項目十久久為功：金融科技業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)學(xué)習(xí)目標(biāo)1．能夠列舉常見的金融科技投資產(chǎn)品，掌握家庭金融資產(chǎn)配置的方法。2．能夠識別和測算創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)的融資需求，描述創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)運用金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行融資的過程和方法。3．能夠辨析金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的區(qū)別。知識目標(biāo)1．能夠綜合運用所學(xué)知識和金融科技工具，為自己的家庭設(shè)計金融資產(chǎn)配置的方案。2．能夠根據(jù)特定的融資目標(biāo)，熟練操作各種金融科技賦能小微企業(yè)融資的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，并分析各種融資方案的優(yōu)劣勢。3．以團(tuán)隊合作的方式，在大模型的輔助下，編制創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的商業(yè)計劃書，并通過模擬路演，培養(yǎng)團(tuán)隊協(xié)作精神和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。能力目標(biāo)以金融科技創(chuàng)新實踐為應(yīng)用場景，理解“新基建”的豐富內(nèi)涵與重要作用，把握金融科技的發(fā)展趨勢和美好前景，深化職業(yè)認(rèn)同感和職業(yè)理想，樹立終身學(xué)習(xí)理念，培養(yǎng)用聯(lián)系的觀點綜合分析問題和創(chuàng)造性設(shè)計方案解決問題的“高階能力”。素養(yǎng)目標(biāo)目錄金融科技賦能家庭金融資產(chǎn)配置與投資綜合實訓(xùn)任務(wù)一金融科技賦能小微企業(yè)融資產(chǎn)品與業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)任務(wù)二“新基建”鑄就金融科技美好未來德技并修任務(wù)一金融科技賦能家庭金融資產(chǎn)配置與投資綜合實訓(xùn)實訓(xùn)目的實訓(xùn)要求本實訓(xùn)對接“家庭理財規(guī)劃職業(yè)技能等級證書”標(biāo)準(zhǔn)，要求學(xué)生通過對樣本家庭金融資產(chǎn)配置方案的學(xué)習(xí)與實踐，綜合應(yīng)用金融科技創(chuàng)新投資、數(shù)字普惠金融產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)銀行與開放銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財超市、數(shù)字保險與數(shù)字證券等基本原理和方法，加深對各類金融科技工具與產(chǎn)品的理解，提升在資產(chǎn)配置中綜合投資和資產(chǎn)配置的能力，將知識運用于實踐中。同時，在此基礎(chǔ)上，能夠結(jié)合自己家庭的基本情況，分析家庭的財務(wù)狀況和投資結(jié)構(gòu)，熟練掌握家庭金融資產(chǎn)配置的方法和實際投資步驟。1．能夠根據(jù)家庭實際財務(wù)情況，編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表。2．熟悉各種金融科技和數(shù)字金融產(chǎn)品，比較它們的優(yōu)缺點，并根據(jù)家庭基本情況設(shè)計合理的投資方案。3．能夠熟練投資不同類型的金融科技和數(shù)字金融產(chǎn)品，在防控風(fēng)險的前提下提升資產(chǎn)組合的綜合回報率。實踐拓學(xué)樣本家庭基本情況：林先生今年35歲，家住上海，從事律師行業(yè)；林先生的妻子蘇女士，從事快速消費品行業(yè)；兩人育有一子，尚未滿周歲。根據(jù)家庭理財生命周期理論，林先生夫婦正處于家庭成長期。處于家庭成長期的家庭，收入不斷提高，支出不斷增加，財富也將逐步增加。目前，林先生每月收入約2萬元，蘇女士每月收入約6000元。不動產(chǎn)方面，2018年，兩人在上海普陀區(qū)貸款買了一套85平方米的房子，首付51萬元，每月還貸款3

300元。截至2024年底，房子市值500萬元左右，尚有未償還的貸款本金余額813

100元，其中長期負(fù)債790

000元，短期負(fù)債23

100元。林先生夫婦計劃在五年后再購買一套三室一廳的住房以改善生活條件。一、分析給定樣本家庭的基本情況、收入支出、資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)有投資實訓(xùn)內(nèi)容此外，兩人有一輛東風(fēng)日產(chǎn)轎車代步，價值12萬元左右，每年養(yǎng)車費用在1萬元左右。兩人并未對保險保障方面做詳細(xì)規(guī)劃，兩人的單位待遇不錯，有五險一金，除此之外兩人并沒有購買任何商業(yè)保險。開支方面，兩人每月的膳食支出需5

000元，每年的購置衣物費用約2萬元，水電氣等各項雜費約23000元，物業(yè)管理費5

000元左右，每年的旅行和娛樂費用約3萬元。林先生父母是上海人，條件不錯，并不需要小兩口補貼，蘇女士是外地人，每年需要給妻子父母2萬元作為生活費。一、分析給定樣本家庭的基本情況、收入支出、資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)有投資實訓(xùn)內(nèi)容投資方面，林先生從2018年開始投資理財，當(dāng)時的收益率還不錯。隨著我國股市的企穩(wěn)回升，林先生又將部分資金投入股市，截至2024年底，林先生家庭金融資產(chǎn)的配置為：股票10萬元，債券6萬元，多余的錢就存在銀行，2024年共取得金融產(chǎn)品投資收入67

500元。資產(chǎn)方面，因為之前沒有孩子，兩人除了吃飯和旅游的支出，其他開銷不多，目前共有現(xiàn)金10萬元，活期存款3萬元，定期存款15萬元。隨著金融科技與數(shù)字金融的快速發(fā)展，林先生希望以后能將各種金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品納入家庭資產(chǎn)配置范圍，做好理財規(guī)劃，利用好每月的收入結(jié)余，為孩子儲備教育金，并提高家庭的生活水平。請根據(jù)以上描述，進(jìn)一步歸納和分析該家庭的收入支出、資產(chǎn)負(fù)債情況以及現(xiàn)有投資的合理性。一、分析給定樣本家庭的基本情況、收入支出、資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)有投資實訓(xùn)內(nèi)容1．家庭理財基本情況請結(jié)合家庭理財生命周期理論，進(jìn)一步分析該家庭的投資偏好與抗風(fēng)險能力。二、編制上述家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表，分析該家庭需配置哪些金融產(chǎn)品實訓(xùn)內(nèi)容單身期：收入低，支出大，可投資金額少，但由于年輕，抗風(fēng)險能力強。家庭形成期：家庭收入以雙薪為主，收入增加，支出也增加，家庭財力較弱，但抗風(fēng)險能力較強。家庭成長期：家庭生活趨于穩(wěn)定，收入增加的同時，支出也在增加，抗風(fēng)險能力中等。家庭成熟期：家庭已經(jīng)完全穩(wěn)定，家庭收入達(dá)到頂峰，支出減少，家庭資產(chǎn)積累達(dá)到頂峰，但由于年齡增大，抗風(fēng)險能力較低。退休期：家庭進(jìn)入空巢期，收入下降，支出結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，醫(yī)療費用提高，其他費用下降，抗風(fēng)險能力低。家庭理財生命周期各階段主要特征理論導(dǎo)學(xué)2．家庭財務(wù)情況通過編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表與家庭現(xiàn)金流量表，能夠清晰地展示家庭的財務(wù)情況。二、編制上述家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表，分析該家庭需配置哪些金融產(chǎn)品實訓(xùn)內(nèi)容實踐拓學(xué)實訓(xùn)內(nèi)容林先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額/元比重負(fù)債金額/元比重1．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

280

000

1．長期負(fù)債790

000

1.1現(xiàn)金

100

000

1.1住房貸款790

000

1.2活期存款

30

000

1.2汽車貸款

1.3定期存款

150

000

1.3股票質(zhì)押貸款

1.4貨幣市場基金

1.4其他長期負(fù)債

2．其他金融資產(chǎn)

160

000

2．短期負(fù)債

23

100

2.1債券

60

000

2.1信用卡應(yīng)付款

2.2股票

100

000

2.2當(dāng)年應(yīng)還房貸

23

100

2.3非貨幣市場基金

2.3當(dāng)年應(yīng)還車貸

2.4期貨

2.4其他短期負(fù)債

填表日期：2024年12月31日實訓(xùn)內(nèi)容林先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表（續(xù)表）資產(chǎn)金額/元比重負(fù)債金額/元比重2.5保值性商品

2.6壽險保單現(xiàn)值

2.7應(yīng)收款現(xiàn)值

2.8其他投資現(xiàn)值

3．實物資產(chǎn)5

120

000

3.1自用房地產(chǎn)5

000

000

3.2其他自用資產(chǎn)

3.3汽車

120

000

3.4房地產(chǎn)投資

3.5其他投資

資產(chǎn)合計5

560

000

負(fù)債合計813

100

凈資產(chǎn)4

746

900

填表日期：2024年12月31日實訓(xùn)內(nèi)容林先生家庭現(xiàn)金流量表現(xiàn)金流入項目金額/元比重現(xiàn)金流出項目金額/元比重1．經(jīng)常性收入379

500

1．經(jīng)常性支出179

600

1.1工資-林先生240

000

1.1膳食支出

60

000

1.2工資-蘇女士

72

000

1.2通信費用

1.3其他金融產(chǎn)品投資收入（股票等）

67

500

1.3衣物購置費用

20

000

2．非經(jīng)常性收入

1.4交通費用

10

000

2.1勞務(wù)報酬所得

1.5住房費用

5

000

2.2稿酬所得

1.6水電煤氣

23

000

2.3財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

1.7醫(yī)療費用

2.4財產(chǎn)租賃所得

1.8保險費用

填表日期：2024年12月31日實訓(xùn)內(nèi)容林先生家庭現(xiàn)金流量表（續(xù)表）現(xiàn)金流入項目金額/元比重現(xiàn)金流出項目金額/元比重

1.9教育費用

1.11父母贍養(yǎng)費用

20

000

1.12其他經(jīng)常性支出

2．非經(jīng)常性支出

30

000

2.1旅游費用

2.2娛樂費用

30

000

2.3投資支出

2.4信用卡支付

2.5其他非經(jīng)常性支出

現(xiàn)金流入總計379

500

現(xiàn)金流出總計207

600

凈現(xiàn)金流量（收入盈余）171

900

填表日期：2024年12月31日3．收入分析4．支出分析5．持有現(xiàn)金的機會成本6．財務(wù)指標(biāo)分析請學(xué)習(xí)下表中用于財務(wù)指標(biāo)分析的各項指標(biāo)，并應(yīng)用編制的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與家庭現(xiàn)金流量表中的數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析計算。以下給出了分析結(jié)果，請將你的計算結(jié)果與之對比。表

財務(wù)指標(biāo)計算公式及參考值財務(wù)指標(biāo)財務(wù)指標(biāo)計算公式參考值主要功能客戶實際值結(jié)余比率年結(jié)余/年稅后收入>30%儲蓄意識和投資理財能力45%投資凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)>50%投資意識3%負(fù)債比率負(fù)債/總資產(chǎn)<50%綜合償債能力15%即付比率流動資產(chǎn)/負(fù)債≈70%短期償債能力34%負(fù)債收入比率年債務(wù)支出/年稅后收入≈40%短期償債能力13%流動比率流動性資產(chǎn)/月支出3～6應(yīng)急儲備狀況25二、編制上述家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表，分析該家庭需配置哪些金融產(chǎn)品實訓(xùn)內(nèi)容二、編制上述家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表，分析該家庭需配置哪些金融產(chǎn)品實訓(xùn)內(nèi)容財務(wù)指標(biāo)財務(wù)指標(biāo)計算公式及參考值財務(wù)指標(biāo)計算公式參考值主要功能客戶實際值結(jié)余比率年結(jié)余/年稅后收入>30%儲蓄意識和投資理財能力45%投資凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)>50%投資意識3%負(fù)債比率負(fù)債/總資產(chǎn)<50%綜合償債能力15%即付比率流動資產(chǎn)/負(fù)債≈70%短期償債能力34%負(fù)債收入比率年債務(wù)支出/年稅后收入≈40%短期償債能力13%流動比率流動性資產(chǎn)/月支出3～6應(yīng)急儲備狀況257．金融科技賦能數(shù)字金融產(chǎn)品投資建議請綜合運用所學(xué)知識，逐一判斷可納入家庭資產(chǎn)配置范圍的金融產(chǎn)品的具體分類與底層資產(chǎn)。二、編制上述家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表，分析該家庭需配置哪些金融產(chǎn)品實訓(xùn)內(nèi)容1．“類固收”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品三、根據(jù)配置建議，調(diào)查研究相關(guān)的金融科技與數(shù)字金融產(chǎn)品，設(shè)計投資方案實訓(xùn)內(nèi)容宜信投米“安易盈”部分產(chǎn)品示例機構(gòu)名稱計劃名稱投資期限投資起始金額/元債權(quán)預(yù)期年化收益率宜信投米安易盈-24期24個月100

0006.30%宜信投米安易盈-12期12個月500005.00%宜信投米安易盈-9期9個月100

0004.40%2．互聯(lián)網(wǎng)活期理財產(chǎn)品三、根據(jù)配置建議，調(diào)查研究相關(guān)的金融科技與數(shù)字金融產(chǎn)品，設(shè)計投資方案實訓(xùn)內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)活期理財產(chǎn)品示例機構(gòu)名稱產(chǎn)品名稱投資

期限投資起始

金額/元七日年化

收益率優(yōu)勢螞蟻集團(tuán)余額寶隨時

可轉(zhuǎn)出0.01平均約1.50%余額寶內(nèi)的資金能隨時用于網(wǎng)購支付和商家付款，可靈活提取，支持支付寶賬戶余額支付、儲蓄卡快捷支付的資金轉(zhuǎn)入，不收取任何手續(xù)費。通過“余額寶”，用戶留存在支付寶的資金不僅能拿到“利息”，而且和銀行活期存款利息相比收益更高。在“天弘貨幣基金”的基礎(chǔ)上，余額寶逐步接入更多的貨幣基金，提供更多具體選擇京東數(shù)科平安活期盈隨時

可轉(zhuǎn)出1

000平均約2.45%平安活期盈是一款養(yǎng)老保障計劃產(chǎn)品，主要投資風(fēng)險相對較低的固定收益類資產(chǎn)和貨幣市場工具等，在兼顧流動性的基礎(chǔ)上為委托客戶創(chuàng)造收益。憑借強大的獲取資產(chǎn)能力及對利率市場的準(zhǔn)確判斷，平安活期盈自上線以來一直保持較高的收益水平微眾銀行“活期+Plus”產(chǎn)品持有滿7天即可實時轉(zhuǎn)出1.00平均約3.42%”活期+Plus”產(chǎn)品100%投資于固定收益類金融工具，主要投向低波動性資產(chǎn)和中高等級信用債，以獲取相對穩(wěn)健的票息收益。與貨幣市場基金產(chǎn)品相比，“活期+Plus”產(chǎn)品有7天的封閉期，贖回T+1日到賬，但是平均收益率也更高，能夠在嚴(yán)控風(fēng)險的基礎(chǔ)上，更好地平衡流動性和收益性3．?dāng)?shù)字保險產(chǎn)品三、根據(jù)配置建議，調(diào)查研究相關(guān)的金融科技與數(shù)字金融產(chǎn)品，設(shè)計投資方案實訓(xùn)內(nèi)容數(shù)字保險產(chǎn)品示例機構(gòu)名稱產(chǎn)品名稱保險期限適用人群保障項目標(biāo)準(zhǔn)保費/（元/年）眾安保險尊享e生2023版1年30天～55周歲100種重大疾病156中國人壽百萬安心療·重疾升級版1年18～60周歲80種重大疾病166泰康在線全能保成人版1年18～50周歲100種重大疾病3764．智能投顧產(chǎn)品三、根據(jù)配置建議，調(diào)查研究相關(guān)的金融科技與數(shù)字金融產(chǎn)品，設(shè)計投資方案實訓(xùn)內(nèi)容數(shù)字保險產(chǎn)品示例機構(gòu)名稱產(chǎn)品名稱保險期限適用人群保障項目標(biāo)準(zhǔn)保費/（元/年）中國銀行“中銀慧投”優(yōu)選FOF基金中銀證券慧澤平衡A5.25%R3中等風(fēng)險中國銀行“中銀慧投”投米旗下盈米基金基金組合產(chǎn)品“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸?！蓖额櫧M合4.95%R2中低風(fēng)險投米旗下盈米基金5．設(shè)計投資方案計算樣本家庭可用于投資的資產(chǎn)合計請根據(jù)以上分析，為樣本家庭制定金融科技賦能下的具體投資方案，如表10-8所示。你需要根據(jù)最新的金融市場情況，合理確定投資的具體產(chǎn)品及其配置比例。三、根據(jù)配置建議，調(diào)查研究相關(guān)的金融科技與數(shù)字金融產(chǎn)品，設(shè)計投資方案實訓(xùn)內(nèi)容三、根據(jù)配置建議，調(diào)查研究相關(guān)的金融科技與數(shù)字金融產(chǎn)品，設(shè)計投資方案實訓(xùn)內(nèi)容樣本家庭金融資產(chǎn)配置（金額單位：元）類別機構(gòu)名稱產(chǎn)品名稱投資金額/保費配置比例預(yù)期收益率“類固收”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品宜信投米安易盈-24期10000035.47%6.30%宜信投米安易盈-12期

8000028.38%5.00%互聯(lián)網(wǎng)活期理財產(chǎn)品微眾銀行“活期+Plus”產(chǎn)品7143225.34%3.42%數(shù)字保險產(chǎn)品眾安保險尊享e生2023版

4680.17%——智能投顧產(chǎn)品中國銀行中銀證券慧澤平衡A

30

00010.64%5.25%可配置金融資產(chǎn)合計281

900100%5.08%*注：投資資產(chǎn)組合回報率=6.30%*35.47%+5.00%*28.38%+3.42%*25.34%+5.25%*10.64%=5.08%請綜合運用所學(xué)知識，在《金融科技業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)手冊》中寫出你打算配置的各項金融產(chǎn)品的投資步驟，以下以眾安保險的數(shù)字保險產(chǎn)品為例，給出了示例步驟。大家可以參照示例步驟完成操作，也可以通過相關(guān)金融科技綜合實訓(xùn)系統(tǒng)完成各類金融科技投資的全流程模擬操作。《金融科技業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)系統(tǒng)操作手冊》和《金融科技業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)手冊》可以掃描教材封底二維碼下載。四、結(jié)合本教程各項目所學(xué)知識，完成各項擬配置的金融科技產(chǎn)品的投資操作步驟說明文檔實訓(xùn)內(nèi)容步驟1：打開眾安保險主頁，熟悉眾安保險的產(chǎn)品，如圖所示。圖“眾安保險”主頁步驟2：注冊成為眾安保險的會員，如圖所示。圖

“眾安保險”注冊頁面步驟3：用賬號登錄眾安保險網(wǎng)站，選擇擬配置的數(shù)字保險產(chǎn)品種類，如圖所示。圖選擇保險種類步驟4：了解“尊享e生醫(yī)療險2023”的具體情況，點擊圖中的“立即投?！卑粹o，進(jìn)入投保流程。圖數(shù)字保險產(chǎn)品在線投保頁面步驟5：模擬投保數(shù)字保險產(chǎn)品。有條件的同學(xué)可以根據(jù)配置方案，選擇相應(yīng)的數(shù)字保險產(chǎn)品，然后填寫“投保人信息”和“被保人信息”等，進(jìn)行模擬投保操作，如圖所示。圖填寫投保信息頁面五、參照上述案例步驟，分析自己家庭的投資情況，完成金融科技賦能家庭金融資產(chǎn)配置方案，并開展實際或模擬投資1．調(diào)查你的家庭資產(chǎn)和負(fù)債情況，完成家庭資產(chǎn)負(fù)債表。2．調(diào)查你的家庭年收入和支出情況，完成家庭現(xiàn)金流量表。3．根據(jù)你的家庭實際情況，結(jié)合你所學(xué)過的金融科技知識，為你的家庭設(shè)計金融資產(chǎn)的配置方案，并開展實際投資。請根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表與家庭現(xiàn)金流量表，測算可投資的家庭資產(chǎn)合計數(shù)，并參照樣本家庭配置步驟，完成家庭金融資產(chǎn)配置，將結(jié)果填入右表。表家庭金融資產(chǎn)配置金額單位：元類別機構(gòu)名稱產(chǎn)品名稱投資金額/保費配置比例預(yù)期收益率/分紅率“類固收”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)活期理財產(chǎn)品

數(shù)字保險產(chǎn)品

智能投顧產(chǎn)品

數(shù)字人民幣

其他產(chǎn)品

可配置金融資產(chǎn)合計

100%

六、跟蹤配置的資產(chǎn)情況，計算資產(chǎn)組合投資回報率，并提出風(fēng)險防控建議或預(yù)案投資資產(chǎn)組合回報率和標(biāo)準(zhǔn)差的計算理論導(dǎo)學(xué)

六、跟蹤配置的資產(chǎn)情況，計算資產(chǎn)組合投資回報率，并提出風(fēng)險防控建議或預(yù)案投資資產(chǎn)組合回報率和標(biāo)準(zhǔn)差的計算理論導(dǎo)學(xué)

六、跟蹤配置的資產(chǎn)情況，計算資產(chǎn)組合投資回報率，并提出風(fēng)險防控建議或預(yù)案投資資產(chǎn)組合回報率和標(biāo)準(zhǔn)差的計算理論導(dǎo)學(xué)例如，某投資組合由兩種權(quán)重相同的金融產(chǎn)品組成，這兩種金融產(chǎn)品的期望回報率、標(biāo)準(zhǔn)差和協(xié)方差如表所示，計算該投資組合的期望回報率。六、跟蹤配置的資產(chǎn)情況，計算資產(chǎn)組合投資回報率，并提出風(fēng)險防控建議或預(yù)案投資資產(chǎn)組合回報率和標(biāo)準(zhǔn)差的計算A、B金融產(chǎn)品的期望回報率和標(biāo)準(zhǔn)差金融產(chǎn)品期望回報率標(biāo)準(zhǔn)差協(xié)方差A(yù)產(chǎn)品15%0.121-0.007B產(chǎn)品10%0.107案例研學(xué)

六、跟蹤配置的資產(chǎn)情況，計算資產(chǎn)組合投資回報率，并提出風(fēng)險防控建議或預(yù)案投資資產(chǎn)組合回報率和標(biāo)準(zhǔn)差的計算案例研學(xué)目錄金融科技賦能小微企業(yè)融資產(chǎn)品與業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)任務(wù)二金融科技賦能家庭金融資產(chǎn)配置與投資綜合實訓(xùn)任務(wù)一“新基建”鑄就金融科技美好未來德技并修任務(wù)二金融科技賦能小微企業(yè)融資產(chǎn)品與業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)實訓(xùn)目的實訓(xùn)要求本實訓(xùn)要求根據(jù)所提供的創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)的基本情況，運用所學(xué)的金融科技與數(shù)字金融知識，分析該企業(yè)的融資需求，并為企業(yè)編制商業(yè)計劃書，細(xì)化具體的融資方案，借助金融科技平臺完成該企業(yè)的融資申請，分組進(jìn)行路演。同時，能夠結(jié)合實際，分析眾籌融資、區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點等不同類型的金融科技賦能小微企業(yè)融資模式的優(yōu)劣勢，并為企業(yè)通過金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品融資提供合理建議。1．能夠分析所要融資的科技創(chuàng)業(yè)類小微企業(yè)的財務(wù)狀況和融資需求。2．能夠在大模型的輔助下，根據(jù)企業(yè)的基本情況設(shè)計融資方案，分析金融科技的賦能作用，并比較眾籌融資、區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點等各種金融科技和數(shù)字金融融資方式的優(yōu)缺點，通過團(tuán)隊討論與協(xié)作，做出融資決策并執(zhí)行。3．能夠?qū)?biāo)全國職業(yè)院校技能大賽要求，掌握金融科技、區(qū)塊鏈金融、小微金融和供應(yīng)鏈金融相關(guān)的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的實踐操作技能。實踐拓學(xué)悅動節(jié)能科技股份有限公司是一家科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)，設(shè)在江蘇省蘇州市，注冊資本為1000萬元，屬于小型企業(yè)，享受國家“三免三減半”的稅收優(yōu)惠政策。公司成立第一年即開始投產(chǎn)，初期共需資金1612.25萬元。其中，固定資產(chǎn)投資1120萬元（折舊75萬元），無形資產(chǎn)480萬元（攤銷24萬元），流動資產(chǎn)合計311.25萬元。公司向銀行借款100萬元（年利率為4%），其余由股東投資。目前公司已成立三年，前三年的利潤分別為117.02萬元、210.80萬元、699.56萬元，從第二年開始，銷售凈利率保持在10%以上，公司管理水平較高，存貨和應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)率高，具有較強的短期償債能力。一、分析小微企業(yè)的基本情況和融資需求實訓(xùn)內(nèi)容公司在第三年增加投資100萬元，對產(chǎn)品進(jìn)行了改良，預(yù)計公司前五年的營業(yè)凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值為3439.97萬元，投資可行且經(jīng)濟效益較好。預(yù)計公司第四、第五年的投資利潤率達(dá)50%以上，各項財務(wù)指標(biāo)較前三年有回升之勢，市場前景良好。目前，正值公司成立的第三年年末，公司召開年終總結(jié)大會，考慮通過金融科技創(chuàng)新渠道獲取一筆融資以擴大生產(chǎn)。預(yù)計該筆融資中將有200萬元用于購置生產(chǎn)設(shè)備，100萬元用于補償營運資金，若該筆融資能夠順利到位，由于第四年存在新生產(chǎn)線調(diào)試與磨合，預(yù)計利潤為697.48萬元，而第五年預(yù)計利潤將達(dá)到899.02萬元，此后盈利保持穩(wěn)健增長。請根據(jù)以上描述，分析該創(chuàng)業(yè)企業(yè)的盈利前景與融資需求。實訓(xùn)內(nèi)容一、分析小微企業(yè)的基本情況和融資需求

（1）根據(jù)制作商業(yè)計劃書和路演PPT的具體任務(wù)，選擇合適的大模型及其智能體，以更好地發(fā)揮生成式人工智能技術(shù)的輔助作用。例如，可以選擇“文小言”大模型中的“創(chuàng)業(yè)商業(yè)計劃書對話式生成”智能體（見下頁圖），還可以選擇“文小言”大模型的“PPT生成大師”等智能體（見下頁圖），輔助我們制作路演PPT。實訓(xùn)內(nèi)容二、根據(jù)上述企業(yè)的融資要求，在大模型的輔助下，設(shè)計“悅動節(jié)能科技股份有限公司眾籌融資商業(yè)計劃書”，細(xì)化商業(yè)計劃書中的眾籌融資方案，并制作路演PPT，分組進(jìn)行模擬路演。實訓(xùn)內(nèi)容圖

“文小言”

大模型的商業(yè)計劃書相關(guān)智能體圖“文小言”大模型的PPT相關(guān)智能體

（2）根據(jù)眾籌融資的要求，在大模型的輔助下，設(shè)計“悅動節(jié)能科技股份有限公司眾籌融資商業(yè)計劃書”。（3）運用所學(xué)的眾籌投融資知識，細(xì)化商業(yè)計劃書中的眾籌融資方案。（4）如果悅動節(jié)能科技股份有限公司選擇的是股權(quán)眾籌融資模式，編制該公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)變動表，計算預(yù)計每年支付給股權(quán)眾籌投資人的分紅。如表所示。實訓(xùn)內(nèi)容實訓(xùn)內(nèi)容表

悅動節(jié)能科技股份有限公司股權(quán)結(jié)構(gòu)變動表

單位：元股權(quán)結(jié)構(gòu)原始股權(quán)結(jié)構(gòu)眾籌融資后股權(quán)結(jié)構(gòu)總股本/元10

000

00013

000

000每股價值/元1.001.00股東名單股權(quán)類型投資額（股份）股份比例股權(quán)類型投資額（股份）股份比例周雷普通股5

000

00050.00%普通股5

000

00038.46%劉詩涵普通股3

000

00030.00%普通股3

000

00023.08%鄧添知普通股2

000

00020.00%普通股2

000

00015.38%眾籌投資人———普通股3

000

00023.08%合計—10

000

000100.00%—13

000

000100.00%

（5）在大模型的輔助下，參考路演模板，分組制作路演PPT。制作路演PPT的要點如下。①注意強調(diào)公司的競爭優(yōu)勢，特別是產(chǎn)品的創(chuàng)新點和對市場的吸引力。②仔細(xì)分析公司的財務(wù)狀況和財務(wù)指標(biāo)。③注重對公司發(fā)展戰(zhàn)略的描述，以引起投資人的興趣。④盡量把晦澀難懂的文字轉(zhuǎn)化為由圖表、動畫及聲音所構(gòu)成的生動場景，以求通俗易懂、栩栩如生。⑤PPT的脈絡(luò)要清晰。

（6）對悅動節(jié)能科技股份有限公司的融資進(jìn)行分組模擬路演。實訓(xùn)內(nèi)容表管理團(tuán)隊成員職務(wù)說明職務(wù)說明職務(wù)CEO首席執(zhí)行官，又稱行政總裁、總經(jīng)理或最高執(zhí)行長CEOCOO首席運營官，是企業(yè)組織中最高層的成員之一，通常兼任常務(wù)或資深副總裁COOCFO首席財務(wù)官，主要通過財務(wù)的手段進(jìn)行戰(zhàn)略層面的操作CFOCTO首席技術(shù)官，即企業(yè)內(nèi)技術(shù)方面的最高負(fù)責(zé)人CTOCIO首席信息官，負(fù)責(zé)公司信息技術(shù)和系統(tǒng)的所有領(lǐng)域CIO企業(yè)主要管理團(tuán)隊職務(wù)說明

在一個創(chuàng)業(yè)企業(yè)管理團(tuán)隊中，每位成員既有明確的職務(wù)分工，又團(tuán)結(jié)協(xié)作。常用的管理團(tuán)隊成員職務(wù)說明如表所示。理論導(dǎo)學(xué)根據(jù)職務(wù)說明，對每組五人進(jìn)行角色分配，并將分配結(jié)果填入表10-13中。其中，CEO對組里每個人都要分配相應(yīng)的職務(wù)，路演由CEO負(fù)責(zé)，其他人在路演時隨時注意觀眾的反應(yīng)，在投資人提問環(huán)節(jié)配合CEO回答問題。表悅動節(jié)能科技股份有限公司融資分組路演職務(wù)分配姓名職務(wù)負(fù)責(zé)內(nèi)容CEOCOOCFOCTOCIO實踐拓學(xué)

（7）除了股權(quán)眾籌外，悅動節(jié)能科技股份有限公司能否采用其他的眾籌模式融資？請復(fù)習(xí)科技類實物眾籌的有關(guān)知識，為該公司設(shè)計一份實物眾籌融資方案，并從實物眾籌平臺中選擇一家適合該公司融資的平臺。實訓(xùn)內(nèi)容三、根據(jù)金融科技與供應(yīng)鏈金融的相關(guān)要求，設(shè)計該企業(yè)的區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈融資方案，并進(jìn)行模擬操作實踐（1）在設(shè)計融資方案前，請結(jié)合所學(xué)知識，分析區(qū)塊鏈與小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資場景的契合性，體會區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)對小微企業(yè)融資的賦能作用。表中列出的區(qū)塊鏈對小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資的賦能作用，能夠通過匹配和運用區(qū)塊鏈技術(shù)的哪些創(chuàng)新特征實現(xiàn)？請將創(chuàng)新特征對應(yīng)的序號填入表中（多選）。區(qū)塊鏈的創(chuàng)新特征如下。A．去中心化B．共識信任機制C．分布式賬本D．防篡改E．防抵賴F．可追溯性G．智能合約H．開放性I．自治性（集體監(jiān)督維護(hù)）表

區(qū)塊鏈的創(chuàng)新特征對小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資的賦能作用區(qū)塊鏈對小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資的賦能作用對應(yīng)的創(chuàng)新特征將核心企業(yè)應(yīng)付賬款電子憑證化，實現(xiàn)信用多級可信流轉(zhuǎn)

提高供應(yīng)鏈中數(shù)據(jù)真實性，構(gòu)建可靠的信息系統(tǒng)

解決交易背景真實性問題，防控信用風(fēng)險

提高小微企業(yè)融資效率，降低融資成本

緩解信息不對稱問題，提高小微企業(yè)融資可獲得性

（2）綜合運用所學(xué)的金融科技知識，結(jié)合樣本小微企業(yè)實際情況，設(shè)計融資方案，并選擇合適的區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融融資平臺。選擇時應(yīng)了解區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)流程，如圖所示，并優(yōu)先考慮適合科創(chuàng)類小微企業(yè)融資的平臺，如螞蟻雙鏈通、騰訊微企鏈等。同時，根據(jù)區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融融資的要求，做好申請材料準(zhǔn)備工作。實訓(xùn)內(nèi)容圖

區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)流程

（3）根據(jù)選定的平臺，結(jié)合區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融融資的步驟，完成模擬融資申請操作。以螞蟻雙鏈通為例，主要步驟如下。

步驟1：進(jìn)入螞蟻雙鏈通官網(wǎng)首頁，了解螞蟻鏈—雙鏈通應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的基本情況。如圖所示。實訓(xùn)內(nèi)容圖

螞蟻雙鏈通官網(wǎng)首頁步驟2：提出區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融融資申請。如圖所示。

步驟3：溝通確定區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈融資方案。（4）測算通過螞蟻雙鏈通融資的成本。（5）進(jìn)一步完善該企業(yè)的供應(yīng)鏈金融融資方案。實訓(xùn)內(nèi)容圖“螞蟻鏈-供應(yīng)鏈金融解決方案咨詢”頁面在完善區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融融資方案時，主要考慮的因素如下。①選擇融資平臺時要考慮平臺的背景以及區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)實力。②選定融資產(chǎn)品時要仔細(xì)權(quán)衡用款周期和利息，對比每個產(chǎn)品的融資成本和放款期限。③提出借款申請時要認(rèn)真填寫平臺要求的內(nèi)容，盡量寫得清晰、有條理，讓人一目了然。④要充分利用區(qū)塊鏈的賦能作用，實現(xiàn)應(yīng)收賬款的高效開立、上鏈、確權(quán)和流轉(zhuǎn)。⑤各級供應(yīng)商可以將鏈上持有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)等出資方，并提前獲得現(xiàn)金收款，滿足資金需求。理論導(dǎo)學(xué)（6）請結(jié)合下圖，分析區(qū)塊鏈與智能合約對小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資的賦能作用。圖“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”小微金融服務(wù)新模式理論導(dǎo)學(xué)

（1）請運用互聯(lián)網(wǎng)檢索和客服電話，向各家互聯(lián)網(wǎng)銀行咨詢有無合適的貸款產(chǎn)品能滿足企業(yè)融資需求，并選擇一家貸款銀行。（2）完成選定銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的申請操作。以微眾銀行微業(yè)貸為例，介紹申請互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款的具體操作步驟。步驟1：登錄微眾銀行官方網(wǎng)站或微信公眾號，了解微業(yè)貸的主要特色和產(chǎn)品要素。如圖所示。步驟2：進(jìn)行額度測算，在金融科技賦能下完成互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款申請。如圖所示。點擊頁面中的“點擊申請”按鈕，在彈出的“微業(yè)貸”企業(yè)身份驗證頁面中輸入企業(yè)信息，點擊“確定”按鈕，如圖所示。四、根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款要求，設(shè)計該企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)貸款融資方案實踐拓學(xué)圖

微眾銀行微業(yè)貸介紹頁面圖微眾銀行微業(yè)貸企業(yè)身份驗證頁面實踐拓學(xué)

（3）完成抵押擔(dān)保設(shè)計。微眾銀行的微業(yè)貸無須抵質(zhì)押，但如果申請其他銀行的貸款，可能需要抵押擔(dān)保。根據(jù)該企業(yè)的固定資產(chǎn)情況，企業(yè)可將固定資產(chǎn)（廠房和生產(chǎn)設(shè)備）做抵押擔(dān)保，向銀行貸款300萬元。其具體包括以下步驟。①提出固定資產(chǎn)貸款申請，提交相關(guān)材料。②貸前調(diào)查和評估。③簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。④按照約定條件落實擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。⑤發(fā)放貸款。實踐拓學(xué)

（4）測算互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款的融資成本。（5）根據(jù)分析結(jié)果，結(jié)合企業(yè)融資需求，完成應(yīng)用上述互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款產(chǎn)品的融資方案。（6）請選擇一款合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品，為悅動節(jié)能科技股份有限公司設(shè)計網(wǎng)絡(luò)小額貸款融資方案，并分析金融科技對網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品創(chuàng)新的賦能作用。實踐拓學(xué)

請從表中選擇一個適合悅動節(jié)能科技股份有限公司融資的試點項目，并查閱該項目的《金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書》，為悅動節(jié)能科技股份有限公司設(shè)計通過該試點項目融資的具體方案。五、選擇合適的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點項目，為該企業(yè)設(shè)計通過試點項目融資的方案實踐拓學(xué)表

服務(wù)小微企業(yè)融資的代表性金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點項目批次試點項目底層技術(shù)服務(wù)小微企業(yè)重點領(lǐng)域第一批基于區(qū)塊鏈的長三角征信鏈應(yīng)用平臺區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、智能合約解決“缺征信”痛點，服務(wù)小微企業(yè)信用融資

基于大數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈知識圖譜分析產(chǎn)品大數(shù)據(jù)、知識圖譜、區(qū)塊鏈滿足上下游小微企業(yè)融資需求，賦能供應(yīng)鏈升級第二批基于大數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)評價的智能風(fēng)控產(chǎn)品大數(shù)據(jù)、人工智能、光學(xué)字符識別釋放知識產(chǎn)權(quán)金融價值，服務(wù)科技型小微企業(yè)融資第三批基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)人工智能、大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)支持綠色企業(yè)和綠色項目，促進(jìn)綠色新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展實踐拓學(xué)六、通過金融科技業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)系統(tǒng)完成實際操作七、比較上述各種融資渠道的優(yōu)劣勢及金融科技的賦能作用，并完成實訓(xùn)報告，填入表中。表融資渠道比較分析融資渠道融資成本優(yōu)勢劣勢金融科技的賦能作用股權(quán)眾籌實物眾籌區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款網(wǎng)絡(luò)小額貸款金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點其他實踐拓學(xué)創(chuàng)業(yè)企業(yè)主要生命周期階段的劃分1．種子期

種子期是創(chuàng)業(yè)企業(yè)成立后經(jīng)歷的第一個生命周期階段，通常持續(xù)3個月至1年。種子期企業(yè)主要側(cè)重于技術(shù)或產(chǎn)品的開發(fā)、測試，需要投入相當(dāng)?shù)馁Y金對產(chǎn)品進(jìn)行研發(fā)，以驗證創(chuàng)意產(chǎn)品的可行性。在該階段，創(chuàng)業(yè)者還會進(jìn)一步完善商業(yè)計劃書，但產(chǎn)品尚未成形，企業(yè)沒有經(jīng)營利潤流入。此時，創(chuàng)業(yè)者需要獲得種子資金等初始融資，以維持企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，融資金額通常較少，但投資者面臨的風(fēng)險較高。2．孵化期

孵化期是指創(chuàng)業(yè)過程中項目在到達(dá)成長期之前所需經(jīng)歷的階段。與種子期相比，此時的創(chuàng)業(yè)企業(yè)已經(jīng)開始新產(chǎn)品的生產(chǎn)和試銷售，營業(yè)收入逐漸增加，同時技術(shù)風(fēng)