項目七海納百川：金融科技信息門戶學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解金融科技信息門戶網(wǎng)站的概念、作用與分類，并能將其與互聯(lián)網(wǎng)銀行、眾籌網(wǎng)站等相區(qū)別。2.熟悉常用的第三方資訊平臺和金融垂直搜索門戶。3.熟悉互聯(lián)網(wǎng)理財超市的概念與運(yùn)營模式，并了解相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。知識目標(biāo)1.能夠運(yùn)用第三方資訊平臺檢索所需的各種金融科技信息，并用于指導(dǎo)投資理財。2.能夠運(yùn)用金融垂直搜索門戶，尋找并選擇滿足特定需求的貸款或融資產(chǎn)品。3.對接教育部“1+X金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷職業(yè)技能等級證書”標(biāo)準(zhǔn)，掌握通過互聯(lián)網(wǎng)理財超市進(jìn)行理財產(chǎn)品數(shù)字化營銷的基本技能。4.能夠綜合運(yùn)用各類金融科技信息門戶構(gòu)建客戶“行為畫像”并為其進(jìn)行資產(chǎn)配置規(guī)劃。能力目標(biāo)

能夠綜合運(yùn)用金融科技信息門戶的相關(guān)知識，主動檢索、篩選和獲取金融信息，體會和踐行金融科技信息門戶在傳播金融知識、防控金融風(fēng)險和提升消費(fèi)者數(shù)字金融素養(yǎng)方面的社會責(zé)任，培養(yǎng)敬畏風(fēng)險、誠實(shí)守信、熱情服務(wù)的職業(yè)精神。素養(yǎng)目標(biāo)最有看點(diǎn)的金融科技信息門戶——未央網(wǎng)導(dǎo)入案例金融科技信息門戶作為金融科技支持業(yè)態(tài)中的信息整合者與提供者，其提供的信息質(zhì)量和內(nèi)容特色是門戶網(wǎng)站生存發(fā)展的關(guān)鍵。“未央網(wǎng)”是一個具有鮮明特色的金融科技信息門戶，是清華大學(xué)金融科技研究院孵化的金融科技與金融創(chuàng)新全媒體，于2014年3月1日正式上線，在業(yè)界以個性化與學(xué)術(shù)性著稱，具有良好的口碑。未央網(wǎng)作為清控未央（北京）科技有限公司旗下的金融科技門戶網(wǎng)站，由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融科技實(shí)驗室創(chuàng)辦，是依托清華大學(xué)五道口金融學(xué)院深厚的教育資源背景和領(lǐng)先的金融理念，立足前沿性、交叉性和國際化，設(shè)立的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與金融交叉融合的網(wǎng)絡(luò)平臺。未央網(wǎng)為金融科技的企業(yè)家、管理者和從業(yè)者提供行業(yè)數(shù)據(jù)研究報告、行業(yè)資訊、監(jiān)管借鑒、會議交流與探討等實(shí)用信息，為中國金融業(yè)創(chuàng)新提供智力與知識支持。未央網(wǎng)的主要欄目設(shè)置如下。

以國外金融科技最新資訊和評論為特色，采用中英雙語對照模式，捕捉金融科技焦點(diǎn)問題和發(fā)展趨勢，深度挖掘和報道國外金融科技相關(guān)新聞和實(shí)用資訊。與國外科研機(jī)構(gòu)、孵化器和創(chuàng)業(yè)公司保持緊密聯(lián)系，發(fā)布獨(dú)家資訊和研究成果。（1）國際資訊（2）國內(nèi)資訊（3）企業(yè)報道

以全新視角開發(fā)和探索國內(nèi)金融科技相關(guān)資訊及觀察評論，持續(xù)關(guān)注金融科技的行業(yè)動態(tài)、監(jiān)管動向和學(xué)術(shù)成果，聚焦社會熱點(diǎn)，匯集專業(yè)觀點(diǎn)，以文章、視頻、直播、等多種形式發(fā)布。

由未央研究團(tuán)隊選取最有代表性的金融科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)，通過行業(yè)發(fā)展判斷，公司模式剖析、競品企業(yè)對比等維度以和創(chuàng)始人對話采訪等形式完成專業(yè)企業(yè)報道。（4）視頻

這里的視頻包含的內(nèi)容有清華大學(xué)中國創(chuàng)業(yè)者訓(xùn)練營、紫荊教育和微課堂等。此欄目發(fā)布清華大學(xué)中國創(chuàng)業(yè)者訓(xùn)練營課程供廣大讀者鑒賞；精選紫荊教育官網(wǎng)發(fā)布的金融科技相關(guān)知識視頻和“1+X金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷職業(yè)技能等級證書”培訓(xùn)視頻；提供金融科技熱門話題供讀者觀賞。

這個欄目包括學(xué)術(shù)會議、期刊發(fā)表、案例研究等。欄目集中整理并在線刊發(fā)清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融科技研究院和金融科技實(shí)驗室研究團(tuán)隊的研究成果，主要包括發(fā)表在《經(jīng)濟(jì)研究》、《金融研究》等國內(nèi)外重要期刊的金融科技領(lǐng)域?qū)W術(shù)論文、各類國家級重大課題的研究成果，以及較為優(yōu)秀的工作論文及行業(yè)研究報告。（5）研究（6）活動（7）未央出版

發(fā)布未央網(wǎng)定期舉辦的線上、線下活動信息，匯聚金融、IT、互聯(lián)網(wǎng)、政府、法律等業(yè)界的行業(yè)精英，為金融科技從業(yè)者及研究者創(chuàng)造一個高端對話窗口，搭建一個企業(yè)與金融科技商務(wù)互動、資源共享的活動平臺，也為全民金融素養(yǎng)的提升貢獻(xiàn)專業(yè)力量，打造了全球金融科技創(chuàng)業(yè)大賽、創(chuàng)業(yè)者訓(xùn)練營、投資者訓(xùn)練營、金融普及教育訓(xùn)練營等品牌活動。

包括《全球金融科技商業(yè)模式報告》和《金融科技觀察》。依托于未央團(tuán)隊的日常研究，出版金融科技相關(guān)的專業(yè)書籍，發(fā)行引領(lǐng)行業(yè)前沿觀點(diǎn)的金融科技雜志。截至目前已出版《全球金融科技商業(yè)模式報告》《全球金融科技商業(yè)模式報告（第二版）》，針對金融科技細(xì)分領(lǐng)域案例深度剖析并出版《互聯(lián)網(wǎng)保險》《互聯(lián)網(wǎng)銀行》，引進(jìn)《支付戰(zhàn)爭》等國外優(yōu)秀書籍，發(fā)行行業(yè)內(nèi)刊《金融科技觀察》。（8）五十人論壇五十人論壇：

“金融科技教育與研究五十人論壇”是在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、清華大學(xué)金融科技研究院發(fā)起下，由國內(nèi)外各重點(diǎn)高校的金融科技學(xué)術(shù)帶頭人、人才培養(yǎng)負(fù)責(zé)人等共同組建的金融科技領(lǐng)域教育與研究交流平臺。該欄目主要發(fā)布“五十人論壇”發(fā)起和主辦的金融科技學(xué)術(shù)年會、案例大賽等最新資訊，并展示相關(guān)研究成果。

圖未央網(wǎng)首頁未央網(wǎng)除了以網(wǎng)站為主體外，還向移動端和紙媒延伸，搭建了多渠道、廣覆蓋的信息平臺，如表所示。表未央網(wǎng)信息平臺平臺具體名稱官方網(wǎng)站未央網(wǎng)微信平臺公眾號未央科技weiyangx紙媒《清華金融評論》《數(shù)字金融觀察》，電子版同時刊于網(wǎng)站投稿郵箱

綜上所述，未央網(wǎng)是一家內(nèi)容有看點(diǎn)的金融科技信息門戶，也是注重多渠道信息搜集、整合、分析與發(fā)布的金融科技第三方資訊平臺。目錄檢索第三方咨訊平臺任務(wù)一金融垂直搜索門戶互聯(lián)網(wǎng)理財超市金融科技信息門戶傳播金融知識，提升數(shù)字金融素養(yǎng)任務(wù)二任務(wù)三德技并修任務(wù)一檢索第三方資訊平臺PARTONE一金融科技信息門戶概況一、金融科技信息門戶概況金融科技信息門戶不銷售自營的金融產(chǎn)品，其提供流量導(dǎo)入和銷售支持服務(wù)的金融產(chǎn)品均來自銀行、保險、證券、基金、信托等第三方持牌金融機(jī)構(gòu)，因此金融科技信息門戶不承擔(dān)產(chǎn)品風(fēng)險，而是充當(dāng)金融信息中介角色，通過提供中介服務(wù)，解決金融服務(wù)中的信息不對稱問題。如圖，完整呈現(xiàn)了金融科技各類業(yè)態(tài)的全貌及相互關(guān)系。圖金融科技各類業(yè)態(tài)的全貌及相互關(guān)系理論導(dǎo)學(xué)PARTTWO二金融科技信息門戶的分類金融科技各類業(yè)態(tài)的全貌及相互關(guān)系金融科技各類業(yè)態(tài)的全貌及相互關(guān)系二、金融科技信息門戶的分類

（一）根據(jù)提供的金融科技信息服務(wù)的內(nèi)容及方式分類從提供的金融科技信息服務(wù)的內(nèi)容及方式的角度，金融科技信息門戶可以分為第三方資訊平臺、金融垂直搜索門戶和互聯(lián)網(wǎng)理財超市三大類，而這也是業(yè)界主流的分類方法。1第三方資訊平臺。此類平臺是為客戶提供全面、權(quán)威的財經(jīng)資訊和金融行業(yè)數(shù)據(jù)的門戶網(wǎng)站，典型代表有和訊網(wǎng)、同花順財經(jīng)、大智慧等。金融垂直搜索門戶。此類平臺聚焦于實(shí)現(xiàn)相關(guān)金融產(chǎn)品的垂直搜索和匹配比價功能，通過提供豐富的資金供需信息，滿足雙向自由選擇的需求，從而有效降低了金融科技交易的搜索和匹配成本。2互聯(lián)網(wǎng)理財超市?；ヂ?lián)網(wǎng)理財超市包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)的各類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品集成銷售平臺和智能投顧平臺。3二、金融科技信息門戶的分類

（一）根據(jù)提供的金融科技信息服務(wù)的內(nèi)容及方式分類從產(chǎn)業(yè)鏈的角度分析，第三方資訊平臺充當(dāng)外圍信息服務(wù)提供商的角色，提供行業(yè)資訊及相關(guān)數(shù)據(jù)。金融垂直搜索門戶充當(dāng)媒介角色，提供金融產(chǎn)品信息。兩者均為產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)理財超市充當(dāng)代理商角色，位于金融科技產(chǎn)業(yè)鏈的中游。處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)，如圖所示。三類金融科技信息門戶比較如表所示。圖金融科技信息門戶典型分類及產(chǎn)業(yè)鏈分析二、金融科技信息門戶的分類

（一）根據(jù)提供的金融科技信息服務(wù)的內(nèi)容及方式分類表各類金融科技信息門戶比較典型分類代表網(wǎng)站產(chǎn)業(yè)鏈位置第三方資訊平臺證券門戶：同花順財經(jīng)綜合性平臺：未央網(wǎng)下游（外圍信息服務(wù)提供商）金融垂直搜索門戶融360、大家保下游（媒介）互聯(lián)網(wǎng)理財超市傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化：中國銀行的中銀慧投

第三方平臺型企業(yè)：宜人優(yōu)先、投米中游（代理商）二、金融科技信息門戶的分類

（二）根據(jù)金融科技信息門戶專注的細(xì)分領(lǐng)域分類從金融科技信息門戶專注的細(xì)分領(lǐng)域角度出發(fā)，金融科技信息門戶又可以細(xì)分為信貸類門戶、保險類門戶、理財類門戶、證券類門戶和綜合類門戶等。PARTTHREE三金融科技信息門戶的作用降低金融市場的信息不對稱程度：一方面，金融科技信息門戶通過金融產(chǎn)品垂直搜索方式，將相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的各類產(chǎn)品放在獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)平臺上?？蛻敉ㄟ^對各類產(chǎn)品信息進(jìn)行對比，自行挑選適合自身需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，從而減少了逆向選擇的發(fā)生。另一方面，由于網(wǎng)絡(luò)小額貸款市場、互聯(lián)網(wǎng)保險市場等新興市場相對風(fēng)險較高，金融科技信息門戶起到了一定的監(jiān)督作用。1改變用戶習(xí)慣：在傳統(tǒng)的搜索方式下，客戶只能逐一瀏覽各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站或光顧其線下門店來比較相關(guān)的金融產(chǎn)品，從搜索到購買花費(fèi)的時間成本較高。形成了“搜索+比價”的方式，讓客戶能快速且精準(zhǔn)地搜索和比較相關(guān)的金融產(chǎn)品，客戶足不出戶就可以搜索到滿足自身需求的金融產(chǎn)品，從而改變了客戶的購買習(xí)慣。形成對上游金融機(jī)構(gòu)的反縱向控制：從長期來看，隨著利率市場化改革的深入，資本市場不斷完善，國內(nèi)金融市場將會進(jìn)入金融產(chǎn)品相對過剩的時代，金融領(lǐng)域的競爭格局也會從產(chǎn)品競爭逐步轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)鏈競爭。屆時，最稀缺的資源就是穩(wěn)定的客戶資源，當(dāng)金融科技信息門戶積累了龐大的客戶資源、擁有了強(qiáng)大的渠道優(yōu)勢后，勢必像零售商一樣，通過反縱向控制推動金融科技行業(yè)的發(fā)展。23三、金融科技信息門戶的作用A．降低了金融市場信息不對稱程度 B．改變用戶習(xí)慣C．形成對上游金融機(jī)構(gòu)的反縱向控制 D．搜索方便快捷、匹配快速精準(zhǔn)隨堂測試7-1金融科技信息門戶的作用某金融科技信息門戶CEO曾表示：“未來在線搜索申請產(chǎn)品的比例有望上升到50%以上，先去搜一搜，比比價，會成為網(wǎng)民購買金融服務(wù)的一種普遍習(xí)慣?！彼脑拸谋举|(zhì)上闡述了金融科技信息門戶對現(xiàn)有金融業(yè)態(tài)產(chǎn)生的影響包括（）。（多選題）PARTFOUR四第三方資訊平臺四、第三方資訊平臺第三方資訊平臺是為客戶提供全面、權(quán)威的金融行業(yè)數(shù)據(jù)及行業(yè)資訊的門戶網(wǎng)站。目前，我國第三方資訊平臺大致可以細(xì)分為以下兩類。1．定位案例研學(xué)第三方資訊平臺（1）專注細(xì)分行業(yè)的第三方資訊平臺。此類平臺聚焦于金融科技中的某個具體行業(yè)，通過深耕該細(xì)分市場，逐漸成為該領(lǐng)域的“信息樞紐”與“風(fēng)向標(biāo)”。（2）綜合性、特色化的第三方資訊平臺。此類平臺提供全局性或區(qū)域性的金融科技綜合資訊，并在競爭中實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。四、第三方資訊平臺（二）第三方資訊平臺的運(yùn)營模式第三方資訊平臺專注于金融科技行業(yè)相關(guān)的最新信息的供應(yīng)與分析，也提供品種豐富的金融科技和金融科技投融資產(chǎn)品的具體信息。該類平臺對金融科技信息資源進(jìn)行匯總、整理，并具備一定的風(fēng)險屏蔽及預(yù)警功能，起到了對眾籌等投融資活動的監(jiān)督作用。以專注于保險行業(yè)的第三方資訊平臺——和訊保險為例，客戶可以在此搜索到大量的保險行業(yè)資訊與數(shù)據(jù)。第三方資訊平臺的運(yùn)營模式如圖所示。圖第三方資訊平臺的運(yùn)用模式理論導(dǎo)學(xué)四、第三方資訊平臺（三）第三方資訊平臺的盈利模式第三方資訊平臺類金融科技信息門戶的盈利模式與傳統(tǒng)資訊類網(wǎng)站的盈利模式相比并無太大差異，主要是通過廣告聯(lián)盟的方式來賺取利潤。做中學(xué)7-1第三方資訊平臺“同花順財經(jīng)”探索實(shí)踐拓學(xué)

“同花順財經(jīng)”是業(yè)內(nèi)著名的證券類第三方資訊平臺，該平臺匯總整合投資資訊和財經(jīng)新聞，涵蓋股票、基金、期貨等各類證券的最新動態(tài)和行業(yè)資訊，追蹤國內(nèi)外上市公司的信息披露，為投資者做出投資決策提供重要的信息參考，具有較高的權(quán)威性和廣泛的社會影響力。本做中學(xué)以“同花順財經(jīng)”為例，帶領(lǐng)大家一起探索第三方資訊平臺的信息檢索操作，體會金融科技信息門戶提供的豐富資訊和強(qiáng)大功能。步驟1：登錄“同花順財經(jīng)”官網(wǎng)。圖“同花順財經(jīng)”官網(wǎng)首頁

打開“同花順財經(jīng)”官網(wǎng)，注冊并登錄首頁。從首頁可以看到，“同花順財經(jīng)”作為第三方資訊平臺，從獨(dú)立、客觀的角度匯總并提供豐富的證券和財經(jīng)資訊，主要包括A股、港股、美股、基金、期貨、理財?shù)劝鍓K。步驟2：搜索“金融科技”相關(guān)的股票、基金和新聞資訊。圖同花順財經(jīng)搜索功能“同花順財經(jīng)”提供功能強(qiáng)大的信息聚合搜索功能，只要輸入關(guān)鍵詞，即可智能檢索各類資訊。以“金融科技”為例，在“同花順財經(jīng)”首頁的搜索框中輸入“金融科技”，下拉列表框中就會立即出現(xiàn)“金融科技”相關(guān)的各類資訊，包括港股、基金、美股、新聞、論壇、博客等。步驟3：檢索并瀏覽金融科技指數(shù)相關(guān)基金。圖“華寶中證金融科技主題ETF”基金詳情頁面（局部）

在“金融科技”搜索結(jié)果的下拉列表框中，選擇一只金融科技相關(guān)基金，例如可以選擇“華寶中證金融科技主題ETF”并單擊，可以打開該基金的詳情頁面?？梢钥闯觯擁撁嬲狭恕叭A寶中證金融科技主題ETF”基金的最新行情走勢以及各類資訊，包括基金檔案、基金簡介、歷史凈值、投資組合、基金公告、財務(wù)數(shù)據(jù)等板塊，能為基金投資決策提供有價值的參考信息。

在“金融科技”搜索結(jié)果下拉列表框中，單擊“金融科技”相關(guān)新聞，便會彈出各類最新的“金融科技”相關(guān)新聞鏈接，單擊任意一條新聞鏈接就可以打開該新聞資訊的原文頁面，從而方便地瀏覽全文。步驟4：檢索并瀏覽“金融科技”相關(guān)新聞資訊。圖金融科技相關(guān)新聞資訊的原文頁面（局部）

參考以上操作步驟，通過“同花順財經(jīng)”檢索一只你感興趣的金融科技或金融科技行業(yè)的上市公司股票的相關(guān)資訊，并結(jié)合所學(xué)知識，分析該上市公司在行業(yè)中的競爭力。步驟5：檢索金融科技或金融科技相關(guān)股票資訊。目錄檢索第三方咨訊平臺任務(wù)一金融垂直搜索門戶互聯(lián)網(wǎng)理財超市金融科技信息門戶傳播金融知識，提升數(shù)字金融素養(yǎng)任務(wù)二任務(wù)三德技并修任務(wù)二金融垂直搜索門戶PARTONE一定位一、定位金融垂直搜索門戶是專門針對金融行業(yè)信息的專業(yè)搜索引擎，其搜索結(jié)果更加專注于金融行業(yè)中的某一特定垂直領(lǐng)域。與第三方資訊平臺不同，金融垂直搜索門戶主要與銀行等金融機(jī)構(gòu)直接對接，將傳統(tǒng)的線下金融業(yè)務(wù)流程以及金融產(chǎn)品信息轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上，為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)注入互聯(lián)網(wǎng)“基因”。其最重要的作用就在于解決金融市場信息的不對稱（主要是小微企業(yè)與銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱）問題。而旨在解決信息不對稱問題的金融垂直搜索門戶在國內(nèi)擁有巨大的市場潛力，而且金融垂直搜索門戶在國外成熟金融市場早有先例。理論導(dǎo)學(xué)PARTTWO二運(yùn)營模式二、運(yùn)營模式

金融垂直搜索門戶是站在第三方客觀、公正的立場，通過“垂直搜索+比價”的核心功能，實(shí)現(xiàn)信息整合。根據(jù)用戶的金融需求和資質(zhì)條件等實(shí)際情況，金融垂直搜索門戶會在數(shù)據(jù)庫中盡力找到可以滿足其需求的金融產(chǎn)品（主要覆蓋貸款、信用卡、理財產(chǎn)品等），并在搜索結(jié)果中予以顯示。用戶可以選擇合適他們的產(chǎn)品并留下聯(lián)系方式。以便與金融機(jī)構(gòu)入駐金融垂直搜索門戶的客戶經(jīng)理進(jìn)行雙向聯(lián)系，完成交易。金融垂直搜索模式如圖所示。圖金融垂直搜索模式案例研學(xué)二、運(yùn)營模式

以信貸類金融垂直搜索門戶為例，在該類平臺上，客戶可以搜索到不同貸款機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品，并通過對各類產(chǎn)品的橫向比較，選擇一款適合自身貸款需求的信貸產(chǎn)品。其具體的貸款業(yè)務(wù)流程如圖所示，在信貸產(chǎn)品信息采集方面，金融垂直搜索門戶通過大數(shù)據(jù)技術(shù)以及合作渠道提供的信息建立數(shù)據(jù)庫，匯聚各類信貸產(chǎn)品信息，并對產(chǎn)品信息進(jìn)行實(shí)時的更新，以確?？蛻羲阉鞯疆a(chǎn)品信息真實(shí)、可靠。圖信貸類金融垂直搜索門戶貸款流程PARTTHREE三盈利模式三、盈利模式客戶推薦費(fèi)1該類門戶通過向入駐的金融機(jī)構(gòu)推薦客戶，向各家機(jī)構(gòu)收取相應(yīng)的客戶推薦費(fèi)。傭金2撮合交易收取傭金，這也是該類門戶主要收入來源之一。廣告費(fèi)3金融垂直搜索門戶作為一個統(tǒng)一的流量入口和獲客來源，可能會吸引金融機(jī)構(gòu)在該類門戶網(wǎng)站上投放廣告，從而獲取廣告費(fèi)收入。咨詢費(fèi)以及培訓(xùn)費(fèi)4金融垂直搜索門戶可以運(yùn)用自身在客戶大數(shù)據(jù)積累以及金融科技技術(shù)方面的優(yōu)勢，為銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)咨詢服務(wù)以及開展相關(guān)的培訓(xùn)，賦能“B端”的金融機(jī)構(gòu)，從而獲得咨詢費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi)收入。理論導(dǎo)學(xué)三、盈利模式以上四種盈利模式是現(xiàn)階段金融垂直搜索門戶可持續(xù)發(fā)展的重要保障，但同時也存在一定的風(fēng)險。首先，流量并不等于客戶。盡管大部分金融垂直搜索門戶流量都不低，但真正能轉(zhuǎn)化成有效客戶的流量僅僅是其中一小部分。其次，“一次性客戶”問題同樣棘手。以生產(chǎn)經(jīng)營性貸款客戶為例，盡管需求旺盛，但很容易在第一次搜索比價成功后即和發(fā)放貸款的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生黏性，接下來的貸款需求直接與該機(jī)構(gòu)對接，從而免去再次搜索比價遞交貸款申請的步驟。因此，如何處理這些“一次性客戶”，是每個金融垂直搜索門戶都不能忽視的問題。最后，銀行的反應(yīng)并不積極。傳統(tǒng)銀行并不十分重視小微企業(yè)金融服務(wù)，而金融垂直搜索門戶主要致力于解決個體、小微企業(yè)的金融需求，這就導(dǎo)致了二者在合作目標(biāo)上可能出現(xiàn)不一致。在成長初期，大多數(shù)金融垂直搜索門戶還處于“燒錢砸市場、賠本賺吆喝”的階段。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化程度相對較低，在意識和形態(tài)上都處于轉(zhuǎn)型之中。你能對此談一談制約金融垂直搜索門戶發(fā)展速度的因素有哪些嗎？隨堂測試7-2金融垂直搜索門戶

王先生是一家小微企業(yè)的負(fù)責(zé)人，最近企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)問題需要一筆貸款，但是王先生并不知道哪家金融機(jī)構(gòu)的哪款貸款產(chǎn)品能夠滿足自身的融資需求。請你根據(jù)以下步驟指引，利用金融垂直搜索門戶，幫助王先生尋找合適的貸款產(chǎn)品。做中學(xué)7-2通過金融垂直搜索門戶選擇合適的信貸產(chǎn)品實(shí)踐拓學(xué)步驟1：【案例分析】了解并分析王先生的融資需求。王先生經(jīng)營的小微企業(yè)盈利能力在行業(yè)中處于中上游的位置，每年凈利潤在150萬元左右。目前，企業(yè)需要購買一批原材料，預(yù)計成品銷售之后利潤在40萬元左右，但企業(yè)的流動資金不足以購買該批原材料，因此希望向金融機(jī)構(gòu)貸款20萬元，期限不超過一年。王先生信用記錄良好，且名下有房產(chǎn)，但是不希望將房產(chǎn)抵押融資。步驟2：【信息檢索】檢索并選擇合適的金融垂直搜索門戶。圖融360首頁（局部）通過百度搜索金融垂直搜索門戶，可以看到，在金融垂直搜索的貸款領(lǐng)域中，有融360、好貸，貸小秘等平臺，我們可以通過其官網(wǎng)，了解各平臺的功能，并選擇一個適合王先生融資需求的金融垂直搜索門戶。經(jīng)比較，可以發(fā)現(xiàn)：融360是中國知名的移動金融智選平臺，致力于實(shí)現(xiàn)“讓金融更簡單，成為每個人的金融伙伴”的使命與愿景。通過人工智能、云計算等技術(shù)，為個人消費(fèi)者、小微企業(yè)、個體工商戶提供金融產(chǎn)品的搜索、匹配、推薦服務(wù)，以及金融教育、行業(yè)報告等內(nèi)容服務(wù)。同時，還為金融機(jī)構(gòu)提供貸前、貸中、貸后全流程風(fēng)控解決方案，多維度立體輸出“技術(shù)+場景+用戶+運(yùn)營”全鏈條服務(wù)。融360首頁如圖所示。步驟3：【應(yīng)用下載】進(jìn)入融360官網(wǎng)的“貸款推薦”頁面，了解并下載“融360”App。圖融360貸款推薦與App下載頁面（局部）登錄“融360”App，首先根據(jù)提示完成實(shí)名驗證（見圖），然后找到貸款檢索框，根據(jù)王先生的融資需求，輸入搜索條件：貸款金額20萬元、貸款期限12個月、職業(yè)身份企業(yè)主。然后點(diǎn)擊“搜索貸款”按鈕，進(jìn)行貸款產(chǎn)品搜索。步驟4：【實(shí)踐探究】根據(jù)融資需求對貸款產(chǎn)品進(jìn)行搜索。圖“融360”App實(shí)名驗證頁面在上述條件設(shè)置下，一共搜索出20款產(chǎn)品，如圖所示。由于王先生對此次流動資金貸款并不想使用房屋或汽車作為抵（質(zhì)）押，且希望貸款利息費(fèi)用較少，因此可以根據(jù)無須資產(chǎn)抵押、融資成本較低等維度初步篩選出“招商銀行-生意貸”和“浦發(fā)銀行-好房貸”兩款產(chǎn)品備選。步驟5：【信息篩選】對搜索結(jié)果進(jìn)行初步篩選。針對上述兩款備選產(chǎn)品，通過列表的方式，詳細(xì)比較產(chǎn)品要素，如表所示。步驟6：【比較分析】對符合要求的產(chǎn)品詳細(xì)比較，選出最合適的產(chǎn)品。表產(chǎn)品要素對比貸款產(chǎn)品是否需要抵押物身份要求放款時間年化利率20萬元貸款總利息招商銀行-生意貸否企業(yè)主、個體戶8天6.62%19860元浦發(fā)銀行-好房貸否企業(yè)主、個體戶、上班族5天5.80%11600元步驟7：【產(chǎn)品應(yīng)用】選定產(chǎn)品后，在線提交貸款申請。根據(jù)選定的“浦發(fā)銀行-好房貸”產(chǎn)品的貸款須知和具體要求，通過“融360”App在線提交貸款申請，然后信貸經(jīng)理會主動聯(lián)系王先生進(jìn)行信息核實(shí)，完成后續(xù)手續(xù)后，在線放款。通過本任務(wù)的學(xué)習(xí)，請你從“搜索功能”與“渠道價值”兩個角度，總結(jié)金融垂直搜索門戶作為金融科技信息門戶的重要組成部分，具有哪些獨(dú)特的優(yōu)勢。隨堂測試7-3金融垂直搜索門戶的優(yōu)勢目錄檢索第三方咨訊平臺任務(wù)一金融垂直搜索門戶互聯(lián)網(wǎng)理財超市金融科技信息門戶傳播金融知識，提升數(shù)字金融素養(yǎng)任務(wù)二任務(wù)三德技并修任務(wù)三互聯(lián)網(wǎng)理財超市學(xué)習(xí)目標(biāo)1.

了解互聯(lián)網(wǎng)理財超市的定位。2.

掌握互聯(lián)網(wǎng)理財超市的運(yùn)營模式。知識目標(biāo)1.

能夠根據(jù)理財目標(biāo)，通過互聯(lián)網(wǎng)理財超市完成資產(chǎn)配置規(guī)劃。2.對接“1+X金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷職業(yè)技能等級證書”標(biāo)準(zhǔn)，掌握通過互聯(lián)網(wǎng)理財超市進(jìn)行理財產(chǎn)品數(shù)字化營銷的基本技能。能力目標(biāo)思政目標(biāo)能夠運(yùn)用馬克思主義原理，分析理財?shù)冉鹑诜?wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中創(chuàng)新與監(jiān)管的辯證統(tǒng)一關(guān)系，提高分析與解決問題能力，更好踐行敬畏風(fēng)險、守正創(chuàng)新的金融職業(yè)要求。PARTONE一互聯(lián)網(wǎng)理財超市的定位一、互聯(lián)網(wǎng)理財超市的定位

互聯(lián)網(wǎng)理財超市主要是為客戶和金融機(jī)構(gòu)搭建的“一站式”在線理財產(chǎn)品導(dǎo)購平臺，通過各種渠道（包括網(wǎng)頁、手機(jī)App、微信公眾號、微信小程序等），為客戶提供豐富的理財產(chǎn)品信息、比較購買推薦、投資決策依據(jù)以及直接購買等服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)理財超市存在的價值主要體現(xiàn)在理財產(chǎn)品的多樣化和差異化上。我國的個人金融業(yè)務(wù)市場潛力巨大，個人客戶的投資理財需求尚未得到有效滿足。對于理財端，金融產(chǎn)品的多樣化與差異化能夠滿足不同層次的客戶需求，這無疑加大了市場的靈活性。相對于單一的理財產(chǎn)品，多元化的理財方式將會得到更大的市場，也為互聯(lián)網(wǎng)理財超市的發(fā)展增添了籌碼。理論導(dǎo)學(xué)PARTTWO二互聯(lián)網(wǎng)理財超市運(yùn)營模式互聯(lián)網(wǎng)理財超市本質(zhì)上是一種中介升級的思路，將線下類似于金融中介的服務(wù)，轉(zhuǎn)型升級到“線上”，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)思維，為客戶提供一步到位的資產(chǎn)配置規(guī)劃和理財產(chǎn)品服務(wù)方案。

互聯(lián)網(wǎng)理財超市的主要運(yùn)營模式是“在線導(dǎo)購”，不提供信息的雙向選擇，只提供直接的購買匹配及導(dǎo)購服務(wù)，解決服務(wù)不對稱的問題。二、互聯(lián)網(wǎng)理財超市運(yùn)營模式二、互聯(lián)網(wǎng)理財超市運(yùn)營模式

以京東金融的互聯(lián)網(wǎng)理財超市為例，通過與浦發(fā)銀行、華夏基金、南方基金、泰康人壽、中信證券、國元期貨等各類持牌金融機(jī)構(gòu)的合作，為客戶提供種類齊全的投資理財產(chǎn)品與服務(wù)，包括小金庫、基金、穩(wěn)健理財、股票、黃金、養(yǎng)老金、全球投資、期貨、銀行精選、券商金股等，如圖所示。圖京東金融互聯(lián)網(wǎng)理財超市案例研學(xué)二、互聯(lián)網(wǎng)理財超市運(yùn)營模式

這些產(chǎn)品和服務(wù)分類明晰，并且與合作機(jī)構(gòu)的信息對接非常順暢，大大降低了客戶的信息搜尋成本，滿足了投資者多樣化的投資需求，提供了絕佳的“一站式”在線理財體驗。另外，互聯(lián)網(wǎng)理財超市嚴(yán)格把關(guān)上架的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，大大降低客戶交易風(fēng)險。同時，互聯(lián)網(wǎng)理財超市跟蹤交易數(shù)據(jù)，在積累大量交易數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對客戶的特定需求實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配。圖京東金融互聯(lián)網(wǎng)理財超市PARTTHREE三互聯(lián)網(wǎng)理財超市盈利模式三、盈利模式1依托其流量價值，吸引上游金融機(jī)構(gòu)入駐，并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)理財超市投放廣告，以獲取廣告費(fèi)用。2通過向金融機(jī)構(gòu)收取產(chǎn)品“上架”費(fèi)用和客戶引流費(fèi)用獲取收入，準(zhǔn)入并上架金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，還會根據(jù)上架產(chǎn)品的點(diǎn)擊率等指標(biāo)，向金融機(jī)構(gòu)收取客戶引流費(fèi)用。3互聯(lián)網(wǎng)理財超市通過撮合投資者與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成交易，根據(jù)不同的產(chǎn)品和交易金額及交易量，收取相應(yīng)的傭金。4互聯(lián)網(wǎng)理財超市還可能利用自身在大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)方面的積累與優(yōu)勢，幫助金融機(jī)構(gòu)完善金融科技應(yīng)用方案并開展數(shù)字化營銷或金融科技復(fù)合型人才培訓(xùn)。理論導(dǎo)學(xué)

此外，互聯(lián)網(wǎng)理財超市積極履行社會責(zé)任，開展投資者教育，如舉辦投資理財公益講座等，有助于培育合格投資者，提高其在業(yè)界的影響力，從而擴(kuò)大“流量”，增強(qiáng)盈利能力。三、互聯(lián)網(wǎng)理財超市盈利模式PARTFOUR四互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置互聯(lián)網(wǎng)理財超市為投資者提供了“一站式”資產(chǎn)配置的新渠道。通過選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，構(gòu)建資產(chǎn)組合，完善資產(chǎn)配置，有助于分散投資風(fēng)險，提高投資的綜合收益率，達(dá)成理財目標(biāo)。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)理財超市進(jìn)行資產(chǎn)配置通常包括以下主要步驟。四、互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置規(guī)劃

1．設(shè)定合理的理財目標(biāo)資產(chǎn)配置的第一步就是設(shè)立合理的理財目標(biāo)，這也是決定整個資產(chǎn)配置成效的重要因素。設(shè)定理財目標(biāo)時要特別關(guān)注理財?shù)氖找媛誓繕?biāo)與產(chǎn)品風(fēng)險、期限和自身理財資源的匹配性。

2．選擇能夠滿足資產(chǎn)配置要求的互聯(lián)網(wǎng)理財超市平臺互聯(lián)網(wǎng)理財超市作為金融科技信息門戶，主要是整合、匹配和代銷合作的金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，但是不同的互聯(lián)網(wǎng)理財超市的產(chǎn)品種類、發(fā)展特色和綜合實(shí)力不同，因此需要選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)理財超市作為資產(chǎn)配置的平臺。

3．選擇合適的理財產(chǎn)品組合，以滿足安全性、流動性和盈利性要求在選定了互聯(lián)網(wǎng)理財超市后，就需要根據(jù)設(shè)定的理財目標(biāo)，選擇合適的理財產(chǎn)品組合，以滿足安全性、流動性和盈利性要求。首先，理財產(chǎn)品組合中基礎(chǔ)資產(chǎn)的安全性是需要關(guān)注的重點(diǎn)，配置低風(fēng)險資產(chǎn)“打底”以有效分散風(fēng)險。其次，要充分考慮資產(chǎn)的流動性與可變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)配置與現(xiàn)金流相匹配。最后，每種資產(chǎn)的盈利性通用的表示方式是用年化收益率來比較不同產(chǎn)品的收益高低。

4．計算綜合年化收益率，進(jìn)行投資績效檢視通過互聯(lián)網(wǎng)理財超市完成資產(chǎn)配置后，還需要定期對投資績效進(jìn)行跟蹤和檢視，計算綜合年化收益率，評估理財目標(biāo)達(dá)成情況。要根據(jù)投資績效檢視情況，了解各項理財產(chǎn)品的投資運(yùn)作是否符合預(yù)期，是否有新的更適合的產(chǎn)品，是否有需要調(diào)整的情況出現(xiàn)，以不斷優(yōu)化資產(chǎn)配置組合，保障理財目標(biāo)的達(dá)成。四、互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置規(guī)劃

互聯(lián)網(wǎng)理財超市為投資者提供了“一站式”資產(chǎn)配置的新渠道。通過選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，構(gòu)建資產(chǎn)組合，完善資產(chǎn)配置，有助于分散投資風(fēng)險，提高投資的綜合收益率，達(dá)成理財目標(biāo)。下面我們通過一個具體的案例來說明互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置規(guī)劃的步驟。

經(jīng)過數(shù)年工作的積累，小周的可投資資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了20萬元。由于平時忙于工作，小周總是將消費(fèi)剩余的資金存入余額寶，但是余額寶個人交易賬戶持有額度上限為10萬份。小周將超過余額寶的資金存入了銀行，但對銀行存款的利息收入并不滿意，余額寶的七日年化收益率也跌破了3%。小周希望通過互聯(lián)網(wǎng)理財超市進(jìn)行資產(chǎn)配置規(guī)劃，盡可能提高可投資資產(chǎn)的收益率，同時兼顧流動性和安全性。做中學(xué)7-3互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置規(guī)劃實(shí)踐拓學(xué)

小周目前的月收入為7500元左右，根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的要求，希望保留月收入4倍的流動資金滿足日常需求，即3萬元需要滿足隨時取用的高度流動性；剩下的資金中有6萬元預(yù)計一年之后需要使用，一年之內(nèi)如果遇到緊急情況，也希望能夠贖回相關(guān)產(chǎn)品“應(yīng)急”，以滿足“預(yù)防性需求”；考慮到自身工作和收入的穩(wěn)定性，可投資資產(chǎn)中有11萬元作為長期資產(chǎn)配置，在滿足安全性要求的前提下，可以購買兩年期以上產(chǎn)品，以盡可能獲得較高的長期收益。綜上，小周20萬元可投資資金的期限配置如表所示。步驟1：根據(jù)小周的收入和理財目標(biāo)，確定資產(chǎn)配置的期限結(jié)構(gòu)。表

小周可投資資產(chǎn)的期限配置類別具體期限資金配置金額配置比例活期隨時取用30000元15%短期1-2年，可緊急贖回60000元30%長期2年以上110000元55%合計——200000元100%互聯(lián)網(wǎng)理財超市平臺的選擇，應(yīng)該優(yōu)先選擇安全合規(guī)、實(shí)力較強(qiáng)的頭部平臺，同時該平臺能夠提供豐富的理財產(chǎn)品和便捷的操作體驗，以滿足資產(chǎn)配置的需要。小周可以考慮選擇投米平臺作為資產(chǎn)配置的平臺。投米是中國首家在紐交所上市的金融科技企業(yè)——宜人智科旗下的一站式數(shù)字財富管理服務(wù)平臺。投米運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)賦能數(shù)字普惠金融和財富管理，為金融消費(fèi)者精選活期、短期和長期理財產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配其優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，能夠滿足小周的資產(chǎn)配置規(guī)劃要求。

App首頁如圖所示。步驟2：選擇能夠滿足小周要求的互聯(lián)網(wǎng)理財超市平臺。圖投米App首頁界面步驟3：幫助小周選擇和配置活期理財產(chǎn)品。投米App中的“貨幣+”產(chǎn)品本質(zhì)上屬于精選貨幣基金組合，能夠滿足小周隨時取用的活期理財要求。

因此，小周可以通過“投米App首頁”—“產(chǎn)品”—“精選基金”，打開基金首頁，點(diǎn)擊“貨幣+”下方的“立即買入”按鈕（如圖所示），配置3萬元貨幣基金“花好月圓”組合作為活期理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率約2.76%。圖投米App上的基金首頁步驟4：幫助小周選擇和配置短期理財產(chǎn)品。

根據(jù)小周的具體短期理財配置要求，有6萬元預(yù)計一年之后需要使用，而一年之內(nèi)如果遇到緊急情況，也希望能夠贖回，因此根據(jù)理財期限、收益預(yù)期以及“緊急贖回”需求，比較適合配置基金類理財產(chǎn)品。與單一基金相比，基金組合通過分散投資，能夠進(jìn)一步降低基金的投資風(fēng)險。運(yùn)用智能投顧和金融科技，構(gòu)建豐富的基金組合產(chǎn)品供選擇，其中，“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸?！被鹜额櫧M合產(chǎn)品緊跟投資熱點(diǎn)，參考目標(biāo)屬于中低風(fēng)險產(chǎn)品，成立以來年化收益率為4.95%，符合小周的短期資產(chǎn)配置要求，同時該產(chǎn)品無封閉期，支持靈活贖回，能夠滿足小周緊急情況下的流動性要求，如圖所示。圖“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸?！被鹜额櫧M合詳情頁面步驟5：幫助小周選擇和配置長期理財產(chǎn)品。小周的可投資資產(chǎn)中有11萬元可作為長期資產(chǎn)配置。小周的理財目標(biāo)是希望獲取穩(wěn)定的長期收益，因此投米平臺上安全性高的“安易盈”產(chǎn)品比較適合?！鞍惨子笔怯沙峙茩C(jī)構(gòu)登記、備案、發(fā)行的優(yōu)質(zhì)債權(quán)類固收產(chǎn)品，收益較高且安全合規(guī)。

考慮到小周的投資金額及期限，可以選擇24個月期、10萬元起、預(yù)期收益率6.30%的“安易盈-24期”產(chǎn)品，如圖所示。圖“安易盈”產(chǎn)品界面步驟5：幫助小周選擇和配置長期理財產(chǎn)品。步驟6：完成小周的互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置規(guī)劃。綜合以上分析結(jié)果，小周的互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置規(guī)劃方案如表所示。如果按照該方案完成資產(chǎn)配置，小周預(yù)期可以獲得的綜合年化收益率為？

在兼顧流動性和安全性的前提下，該方案的預(yù)期收益率與余額寶相比有明顯的提高。表

小周的互聯(lián)網(wǎng)理財超市資產(chǎn)配置規(guī)劃方案類別配置產(chǎn)品預(yù)期年化收益率產(chǎn)品期限配置金額配置比例活期“貨幣+”花好月圓組合短期“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸福”基金組合長期“安易盈-24期”PARTFIVE五互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷五、互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷

互聯(lián)網(wǎng)理財超市匯聚上游金融機(jī)構(gòu)和下游客戶資源，提供非接觸式、一站式理財產(chǎn)品“導(dǎo)購”服務(wù)的特性，決定了其營銷不能采用傳統(tǒng)的面對面模式，而必須通過數(shù)字化、場景化來觸達(dá)和拓展客戶?；ヂ?lián)網(wǎng)理財超市的數(shù)字化營銷包括基礎(chǔ)引流和上層變現(xiàn)兩個階段。圖省培青年教師企業(yè)實(shí)踐項目（考核優(yōu)秀，江蘇省教育廳，2022）理論導(dǎo)學(xué)

基礎(chǔ)引流指互聯(lián)網(wǎng)理財超市通過官方網(wǎng)站、App、小程序、微信公眾號、短視頻、直播平臺、公開課等各種渠道，提供有價值的內(nèi)容和“曝款”產(chǎn)品，來吸引潛在客戶流量，以此作為第二步“上層變現(xiàn)”實(shí)現(xiàn)盈利的基礎(chǔ)。推送潛在客戶感興趣的財經(jīng)新聞和理財資訊，并通過適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)激勵機(jī)制引導(dǎo)客戶進(jìn)一步分享，以實(shí)現(xiàn)“社交金融”裂變，是基礎(chǔ)引流的重要手段。同時，提供低價、甚至免費(fèi)的試用產(chǎn)品，如“新冠疫苗”保險，也有助于將客戶吸引到理財超市平臺?！耙鳌笔腔ヂ?lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷的起點(diǎn)和關(guān)鍵，只有吸引足夠多的客戶流量資源，才能使更多的金融機(jī)構(gòu)愿意入駐并提供豐富的金融產(chǎn)品，甚至投放廣告，促進(jìn)“雙邊”市場的形成和繁榮，享受網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的“紅利”?；ヂ?lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷1.基礎(chǔ)引流互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷1.基礎(chǔ)引流下列各項不屬于互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷“基礎(chǔ)引流”的是（

）。思考提示：“基礎(chǔ)引流”的目的，是為了吸引潛在客戶流量，A、B和C都屬于“基礎(chǔ)引流”行為，而D是為了向已有的基金客戶推薦另一款理財產(chǎn)品，屬于“交叉營銷”行為。A.某互聯(lián)網(wǎng)理財超市推出“邀請朋友注冊享好禮”活動B.某互聯(lián)網(wǎng)理財超市每天推送財經(jīng)新聞，并引導(dǎo)大家在朋友圈分享C.某互聯(lián)網(wǎng)理財超市在視頻號開設(shè)了“理財大講堂”D.某互聯(lián)網(wǎng)理財超市向基金投資者在線推薦固定收益理財產(chǎn)品隨堂測試7-4互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷2.上層變現(xiàn)

上層變現(xiàn)指面向基礎(chǔ)引流獲得的潛在客戶，通過深度挖掘客戶潛在需求形成“客戶畫像”，為其匹配合適的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，并引導(dǎo)客戶以互聯(lián)網(wǎng)理財超市為統(tǒng)一入口，完成產(chǎn)品購買和資產(chǎn)配置，從而獲得上游金融機(jī)構(gòu)支付的傭金，實(shí)現(xiàn)盈利的過程。上層變現(xiàn)是互聯(lián)網(wǎng)理財超市將流量優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為盈利能力的關(guān)鍵，在盡可能吸引客戶流量，壯大“蓄水池”的基礎(chǔ)上，如何提高客戶轉(zhuǎn)化率和忠誠度，對于互聯(lián)網(wǎng)理財超市的可持續(xù)發(fā)展十分重要。互聯(lián)網(wǎng)理財超市應(yīng)根據(jù)客戶不同的生命周期和需求特征，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)，實(shí)施精準(zhǔn)數(shù)字化營銷，以提高上層變現(xiàn)成功率。1.內(nèi)容比域名更重要

“內(nèi)容營銷”是實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)引流的關(guān)鍵。2.服務(wù)器是核心

互聯(lián)網(wǎng)理財超市作為大量用戶與金融機(jī)構(gòu)交互的“樞紐”，快捷的訪問速度和良好的用戶體驗，能夠滿足碎片化、場景化理財需求，提高數(shù)字化營銷的觸達(dá)率和轉(zhuǎn)化率。3.廣告要設(shè)計成軟文以提升客戶體驗

互聯(lián)網(wǎng)理財超市通過廣告能獲得利潤，但運(yùn)營廣告時要充分分析客戶的上網(wǎng)習(xí)慣，最終目標(biāo)是讓客戶看不到廣告，但又處處體現(xiàn)出廣告的內(nèi)容。五、互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷

綜上，數(shù)字化營銷是互聯(lián)網(wǎng)理財超市生存與發(fā)展的關(guān)鍵，關(guān)系到廣告費(fèi)用和盈利能力。因此理財超市要做好自身門戶網(wǎng)站、App、小程序等各類“流量”入口的數(shù)字化營銷工作，吸引更多潛在客戶，并將客戶引導(dǎo)到超市的各類理財產(chǎn)品上，努力提高客戶轉(zhuǎn)化率和忠誠度，以實(shí)現(xiàn)盈利的“上層變現(xiàn)”。要做好數(shù)字化營銷，還需要把握以下三個細(xì)節(jié)。做中學(xué)7-4互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品數(shù)字化營銷

隨著金融科技新時代的到來，金融營銷方式也從傳統(tǒng)的線下營銷模式向數(shù)字化、場景化營銷模式轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的數(shù)字化營銷成為相關(guān)從業(yè)者的重要職業(yè)技能。下面，我們對接教育部“1+X金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷職業(yè)技能等級證書”標(biāo)準(zhǔn)，依托行業(yè)領(lǐng)先的“宜信予能理財師”數(shù)字化營銷平臺，通過步驟引導(dǎo)，使大家掌握互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品數(shù)字化營銷的基本技能，進(jìn)一步體會數(shù)字技術(shù)對金融營銷的賦能作用。實(shí)踐拓學(xué)互聯(lián)網(wǎng)理財超市數(shù)字化營銷實(shí)戰(zhàn)演練步驟1：登錄“予能理財師”App，了解數(shù)字化營銷平臺的主要功能。

通過應(yīng)用商城下載“予能理財師”App，用手機(jī)號注冊并完成理財師資質(zhì)認(rèn)證，登錄App進(jìn)入“我的工作室”模塊，了解數(shù)字化營銷平臺的主要功能，包括熱點(diǎn)資訊、產(chǎn)品服務(wù)、基金情報等，如圖所示。然后，進(jìn)入“發(fā)現(xiàn)”模塊，進(jìn)一步了解數(shù)字化營銷工具，包括向潛在客戶分享嵌入注冊鏈接的熱點(diǎn)財經(jīng)新聞等。圖宜信予能理財師App