2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款試題一及答案詳解(奪冠系列)一、單項(xiàng)選擇題（共15題，每題1分，共15分）1.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A.等額本息還款法每月還款額固定，本金占比逐月遞減B.等額本金還款法前期還款壓力小，后期壓力大C.到期一次還本付息法適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款D.組合還款法是指借款人可在一定范圍內(nèi)選擇還款期數(shù)，但還款方式不可調(diào)整答案：C解析：等額本息還款法中，每月還款額固定，利息占比逐月遞減，本金占比逐月遞增（A錯(cuò)誤）；等額本金還款法前期還款中本金占比高，利息占比低，前期還款壓力大，后期壓力小（B錯(cuò)誤）；到期一次還本付息法適用于期限短、金額小的貸款，通常為1年以內(nèi)（含1年）（C正確）；組合還款法允許借款人在貸款期限內(nèi)選擇不同的還款期數(shù)和方式（D錯(cuò)誤）。2.個(gè)人住房貸款中，關(guān)于貸款期限的說(shuō)法，正確的是（）。A.最長(zhǎng)貸款期限為25年B.貸款期限加借款人年齡不得超過(guò)65歲C.二手房貸款期限與房齡之和通常不超過(guò)50年D.經(jīng)貸款人同意，可展期一次，展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半答案：D解析：個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)貸款期限為30年（A錯(cuò)誤）；部分銀行規(guī)定貸款期限加借款人年齡不超過(guò)70歲（B錯(cuò)誤）；二手房貸款期限與房齡之和一般不超過(guò)40年（C錯(cuò)誤）；根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，經(jīng)貸款人同意，個(gè)人住房貸款可展期一次，展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半（D正確）。3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.信用擔(dān)保D.保證擔(dān)保答案：C解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款需基于借款人經(jīng)營(yíng)能力和擔(dān)保能力發(fā)放，通常要求擔(dān)保，包括抵押、質(zhì)押、保證等；信用擔(dān)保一般不適用于經(jīng)營(yíng)貸款（因風(fēng)險(xiǎn)較高）（C錯(cuò)誤）。4.個(gè)人汽車貸款中，所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：C解析：根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，個(gè)人汽車貸款中，自用車貸款額度不超過(guò)80%，商用車不超過(guò)70%，二手車不超過(guò)50%（C正確）。5.關(guān)于個(gè)人貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.貸后檢查包括對(duì)借款人、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押物的檢查B.貸款逾期180天以上的，銀行可認(rèn)定為損失類貸款C.提前還款需經(jīng)貸款人同意，且可能收取違約金D.合同變更包括借款期限、還款方式、擔(dān)保方式的變更答案：B解析：貸款分類中，損失類貸款指在采取所有可能措施后，本息仍無(wú)法收回或只能收回極少部分，通常逾期超過(guò)360天（B錯(cuò)誤）；其他選項(xiàng)均符合貸后管理要求。6.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括（）。A.個(gè)人基本信息B.信貸交易信息C.公共信息D.宗教信仰信息答案：D解析：個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息包括個(gè)人基本信息（身份、職業(yè)等）、信貸交易信息（貸款、信用卡記錄）、公共信息（社保、法院判決等），不包括宗教信仰、民族等敏感信息（D錯(cuò)誤）。7.個(gè)人教育貸款中，國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象是（）。A.全日制普通本科高校中經(jīng)濟(jì)困難的本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生B.成人高校中經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生C.民辦高校中經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生D.所有高校中經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生答案：A解析：國(guó)家助學(xué)貸款僅面向全日制普通高等學(xué)校（含民辦高校）中經(jīng)濟(jì)困難的本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，成人高校學(xué)生不在范圍內(nèi)（A正確）。8.個(gè)人消費(fèi)貸款中，以下用途不符合規(guī)定的是（）。A.購(gòu)買健身器材B.支付旅游費(fèi)用C.投資股票市場(chǎng)D.支付裝修費(fèi)用答案：C解析：個(gè)人消費(fèi)貸款須用于合法的消費(fèi)用途（如購(gòu)買耐用消費(fèi)品、教育、旅游、裝修等），禁止用于投資（股票、房產(chǎn)、期貨等）或經(jīng)營(yíng)（C錯(cuò)誤）。9.個(gè)人貸款合同簽訂時(shí)，不屬于“面簽”要求的是（）。A.借款人當(dāng)面簽署借款合同B.保證人當(dāng)面簽署保證合同C.委托代理人代為簽署合同D.信貸人員現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證簽字過(guò)程答案：C解析：“面簽”要求借款人、擔(dān)保人等相關(guān)方當(dāng)面簽署合同，信貸人員現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證，禁止委托代理人單獨(dú)簽署（C錯(cuò)誤）。10.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)的是（）。A.借款人收入穩(wěn)定性B.借款人年齡C.抵（質(zhì)）押物價(jià)值D.借款人征信記錄答案：B解析：信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)注借款人還款意愿（征信記錄）和還款能力（收入穩(wěn)定性、抵質(zhì)押物價(jià)值）；借款人年齡主要影響貸款期限，非直接信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（B錯(cuò)誤）。11.個(gè)人住房貸款中，“假個(gè)貸”的主要特征不包括（）。A.借款人收入證明與實(shí)際不符B.同一樓盤多個(gè)借款人集中申請(qǐng)貸款C.借款人對(duì)所購(gòu)房屋信息不了解D.首付款比例符合規(guī)定答案：D解析：“假個(gè)貸”通常表現(xiàn)為虛構(gòu)購(gòu)房交易，首付款由開(kāi)發(fā)商墊付（首付款比例可能不符合規(guī)定）、借款人收入虛假、多人集中申請(qǐng)、借款人不了解房屋信息等（D錯(cuò)誤）。12.個(gè)人貸款中，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.審貸分離制度B.貸前調(diào)查制度C.貸后管理責(zé)任制D.貸款面談制度答案：A解析：審貸分離制度要求將貸款調(diào)查、審查、審批職能分離，確保審批獨(dú)立性（A正確）。13.個(gè)人商用房貸款的利率水平（）。A.不得低于相應(yīng)期限LPRB.不得低于相應(yīng)期限LPR加100個(gè)基點(diǎn)C.由借貸雙方協(xié)商確定，無(wú)下限D(zhuǎn).執(zhí)行固定利率答案：B解析：根據(jù)監(jiān)管要求，個(gè)人商用房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加100個(gè)基點(diǎn)（B正確）。14.個(gè)人貸款中，貸款人應(yīng)通過(guò)（）等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。A.賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查B.電話回訪、短信通知C.征信查詢、擔(dān)保人訪談D.借款人自述、財(cái)務(wù)報(bào)表分析答案：A解析：貸款支付后，需通過(guò)賬戶分析（資金流向）、憑證查驗(yàn)（發(fā)票、合同）、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查（核實(shí)用途真實(shí)性）等方式核查（A正確）。15.個(gè)人貸款檔案管理中，貸款檔案的保存期限自貸款結(jié)清（核銷）后的次年1月1日起計(jì)算，一般不得少于（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款檔案保存期限一般不少于5年（B正確）。二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分）1.個(gè)人貸款的還款方式包括（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本D.按周還本付息答案：ABCD解析：個(gè)人貸款還款方式靈活，常見(jiàn)的有等額本息、等額本金、按月還息到期還本，部分產(chǎn)品支持按周、按雙周等還款方式（ABCD均正確）。2.個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式可以是（）。A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.信用擔(dān)保答案：ABC解析：個(gè)人住房貸款通常要求擔(dān)保，包括抵押（房產(chǎn)）、質(zhì)押（存單、國(guó)債）、保證（開(kāi)發(fā)商或擔(dān)保公司）；信用擔(dān)保因風(fēng)險(xiǎn)高，一般不適用（ABC正確）。3.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.借款人基本情況（姓名、年齡、職業(yè)等）B.借款人收入來(lái)源及穩(wěn)定性C.借款用途真實(shí)性D.擔(dān)保物價(jià)值及變現(xiàn)能力答案：ABCD解析：貸前調(diào)查需全面了解借款人資質(zhì)、還款能力、貸款用途及擔(dān)保情況（ABCD均正確）。4.個(gè)人征信異議的處理方式包括（）。A.向征信中心提出書(shū)面異議申請(qǐng)B.向信息報(bào)送機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)C.向法院提起訴訟D.要求征信中心修改錯(cuò)誤信息答案：ABCD解析：個(gè)人對(duì)征信報(bào)告有異議時(shí)，可向征信中心或信息報(bào)送機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)；若異議未解決，可提起訴訟；確認(rèn)錯(cuò)誤后，征信中心應(yīng)修改信息（ABCD正確）。5.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.借款人經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致還款能力下降B.貸款資金被挪用至消費(fèi)領(lǐng)域C.擔(dān)保物價(jià)值因市場(chǎng)波動(dòng)貶值D.借款人家庭變故影響還款意愿答案：ABCD解析：經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)包括借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（A）、資金挪用風(fēng)險(xiǎn)（B）、擔(dān)保物價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（C）、借款人個(gè)人因素風(fēng)險(xiǎn)（D）（ABCD正確）。6.個(gè)人汽車貸款中，貸款人應(yīng)要求借款人提供的資料包括（）。A.購(gòu)車合同或協(xié)議B.首付款證明C.收入證明或資產(chǎn)證明D.車輛保險(xiǎn)單答案：ABCD解析：汽車貸款需提供購(gòu)車交易證明（合同、首付款憑證）、還款能力證明（收入/資產(chǎn)）、車輛保險(xiǎn)（確保抵押物安全）（ABCD正確）。7.個(gè)人貸款合同中，必須明確的條款包括（）。A.貸款金額、期限、利率B.還款方式、還款時(shí)間C.擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍D.違約責(zé)任答案：ABCD解析：貸款合同需明確雙方權(quán)利義務(wù)，包括金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保、違約責(zé)任等核心條款（ABCD正確）。8.個(gè)人貸款貸后管理的主要工作有（）。A.定期跟蹤借款人收入及信用狀況B.檢查擔(dān)保物價(jià)值及狀態(tài)C.對(duì)逾期貸款進(jìn)行催收D.及時(shí)更新貸款檔案答案：ABCD解析：貸后管理包括動(dòng)態(tài)監(jiān)控借款人及擔(dān)保情況、逾期催收、檔案管理等（ABCD正確）。9.個(gè)人教育貸款的特點(diǎn)包括（）。A.政策參與度高（如國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息）B.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高（借款人無(wú)穩(wěn)定收入）C.貸款期限較長(zhǎng)（可達(dá)20年）D.貸款對(duì)象特定（全日制高校學(xué)生）答案：ABD解析：個(gè)人教育貸款（如國(guó)家助學(xué)貸款）期限一般為學(xué)制加15年，最長(zhǎng)不超過(guò)22年（C錯(cuò)誤）；其他選項(xiàng)均為其特點(diǎn)（ABD正確）。10.個(gè)人貸款中，貸款人不得發(fā)放貸款的情形包括（）。A.借款人有重大不良信用記錄B.借款用途不明確或不合法C.借款人不具備還款能力D.擔(dān)保物存在產(chǎn)權(quán)糾紛答案：ABCD解析：貸款人需嚴(yán)格審查，對(duì)信用差、用途非法、無(wú)還款能力、擔(dān)保無(wú)效的借款人不得發(fā)放貸款（ABCD正確）。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是具有完全民事行為能力的自然人或法人。（）答案：×解析：個(gè)人貸款對(duì)象僅為自然人，法人貸款屬于公司貸款范疇。2.個(gè)人住房組合貸款是指公積金貸款與商業(yè)貸款的組合，兩者利率相同。（）答案：×解析：公積金貸款利率低于商業(yè)貸款利率，組合貸款中兩者利率分別執(zhí)行。3.個(gè)人消費(fèi)貸款資金可以用于支付購(gòu)房首付款。（）答案：×解析：消費(fèi)貸款禁止用于購(gòu)房、投資等非消費(fèi)用途。4.個(gè)人貸款的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，“一個(gè)指引”指《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（）答案：√解析：“三個(gè)辦法一個(gè)指引”包括《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。5.個(gè)人征信系統(tǒng)中的“不良信息”包括信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息。（）答案：√解析：不良信息主要指違約記錄，如貸款逾期、信用卡透支未還等。6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人可以是個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主或農(nóng)戶。（）答案：√解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支持個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)戶等從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。7.個(gè)人貸款展期后，還款方式可以重新約定，但貸款期限不得超過(guò)原貸款期限。（）答案：×解析：展期期限與原貸款期限之和不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限（如原期限5年，展期后最多不超過(guò)10年）。8.個(gè)人汽車貸款中，所購(gòu)車輛為二手車的，貸款期限不得超過(guò)3年。（）答案：√解析：二手車貸款期限通常不超過(guò)3年，自用車不超過(guò)5年。9.個(gè)人貸款合同變更后，原合同自動(dòng)失效，無(wú)需留存。（）答案：×解析：合同變更需簽訂補(bǔ)充協(xié)議，原合同與補(bǔ)充協(xié)議共同留存歸檔。10.個(gè)人貸款貸前調(diào)查可以采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等方式。（）答案：√解析：貸前調(diào)查應(yīng)采取多種方式核實(shí)信息，確保真實(shí)性。四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：客戶李某，40歲，某科技公司部門經(jīng)理，月收入2萬(wàn)元（稅后），無(wú)其他負(fù)債。2024年10月，李某擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款購(gòu)買首套住房，房屋總價(jià)300萬(wàn)元，首付30%（90萬(wàn)元），貸款210萬(wàn)元，期限30年。李某征信報(bào)告顯示：近5年內(nèi)有1次信用卡逾期記錄（2022年12月，逾期金額500元，逾期天數(shù)45天），已結(jié)清；名下無(wú)其他貸款。問(wèn)題1：李某的貸款額度是否符合規(guī)定？說(shuō)明理由。問(wèn)題2：針對(duì)李某的征信記錄，銀行應(yīng)如何評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)？答案詳解：?jiǎn)栴}1：符合規(guī)定。首套住房貸款額度通常不超過(guò)房產(chǎn)價(jià)值的70%（300萬(wàn)×70%=210萬(wàn)），李某申請(qǐng)210萬(wàn)元，符合監(jiān)管要求。問(wèn)題2：李某近5年有1次逾期記錄（逾期45天，金額較?。杞Y(jié)合以下因素評(píng)估：①逾期原因（如是否為惡意拖欠，李某已結(jié)清，可能為疏忽）；②當(dāng)前信用狀況（無(wú)其他逾期記錄）；③還款能力（月收入2萬(wàn)元，按等額本息計(jì)算，月供約1萬(wàn)元，負(fù)債收入比50%，在合理范圍內(nèi)）。綜合判斷，李某信用風(fēng)險(xiǎn)較低，可正常審批，但需要求其提供逾期情況說(shuō)明。案例二：2024年6月，客戶王某（28歲）向某銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款10萬(wàn)元，期限2年，用途為購(gòu)買家用轎車。銀行貸前調(diào)查發(fā)現(xiàn)：王某月收入8000元（稅后），征信報(bào)告無(wú)不良記錄；其提供的購(gòu)車合同顯示，車輛總價(jià)12萬(wàn)元，已支付2萬(wàn)元（無(wú)付款憑證）；王某稱首付款為父母轉(zhuǎn)賬，但無(wú)法提供銀行流水。問(wèn)題1：王某的貸款申請(qǐng)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？問(wèn)題2：銀行應(yīng)采取哪些措施核實(shí)貸款用途真實(shí)性？答案詳解：?jiǎn)栴}1：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①首付款證明不充分（無(wú)付款憑證及銀行流水，無(wú)法證明首付款來(lái)源真實(shí)性）；②購(gòu)車合同可能虛構(gòu)（無(wú)付款憑證支持交易真實(shí)性）；③若首付款實(shí)際未支付，可能存在資金挪用風(fēng)險(xiǎn)（如貸款資金用于支付首付款，違反消費(fèi)貸款用途規(guī)定）。問(wèn)題2：銀行應(yīng)采取以下措施：①要求王某提供首付款支付憑證（如銀行轉(zhuǎn)賬記錄、收據(jù)）及父母轉(zhuǎn)賬的銀行流水，核實(shí)首付款真實(shí)性；②聯(lián)系汽車經(jīng)銷商，確認(rèn)購(gòu)車合同及交易真實(shí)性；③通過(guò)王某提供的車輛信息（車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)）查詢車輛登記情況，確認(rèn)車輛是否已購(gòu)買；④若發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，可要求王某提供購(gòu)車發(fā)票或現(xiàn)場(chǎng)查看車輛，確保貸款用于約定用途。五、綜合題（共1題，25分）結(jié)合個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程，論述商業(yè)銀行應(yīng)如何防范“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)。答案要點(diǎn)：“假個(gè)貸”是指虛構(gòu)購(gòu)房交易、偽造借款人資料獲取貸款的行為，商業(yè)銀行可通過(guò)以下措施防范：1.加強(qiáng)貸前調(diào)查真實(shí)性：-嚴(yán)格核查借款人身份（身份證、戶口本、婚姻證明），通過(guò)人臉識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證真實(shí)性；-核實(shí)收入證明（聯(lián)系單位人事部門或通過(guò)個(gè)稅記錄、銀行流水交叉驗(yàn)證），防止虛高收入；