制專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)，明確行為規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)案例及舉報(bào)途徑。組織簽署合規(guī)承諾書(shū)，強(qiáng)化員工責(zé)任意識(shí)。通過(guò)內(nèi)部評(píng)選、案例分享等形式推廣合規(guī)實(shí)踐。第三十一條報(bào)告制度。風(fēng)險(xiǎn)事件需在24小時(shí)內(nèi)上報(bào)至牽頭部門(mén)，每