理財(cái)規(guī)劃考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項(xiàng)不屬于現(xiàn)金規(guī)劃工具？（）A.現(xiàn)金B(yǎng).貨幣基金C.股票2.復(fù)利計(jì)息是指（）。A.只計(jì)算本金利息B.本金與利息都計(jì)息C.只計(jì)算利息3.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與市場(chǎng)利率（）。A.成正比B.成反比C.無(wú)關(guān)4.以下風(fēng)險(xiǎn)最大的投資產(chǎn)品是（）。A.銀行定期存款B.債券基金C.股票5.應(yīng)急資金一般保留（）個(gè)月的生活開(kāi)支。A.1-2B.3-6C.7-106.流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（）。A.房地產(chǎn)B.定期存款C.現(xiàn)金7.以下哪種保險(xiǎn)是為了補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用？（）A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)8.基金定投的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.平均成本B.無(wú)需擇時(shí)C.收益極高9.退休規(guī)劃的目標(biāo)是（）。A.保障退休后的生活質(zhì)量B.一夜暴富C.短期獲利10.金融市場(chǎng)中風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則是（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)低收益B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益答案1.C2.B3.B4.C5.B6.C7.B8.C9.A10.B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.退休規(guī)劃2.常見(jiàn)的投資工具包括（）。A.銀行存款B.債券C.基金D.期貨3.保險(xiǎn)的功能有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)保障B.投資增值C.合理避稅D.資金融通4.影響債券價(jià)格的因素有（）。A.市場(chǎng)利率B.債券期限C.債券信用等級(jí)D.通貨膨脹率5.股票投資的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)6.基金按投資標(biāo)的可分為（）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場(chǎng)基金7.退休規(guī)劃需要考慮的因素有（）。A.退休生活目標(biāo)B.退休時(shí)間C.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況D.通貨膨脹率8.現(xiàn)金規(guī)劃的目的是（）。A.滿足日常開(kāi)支B.應(yīng)對(duì)突發(fā)事件C.獲得高收益D.保障資金流動(dòng)性9.理財(cái)規(guī)劃的原則有（）。A.整體規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.量入為出D.動(dòng)態(tài)調(diào)整10.以下屬于金融衍生品的有（）。A.期權(quán)B.期貨C.互換D.遠(yuǎn)期合約答案1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABD9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.理財(cái)就是投資賺錢。（）2.債券的收益一定比銀行存款高。（）3.保險(xiǎn)買得越多越好。（）4.基金定投可以完全避免投資風(fēng)險(xiǎn)。（）5.通貨膨脹會(huì)使固定收益類資產(chǎn)貶值。（）6.理財(cái)規(guī)劃一旦制定就不能更改。（）7.房地產(chǎn)投資一定能保值增值。（）8.流動(dòng)性越強(qiáng)的資產(chǎn)，收益一般越低。（）9.退休規(guī)劃只需要考慮退休后的生活費(fèi)用。（）10.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者適合購(gòu)買股票型基金。（）答案1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.×8.√9.×10.×四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃的步驟。答：先全面評(píng)估現(xiàn)狀，包括收支、資產(chǎn)負(fù)債等；再設(shè)定合理目標(biāo)，如購(gòu)房、養(yǎng)老；接著制定規(guī)劃方案，涵蓋投資、保險(xiǎn)等；然后執(zhí)行方案；最后持續(xù)監(jiān)控調(diào)整。2.簡(jiǎn)述基金定投的優(yōu)點(diǎn)。答：一是平均成本，分散風(fēng)險(xiǎn)；二是無(wú)需擇時(shí)，降低投資難度；三是適合長(zhǎng)期投資，能積少成多，幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，且操作簡(jiǎn)便。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)規(guī)劃的原則。答：風(fēng)險(xiǎn)保障優(yōu)先，先保人后保財(cái)。確定合理保額，兼顧需求和保費(fèi)承受力。注重險(xiǎn)種搭配，如重疾、意外等組合。還有按需購(gòu)買，不盲目跟風(fēng)。4.簡(jiǎn)述退休規(guī)劃的重要性。答：可保障退休后生活質(zhì)量，維持原有生活水平。能提前儲(chǔ)備資金，應(yīng)對(duì)養(yǎng)老費(fèi)用。還可抵御通脹影響，確保資產(chǎn)保值增值，減輕子女負(fù)擔(dān)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資產(chǎn)品。答：風(fēng)險(xiǎn)承受低可選銀行存款、貨幣基金，收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)小。承受能力適中，債券基金、部分混合基金較合適。承受能力高，可配置股票、股票型基金，雖風(fēng)險(xiǎn)大但潛在收益高。2.討論保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的作用。答：能提供風(fēng)險(xiǎn)保障，彌補(bǔ)意外、疾病等損失。部分保險(xiǎn)有儲(chǔ)蓄投資功能，可實(shí)現(xiàn)資金增值。還能合理避稅、進(jìn)行資產(chǎn)傳承，保障家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。3.討論通貨膨脹對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響。答：通貨膨脹使貨幣貶值，降低實(shí)際購(gòu)買力。固定收益資產(chǎn)價(jià)值縮水。理財(cái)要選抗通脹產(chǎn)品，如股票、房地產(chǎn)等，規(guī)劃中