2025反洗錢知識(shí)競(jìng)賽試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體？A.保險(xiǎn)公司B.網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所（未從事特定金融業(yè)務(wù)）D.銀行理財(cái)子公司答案：C解析：修訂后的《反洗錢法》將義務(wù)主體擴(kuò)展至“特定非金融機(jī)構(gòu)”，但會(huì)計(jì)師事務(wù)所僅在從事與客戶資金賬戶相關(guān)的特定金融業(yè)務(wù)時(shí)才需履行反洗錢義務(wù)，未從事相關(guān)業(yè)務(wù)的不屬于義務(wù)主體。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，對(duì)非自然人客戶的受益所有人識(shí)別要求是：A.僅識(shí)別直接持股超過(guò)25%的自然人B.識(shí)別對(duì)客戶具有實(shí)際控制能力的自然人C.僅識(shí)別法定代表人D.無(wú)需識(shí)別，由客戶自行聲明答案：B解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，受益所有人是指通過(guò)所有權(quán)、控制權(quán)或其他方式對(duì)非自然人客戶具有最終實(shí)際控制的自然人，需穿透識(shí)別至最終控制人。3.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶王某（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月累計(jì)轉(zhuǎn)入500萬(wàn)元，資金來(lái)源為20個(gè)不同個(gè)人賬戶，且每次轉(zhuǎn)賬金額均為49.9萬(wàn)元（略低于50萬(wàn)元大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)），該行為最可能被認(rèn)定為：A.正常經(jīng)營(yíng)資金往來(lái)B.規(guī)避大額交易報(bào)告的可疑交易C.合理分散收款行為D.跨境貿(mào)易結(jié)算答案：B解析：通過(guò)拆分交易規(guī)避大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中“資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符”的可疑特征。4.反洗錢監(jiān)管中“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的核心是：A.對(duì)所有客戶采取相同的盡職調(diào)查措施B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施差異化管控C.僅關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶D.降低低風(fēng)險(xiǎn)客戶的資料保存要求答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)為本要求金融機(jī)構(gòu)評(píng)估客戶、業(yè)務(wù)、地域等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查（EDD），對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡(jiǎn)化流程（SDD），實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。5.客戶身份資料的保存期限為：A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年B.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少10年C.交易發(fā)生后至少5年D.交易發(fā)生后至少10年答案：A解析：《反洗錢法》第二十條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存5年，交易記錄在交易結(jié)束后至少保存5年。6.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢上游犯罪？A.貪污賄賂罪B.破壞金融管理秩序罪C.盜竊罪D.恐怖活動(dòng)犯罪答案：C解析：我國(guó)《刑法》第一百九十一條明確洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七類，盜竊罪未列入。7.某支付機(jī)構(gòu)為跨境電商平臺(tái)提供收付款服務(wù)，發(fā)現(xiàn)平臺(tái)多個(gè)商戶存在“同一IP地址注冊(cè)多個(gè)賬戶”“交易對(duì)手集中在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家”等情況，應(yīng)首先采取的措施是：A.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.提交可疑交易報(bào)告C.加強(qiáng)客戶身份重新識(shí)別D.提高交易限額答案：C解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本原則，發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)先重新識(shí)別客戶身份，核實(shí)交易背景，再?zèng)Q定是否報(bào)告或終止業(yè)務(wù)，不可直接終止或提高限額。8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的第一責(zé)任人是：A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.董事會(huì)或主要負(fù)責(zé)人C.反洗錢崗位人員D.審計(jì)部門負(fù)責(zé)人答案：B解析：《反洗錢法》第十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，董事會(huì)或主要負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé)。9.客戶要求將100萬(wàn)元現(xiàn)金存入其個(gè)人賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)：A.客戶的職業(yè)背景B.現(xiàn)金的來(lái)源C.客戶的家庭住址D.客戶的婚姻狀況答案：B解析：大額現(xiàn)金交易需重點(diǎn)核實(shí)資金來(lái)源，防范通過(guò)現(xiàn)金存入掩飾非法所得，符合《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中“了解你的客戶”（KYC）要求。10.反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，無(wú)權(quán)采取的措施是：A.查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料B.詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員C.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿的文件、資料D.直接凍結(jié)涉案賬戶資金答案：D解析：凍結(jié)賬戶資金屬于司法機(jī)關(guān)權(quán)限，反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如人民銀行）現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)可采取查閱、復(fù)制、詢問(wèn)、封存等措施，但無(wú)凍結(jié)權(quán)。11.某證券公司為客戶辦理資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照已過(guò)有效期且拒絕更新，證券公司應(yīng)：A.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，提醒客戶盡快更新B.限制客戶交易，直至身份信息更新C.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.無(wú)需處理，由客戶自行負(fù)責(zé)答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份信息不全或失效時(shí)，應(yīng)限制賬戶功能（如交易、資金轉(zhuǎn)出），而非直接終止。12.下列哪項(xiàng)屬于恐怖融資的典型特征？A.資金來(lái)源于合法經(jīng)營(yíng)收入B.交易金額與客戶身份、業(yè)務(wù)規(guī)模匹配C.資金分散轉(zhuǎn)入、集中用于慈善捐贈(zèng)D.交易對(duì)手為已知恐怖組織關(guān)聯(lián)方答案：D解析：恐怖融資的核心是為恐怖活動(dòng)提供資金支持，交易對(duì)手與恐怖組織關(guān)聯(lián)是直接特征；其他選項(xiàng)為正常交易特征。13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告？A.1B.3C.5D.7答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第八條規(guī)定，大額交易報(bào)告應(yīng)在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)提交。14.客戶甲為某空殼公司法定代表人，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，其賬戶頻繁接收境外加密貨幣交易所轉(zhuǎn)入的資金，該情形最可能涉及：A.逃稅B.恐怖融資C.虛擬貨幣洗錢D.地下錢莊答案：C解析：空殼公司+境外加密貨幣交易所資金流入，符合虛擬貨幣洗錢的典型模式（通過(guò)加密貨幣匿名性轉(zhuǎn)移非法資金）。15.反洗錢培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象不包括：A.新入職員工B.高級(jí)管理人員C.客戶營(yíng)銷人員D.后勤保障人員答案：D解析：反洗錢培訓(xùn)應(yīng)覆蓋所有可能接觸客戶或交易的崗位（如新員工、高管、營(yíng)銷人員），后勤保障人員無(wú)直接反洗錢職責(zé)，非重點(diǎn)。16.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶乙（企業(yè)）的實(shí)際控制人變更，但未主動(dòng)告知銀行，銀行應(yīng)：A.無(wú)需處理，由客戶自行申報(bào)B.要求客戶重新提供身份資料并更新信息C.降低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：客戶關(guān)鍵信息（如實(shí)際控制人）變更時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)要求客戶提供更新資料，屬于持續(xù)身份識(shí)別的要求。17.下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)？A.接收大額和可疑交易報(bào)告B.對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C.分析、識(shí)別可疑交易線索D.向偵查機(jī)關(guān)移送涉嫌洗錢犯罪線索答案：B解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心（如中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心）負(fù)責(zé)報(bào)告接收、分析和線索移送。18.客戶丙通過(guò)網(wǎng)上銀行向10個(gè)陌生賬戶各轉(zhuǎn)賬9.9萬(wàn)元（累計(jì)99萬(wàn)元），且轉(zhuǎn)賬時(shí)間均為凌晨2-3點(diǎn)，該交易的可疑點(diǎn)不包括：A.交易時(shí)間異常B.交易對(duì)手陌生C.拆分交易規(guī)避大額報(bào)告D.資金用途明確答案：D解析：資金用途不明確是可疑交易的常見(jiàn)特征，而“資金用途明確”屬于正常交易特征，因此不屬于可疑點(diǎn)。19.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)留存的客戶身份資料不包括：A.身份證復(fù)印件B.客戶填寫的開戶申請(qǐng)表C.客戶的社交平臺(tái)賬號(hào)D.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（企業(yè)客戶）答案：C解析：客戶身份資料需為證明客戶身份的法定文件（如身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照）或業(yè)務(wù)辦理記錄（如申請(qǐng)表），社交平臺(tái)賬號(hào)無(wú)法律要求必須留存。20.根據(jù)《反洗錢法》，未履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)最高可被處以（）罰款？A.50萬(wàn)元B.200萬(wàn)元C.500萬(wàn)元D.1000萬(wàn)元答案：C解析：《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，未履行義務(wù)的機(jī)構(gòu)可處20萬(wàn)元至500萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可并處停業(yè)整頓或吊銷業(yè)務(wù)許可證。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題3分）1.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢核心義務(wù)的有：A.客戶身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD解析：反洗錢三大核心義務(wù)為客戶身份識(shí)別、大額/可疑交易報(bào)告、記錄保存，宣傳培訓(xùn)是內(nèi)部控制的重要組成部分。2.客戶身份識(shí)別的“三要素”包括：A.客戶是誰(shuí)（身份）B.資金從哪里來(lái)（來(lái)源）C.資金到哪里去（用途）D.客戶的社會(huì)關(guān)系答案：ABC解析：“三要素”指識(shí)別客戶身份、了解資金來(lái)源和用途，社會(huì)關(guān)系非強(qiáng)制要求。3.下列哪些情形屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶？A.來(lái)自FATF認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶B.政商人士（PEPs）及其親屬C.空殼公司（無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)）D.個(gè)體工商戶（年?duì)I業(yè)額50萬(wàn)元）答案：ABC解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶包括來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、政商人士、空殼公司等；個(gè)體工商戶若經(jīng)營(yíng)正常則為低風(fēng)險(xiǎn)。4.金融機(jī)構(gòu)在可疑交易報(bào)告中需提供的信息包括：A.客戶身份信息B.交易時(shí)間、金額、對(duì)手方C.可疑特征描述D.主觀判斷（如“涉嫌洗錢”）答案：ABC解析：可疑交易報(bào)告需客觀描述事實(shí)（身份、交易、特征），不可包含主觀判斷。5.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括：A.客戶身份識(shí)別流程B.可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)C.反洗錢崗位職責(zé)分工D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)機(jī)制答案：ABCD解析：內(nèi)部控制制度需涵蓋流程、標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)、審計(jì)等全環(huán)節(jié)。6.下列屬于虛擬資產(chǎn)反洗錢要求的有：A.對(duì)虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商（VASP）實(shí)施注冊(cè)或許可B.要求VASP收集并傳遞交易雙方身份信息（“旅行規(guī)則”）C.禁止任何虛擬資產(chǎn)交易D.對(duì)虛擬貨幣錢包進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證答案：ABD解析：FATF要求對(duì)VASP監(jiān)管，實(shí)施“旅行規(guī)則”（傳遞身份信息），并要求錢包實(shí)名；我國(guó)禁止虛擬貨幣作為貨幣流通，但未全面禁止合規(guī)VASP的反洗錢義務(wù)。7.客戶身份重新識(shí)別的觸發(fā)情形包括：A.客戶要求變更姓名/名稱B.客戶交易頻率突然顯著增加C.客戶身份資料過(guò)期未更新D.客戶被列入制裁名單答案：ABCD解析：身份信息變更、交易異常、資料過(guò)期、涉制裁均需重新識(shí)別。8.洗錢的典型階段包括：A.放置階段（將非法資金投入金融系統(tǒng)）B.離析階段（通過(guò)復(fù)雜交易掩蓋來(lái)源）C.融合階段（使資金看似合法）D.消費(fèi)階段（使用資金購(gòu)買資產(chǎn)）答案：ABC解析：洗錢三階段為放置、離析、融合，消費(fèi)屬于融合后的使用環(huán)節(jié)。9.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，對(duì)受益所有人的識(shí)別需穿透至：A.直接持股超過(guò)25%的自然人B.間接持股超過(guò)25%的自然人C.通過(guò)協(xié)議控制的自然人D.僅法定代表人答案：ABC解析：受益所有人需穿透至直接或間接持股超25%，或通過(guò)協(xié)議、其他方式控制的自然人，法定代表人不一定是實(shí)際控制人。10.反洗錢監(jiān)管的“雙罰制”指：A.處罰金融機(jī)構(gòu)B.處罰直接責(zé)任人員C.處罰客戶D.處罰上級(jí)主管部門答案：AB解析：“雙罰制”指對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員（如高管、業(yè)務(wù)人員）同時(shí)處罰。11.下列哪些交易屬于大額交易？A.自然人單日現(xiàn)金繳存20萬(wàn)元B.企業(yè)間轉(zhuǎn)賬500萬(wàn)元（人民幣）C.自然人向境外賬戶匯款15萬(wàn)美元D.自然人購(gòu)買25萬(wàn)元人民幣的基金答案：ABC解析：大額交易標(biāo)準(zhǔn)為：現(xiàn)金單筆≥5萬(wàn)（自然人）或≥20萬(wàn)（企業(yè)）；非現(xiàn)金交易≥200萬(wàn)（企業(yè)）、≥50萬(wàn)（自然人）；跨境≥20萬(wàn)人民幣（或等值外幣）。A（20萬(wàn)現(xiàn)金）、B（企業(yè)間500萬(wàn)）、C（15萬(wàn)美元≈108萬(wàn)人民幣＞20萬(wàn)）均符合。12.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，可采取的補(bǔ)充措施包括：A.實(shí)地查訪客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所B.要求客戶提供納稅證明C.聯(lián)系第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)證身份D.僅依賴客戶自行聲明答案：ABC解析：補(bǔ)充措施需主動(dòng)驗(yàn)證（如實(shí)地查訪、第三方驗(yàn)證、納稅證明），不可僅依賴客戶聲明。13.恐怖融資與洗錢的區(qū)別在于：A.資金來(lái)源不同（恐怖融資可能來(lái)自合法或非法）B.目的不同（恐怖融資用于恐怖活動(dòng)，洗錢用于掩飾非法所得）C.交易規(guī)模不同（恐怖融資通常金額較小）D.上游犯罪不同（洗錢有明確上游犯罪，恐怖融資無(wú)）答案：ABCD解析：恐怖融資資金可能來(lái)自合法捐贈(zèng)或非法活動(dòng)，目的是支持恐怖活動(dòng)，交易規(guī)?？赡茌^?。ㄈ缧☆~多次），且無(wú)固定上游犯罪；洗錢必有非法上游犯罪，目的是掩飾來(lái)源。14.金融機(jī)構(gòu)反洗錢年度報(bào)告應(yīng)包括：A.反洗錢內(nèi)部控制執(zhí)行情況B.可疑交易報(bào)告數(shù)量及分析C.高風(fēng)險(xiǎn)客戶管理措施D.反洗錢培訓(xùn)開展情況答案：ABCD解析：年度報(bào)告需涵蓋內(nèi)控、報(bào)告、高風(fēng)險(xiǎn)管理、培訓(xùn)等內(nèi)容。15.下列哪些行為可能構(gòu)成洗錢罪？A.明知是毒品犯罪所得，協(xié)助轉(zhuǎn)換為有價(jià)證券B.不知道資金來(lái)源非法，為他人提供賬戶轉(zhuǎn)賬C.明知是貪污所得，協(xié)助匯往境外D.過(guò)失幫助他人轉(zhuǎn)移資金答案：AC解析：洗錢罪需“明知”資金來(lái)源為七類上游犯罪，且實(shí)施協(xié)助轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移等行為；不知情或過(guò)失不構(gòu)成。三、判斷題（共15題，每題2分）1.反洗錢僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)義務(wù)。（×）解析：修訂后的《反洗錢法》將義務(wù)主體擴(kuò)展至特定非金融機(jī)構(gòu)（如房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商等）。2.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成。（×）解析：需持續(xù)識(shí)別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶身份信息變化或交易異常時(shí)，需重新識(shí)別。3.大額交易必須提交報(bào)告，可疑交易可自主決定是否報(bào)告。（×）解析：大額交易需按標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制報(bào)告，可疑交易即使未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)也需報(bào)告。4.受益所有人僅適用于企業(yè)客戶，個(gè)人客戶無(wú)需識(shí)別。（√）解析：受益所有人制度主要針對(duì)非自然人客戶，個(gè)人客戶的最終控制人即為本人。5.金融機(jī)構(gòu)可將反洗錢義務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)，無(wú)需承擔(dān)責(zé)任。（×）解析：外包不轉(zhuǎn)移責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)仍需對(duì)第三方的反洗錢措施有效性負(fù)責(zé)。6.客戶拒絕提供身份資料時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（√）解析：《反洗錢法》規(guī)定，客戶拒絕提供身份信息的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理業(yè)務(wù)。7.交易記錄保存期限自交易發(fā)生當(dāng)年起至少5年。（√）解析：《反洗錢法》規(guī)定交易記錄保存期限為交易結(jié)束后至少5年，自發(fā)生當(dāng)年起算。8.反洗錢調(diào)查中，金融機(jī)構(gòu)可拒絕提供客戶交易記錄。（×）解析：反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需配合提供資料，不得拒絕。9.空殼公司的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)評(píng)定為低風(fēng)險(xiǎn)。（×）解析：空殼公司無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)，常被用于洗錢，應(yīng)評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn)。10.恐怖融資的資金一定來(lái)源于非法活動(dòng)。（×）解析：恐怖融資資金可能來(lái)自合法捐贈(zèng)、慈善機(jī)構(gòu)濫用等合法渠道。11.金融機(jī)構(gòu)反洗錢系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)篩選可疑交易，無(wú)需人工復(fù)核。（×）解析：系統(tǒng)篩選的可疑交易需人工復(fù)核，排除合理交易后再提交報(bào)告。12.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少每年重新評(píng)定一次。（√）解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)定期（至少每年）重新評(píng)估。13.跨境匯款中，僅需識(shí)別匯款人身份，無(wú)需識(shí)別收款人身份。（×）解析：根據(jù)“旅行規(guī)則”，跨境匯款需同時(shí)收集匯款人和收款人身份信息并傳遞。14.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是完全杜絕洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（×）解析：內(nèi)部控制目標(biāo)是合理控制風(fēng)險(xiǎn)，而非完全杜絕。15.個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)僅由其職業(yè)決定。（×）解析：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)需綜合考慮職業(yè)、交易行為、地域等多因素。四、案例分析題（共5題，每題10分）案例1：2024年11月，某城商行發(fā)現(xiàn)客戶張某（無(wú)固定職業(yè)）的個(gè)人賬戶在1個(gè)月內(nèi)收到23筆境外匯款，每筆金額均為4.9萬(wàn)美元（合計(jì)112.7萬(wàn)美元），收款后立即通過(guò)手機(jī)銀行分散轉(zhuǎn)至20個(gè)不同個(gè)人賬戶（每個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元人民幣左右）。張某開戶時(shí)提供的職業(yè)信息為“自由職業(yè)”，未提供其他證明材料，銀行在開戶時(shí)僅留存了身份證復(fù)印件。問(wèn)題：（1）該交易存在哪些可疑特征？（2）銀行在客戶身份識(shí)別中存在哪些不足？（3）銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？答案：（1）可疑特征：①境外匯款筆數(shù)多、金額接近5萬(wàn)美元（規(guī)避大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)）；②資金分散轉(zhuǎn)入后分散轉(zhuǎn)出，與客戶無(wú)固定職業(yè)的身份不符；③交易對(duì)手眾多且陌生，無(wú)合理商業(yè)背景。（2）識(shí)別不足：①未核實(shí)客戶職業(yè)真實(shí)性（無(wú)固定職業(yè)卻接收大額境外匯款）；②未要求客戶提供資金來(lái)源證明（境外匯款的背景）；③未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)跨境交易采取強(qiáng)化盡職調(diào)查（如要求提供交易合同、資金用途說(shuō)明）。（3）后續(xù)措施：①立即重新識(shí)別客戶身份，要求張某提供境外匯款的來(lái)源證明（如貿(mào)易合同、親屬關(guān)系證明）；②分析分散轉(zhuǎn)賬的接收方身份，核實(shí)是否與張某存在真實(shí)交易；③將該交易作為可疑交易向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告；④若無(wú)法核實(shí)資金合法性，限制賬戶交易或終止業(yè)務(wù)關(guān)系。案例2：某保險(xiǎn)公司2024年8月承保了客戶李某的大額終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)120萬(wàn)元（現(xiàn)金繳納），投保人為李某，受益人為其遠(yuǎn)房表弟王某（無(wú)親屬關(guān)系證明）。保險(xiǎn)合同約定3年后可一次性退保獲取現(xiàn)金價(jià)值（約115萬(wàn)元）。問(wèn)題：（1）該業(yè)務(wù)存在哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)？答案：（1）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①大額現(xiàn)金繳納保費(fèi)（現(xiàn)金易掩飾來(lái)源）；②受益人與投保人無(wú)合理親屬關(guān)系（可能為資金轉(zhuǎn)移對(duì)象）；③短期退保設(shè)計(jì)（可能通過(guò)退保將資金“合法化”）。（2）義務(wù)履行：①識(shí)別投保人李某和受益人王某的身份，要求提供親屬關(guān)系證明（如無(wú)則進(jìn)一步核實(shí)關(guān)系背景）；②了解保費(fèi)來(lái)源（要求李某說(shuō)明120萬(wàn)元現(xiàn)金的來(lái)源，如工資、投資收益等，并提供證明材料）；③評(píng)估該保單的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（因涉及大額現(xiàn)金、異常受益人，應(yīng)評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn)）；④監(jiān)測(cè)保單后續(xù)行為（如是否在3年后立即退保，退保資金流向）；⑤若發(fā)現(xiàn)異常，提交可疑交易報(bào)告。案例3：2024年9月，某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶甲（企業(yè)）的證券賬戶頻繁進(jìn)行“對(duì)敲交易”（同一客戶利用不同賬戶互相買賣股票，制造虛假交易volume），累計(jì)交易金額達(dá)8000萬(wàn)元，且該企業(yè)的實(shí)際控制人被列入聯(lián)合國(guó)制裁名單。問(wèn)題：（1）該交易可能涉及哪些違法犯罪？（2）證券公司應(yīng)采取哪些反洗錢措施？答案：（1）可能涉及：①洗錢（通過(guò)虛假交易掩飾非法資金來(lái)源）；②市場(chǎng)操縱（對(duì)敲交易擾亂市場(chǎng)秩序）；③與受制裁主體交易（違反制裁規(guī)定）。（2）措施：①立即中止客戶交易，限制賬戶操作；②重新識(shí)別客戶