初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題含答案1.單選題：【2015年真題】在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的．則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。A.50%B.40%C.30%D.60%?正確答案：A2.多選題：可以用于出質(zhì)的權(quán)利包括()。A.土地使用權(quán)B.倉(cāng)單C.應(yīng)收賬款D.存款單E.匯票正確答案：BCDE3.多選題：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件的是()。A.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利B.必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利E.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利正確答案：ACE4.單選題：下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法?_______A.美國(guó)B.新西蘭C.南非D.中國(guó)正確答案：D5.單選題：剛開(kāi)始訪問(wèn)一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。A.判斷客戶對(duì)問(wèn)卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色B.測(cè)試客戶不同訪問(wèn)方式的有效性(面對(duì)面、電話、書(shū)面、通過(guò)電子郵件和網(wǎng)站)C.判斷客戶的等級(jí)D.對(duì)目前的客戶滿意水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平?正確答案：C6.單選題：經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值C.預(yù)期未來(lái)利率上升D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣?正確答案：D7.多選題：金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)（）。A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)B.金融期貨市場(chǎng)C.金融期權(quán)市場(chǎng)D.金融互換市場(chǎng)E.股權(quán)類市場(chǎng)正確答案：ABCD8.單選題：我國(guó)記賬式國(guó)債是（）年推出的品種。A.1992B.1993C.1994D.1995正確答案：C9.單選題：重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是()。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金C.主動(dòng)型基金D.成長(zhǎng)型基金正確答案：D10.單選題：李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入()元。A.120000B.132333C.133333D.145672正確答案：C11.單選題：【2018年真題】根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋正確答案：B12.單選題：下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出正確答案：D13.單選題：某投資者的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)兩年后價(jià)值20000元，假設(shè)收益率為10%。則該項(xiàng)投資的原始投資額應(yīng)為()元。A.9090.91B.16528.93C.16000D.15528.63正確答案：B14.多選題：財(cái)富管理包括（）。A.資產(chǎn)配置B.財(cái)富積累C.財(cái)富傳承D.財(cái)富保障E.財(cái)富分配正確答案：ABDE15.單選題：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B16.單選題：下列不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是()。A.專業(yè)性B.營(yíng)利性C.綜合性D.長(zhǎng)期性正確答案：B17.單選題：某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對(duì)該銀行的股票價(jià)格造成了重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是()。A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉(cāng)B.將董事貪污的信息告訴了自己的家人C.一個(gè)客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒(méi)提及到貪污事件D.建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半正確答案：C18.多選題：下列哪一項(xiàng)是影響家庭現(xiàn)金流量的項(xiàng)目()。A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物之間的替代性增減變動(dòng)B.消費(fèi)活動(dòng)C.投資活動(dòng)D.融資活動(dòng)E.改變理財(cái)目標(biāo)正確答案：BCD19.單選題：下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)B.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D.具有法人資格正確答案：A20.單選題：對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.3B.5C.7D.10正確答案：B21.多選題：下列政策中，會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升的有()。A.增加貨幣供應(yīng)量B.下調(diào)利率C.擴(kuò)張性財(cái)政政策D.政府轉(zhuǎn)移支付增加E.減稅正確答案：ABCDE22.單選題：施君采固定投資比例策略，設(shè)定股票與定存之比率均為50%。若股價(jià)上升后，股票市值為40萬(wàn)元，定存為36萬(wàn)元，則下列何種調(diào)整操作合乎既定策略?A.買入股票4萬(wàn)元B.買入股票2萬(wàn)元C.賣出股票4萬(wàn)元D.賣出股票2萬(wàn)元正確答案：D23.單選題：將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換是（）。A.資產(chǎn)互換B.利率互換C.指數(shù)互換D.貨幣互換正確答案：D24.單選題：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類正確答案：B25.多選題：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法>中所稱的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的以下哪些專業(yè)服務(wù)活動(dòng)()A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資顧問(wèn)D.資產(chǎn)管理E.理財(cái)規(guī)劃正確答案：ABCDE26.多選題：一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高有()。A.土地供給減少B.經(jīng)濟(jì)衰退C.房地產(chǎn)需求下降D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降正確答案：AD27.多選題：下列金融的工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A.短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長(zhǎng)期國(guó)債D.普通股E.銀行承兌匯票正確答案：ABE28.單選題：下列的有關(guān)選項(xiàng)中，商業(yè)銀行未對(duì)理財(cái)人員作出要求的是（）。A.年齡B.管理能力C.職業(yè)操守D.專業(yè)知識(shí)?正確答案：A29.單選題：【2012年真題】客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查()的情況。A.客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶的收入水平正確答案：B30.多選題：【2018年真題】對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有()。A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B.如果rC.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖D.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖正確答案：DE31.單選題：以下功能不屬于金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能的是()。A.集聚功能B.財(cái)富功能C.調(diào)節(jié)功能D.交易功能正確答案：C32.多選題：【2015年真題】按股票持有者分類，股票可分為（）。A.流通股B.社會(huì)公眾股C.法人股D.國(guó)家股E.限售股正確答案：BCD33.單選題：在商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)能力的措施是()。A.建立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制B.建立聲譽(yù)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制C.建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制D.建立新聞工作歸口管理制度正確答案：C34.單選題：下列不屬于個(gè)人現(xiàn)金流量表的作用的是()。A.是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)B.有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題C.有助于找到解決這些問(wèn)題的方法D.有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源正確答案：A35.單選題：20世紀(jì)80年代到90年代，是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A.萌芽時(shí)期B.形成時(shí)期C.成熟時(shí)期D.發(fā)展時(shí)期正確答案：A36.單選題：通常情況下，理財(cái)方案的執(zhí)行人是（）。A.客戶本人B.理財(cái)規(guī)劃師C.客戶指定的除理財(cái)規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士D.理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)正確答案：B37.單選題：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。A.職業(yè)道德水準(zhǔn)B.職業(yè)操守水平C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范D.從業(yè)基本原則正確答案：A38.多選題：關(guān)于債券，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高E.政府債券又稱金邊債券正確答案：ABC39.單選題：【2015年真題】對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，證券投資的主要目標(biāo)是（）。A.建立投資組合B.投資工具多樣化C.保值與增值D.減低稅負(fù)?正確答案：C40.單選題：一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下的合伙人設(shè)立，但是法律另有規(guī)定的除外。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A41.單選題：杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬(wàn)元。A.300．00B.174．75C.144．38D.124．58正確答案：C42.單選題：下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是()。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.貨幣互換中需要事先敲定匯率正確答案：C43.單選題：在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品正確答案：A44.單選題：下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是（）。A.由于我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金B(yǎng).目前在我國(guó)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過(guò)程D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上正確答案：D45.單選題：假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是A元人民幣，n年后可獲得V元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。A.B.(V-A)/nC.V-AD.無(wú)法計(jì)算正確答案：A46.單選題：()的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。A.憑證式國(guó)債B.實(shí)物國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債正確答案：C47.單選題：小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見(jiàn)面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。A.9:30B.10:05C.9:55D.10:10正確答案：C48.單選題：金融市場(chǎng)的主體是指（）。A.金融交易的工具B.金融中介機(jī)構(gòu)C.金