2025反洗錢知識考試試題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2024年修訂），金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其核心義務(wù)不包括（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.客戶資金增值服務(wù)答案：D2.下列哪類交易屬于大額交易報告范圍？（）A.自然人客戶當(dāng)日單筆人民幣5萬元現(xiàn)金存款B.法人客戶當(dāng)日累計人民幣200萬元轉(zhuǎn)賬C.自然人客戶當(dāng)日單筆美元1萬元跨境匯款D.個體工商戶當(dāng)日累計人民幣50萬元現(xiàn)金支取答案：B（法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬元以上轉(zhuǎn)賬屬于大額交易）3.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.交易記錄保存D.客戶身份重新識別答案：B4.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B5.受益所有人身份識別中，對非自然人客戶，最終受益所有人通常是指直接或間接擁有超過（）股權(quán)或表決權(quán)的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C6.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)當(dāng)（）。A.簡化身份識別流程B.定期審核客戶身份資料C.僅留存身份證件復(fù)印件D.無需重新識別答案：B7.洗錢的三個階段通常順序是（）。A.離析階段→放置階段→融合階段B.放置階段→離析階段→融合階段C.融合階段→離析階段→放置階段D.放置階段→融合階段→離析階段答案：B8.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電匯信息中包含（）。A.匯款人姓名或名稱、賬號、住所B.收款人職業(yè)、聯(lián)系方式C.匯款用途的詳細(xì)描述D.匯款人婚姻狀況答案：A9.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶的審核頻率至少為（）。A.每半年一次B.每年一次C.每兩年一次D.每三年一次答案：A10.FATF（金融行動特別工作組）的主要職責(zé)是（）。A.制定全球反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)B.監(jiān)督各國貨幣政策C.協(xié)調(diào)國際金融援助D.管理國際外匯儲備答案：A11.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號碼時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接辦理變更，無需重新識別B.重新識別客戶身份，留存相關(guān)證明文件C.僅登記變更信息，無需核查D.拒絕辦理變更答案：B12.下列哪項不屬于洗錢上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C13.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作。A.風(fēng)險管理委員會B.反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)C.市場營銷部門D.人力資源部門答案：B14.對當(dāng)日累計（）以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣1萬元B.人民幣5萬元C.人民幣10萬元D.人民幣20萬元答案：B15.可疑交易報告的提交時限是（）。A.發(fā)現(xiàn)之日起3個工作日內(nèi)B.發(fā)現(xiàn)之日起5個工作日內(nèi)C.發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)D.發(fā)現(xiàn)之日起15個工作日內(nèi)答案：C二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢工作的主要目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢活動B.遏制洗錢上游犯罪C.維護(hù)金融秩序D.保護(hù)公眾利益答案：ABCD2.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的情況包括（）。A.客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景B.客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.客戶的資金來源和用途D.客戶的家庭成員信息答案：ABC3.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況明顯不符B.長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量交易C.客戶頻繁存取現(xiàn)金，金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)D.交易金額、頻率與客戶身份、業(yè)務(wù)性質(zhì)相符答案：ABC4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳C.配合反洗錢調(diào)查D.對客戶身份信息保密答案：ABCD5.洗錢的上游犯罪包括（）。A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪B.走私犯罪C.詐騙犯罪D.盜竊犯罪答案：ABC（根據(jù)《刑法》第191條，上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七類）6.受益所有人身份識別中，對公司客戶，需識別的主體包括（）。A.直接持股超過25%的自然人B.通過多層股權(quán)控制超過25%的自然人C.對公司有實際控制權(quán)的自然人D.公司法定代表人答案：ABC7.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)核對并留存的身份證明文件包括（）。A.中國公民的居民身份證B.港澳居民的港澳居民來往內(nèi)地通行證C.外國人的護(hù)照D.客戶的駕駛證答案：ABC8.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)需確保電匯信息包含（）。A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人職業(yè)答案：ABC9.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶的管理措施包括（）。A.提高客戶身份識別措施的強度B.增加交易監(jiān)測的頻率和深度C.限制客戶辦理某些高風(fēng)險業(yè)務(wù)D.無需留存額外身份資料答案：ABC10.FATF《40項建議》的核心內(nèi)容包括（）。A.法律體系與監(jiān)管要求B.客戶身份識別與記錄保存C.大額和可疑交易報告D.國際合作答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.反洗錢義務(wù)僅適用于銀行機構(gòu)，非銀行支付機構(gòu)無需履行。（）答案：×（非銀行支付機構(gòu)、保險、證券等金融機構(gòu)均需履行反洗錢義務(wù)）2.客戶身份識別的最終目的是確認(rèn)客戶真實身份，預(yù)防被犯罪活動利用。（）答案：√3.自然人客戶當(dāng)日單筆人民幣5萬元現(xiàn)金存款屬于大額交易，需提交報告。（）答案：×（自然人單筆或當(dāng)日累計人民幣5萬元以上現(xiàn)金存取屬于大額交易，但金融機構(gòu)需按規(guī)定報告，而非所有5萬元以上均需報告，需區(qū)分交易類型）4.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，可先與客戶核實情況，再決定是否提交報告。（）答案：×（可疑交易報告具有強制性，不得因與客戶核實而延遲或隱瞞）5.受益所有人必須是直接持股的自然人，間接持股不納入識別范圍。（）答案：×（受益所有人包括直接或間接持股超過25%的自然人）6.非面對面業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)可僅通過線上信息核查完成客戶身份識別，無需其他措施。（）答案：×（非面對面業(yè)務(wù)需采取強化的身份識別措施，如交叉驗證、生物識別等）7.洗錢的融合階段是將非法資金與合法資金混同，使其表面合法化。（）答案：√8.跨境匯款中，如信息缺失，金融機構(gòu)可先辦理業(yè)務(wù)，再補正信息。（）答案：×（應(yīng)當(dāng)要求客戶補充信息，無法補充的不得辦理）9.金融機構(gòu)可自主決定反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容，無需符合監(jiān)管要求。（）答案：×（內(nèi)部控制制度需符合《反洗錢法》及監(jiān)管部門的具體規(guī)定）10.FATF是聯(lián)合國下屬機構(gòu)，負(fù)責(zé)全球反洗錢監(jiān)管。（）答案：×（FATF是獨立政府間組織，非聯(lián)合國下屬機構(gòu)）四、簡答題（每題8分，共20分）1.簡述客戶身份識別中“了解你的客戶”（KYC）原則的具體要求。答案：KYC原則要求金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)：①識別客戶身份，核對有效身份證件或證明文件；②了解客戶的職業(yè)、經(jīng)營背景、交易目的、資金來源等信息；③對于高風(fēng)險客戶，采取強化的身份識別措施，如核實資金來源、交易背景等；④持續(xù)關(guān)注客戶及其交易情況，及時更新客戶身份信息。2.金融機構(gòu)報告大額交易的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？答案：大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)包括：①自然人客戶銀行賬戶與其他賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣50萬元以上（含）、外幣等值10萬美元以上（含）的轉(zhuǎn)賬；②自然人客戶單筆或當(dāng)日累計人民幣5萬元以上（含）、外幣等值1萬美元以上（含）的現(xiàn)金存?。虎鄯ㄈ?、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬元以上（含）、外幣等值20萬美元以上（含）的轉(zhuǎn)賬；④跨境交易中，自然人客戶單筆或當(dāng)日累計人民幣20萬元以上（含）、外幣等值1萬美元以上（含）的匯款。3.可疑交易分析的重點要素包括哪些？答案：可疑交易分析需關(guān)注：①交易主體特征（如客戶身份、職業(yè)、風(fēng)險等級）；②交易行為特征（如交易頻率、金額、流向、對手方）；③交易背景合理性（如與客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、財務(wù)狀況是否匹配）；④異常操作（如分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、頻繁接近大額標(biāo)準(zhǔn)、長期閑置賬戶突然活躍）；⑤關(guān)聯(lián)關(guān)系（如與洗錢高風(fēng)險國家/地區(qū)、高風(fēng)險行業(yè)客戶交易）。4.簡述受益所有人識別的具體步驟。答案：受益所有人識別步驟為：①對非自然人客戶，首先識別其股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)；②逐層穿透核查，確定直接或間接持有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人；③如無超過25%的自然人，則識別對客戶有實際控制權(quán)的自然人（如法定代表人、高級管理人員）；