貸款轉(zhuǎn)讓制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)國家法律法規(guī)，參照行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于貸款管理的規(guī)定，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，以及本公司為有效管控貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中的專項(xiàng)風(fēng)險、提升管理效能、確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營的內(nèi)部需求，制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的申請、審批、執(zhí)行、監(jiān)控、報告等全流程管理，以及涉及到的相關(guān)信息系統(tǒng)、操作流程、風(fēng)險防控及合規(guī)要求。第三條本制度下列術(shù)語定義如下：（一）“貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)管理”：指公司為確保貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的前提下，通過制度約束、流程規(guī)范、風(fēng)險控制、信息管理等手段，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)透明化、操作標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險可量化、責(zé)任可追溯的管理活動。（二）“貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)風(fēng)險”：指在貸款轉(zhuǎn)讓過程中可能出現(xiàn)的法律合規(guī)風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險及信息系統(tǒng)風(fēng)險等，包括但不限于合同效力爭議、債務(wù)人違約、轉(zhuǎn)讓定價不公允、信息披露不完整、內(nèi)部操作舞弊等。（三）“貸款轉(zhuǎn)讓合規(guī)”：指貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)所有環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)準(zhǔn)則及公司內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)行為的合法性、操作過程的規(guī)范性、風(fēng)險管理的有效性及信息披露的真實(shí)性。第四條貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)均納入專項(xiàng)管理范圍，確保管理無死角、無盲區(qū)。（二）責(zé)任到人：明確各級管理及執(zhí)行主體的職責(zé)，確保風(fēng)險防控責(zé)任落實(shí)到具體崗位和人員。（三）風(fēng)險導(dǎo)向：以風(fēng)險防控為核心，通過動態(tài)評估、分級管控，優(yōu)先防范重大風(fēng)險。（四）持續(xù)改進(jìn)：根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險實(shí)踐，定期優(yōu)化管理機(jī)制與操作流程。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實(shí)、監(jiān)督考核及日常管理。第六條設(shè)立貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長，財務(wù)部、風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)管理工作，研究決策重大事項(xiàng)，監(jiān)督評價管理成效，審定重大風(fēng)險處置方案。第七條牽頭部門：（一）風(fēng)險管理部為貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌制度體系建設(shè)、風(fēng)險識別評估、監(jiān)督考核、培訓(xùn)宣貫及信息系統(tǒng)支持等工作。（二）牽頭部門職責(zé)包括：制定完善貸款轉(zhuǎn)讓管理制度及操作流程；定期開展專項(xiàng)風(fēng)險排查與評估；組織業(yè)務(wù)合規(guī)審查及流程優(yōu)化；監(jiān)督考核各部門及下屬單位的專項(xiàng)管理落實(shí)情況；開展全員培訓(xùn)與合規(guī)宣貫。第八條專責(zé)部門：（一）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的合同審核、法律風(fēng)險防控及合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。（二）財務(wù)部負(fù)責(zé)貸款轉(zhuǎn)讓的定價審核、資金結(jié)算管理及稅務(wù)合規(guī)，確保轉(zhuǎn)讓定價公允、資金流向清晰、稅務(wù)處理合法。（三）業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查及客戶溝通，確保業(yè)務(wù)背景真實(shí)、轉(zhuǎn)讓需求合理。第九條業(yè)務(wù)部門/下屬單位：（一）各業(yè)務(wù)部門及下屬單位負(fù)責(zé)本領(lǐng)域貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的日常管理，落實(shí)專項(xiàng)管理制度，開展風(fēng)險防控，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。（二）業(yè)務(wù)部門及下屬單位需明確內(nèi)部崗位職責(zé)，建立業(yè)務(wù)操作手冊，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，定期自查自糾，及時上報風(fēng)險事件。第十條基層執(zhí)行崗：（一）所有參與貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作的人員為基層執(zhí)行崗，需嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，履行崗位合規(guī)承諾，不得違規(guī)操作或隱瞞風(fēng)險。（二）基層執(zhí)行崗負(fù)有風(fēng)險識別與上報義務(wù)，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作異?；驖撛陲L(fēng)險時，應(yīng)及時向?qū)Ｘ?zé)部門或牽頭部門報告。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十一條業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：（一）貸款轉(zhuǎn)讓申請需符合公司信貸政策，明確轉(zhuǎn)讓目的、債務(wù)人資質(zhì)、還款能力及擔(dān)保情況，確保轉(zhuǎn)讓背景真實(shí)合法。（二）貸款轉(zhuǎn)讓定價需遵循公允原則，參考市場利率、債務(wù)人信用評級、貸款剩余期限等因素，由財務(wù)部審核定價合理性。（三）貸款轉(zhuǎn)讓合同需經(jīng)法律合規(guī)部審核，明確轉(zhuǎn)讓雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任及爭議解決方式，確保合同要素完整合規(guī)。第十二條業(yè)務(wù)操作禁止性行為：（一）嚴(yán)禁以貸款轉(zhuǎn)讓名義進(jìn)行利益輸送，包括但限于向關(guān)聯(lián)方低價轉(zhuǎn)讓貸款、規(guī)避監(jiān)管要求或騙取政策優(yōu)惠。（二）嚴(yán)禁未經(jīng)盡職調(diào)查擅自轉(zhuǎn)讓貸款，包括但不限于隱瞞債務(wù)人重大風(fēng)險、夸大貸款資產(chǎn)質(zhì)量等。（三）嚴(yán)禁偽造或篡改貸款轉(zhuǎn)讓相關(guān)文件，包括轉(zhuǎn)讓協(xié)議、盡職調(diào)查報告、合同文本等。第十三條專項(xiàng)風(fēng)險重點(diǎn)防控點(diǎn)：（一）法律合規(guī)風(fēng)險：確保貸款轉(zhuǎn)讓符合監(jiān)管要求，避免因合同效力爭議、法律程序瑕疵等引發(fā)糾紛。（二）信用風(fēng)險：關(guān)注債務(wù)人還款能力變化，防范因債務(wù)人違約導(dǎo)致的貸款損失。（三）操作風(fēng)險：加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作流程管控，防止因人員失誤、系統(tǒng)故障等引發(fā)操作風(fēng)險。（四）信息系統(tǒng)風(fēng)險：確保貸款轉(zhuǎn)讓信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改或丟失。第十四條信息披露管理：（一）貸款轉(zhuǎn)讓涉及的信息披露需遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時的原則，避免因信息披露不完整引發(fā)法律糾紛。（二）信息披露前需經(jīng)法律合規(guī)部及風(fēng)險管理部審核，確保內(nèi)容合法合規(guī)。第十五條內(nèi)部控制管理：（一）貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)需嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度，明確各級審批權(quán)限，防止越權(quán)操作。（二）建立業(yè)務(wù)操作日志制度，記錄所有操作步驟及審批結(jié)果，確?？勺匪?。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十六條制度動態(tài)更新機(jī)制：（一）牽頭部門每年對貸款轉(zhuǎn)讓管理制度進(jìn)行評估，根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)實(shí)踐及時修訂。（二）重大業(yè)務(wù)調(diào)整或風(fēng)險事件后，需立即啟動制度修訂程序，確保制度適應(yīng)性。第十七條風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制：（一）牽頭部門每季度組織專項(xiàng)風(fēng)險排查，結(jié)合行業(yè)動態(tài)、債務(wù)人風(fēng)險變化等因素，評估業(yè)務(wù)風(fēng)險水平。（二）風(fēng)險預(yù)警信息需分級發(fā)布，一般風(fēng)險由牽頭部門通報，重大風(fēng)險由領(lǐng)導(dǎo)小組審定后發(fā)布。第十八條合規(guī)審查機(jī)制：（一）貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)需經(jīng)風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、財務(wù)部等多部門聯(lián)合審查，未經(jīng)審查不得實(shí)施。（二）審查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)背景、盡職調(diào)查、定價合理性、合同合規(guī)性等，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。第十九條風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制：（一）一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門及下屬單位自行處置，重大風(fēng)險由領(lǐng)導(dǎo)小組組織協(xié)同處置。（二）風(fēng)險處置需制定應(yīng)急預(yù)案，明確責(zé)任分工、處置流程及上報要求。第二十條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)操作或未按制度履行職責(zé)的，視情節(jié)輕重給予績效處罰、紀(jì)律處分或法律追究。（二）責(zé)任追究需遵循公平公正原則，由監(jiān)督評價部門調(diào)查核實(shí)后提出處理意見。第二十一條評估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年對貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)管理體系進(jìn)行評估，包括制度有效性、風(fēng)險防控成效、操作流程合理性等。（二）評估結(jié)果需向領(lǐng)導(dǎo)小組報告，并作為制度優(yōu)化的重要依據(jù)。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十二條組織保障：（一）各級領(lǐng)導(dǎo)需明確專項(xiàng)管理職責(zé)，定期研究解決重大問題，確保管理要求落實(shí)到位。（二）牽頭部門需建立專項(xiàng)管理臺賬，記錄管理過程及成效，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報告。第二十三條考核激勵機(jī)制：（一）將專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門及個人年度考核，考核結(jié)果與績效、評優(yōu)掛鉤。（二）對專項(xiàng)管理表現(xiàn)突出的部門及個人給予獎勵，對違規(guī)行為的責(zé)任人進(jìn)行處罰。第二十四條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）分層級開展專項(xiàng)培訓(xùn)，管理層重點(diǎn)培訓(xùn)合規(guī)履職要求，一線員工重點(diǎn)培訓(xùn)操作規(guī)范。（二）定期組織合規(guī)宣貫活動，提升全員合規(guī)意識。第二十五條信息化支撐：（一）開發(fā)貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)流程自動化、風(fēng)險實(shí)時監(jiān)控及數(shù)據(jù)集中管理。（二）加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全防護(hù)，防止數(shù)據(jù)泄露或篡改。第二十六條文化建設(shè)：（一）編制貸款轉(zhuǎn)讓專項(xiàng)合規(guī)手冊，明確業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險防控要求及違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)。（二）組織全員簽訂合規(guī)承諾書，營造全員合規(guī)氛圍。第二十七條報告制度：（一）風(fēng)險事件需及時上報，報告內(nèi)容包