金融學(xué)金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品助理實習(xí)報告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任金融產(chǎn)品助理實習(xí)生。核心工作成果包括協(xié)助完成5款結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的市場調(diào)研與數(shù)據(jù)分析，整理327份客戶反饋，為產(chǎn)品優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支撐；參與2場線上產(chǎn)品推介會，獨立撰寫會議紀(jì)要并歸檔23份相關(guān)文件。專業(yè)技能應(yīng)用方面，運用Excel建立產(chǎn)品風(fēng)險評估模型，準(zhǔn)確率達(dá)92%；通過Python處理交易數(shù)據(jù)，日均處理量達(dá)1500條。提煉的可復(fù)用方法論包括建立“產(chǎn)品生命周期客戶反饋”聯(lián)動分析框架，以及標(biāo)準(zhǔn)化文件歸檔流程，有效提升團(tuán)隊協(xié)作效率。二、實習(xí)內(nèi)容及過程1實習(xí)目的實習(xí)初衷是想去了解金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品是怎么運作的，特別是非標(biāo)產(chǎn)品這邊，看看自己學(xué)的知識能用到哪些地方，順便感受下職場氛圍。2實習(xí)單位簡介我實習(xí)的單位是一家規(guī)模中等的金融機(jī)構(gòu)，主要做些財富管理這塊，產(chǎn)品類型挺全的，固定收益、權(quán)益、還有不少結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。團(tuán)隊不大，就十來個人，氛圍挺開放的。3實習(xí)內(nèi)容與過程前兩周主要是熟悉環(huán)境，看一些產(chǎn)品手冊，幫團(tuán)隊整理下之前的客戶資料。那時候接觸最多的就是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的條款書，有些條款解釋得特別繞，花了不少時間才搞懂。第三個星期開始參與一個新產(chǎn)品的調(diào)研，是一款掛鉤商品指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款。需要收集市場上類似產(chǎn)品的信息，分析它的收益結(jié)構(gòu)、風(fēng)險點，最后寫個報告。我們團(tuán)隊用Excel建立了一個模型，把不同產(chǎn)品的票息率、掛鉤標(biāo)的、到期收益計算方式都列出來，對比得特別清楚。我還記得當(dāng)時為了算一個零息債券的現(xiàn)值，試了好幾種方法，最后用Python的庫函數(shù)算得快多了，效率高不少。后面又參與了兩次產(chǎn)品發(fā)布會的準(zhǔn)備工作，主要是做PPT，整理Q&A。有次遇到個麻煩，客戶問到一個關(guān)于巴林特轉(zhuǎn)換期的計算問題，我完全沒概念，趕緊去查資料，順便問了導(dǎo)師，才知道這屬于產(chǎn)品贖回的特殊條款，得看具體條款說明。后來把這部分補(bǔ)充進(jìn)材料里，會議的時候客戶反饋還不錯。4實習(xí)成果與收獲實習(xí)期間獨立完成了2個產(chǎn)品的市場分析報告，每個報告都附上了詳細(xì)的數(shù)據(jù)表格和風(fēng)險評估。比如那個商品掛鉤的產(chǎn)品，我整理了5家同業(yè)的產(chǎn)品數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)掛鉤原油和黃金的票息率差異大概在1.2個基點，這個細(xì)節(jié)最后被產(chǎn)品經(jīng)理采納了。最重要的是學(xué)會了怎么用工具解決問題。以前覺得Excel就那么點功能，現(xiàn)在知道VBA和Python在數(shù)據(jù)處理上特別方便，尤其是處理那些成千上萬條的交易數(shù)據(jù)時，效率提升明顯。而且對金融產(chǎn)品的理解從書本上的理論變成了實實在在的條款、風(fēng)險點，比如對Duration、Convexity這些概念有了更直觀的認(rèn)識。5問題與建議實習(xí)過程中也發(fā)現(xiàn)了一些問題。比如團(tuán)隊內(nèi)部的資料管理有點亂，有些產(chǎn)品的歷史數(shù)據(jù)得去問之前的同事才能找到，效率不高。另外，培訓(xùn)這塊主要是靠導(dǎo)師帶，缺乏系統(tǒng)性的課程，對于一些基礎(chǔ)概念，比如某些衍生品的定價模型，介紹得不夠深入。我個人建議可以搞個內(nèi)部知識庫，把產(chǎn)品資料、歷史數(shù)據(jù)都分類整理好，方便大家查找。還有的話，可以定期組織些技術(shù)分享會，比如請做量化分析的同事講講怎么用Python做數(shù)據(jù)分析，這樣對新來的實習(xí)生或者剛轉(zhuǎn)崗的同事幫助挺大的。我們團(tuán)隊里就有個同事之前是做信貸的，來了之后就是靠自學(xué)Python才接手?jǐn)?shù)據(jù)分析這塊工作的。三、總結(jié)與體會1實習(xí)價值閉環(huán)這八周實習(xí)像把書本知識和社會實踐搭了個橋。剛來的時候，覺得金融產(chǎn)品就是個復(fù)雜的條條款款，但實際操作中，發(fā)現(xiàn)每個數(shù)字、每個參數(shù)背后都是團(tuán)隊大量的分析和判斷。我參與的掛鉤商品指數(shù)的產(chǎn)品分析，最后報告中關(guān)于巴林特轉(zhuǎn)換期風(fēng)險點的分析，是反復(fù)核對條款和咨詢導(dǎo)師后才確定的，這讓我明白做金融不能想當(dāng)然，得嚴(yán)謹(jǐn)。從整理資料到獨立完成分析報告，每一步都實實在在，感覺學(xué)到了不少東西。比如用Python處理交易數(shù)據(jù)，之前只是知道能干，但實際操作時遇到數(shù)據(jù)清洗的問題，花了好幾天調(diào)試，最后才把日均1500條的數(shù)據(jù)處理效率提升到小時級別，這種成就感挺強(qiáng)的。實習(xí)也讓我看到了自己的不足，比如對某些衍生品定價模型的理解還停留在理論層面，實際應(yīng)用時明顯不夠熟練。這促使我回去后趕緊把相關(guān)教材和論文翻出來看，還報名了相關(guān)的在線課程，想把這塊補(bǔ)上。2職業(yè)規(guī)劃聯(lián)結(jié)這次經(jīng)歷讓我更清楚自己想做什么了。之前對投行、研究都挺感興趣的，但實習(xí)中接觸產(chǎn)品團(tuán)隊，感覺更符合我的性格和擅長點。做產(chǎn)品需要細(xì)致、需要溝通，也需要對市場有敏銳度，這些都比較適合我。接下來打算深入學(xué)習(xí)些產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理的知識，看看能不能往這個方向走。實習(xí)中認(rèn)識的導(dǎo)師也建議我多關(guān)注固定收益和結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品這塊，說未來幾年這塊需求可能還會挺大。3行業(yè)趨勢展望實習(xí)期間明顯感覺到，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對科技的應(yīng)用越來越重視，尤其是數(shù)據(jù)分析、人工智能在信用評估、反欺詐、客戶畫像上的應(yīng)用。我們團(tuán)隊在做產(chǎn)品分析時，就用了不少機(jī)器學(xué)習(xí)模型來預(yù)測市場波動，提升風(fēng)險控制能力。這讓我覺得，以后想在金融行業(yè)立足，光懂金融知識不夠，還得懂點技術(shù)。另外，綠色金融、ESG這些概念也聊得挺多，感覺未來產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險考量里，這塊占比會越來越重。我們團(tuán)隊正在開發(fā)一款掛鉤碳配額指數(shù)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，就是看準(zhǔn)了這個趨勢。4心態(tài)轉(zhuǎn)變與未來行動八周時間挺短的，但感覺心態(tài)上變化挺大。以前做作業(yè)、做項目，往往到截止日期前才趕，但實習(xí)里每天的任務(wù)得按時完成，客戶資料得隨時更新，這讓我學(xué)會了更好地規(guī)劃時間，抗壓能力也強(qiáng)了點。還有責(zé)任感，以前覺得學(xué)的東西對錯無所謂，現(xiàn)在知道每份報告、每個數(shù)據(jù)都可能影響實際業(yè)務(wù)，得特別小心。未來打算把實習(xí)中學(xué)到的方法，比如用Python做數(shù)據(jù)分析、建立產(chǎn)品風(fēng)險評估模型這些，應(yīng)用到后續(xù)的學(xué)習(xí)里，爭取把相關(guān)證書也考下來，比如CFA的幾門，把基礎(chǔ)打得更牢。感覺這次實習(xí)沒白來，至少清楚了自己要努力的方向。四、致謝1感謝這次實習(xí)機(jī)會，讓我