中保研法規(guī)解讀會(huì)：以標(biāo)準(zhǔn)為基，筑牢汽車安全與保險(xiǎn)風(fēng)控防線中國保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)管理中心（簡稱“中保研”）作為連接汽車產(chǎn)業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)與消費(fèi)市場的核心紐帶，其依托的評(píng)價(jià)體系與技術(shù)法規(guī)直接影響汽車安全標(biāo)準(zhǔn)升級(jí)、保險(xiǎn)精算定價(jià)及消費(fèi)者購車決策。本次中保研法規(guī)解讀會(huì)以“合規(guī)引領(lǐng)發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)護(hù)航安全”為主題，系統(tǒng)拆解中保研核心法規(guī)框架、最新修訂要點(diǎn)及實(shí)踐應(yīng)用要求，旨在幫助汽車企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)者精準(zhǔn)把握法規(guī)內(nèi)涵，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。以下為解讀會(huì)核心內(nèi)容梳理。一、解讀會(huì)核心定位：為何聚焦中保研法規(guī)？中保研法規(guī)體系并非單一文件，而是以《中國保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)（C-IASI）評(píng)價(jià)規(guī)程》為核心，融合汽車安全測試標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)范、數(shù)據(jù)應(yīng)用管理辦法等形成的復(fù)合型法規(guī)集群。其獨(dú)特價(jià)值體現(xiàn)在三個(gè)維度：對汽車企業(yè)，是產(chǎn)品安全研發(fā)的“指揮棒”；對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的“度量衡”；對消費(fèi)者，是購車決策的“安全指南”。本次解讀會(huì)重點(diǎn)解決三大行業(yè)痛點(diǎn)：一是新版評(píng)價(jià)規(guī)程修訂后企業(yè)的合規(guī)適配難題；二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何運(yùn)用法規(guī)數(shù)據(jù)優(yōu)化風(fēng)控模型；三是產(chǎn)業(yè)鏈各方對中保研法規(guī)的認(rèn)知偏差與應(yīng)用誤區(qū)。二、中保研法規(guī)體系核心構(gòu)成：從測試到應(yīng)用的全鏈條規(guī)范中保研法規(guī)體系圍繞“安全評(píng)價(jià)—風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估—數(shù)據(jù)應(yīng)用”構(gòu)建閉環(huán)，核心包括四大模塊，各模塊既相互獨(dú)立又協(xié)同聯(lián)動(dòng)，共同支撐行業(yè)規(guī)范發(fā)展。（一）基礎(chǔ)框架法規(guī)：明確評(píng)價(jià)核心準(zhǔn)則1.《中國保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)評(píng)價(jià)規(guī)程》（2024年版）：作為體系基石，界定了評(píng)價(jià)對象、測試項(xiàng)目、星級(jí)評(píng)定規(guī)則。與2020年版相比，新版規(guī)程新增“新能源汽車電池安全”“自動(dòng)輔助駕駛功能安全”兩大測試維度，細(xì)化了乘員艙侵入量、行人保護(hù)下肢傷害等指標(biāo)的量化標(biāo)準(zhǔn)，將星級(jí)評(píng)定門檻從“達(dá)標(biāo)即合格”升級(jí)為“優(yōu)中選優(yōu)”，例如正面25%偏置碰撞中，乘員艙結(jié)構(gòu)完整性得分占比提升至40%。2.《保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)數(shù)據(jù)管理辦法》：規(guī)范數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、共享全流程，明確中保研對測試數(shù)據(jù)的所有權(quán)與使用權(quán)，要求汽車企業(yè)提交的車輛技術(shù)參數(shù)需真實(shí)有效，數(shù)據(jù)造假將被納入行業(yè)“黑名單”，3年內(nèi)禁止參與評(píng)價(jià)。（二）測試類法規(guī)：細(xì)化安全與性能標(biāo)準(zhǔn)聚焦“乘員安全、行人安全、車輛輔助安全、耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性”四大核心評(píng)價(jià)維度，制定專項(xiàng)測試規(guī)范：1.乘員安全測試規(guī)范：明確正面25%偏置碰撞、側(cè)面碰撞、車頂強(qiáng)度等測試的碰撞速度、角度、假人擺放要求。例如側(cè)面碰撞中，新版規(guī)范將碰撞臺(tái)車重量從1.4噸提升至1.6噸，更貼近實(shí)際道路事故場景，同時(shí)新增對側(cè)氣簾覆蓋范圍的強(qiáng)制要求。2.新能源汽車專項(xiàng)測試規(guī)范：針對純電動(dòng)、插混車型，新增電池包擠壓測試（擠壓量不超過15%）、熱失控?cái)U(kuò)散抑制測試（熱失控后5分鐘內(nèi)無明火）、高速碰撞后電解液泄漏檢測等要求，填補(bǔ)了新能源汽車安全評(píng)價(jià)的行業(yè)空白。3.輔助駕駛安全測試規(guī)范：明確自動(dòng)緊急制動(dòng)（AEB）、車道保持輔助（LKA）等功能的測試場景，如AEB需在“機(jī)動(dòng)車-行人”“機(jī)動(dòng)車-非機(jī)動(dòng)車”“機(jī)動(dòng)車-機(jī)動(dòng)車”三種場景下均達(dá)標(biāo)，夜間測試權(quán)重占比提升至30%。（三）保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)法規(guī)：構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)銜接機(jī)制1.《保險(xiǎn)汽車風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引》：建立安全指數(shù)與保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤的量化模型，明確“五星車型保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率可下浮15%-20%，一星車型費(fèi)率上浮30%以上”的指導(dǎo)原則，同時(shí)要求保險(xiǎn)公司在承保時(shí)向消費(fèi)者明示車輛安全指數(shù)等級(jí)。2.《事故車輛維修技術(shù)規(guī)范》：結(jié)合耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性評(píng)價(jià)結(jié)果，規(guī)范事故車輛維修流程，例如明確“可修復(fù)零部件不得強(qiáng)制更換”“維修配件價(jià)格需與安全性能匹配”等要求，避免保險(xiǎn)理賠中的過度維修問題。（四）監(jiān)督管理法規(guī)：保障體系公平公正1.《中保研評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)資質(zhì)管理辦法》：明確測試機(jī)構(gòu)需具備CNAS認(rèn)可資質(zhì)，測試人員需通過專項(xiàng)技能考核，測試設(shè)備每年進(jìn)行校準(zhǔn)驗(yàn)證，確保測試結(jié)果的權(quán)威性與可比性。2.《異議處理與申訴辦法》：建立企業(yè)申訴綠色通道，企業(yè)對測試結(jié)果有異議的，可在15個(gè)工作日內(nèi)提交申訴材料，中保研需在30日內(nèi)組織專家復(fù)核并出具書面結(jié)論，復(fù)核過程全程公開透明。三、2024年法規(guī)修訂重點(diǎn)：聚焦新能源與智能網(wǎng)聯(lián)新挑戰(zhàn)隨著汽車產(chǎn)業(yè)向“電動(dòng)化、智能化”轉(zhuǎn)型，中保研2024年法規(guī)修訂重點(diǎn)回應(yīng)行業(yè)新需求，新增與優(yōu)化內(nèi)容占比達(dá)40%，核心修訂方向集中在三個(gè)領(lǐng)域：（一）新能源汽車安全：從“被動(dòng)防護(hù)”到“全場景保障”新版法規(guī)首次將“電池安全”單獨(dú)列為一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，細(xì)化為“碰撞安全、熱失控防護(hù)、充電安全”三個(gè)二級(jí)指標(biāo)。其中，碰撞安全要求電池包在正面、側(cè)面碰撞后無起火、爆炸風(fēng)險(xiǎn)；熱失控防護(hù)要求車輛監(jiān)測到熱失控信號(hào)后，需通過APP、短信等方式向車主預(yù)警，并自動(dòng)啟動(dòng)熱管理系統(tǒng)抑制擴(kuò)散；充電安全則新增對快充狀態(tài)下電池溫度、電壓異常的測試場景。某新能源車企研發(fā)負(fù)責(zé)人表示，基于新規(guī)調(diào)整電池包防護(hù)結(jié)構(gòu)后，其車型安全指數(shù)從四星提升至五星，保險(xiǎn)費(fèi)率下降18%。（二）智能駕駛安全：強(qiáng)化“人機(jī)協(xié)同”風(fēng)險(xiǎn)管控針對自動(dòng)輔助駕駛功能普及帶來的安全隱患，法規(guī)新增“功能安全”與“人機(jī)交互”兩大測試項(xiàng)目。功能安全方面，測試車輛在突發(fā)障礙物、車道線模糊等場景下的應(yīng)急處理能力；人機(jī)交互方面，重點(diǎn)考核駕駛員監(jiān)控系統(tǒng)（DMS）的有效性，要求系統(tǒng)在駕駛員注意力分散時(shí)（如低頭看手機(jī)、閉眼），需在2秒內(nèi)發(fā)出預(yù)警，5秒內(nèi)未回應(yīng)則自動(dòng)降低車速并開啟危險(xiǎn)報(bào)警閃光燈。同時(shí)，法規(guī)明確自動(dòng)輔助駕駛功能測試結(jié)果不替代駕駛員責(zé)任，避免企業(yè)過度宣傳“自動(dòng)駕駛”引發(fā)的理賠糾紛。（三）維修經(jīng)濟(jì)性：平衡安全與使用成本新版法規(guī)優(yōu)化耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性評(píng)價(jià)模型，將“維修成本占車價(jià)比例”的評(píng)價(jià)周期從1年延長至3年，新增“常用零部件可維修性”指標(biāo)，如保險(xiǎn)杠、大燈等易損部件需支持局部更換，避免整體更換導(dǎo)致維修成本過高。數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施后，主流合資品牌車型的平均維修成本下降12%，消費(fèi)者保險(xiǎn)理賠滿意度提升23%。四、法規(guī)落地實(shí)踐：不同主體的合規(guī)要點(diǎn)與應(yīng)用路徑解讀會(huì)針對汽車企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、維修企業(yè)等不同主體，明確了法規(guī)落地的具體要求與實(shí)操方法，確保法規(guī)從“紙面”走向“實(shí)踐”。（一）汽車企業(yè)：以法規(guī)為導(dǎo)向優(yōu)化產(chǎn)品研發(fā)1.前期研發(fā)：將中保研測試標(biāo)準(zhǔn)嵌入產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，建立“安全性能目標(biāo)分解表”，例如針對正面25%偏置碰撞，明確乘員艙縱梁、A柱的鋼材強(qiáng)度需達(dá)到1500MPa以上。2.測試適配：在新車上市前6個(gè)月完成中保研法規(guī)測試，針對不達(dá)標(biāo)項(xiàng)目及時(shí)整改，避免因安全指數(shù)偏低影響市場口碑與保險(xiǎn)成本。2024年某自主品牌車型因電池包擠壓測試不達(dá)標(biāo)，推遲上市3個(gè)月進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化，最終實(shí)現(xiàn)五星評(píng)價(jià)。3.信息公開：按法規(guī)要求在車輛宣傳手冊、官方網(wǎng)站明示安全指數(shù)等級(jí)及測試數(shù)據(jù)，不得隱瞞或夸大產(chǎn)品安全性能，違反者將面臨行業(yè)通報(bào)批評(píng)。（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：用法規(guī)數(shù)據(jù)提升風(fēng)控與服務(wù)能力1.費(fèi)率定價(jià)：建立基于安全指數(shù)的差異化費(fèi)率體系，對五星車型給予承保優(yōu)惠，對一星車型加強(qiáng)核保審核，例如某財(cái)險(xiǎn)公司針對五星新能源車型，將新能源汽車專屬保險(xiǎn)費(fèi)率下浮20%。2.理賠管理：依據(jù)《事故車輛維修技術(shù)規(guī)范》制定維修定損標(biāo)準(zhǔn)，通過中保研數(shù)據(jù)庫查詢車輛零部件安全性能參數(shù)，避免不合理定損。例如對安全指數(shù)較低的車型，在理賠時(shí)優(yōu)先推薦原廠配件，確保維修后安全性能達(dá)標(biāo)。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：利用中保研長期測試數(shù)據(jù)，分析不同車型的事故率、維修成本變化趨勢，為保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供支撐，如針對智能駕駛車型開發(fā)“輔助駕駛風(fēng)險(xiǎn)附加險(xiǎn)”。（三）消費(fèi)者與維修企業(yè)：明晰權(quán)益與操作規(guī)范解讀會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者在購車時(shí)可通過中保研官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)查詢車型安全指數(shù)，若發(fā)現(xiàn)經(jīng)銷商隱瞞低星級(jí)評(píng)價(jià)信息，可向市場監(jiān)管部門投訴舉報(bào)；維修企業(yè)需嚴(yán)格按照《事故車輛維修技術(shù)規(guī)范》開展作業(yè)，使用符合安全標(biāo)準(zhǔn)的配件，維修質(zhì)量需通過第三方檢測機(jī)構(gòu)驗(yàn)證，確保維修后車輛達(dá)到法規(guī)要求的安全水平。五、問答互動(dòng)：行業(yè)焦點(diǎn)問題解答解讀會(huì)現(xiàn)場針對參會(huì)者提出的高頻問題，中保研專家給出權(quán)威回應(yīng)，核心問題及解答如下：1.問：進(jìn)口車型與國產(chǎn)車型的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是否一致？答：中保研法規(guī)實(shí)行“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、平等評(píng)價(jià)”原則，無論進(jìn)口、合資還是自主品牌車型，均采用相同的測試流程與星級(jí)評(píng)定規(guī)則，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的公平性。2.問：新規(guī)對老舊車型是否有追溯要求？答：法規(guī)僅適用于新上市車型（上市時(shí)間不超過6個(gè)月），對已上市老舊車型無強(qiáng)制整改要求，但鼓勵(lì)企業(yè)通過技術(shù)升級(jí)提升安全性能，中保研將為自愿申請復(fù)測的企業(yè)提供便利。3.問：智能駕駛功能的測試結(jié)果是否會(huì)影響保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定？答：測試結(jié)果僅作為保險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)的參考依據(jù)，不直接決定保險(xiǎn)責(zé)任歸屬。保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定仍需依據(jù)《道路交通安全法》及保險(xiǎn)合同約定，重點(diǎn)區(qū)分駕駛員與車輛制造商的責(zé)任。六、結(jié)語：以法規(guī)協(xié)同推動(dòng)行業(yè)生態(tài)升級(jí)中保研法規(guī)體系的不斷完善，本質(zhì)是推動(dòng)汽車安全與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的“雙向奔赴”。本次解讀會(huì)不僅厘清了法規(guī)的核心要求，更搭建了產(chǎn)業(yè)鏈各方的溝通橋梁。未來，中保研將結(jié)合汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)發(fā)展趨勢，持續(xù)優(yōu)化法規(guī)體系，重