2025年銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)》支付結算流程專題卷

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《支付結算辦法》，單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結算憑證，未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結算憑證辦理支付結算的，銀行不予受理。以下哪項不屬于票據(jù)憑證？()A.支票B.銀行匯票C.借記卡D.托收憑證2.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，存款人開立銀行結算賬戶，應向銀行出具哪些證明文件？()A.證明其身份的有效證件B.證明其經(jīng)營活動的有關文件C.證明其資金來源的合法文件D.以上都是3.電子支付指令的發(fā)起者是誰？()A.銀行B.銀行客戶C.非銀行支付機構D.第三方4.以下哪項不屬于支付結算的基本原則？()A.依法合規(guī)原則B.安全可靠原則C.公平競爭原則D.效率優(yōu)先原則5.根據(jù)《支付結算辦法》，辦理支付結算，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結算憑證，未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結算憑證辦理支付結算的，銀行不予受理。以下哪項不屬于結算憑證？()A.支票B.銀行匯票C.銀行承兌匯票D.電子銀行匯票6.以下哪項不屬于支付結算的工具？()A.票據(jù)B.銀行匯票C.銀行承兌匯票D.電子現(xiàn)金7.根據(jù)《支付結算辦法》，支付結算的主體包括哪些？()A.銀行B.非銀行支付機構C.單位和個人D.以上都是8.以下哪項不屬于支付結算的法律法規(guī)？()A.《支付結算辦法》B.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》C.《電子支付指引（第一號）》D.《中華人民共和國合同法》9.根據(jù)《支付結算辦法》，支付結算的清算方式有哪些？()A.集中清算B.自行清算C.代理清算D.以上都是10.以下哪項不屬于支付結算的參與者？()A.銀行B.非銀行支付機構C.企事業(yè)單位D.證券交易所二、多選題(共5題)11.根據(jù)《支付結算辦法》，以下哪些行為屬于違反支付結算規(guī)定？()A.偽造、變造票據(jù)或結算憑證B.私自印制票據(jù)或結算憑證C.惡意透支D.虛報冒領12.銀行在辦理支付結算業(yè)務時，應當遵守哪些原則？()A.依法合規(guī)原則B.安全可靠原則C.公平競爭原則D.效率優(yōu)先原則13.以下哪些屬于支付結算工具？()A.票據(jù)B.銀行匯票C.銀行承兌匯票D.銀行借記卡14.在支付結算過程中，以下哪些信息是必須包含的？()A.付款人名稱B.收款人名稱C.付款人賬號D.收款人賬號15.以下哪些情況可能導致支付結算風險？()A.票據(jù)偽造B.系統(tǒng)故障C.操作失誤D.網(wǎng)絡攻擊三、填空題(共5題)16.《支付結算辦法》規(guī)定，辦理支付結算，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結算憑證，未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結算憑證辦理支付結算的，銀行將不予受理。這里的‘中國人民銀行’是指中國的中央銀行，全稱為______。17.在支付結算過程中，如果發(fā)生爭議，當事人應當首先向______申請調解或和解。18.根據(jù)《支付結算辦法》，單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結算憑證，未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結算憑證辦理支付結算的，銀行將不予受理。這里的‘票據(jù)憑證’主要包括______。19.《支付結算辦法》規(guī)定，銀行在辦理支付結算業(yè)務時，應當遵守______原則，確保支付結算活動的合法性和安全性。20.根據(jù)《支付結算辦法》，支付結算的清算方式包括______，這些方式旨在提高支付結算的效率和安全性。四、判斷題(共5題)21.在支付結算過程中，銀行必須保證所有交易的安全，防止任何形式的資金損失。()A.正確B.錯誤22.電子支付指令一旦發(fā)出，無論支付系統(tǒng)是否接收到，都已經(jīng)生效。()A.正確B.錯誤23.在支付結算過程中，當事人對支付結算的憑證有異議時，可以拒絕支付。()A.正確B.錯誤24.所有支付結算的憑證都必須由中國人民銀行統(tǒng)一印制。()A.正確B.錯誤25.支付結算的清算方式中，代理清算是指銀行作為中介機構，為其他銀行提供清算服務。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述支付結算的基本流程。27.什么是票據(jù)，它有哪些基本要素？28.什么是電子支付，它有哪些特點？29.支付結算過程中，如何防范支付風險？30.什么是跨境支付，它有哪些主要類型？

2025年銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)》支付結算流程專題卷一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】借記卡不屬于票據(jù)憑證，它是銀行卡的一種，用于存款和取款等業(yè)務。票據(jù)憑證通常指的是支票、銀行匯票、本票等。2.【答案】D【解析】存款人開立銀行結算賬戶時，需要提供證明其身份的有效證件、證明其經(jīng)營活動的有關文件以及證明其資金來源的合法文件。3.【答案】B【解析】電子支付指令的發(fā)起者是銀行客戶，即支付指令由客戶發(fā)起，然后由銀行或非銀行支付機構執(zhí)行。4.【答案】D【解析】支付結算的基本原則包括依法合規(guī)原則、安全可靠原則、公平競爭原則和誠實信用原則，效率優(yōu)先原則不屬于其中。5.【答案】A【解析】支票屬于票據(jù)憑證，不是結算憑證。結算憑證通常指的是銀行匯票、銀行承兌匯票、電子銀行匯票等。6.【答案】D【解析】電子現(xiàn)金屬于電子支付工具，不是傳統(tǒng)意義上的支付結算工具。支付結算工具通常指的是票據(jù)、銀行匯票、銀行承兌匯票等。7.【答案】D【解析】支付結算的主體包括銀行、非銀行支付機構、單位和個人等，即所有參與支付結算活動的實體。8.【答案】D【解析】《中華人民共和國合同法》屬于民商法律，不屬于支付結算的專門法律法規(guī)。支付結算的法律法規(guī)主要包括《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等。9.【答案】D【解析】支付結算的清算方式包括集中清算、自行清算和代理清算等，即支付結算可以通過多種方式進行清算。10.【答案】D【解析】證券交易所主要提供證券交易服務，不屬于支付結算的參與者。支付結算的參與者主要包括銀行、非銀行支付機構、企事業(yè)單位等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《支付結算辦法》，偽造、變造票據(jù)或結算憑證、私自印制票據(jù)或結算憑證、惡意透支和虛報冒領都屬于違反支付結算規(guī)定的行為。12.【答案】AB【解析】銀行在辦理支付結算業(yè)務時，應當遵守依法合規(guī)原則和安全可靠原則，確保支付結算活動的合法性和安全性。公平競爭原則和效率優(yōu)先原則雖然也是銀行應遵守的原則，但不是支付結算業(yè)務的核心原則。13.【答案】ABC【解析】票據(jù)、銀行匯票和銀行承兌匯票都屬于支付結算工具，用于單位、個人之間的貨幣資金轉移。銀行借記卡雖然也用于支付，但不屬于傳統(tǒng)的支付結算工具范疇。14.【答案】ABCD【解析】在支付結算過程中，付款人名稱、收款人名稱、付款人賬號和收款人賬號都是必須包含的基本信息，以確保支付結算的準確性和安全性。15.【答案】ABCD【解析】票據(jù)偽造、系統(tǒng)故障、操作失誤和網(wǎng)絡攻擊都可能導致支付結算風險。這些風險可能會影響支付結算的順利進行，造成經(jīng)濟損失。三、填空題(共5題)16.【答案】中國人民銀行【解析】中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，負責制定和實施貨幣政策，發(fā)行人民幣，管理金融業(yè)等。17.【答案】人民銀行當?shù)胤种小窘馕觥扛鶕?jù)《支付結算辦法》，當事人發(fā)生爭議時，應首先向人民銀行當?shù)胤种猩暾堈{解或和解，這是解決支付結算爭議的一個前置程序。18.【答案】支票、銀行匯票、本票、匯兌憑證、托收憑證等【解析】票據(jù)憑證主要包括支票、銀行匯票、本票、匯兌憑證、托收憑證等，是支付結算中常見的書面憑證。19.【答案】依法合規(guī)【解析】銀行在辦理支付結算業(yè)務時，必須遵守依法合規(guī)原則，這是確保支付結算活動合法性和安全性的基本要求。20.【答案】集中清算、自行清算、代理清算【解析】支付結算的清算方式包括集中清算、自行清算和代理清算，這些方式有助于提高支付結算的效率和安全性，確保資金及時準確到賬。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行在支付結算過程中確實需要保證交易的安全，采取各種措施防止資金損失，這是銀行服務的基本要求。22.【答案】錯誤【解析】電子支付指令需要支付系統(tǒng)接收到并處理之后才生效，如果支付系統(tǒng)未能接收到指令，則支付不會發(fā)生。23.【答案】正確【解析】當事人對支付結算的憑證有異議時，有權拒絕支付，并在規(guī)定的時間內向銀行提出異議，銀行需要對此進行調查處理。24.【答案】錯誤【解析】雖然大多數(shù)支付結算的憑證需要按照中國人民銀行的規(guī)定印制，但并非所有憑證都需要，例如一些特殊用途的憑證可能由其他機構或單位印制。25.【答案】正確【解析】代理清算確實是指銀行作為中介機構，代表其他銀行進行清算服務，這是支付結算清算方式之一。五、簡答題(共5題)26.【答案】支付結算的基本流程包括：發(fā)起支付、接收支付指令、執(zhí)行支付、資金清算和確認支付等環(huán)節(jié)。具體來說，首先由付款人發(fā)出支付指令，接收方接收指令并執(zhí)行支付，隨后進行資金清算，最后確認支付完成?！窘馕觥恐Ц督Y算的基本流程涉及多個環(huán)節(jié)，理解這些環(huán)節(jié)有助于更好地掌握支付結算的操作規(guī)范和風險管理。27.【答案】票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的，約定自己或者委托付款人在見票時或在指定日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證券。票據(jù)的基本要素包括：出票人、收款人、付款人、金額、出票日期、付款日期、付款地點等?！窘馕觥科睋?jù)是一種重要的支付工具，了解票據(jù)的基本要素對于理解和運用票據(jù)至關重要。28.【答案】電子支付是指通過電子設備進行的貨幣資金轉移，它具有方便快捷、不受時空限制、降低交易成本等特點。電子支付的特點還包括安全性高、可追溯性強等?！窘馕觥侩娮又Ц妒乾F(xiàn)代支付體系的重要組成部分，了解其特點有助于更好地適應和利用電子支付技術。29.【答案】支付結算過程中，可以通過以下措施防范支付風險：加強內部控制，完善風險管理制度；加強員工培訓，提高風險意識；采用先進的技術手段，