不良貸款清收制度引言：不良貸款清收制度是在金融市場波動(dòng)加劇、信用風(fēng)險(xiǎn)上升的背景下制定的。其核心目的是通過規(guī)范化的流程和明確的職責(zé)分工，有效降低不良貸款對公司的財(cái)務(wù)影響，維護(hù)資產(chǎn)安全。該制度適用于公司所有涉及信貸業(yè)務(wù)的部門，涵蓋從風(fēng)險(xiǎn)識別到資產(chǎn)處置的全過程。制度遵循公平、公正、高效的原則，確保清收工作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，同時(shí)強(qiáng)調(diào)跨部門協(xié)作與持續(xù)優(yōu)化。通過建立科學(xué)的評估與激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)員工積極性，最終實(shí)現(xiàn)公司資產(chǎn)質(zhì)量的長效改善。制度的有效執(zhí)行，有助于提升公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為穩(wěn)健經(jīng)營提供保障。一、部門職責(zé)與目標(biāo)（一）職能定位：負(fù)責(zé)不良貸款清收的部門在公司組織架構(gòu)中處于核心地位，直接向管理層匯報(bào)。該部門不僅負(fù)責(zé)具體的清收操作，還需與財(cái)務(wù)、法務(wù)等部門緊密協(xié)作，確保信息對稱與資源整合。與其他部門的協(xié)作關(guān)系以業(yè)務(wù)協(xié)同為主，通過定期會(huì)議和共享平臺實(shí)現(xiàn)高效溝通。例如，清收過程中涉及法律訴訟時(shí)，需與法務(wù)部聯(lián)動(dòng)，確保每一步操作符合合規(guī)要求。部門負(fù)責(zé)人需定期向CEO匯報(bào)工作進(jìn)展，同時(shí)接收來自審計(jì)部門的監(jiān)督。（二）核心目標(biāo)：短期目標(biāo)包括降低不良貸款率，通常設(shè)定為季度內(nèi)清收一定比例的逾期資產(chǎn)。長期目標(biāo)則聚焦于構(gòu)建完善的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過預(yù)防機(jī)制減少新不良貸款的產(chǎn)生。目標(biāo)設(shè)定與公司戰(zhàn)略高度關(guān)聯(lián)，如若公司計(jì)劃擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，清收部門需優(yōu)先保障核心客戶的信貸健康。此外，部門還需配合財(cái)務(wù)部門優(yōu)化資金配置，確保清收資金優(yōu)先用于高回報(bào)項(xiàng)目。目標(biāo)的達(dá)成情況將作為部門績效考核的重要依據(jù)，推動(dòng)團(tuán)隊(duì)始終保持高壓態(tài)勢。二、組織架構(gòu)與崗位設(shè)置（一）內(nèi)部結(jié)構(gòu)：部門內(nèi)部分為三層架構(gòu)，包括總監(jiān)、主管及專員。總監(jiān)全面負(fù)責(zé)清收策略的制定與執(zhí)行，向CEO匯報(bào)。主管分管具體業(yè)務(wù)線，如個(gè)人信貸或企業(yè)信貸，向總監(jiān)匯報(bào)。專員則負(fù)責(zé)執(zhí)行層面的具體工作，如催收、談判等，向主管匯報(bào)。匯報(bào)關(guān)系明確，避免權(quán)責(zé)不清。關(guān)鍵崗位的職責(zé)邊界清晰，例如，財(cái)務(wù)專員僅負(fù)責(zé)資金核對，不參與談判決策，防止利益沖突。部門下設(shè)若干工作組，按地域或行業(yè)劃分，便于精細(xì)化管理。（二）人員配置：部門初期編制X人，包括總監(jiān)1名、主管X名、專員X名。人員編制需根據(jù)業(yè)務(wù)量動(dòng)態(tài)調(diào)整，每年進(jìn)行一次評估。招聘要求嚴(yán)格，需具備金融背景及X年以上相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，通過筆試和面試雙重篩選。晉升機(jī)制基于績效考核，專員表現(xiàn)優(yōu)異者可晉升為主管，主管連續(xù)兩年達(dá)標(biāo)者可晉升為總監(jiān)。輪崗機(jī)制規(guī)定專員每年需輪換一次崗位，以增強(qiáng)綜合能力。培訓(xùn)體系完善，新員工需接受為期X個(gè)月的系統(tǒng)培訓(xùn)，涵蓋法律法規(guī)、談判技巧等內(nèi)容。三、工作流程與操作規(guī)范（一）核心流程：清收流程分為五個(gè)階段，每個(gè)階段需經(jīng)嚴(yán)格審批。例如，采購審批需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人→財(cái)務(wù)部→CEO三級簽字，確保資金使用透明。流程節(jié)點(diǎn)包括項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)、中期評審、結(jié)項(xiàng)驗(yàn)收，每個(gè)節(jié)點(diǎn)需形成書面記錄。項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)由總監(jiān)主持，明確清收目標(biāo)與分工；中期評審由主管組織，評估進(jìn)展并調(diào)整策略；結(jié)項(xiàng)驗(yàn)收由CEO簽字確認(rèn)，完成閉環(huán)管理。例如，若客戶拒絕協(xié)商，需啟動(dòng)法律程序，整個(gè)過程需留痕。（二）文檔管理：文件命名需規(guī)范，如“202X年X月個(gè)人信貸不良資產(chǎn)清收報(bào)告”。所有文件需加密存儲(chǔ)，合同類文件僅限總監(jiān)及主管調(diào)閱，確保信息安全。會(huì)議紀(jì)要需在會(huì)后X小時(shí)內(nèi)整理完畢，并同步至所有參會(huì)人員。報(bào)告模板包括《清收進(jìn)展報(bào)告》《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》等，每月X日提交至管理層。電子文檔需備份至云端，紙質(zhì)文件存檔于指定地點(diǎn)，便于追溯。四、權(quán)限與決策機(jī)制（一）授權(quán)范圍：審批權(quán)限逐級遞減，總監(jiān)可獨(dú)立審批金額在X萬元以下的案件，X萬元以上的需CEO簽字。緊急決策流程規(guī)定，若客戶突發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)，可由臨時(shí)小組直接執(zhí)行清收，事后補(bǔ)辦手續(xù)。授權(quán)范圍明確，防止越權(quán)操作。例如，財(cái)務(wù)專員無權(quán)決定資金分配，需上報(bào)主管。（二）會(huì)議制度：周會(huì)每周一召開，總監(jiān)主持，主管及專員參與，討論近期問題。季度戰(zhàn)略會(huì)每季度一次，CEO出席，制定全年清收計(jì)劃。決策記錄需詳細(xì)記錄于會(huì)議紀(jì)要，明確責(zé)任人及完成時(shí)限。例如，若決議為“下周前聯(lián)系客戶A”，需在24小時(shí)內(nèi)分配責(zé)任人，并在周三匯報(bào)進(jìn)展。五、績效評估與激勵(lì)機(jī)制（一）考核標(biāo)準(zhǔn)：銷售部按客戶轉(zhuǎn)化率評分，技術(shù)部按項(xiàng)目交付準(zhǔn)時(shí)率評分。評估周期為月度自評、季度上級評估，綜合評定后納入個(gè)人檔案。例如，專員每月需提交《清收周報(bào)》，主管據(jù)此打分。（二）獎(jiǎng)懲措施：超額完成目標(biāo)者可獲獎(jiǎng)金或晉升機(jī)會(huì)，連續(xù)X個(gè)月未達(dá)標(biāo)者需降級或調(diào)崗。違規(guī)處理規(guī)定，如數(shù)據(jù)泄露需立即報(bào)告并接受內(nèi)部調(diào)查。獎(jiǎng)懲措施公開透明，確保公平性。六、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）法律法規(guī)遵守：強(qiáng)調(diào)行業(yè)合規(guī)，所有操作需符合監(jiān)管要求。數(shù)據(jù)保護(hù)要求嚴(yán)格，客戶信息需加密存儲(chǔ)，嚴(yán)禁外泄。例如，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，需立即暫停相關(guān)操作，并上報(bào)管理層。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對：應(yīng)急預(yù)案規(guī)定，若客戶突然破產(chǎn)，需立即啟動(dòng)法律程序。內(nèi)部審計(jì)機(jī)制規(guī)定，每季度抽查流程合規(guī)性，確保制度執(zhí)行到位。七、溝通與協(xié)作（一）信息共享：重要通知通過企業(yè)微信發(fā)布，緊急情況電話通知?？绮块T協(xié)作規(guī)則規(guī)定，聯(lián)合項(xiàng)目需指定接口人，每周同步進(jìn)展。例如，若與財(cái)務(wù)部合作清收，需指定專員對接。（二）沖突解決：糾紛處理流程規(guī)定，爭議先由部門調(diào)解，未果則提交HR仲裁。調(diào)解需在X日內(nèi)完成，確保問題及時(shí)解決。八、持續(xù)改進(jìn)機(jī)制員工建議渠道