中級(jí)銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)題《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試卷附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場；按照交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。2.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.跟單托收C.委托貸款業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管答案：D解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)；跟單托收屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。企業(yè)年金基金托管屬于托管業(yè)務(wù)，所以選D。3.由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.信托公司答案：D解析：信托公司是由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，而證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，所以選D。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有的資本答案：D解析：銀行資本有會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之分，但它們不是簡單相加的關(guān)系，A錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)算的、用以衡量和抵御相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)所需的資本，并非完全取決于盈利大小，B錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本概念不同，一般不相等，C錯(cuò)誤；監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本，D正確。5.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A解析：金融犯罪是在貨幣資金融通中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。其主觀方面一定是故意，有的還要求具有非法占有目的，主體可以是自然人也可以是單位。所以選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。6.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長答案：D解析：國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的手段有多種，貨幣政策只是其中之一，A錯(cuò)誤；貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策，B錯(cuò)誤；現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，C錯(cuò)誤；我國貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，D正確。7.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：合同的成立必須具備要約和承諾階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時(shí)合同成立。同時(shí)，雙方訂立合同必須依法進(jìn)行，且就主要條款協(xié)商一致。所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。8.下列屬于融資類保函的是（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函答案：D解析：融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函等；投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。所以選D。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯(cuò)誤；我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理，C正確；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，不是代理業(yè)務(wù)，D說法錯(cuò)誤。11.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行分析和評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行分析和評(píng)估，而不是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，C說法錯(cuò)誤。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是起點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)識(shí)別和計(jì)量后的風(fēng)險(xiǎn)采取措施進(jìn)行管理控制。12.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：B解析：信用卡消費(fèi)信貸具有循環(huán)信用額度，一般有最低還款額要求，是無抵押無擔(dān)保貸款，通常是短期、小額、無指定用途的信用。所以選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入B.中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要盈利來源C.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)D.中間業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等答案：C解析：中間業(yè)務(wù)收入是非利息收入，不是利差收入，A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行的主要盈利來源是利息收入，B錯(cuò)誤；中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，C正確；代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，但理財(cái)業(yè)務(wù)有多種類型，不能簡單將其與其他兩類業(yè)務(wù)并列都?xì)w為中間業(yè)務(wù)，D表述不準(zhǔn)確。14.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減記或轉(zhuǎn)股條款D.規(guī)定系統(tǒng)重要性銀行不需要額外的資本要求答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減記或轉(zhuǎn)股條款。同時(shí)，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出了額外的資本要求，D說法錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.我國活期存款通常按月結(jié)息D.定期存款的利率低于活期存款答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，A正確，B錯(cuò)誤；我國活期存款通常按季度結(jié)息，C錯(cuò)誤；一般來說，定期存款的利率高于活期存款，D錯(cuò)誤。16.下列關(guān)于洗錢的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.洗錢是將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為B.洗錢的過程通常被分為處置階段、培植階段和融合階段C.洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的主要方式包括匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益等D.洗錢犯罪的主體只能是自然人答案：D解析：洗錢是將違法所得及其收益合法化的行為，過程分為處置、培植和融合階段，洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢有匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益等方式。洗錢犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，D說法錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同的說法，正確的是（）。A.貸款合同是一種諾成合同B.貸款合同的主要內(nèi)容不包括貸款用途C.貸款合同只能采用書面形式D.貸款合同雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是對(duì)等的答案：A解析：貸款合同是諾成合同，只要雙方當(dāng)事人意思表示一致合同即成立，A正確；貸款合同主要內(nèi)容包括貸款用途等，B錯(cuò)誤；貸款合同一般采用書面形式，但在特殊情況下也可采用其他形式，C錯(cuò)誤；貸款合同中銀行和借款人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系并不完全對(duì)等，銀行享有更多的監(jiān)管等權(quán)利，D錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場具有貨幣資金融通功能B.金融市場具有優(yōu)化資源配置功能C.金融市場具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.金融市場不具有定價(jià)功能答案：D解析：金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、定價(jià)等功能。所以選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門與建設(shè)、執(zhí)行部門可以為同一部門答案：D解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章貫徹執(zhí)行等，應(yīng)貫穿全過程、覆蓋各業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，在治理結(jié)構(gòu)等方面形成相互制約監(jiān)督機(jī)制。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)獨(dú)立于建設(shè)、執(zhí)行部門，D說法錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的說法，正確的是（）。A.信用卡透支是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額B.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自行確定C.信用卡透支的利息從消費(fèi)入賬日起計(jì)算D.信用卡透支沒有免息期答案：A解析：信用卡透支是持卡人信用消費(fèi)等產(chǎn)生的累積未還款金額，A正確；信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，不是由發(fā)卡銀行自行確定，B錯(cuò)誤；信用卡透支在免息期內(nèi)不計(jì)利息，超過免息期才計(jì)算利息，C錯(cuò)誤；信用卡有免息期，D錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理C.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作應(yīng)符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策D.商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)產(chǎn)品投資跟蹤評(píng)估制度答案：A解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，A說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)集中統(tǒng)一管理，投資運(yùn)作符合國家政策，建立投資跟蹤評(píng)估制度，B、C、D正確。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種策略C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行只能通過購買保險(xiǎn)的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是多樣化投資降低風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是用負(fù)相關(guān)資產(chǎn)沖銷風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是拒絕或退出業(yè)務(wù)避免風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以通過購買保險(xiǎn)、擔(dān)保等多種方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，不只是購買保險(xiǎn)，D說法錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金等，但不包括短期證券D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性負(fù)債不包括活期存款答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是無法及時(shí)獲得充足資金滿足各種資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，A正確；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要考慮短期和長期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，B錯(cuò)誤；商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金、短期證券等，C錯(cuò)誤；活期存款屬于流動(dòng)性負(fù)債，D錯(cuò)誤。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理的核心是完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行公司治理不需要考慮利益相關(guān)者的利益答案：D解析：公司治理是控制管理銀行的機(jī)制或制度安排，應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡等原則，核心是完善相關(guān)治理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行公司治理需要考慮利益相關(guān)者的利益，D說法錯(cuò)誤。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.資本管理的目標(biāo)是滿足監(jiān)管要求和促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展B.商業(yè)銀行資本充足率不得低于監(jiān)管要求C.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式補(bǔ)充資本D.商業(yè)銀行資本管理只需要考慮核心一級(jí)資本答案：D解析：資本管理目標(biāo)是滿足監(jiān)管和促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，資本充足率不得低于監(jiān)管要求，可通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股等補(bǔ)充資本。商業(yè)銀行資本管理要考慮核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本等，不是只考慮核心一級(jí)資本，D說法錯(cuò)誤。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理只需要關(guān)注銀行內(nèi)部規(guī)章制度的遵循情況C.合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)可以重疊D.合規(guī)管理不需要建立合規(guī)績效考核機(jī)制答案：A解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，A正確；合規(guī)管理要關(guān)注法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度遵循情況，B錯(cuò)誤；合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)應(yīng)分離，C錯(cuò)誤；合規(guī)管理需要建立合規(guī)績效考核機(jī)制，D錯(cuò)誤。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力B.金融創(chuàng)新可以提高金融市場的效率，但會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)C.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則D.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”答案：B解析：金融創(chuàng)新以客戶和市場為導(dǎo)向，提高創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)原則，做到“三個(gè)認(rèn)識(shí)”。金融創(chuàng)新在提高金融市場效率的同時(shí)，通過合理的風(fēng)險(xiǎn)管理可以降低或控制金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是必然增加風(fēng)險(xiǎn)，B說法錯(cuò)誤。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注短期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制等方式來管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不能通過媒體宣傳來改善聲譽(yù)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不需要建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制答案：A解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致利益相關(guān)方負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，A正確；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理要關(guān)注短期和長期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，B錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制和合理的媒體宣傳等方式管理和改善聲譽(yù)，C錯(cuò)誤；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，D錯(cuò)誤。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)C.商業(yè)銀行可以通過套期保值等方式來管理市場風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是價(jià)格不利變動(dòng)導(dǎo)致業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，管理目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍，可通過套期保值等方式管理。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，不是只考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，D說法錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制等方式來管理操作風(fēng)險(xiǎn)，但不能通過購買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理不需要建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由多種因素造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，A正確；操作風(fēng)險(xiǎn)管理要關(guān)注內(nèi)部和外部操作風(fēng)險(xiǎn)，B錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制和購買保險(xiǎn)等方式管理和轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，C錯(cuò)誤；操作風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫，D錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：AB解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來源業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，所以選AB。2.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)等功能，所以ABCDE全選。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則D.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度E.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款答案：ABCD解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款應(yīng)遵循“三性”原則，實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，E錯(cuò)誤，所以選ABCD。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括代收代付、銀行卡、理財(cái)、托管、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，所以ABCDE全選。5.下列關(guān)于洗錢的說法，正確的有（）。A.洗錢的過程通常分為處置階段、培植階段和融合階段B.洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方式包括匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益等C.洗錢犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.反洗錢的主要制度包括客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門答案：ABCDE解析：洗錢過程分三個(gè)階段，洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)有多種方式，主體可以是自然人和單位，反洗錢有三項(xiàng)主要制度，中國人民銀行是反洗錢行政主管部門，所以ABCDE全選。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，正確的有（）。A.資本是商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線B.商業(yè)銀行資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本C.商業(yè)銀行應(yīng)滿足最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等監(jiān)管要求D.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式補(bǔ)充資本E.商業(yè)銀行資本管理的目標(biāo)是在滿足監(jiān)管要求的前提下，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化答案：ABCDE解析：資本是抵御風(fēng)險(xiǎn)的最后防線，包括核心一級(jí)資本等三類，要滿足多種監(jiān)管要求，可通過發(fā)行普通股等補(bǔ)充資本，管理目標(biāo)是在滿足監(jiān)管下實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，所以ABCDE全選。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)分散降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖管理兩種風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避較消極，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分保險(xiǎn)和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是事前價(jià)格補(bǔ)償，所以ABCDE全選。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循全面性、審慎性和前瞻性原則C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金、短期證券等D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性負(fù)債包括活期存款、短期借款等E.商業(yè)銀行應(yīng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制答案：ABCDE解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理核心是提高資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債穩(wěn)定性，遵循相關(guān)原則，流動(dòng)性資產(chǎn)和負(fù)債包含多種類型，應(yīng)建立預(yù)警機(jī)制，所以ABCDE全選。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理應(yīng)遵循獨(dú)立性、系統(tǒng)性、全員參與、強(qiáng)制性和管理地位與職責(zé)明確的基本原則E.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)績效考核機(jī)制和合規(guī)問責(zé)制度答案：ABCDE解析：合規(guī)管理是核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，目標(biāo)是有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)部門獨(dú)立，遵循相關(guān)原則，建立績效考核和問責(zé)制度，所以ABCDE全選。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)、公平競爭、充分信息披露等原則B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”C.金融創(chuàng)新可以提高金融市場的效率，但需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理D.金融創(chuàng)新可以為客戶提供更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)E.金融創(chuàng)新可以促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展答案：ABCDE解析：金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持相關(guān)原則，做到“三個(gè)認(rèn)識(shí)”，能提高效率但要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，為客戶提供更多產(chǎn)品服務(wù)，促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展，所以ABCDE全選。三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融市場的交易對(duì)象是貨幣資金。（）答案：正確解析：金融市場是資金融通的市場，交易對(duì)象就是貨幣資金。2.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動(dòng)型負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要依賴客戶存款，銀行處于被動(dòng)接受地位，是被動(dòng)型負(fù)債業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)只能向企業(yè)發(fā)放。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)可以向企業(yè)、個(gè)人等發(fā)放，并非只能向企業(yè)發(fā)放。4.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。5.貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）答案：正確解析：我國貨幣政策目標(biāo)就是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)也可能承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：正確解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)資本充足率等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了提高。8.商業(yè)銀行的信用卡透支沒有免息期。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行信用卡在規(guī)定的免息期內(nèi)透支消費(fèi)是免息的。9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。10.商業(yè)銀行合規(guī)管理只需要關(guān)注內(nèi)部規(guī)章制度的遵循情況。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理要關(guān)注法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度的遵循情況。四、填空題（每題1分，共10分）1.金融市場按照交易工具的期限分為貨幣市場和__________。答案：資本市場解析：按交易工具期限，金融市場分為貨幣市場（短期）和資本市場（長期）。2.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和__________。答案：少數(shù)股權(quán)解析：商業(yè)銀行核心資本包含這些內(nèi)容，少數(shù)股權(quán)也是核心資本組成部分。3.貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策和__________。答案：再貼現(xiàn)政策解析：這是貨幣政策常用的三種工具。4.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和__________。答案：損失解析：這是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的五級(jí)分類。5.金融犯罪侵犯的客體是__________。答案：金融管理秩序解析：金融犯罪破壞國家金融管理秩序。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入屬于__________收入。答案：非利息解析：中間業(yè)務(wù)收入不是利息收入，屬于非利息收入。7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為__________。答案：1%-3.5%解析：這是巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的額外資本要求范圍。8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的__________的風(fēng)險(xiǎn)。答案：其他資金需求解析：這是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義內(nèi)容。9.商業(yè)銀行合規(guī)管理的獨(dú)立性原則要求合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于__________。答案