銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含答案(基礎(chǔ)題)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款人享有的權(quán)利？()A.存款自主選擇權(quán)B.存款查詢權(quán)C.存款收益權(quán)D.存款保密權(quán)3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。以下哪項(xiàng)不屬于任職資格管理的內(nèi)容？()A.是否有犯罪記錄B.是否有嚴(yán)重不良信用記錄C.是否有違反金融法規(guī)的行為D.是否具有專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用狀況B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保能力D.貸款申請(qǐng)人的年齡5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，以下哪項(xiàng)行為屬于要約？()A.要約邀請(qǐng)B.要約承諾C.新的要約D.合同成立6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于結(jié)算工具？()A.匯票B.支票C.幣券D.現(xiàn)金7.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展銀行業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.吸收存款B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理收付款業(yè)務(wù)8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于國際結(jié)算的方式？()A.匯款B.托收C.信用證D.信用卡9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行監(jiān)管。以下哪項(xiàng)不是資本充足率的組成部分？()A.核心一級(jí)資本B.輔助資本C.貸款損失準(zhǔn)備金D.負(fù)債10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款的種類？()A.按揭貸款B.汽車貸款C.信用卡透支D.票據(jù)貼現(xiàn)二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.吸收存款B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理收付款業(yè)務(wù)12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)遵循以下哪些原則？()A.公正、公平、公開的原則B.保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密的原則C.保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益的原則D.依法獨(dú)立行使檢查權(quán)的原則13.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的反洗錢義務(wù)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別C.對(duì)大額交易進(jìn)行報(bào)告D.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的條件包括以下哪些？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力C.合同內(nèi)容合法D.合同形式合法15.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？()A.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策D.實(shí)施有效的內(nèi)部控制三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____元。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)務(wù)，必須遵守______，保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。18.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行______，要求其就金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行報(bào)送______，并按照中國人民銀行的規(guī)定披露信息。20.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，依法成立的合同，自______時(shí)成立。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離任前，必須接受審計(jì)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行貸前調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，無需事先通知。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行客戶身份識(shí)別。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率要求可以低于8%。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定。27.在銀行業(yè)務(wù)中，反洗錢和反恐融資有何重要意義？28.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則。29.什么是信用證？它有哪些主要特點(diǎn)？30.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是什么？

銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含答案(基礎(chǔ)題)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。2.【答案】C【解析】存款收益權(quán)不是存款人享有的權(quán)利，存款收益權(quán)通常是指存款產(chǎn)生的利息收益。3.【答案】C【解析】是否有違反金融法規(guī)的行為是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中需要遵守的，不是任職資格管理的內(nèi)容。4.【答案】D【解析】貸款申請(qǐng)人的年齡不屬于貸款審查的主要內(nèi)容，貸款審查主要關(guān)注申請(qǐng)人的信用、還款能力和擔(dān)保能力。5.【答案】A【解析】要約邀請(qǐng)是邀請(qǐng)他人向自己發(fā)出要約的行為，是合同訂立過程中的第一步。6.【答案】A【解析】匯票是出票人委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，屬于結(jié)算工具。7.【答案】D【解析】代理收付款業(yè)務(wù)是銀行代理客戶收取或支付款項(xiàng)的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)。8.【答案】D【解析】信用卡是消費(fèi)者信用工具，不屬于國際結(jié)算的方式，國際結(jié)算方式通常包括匯款、托收和信用證。9.【答案】D【解析】資本充足率是銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不包括負(fù)債。10.【答案】D【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是針對(duì)企業(yè)客戶的短期融資業(yè)務(wù)，不屬于個(gè)人貸款的種類。二、多選題(共5題)11.【答案】A【解析】吸收存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和代理收付款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)遵循公正、公平、公開的原則，保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，以及依法獨(dú)立行使檢查權(quán)的原則。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，對(duì)大額交易進(jìn)行報(bào)告，對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告，這些都是反洗錢義務(wù)的體現(xiàn)。14.【答案】ABCD【解析】合同成立的條件包括當(dāng)事人意思表示一致、當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同內(nèi)容合法和合同形式合法。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和實(shí)施有效的內(nèi)部控制。三、填空題(共5題)16.【答案】1億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣1億元。17.【答案】法律、行政法規(guī)和規(guī)章【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。18.【答案】談話【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行談話，了解業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況。19.【答案】會(huì)計(jì)報(bào)表【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要向中國人民銀行報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，并按照規(guī)定披露相關(guān)信息。20.【答案】成立【解析】依法成立的合同自成立時(shí)生效，合同成立的時(shí)間通常是指合同當(dāng)事人達(dá)成合意的時(shí)間。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離任前，確實(shí)需要接受審計(jì)，以確保其任職期間的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行貸前調(diào)查，以確保貸款的安全性。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先通知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行客戶身份識(shí)別，以防止洗錢和其他非法活動(dòng)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率不得低于8%。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。其中，核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于10%。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全資本充足率管理制度，確保資本充足率符合規(guī)定要求?！窘馕觥吭搯栴}要求考生掌握《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的基本規(guī)定，包括資本充足率的具體比例和商業(yè)銀行應(yīng)采取的管理措施。27.【答案】反洗錢和反恐融資對(duì)于維護(hù)金融安全、預(yù)防金融犯罪、保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶的合法權(quán)益、維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義。通過反洗錢和反恐融資措施，可以有效遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，保障國家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定?！窘馕觥吭搯栴}旨在考察考生對(duì)反洗錢和反恐融資重要性的理解，要求考生能夠闡述這些措施對(duì)于金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的重要性。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循以下原則：合法合規(guī)原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、平等自愿原則、誠實(shí)信用原則、審慎經(jīng)營(yíng)原則、保護(hù)環(huán)境和社會(huì)責(zé)任原則?！窘馕觥吭搯栴}要求考生掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的基本原則，包括法律合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶權(quán)益保護(hù)、誠實(shí)信用以及社會(huì)責(zé)任等方面的要求。29.【答案】信用證是一種由銀行開立的有條件的付款承諾，保證出口商按照信用證條款履行義務(wù)后，由開證行支付一定金額的款項(xiàng)。信用證的主要特點(diǎn)包括：銀行信用、單據(jù)交易、獨(dú)立于買賣合同、不可撤銷性。【解析】該問題要求考生理解信用證的定