貸款公司制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)國家法律法規(guī)，參照行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于全面風(fēng)險管理的要求，以及本公司優(yōu)化內(nèi)部管理流程、提升專項風(fēng)險管控能力的實際需求制定。旨在明確貸款公司在貸款業(yè)務(wù)全流程中的合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范信貸審批、貸后監(jiān)控、風(fēng)險處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作行為，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全與可持續(xù)發(fā)展。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋貸款業(yè)務(wù)從客戶準(zhǔn)入、授信審批、資金發(fā)放、貸后管理至風(fēng)險化解等所有環(huán)節(jié)，包括但不限于個人消費貸、小微企業(yè)經(jīng)營貸、固定資產(chǎn)貸等貸款產(chǎn)品。第三條本制度下列術(shù)語含義如下：（一）“貸款專項管理”是指公司針對貸款業(yè)務(wù)特有的風(fēng)險特征，建立的全流程、多層次、系統(tǒng)化的風(fēng)險識別、評估、控制、處置及持續(xù)改進(jìn)機(jī)制。（二）“專項風(fēng)險”是指因信貸政策執(zhí)行偏差、業(yè)務(wù)流程漏洞、操作人員履職不到位、外部環(huán)境變化等導(dǎo)致貸款資產(chǎn)質(zhì)量惡化或引發(fā)重大財務(wù)損失的可能性。（三）“合規(guī)管理”是指公司依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部制度，確保貸款業(yè)務(wù)運行符合規(guī)范，防范違規(guī)行為對經(jīng)營造成損害的系統(tǒng)性工作。第四條貸款專項管理應(yīng)遵循“全面覆蓋、責(zé)任到人、風(fēng)險導(dǎo)向、持續(xù)改進(jìn)”的原則：（一）全面覆蓋：確保所有貸款業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)主體均納入專項管理范圍；（二）責(zé)任到人：明確各級管理主體、業(yè)務(wù)部門及執(zhí)行崗位的合規(guī)職責(zé)；（三）風(fēng)險導(dǎo)向：根據(jù)風(fēng)險等級動態(tài)調(diào)整管控策略，優(yōu)先處置重大風(fēng)險；（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評估專項管理體系有效性，優(yōu)化制度流程。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對貸款專項管理承擔(dān)第一責(zé)任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌決策、資源配置及重大風(fēng)險處置；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)具體組織協(xié)調(diào)、制度落實及監(jiān)督考核。第六條設(shè)立貸款專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，成員包括牽頭部門負(fù)責(zé)人、專責(zé)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)部門代表。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職能：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司貸款專項管理工作，制定總體策略與目標(biāo)；（二）審批重大風(fēng)險事件的處置方案及專項管理制度修訂；（三）監(jiān)督評價專項管理體系運行效果，向公司董事會（或執(zhí)行委員會）匯報。第七條設(shè)立專項管理辦公室，由牽頭部門指定部門負(fù)責(zé)人牽頭，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常事務(wù)及專項管理工作執(zhí)行。第八條明確三類主體的職責(zé)分工：（一）牽頭部門（如信貸管理部）：負(fù)責(zé)統(tǒng)籌專項管理制度建設(shè)，牽頭開展風(fēng)險排查與評估，制定并監(jiān)督考核風(fēng)險控制指標(biāo)，組織開展培訓(xùn)宣貫，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報告工作。（二）專責(zé)部門（如法律合規(guī)部、風(fēng)險控制部）：負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性審核，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)工具，建立風(fēng)險預(yù)警模型，協(xié)助處置重大風(fēng)險事件，提出制度改進(jìn)建議。（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位（如分行、事業(yè)部）：負(fù)責(zé)落實本領(lǐng)域?qū)ｍ椆芾硪螅_展客戶盡職調(diào)查、貸后檢查，及時上報風(fēng)險事件，執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)小組決策。第九條明確基層執(zhí)行崗的責(zé)任：（一）崗位合規(guī)承諾：每位員工須簽署《崗位合規(guī)承諾書》，明確個人在貸款專項管理中的權(quán)利義務(wù)；（二）風(fēng)險上報義務(wù)：發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患或違規(guī)行為，須在規(guī)定時限內(nèi)逐級上報，不得隱瞞或遲報。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十條客戶準(zhǔn)入管理：建立分層分類的客戶盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)，重點核查客戶身份真實性、信用狀況、還款能力及是否存在關(guān)聯(lián)交易等利益輸送情形。嚴(yán)禁向不符合資質(zhì)的客戶發(fā)放貸款。第十一條授信審批規(guī)范：實行審貸分離制度，明確各級審批權(quán)限與審批責(zé)任，核心風(fēng)險要素（如貸款用途、擔(dān)保方式）須經(jīng)雙人復(fù)核。禁止越權(quán)審批或未經(jīng)評估直接放款。第十二條資金發(fā)放管控：采用受托支付方式劃轉(zhuǎn)貸款資金，確保資金流向與貸款合同約定一致。建立資金流向監(jiān)控機(jī)制，發(fā)現(xiàn)異常及時攔截并核查。第十三條貸后監(jiān)控要求：建立貸后管理責(zé)任制，按貸款類型設(shè)定監(jiān)控頻率與重點，重點關(guān)注還款逾期、擔(dān)保物價值變動、企業(yè)經(jīng)營異常等風(fēng)險信號。第十四條風(fēng)險預(yù)警處置：對逾期超過X天的貸款，啟動分級預(yù)警程序，由業(yè)務(wù)部門制定催收方案，專責(zé)部門進(jìn)行合規(guī)審查，領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處置重大風(fēng)險。第十五條擔(dān)保管理規(guī)范：嚴(yán)格審查抵押物、質(zhì)押物權(quán)屬及評估價值，定期復(fù)評擔(dān)保能力，對不足值擔(dān)保及時采取補(bǔ)充措施。禁止接受無法變現(xiàn)的擔(dān)保物。第十六條信息安全防護(hù)：建立貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分類分級標(biāo)準(zhǔn)，采用加密傳輸、訪問控制等技術(shù)手段，防止數(shù)據(jù)泄露或被篡改。第十七條關(guān)聯(lián)交易管理：建立關(guān)聯(lián)方名單庫，對關(guān)聯(lián)交易實行強(qiáng)制審批，重點審查交易定價公允性，防止以貸款形式輸送利益。第四章專項管理運行機(jī)制第十八條制度動態(tài)更新機(jī)制：牽頭部門每年聯(lián)合專責(zé)部門開展制度評估，根據(jù)監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)變化及風(fēng)險事件修訂制度，報領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后執(zhí)行。第十九條風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制：建立季度風(fēng)險排查制度，專責(zé)部門采用AI分析、抽樣檢查等方式識別風(fēng)險，按“一般/重大”分級評估，發(fā)布預(yù)警通報至相關(guān)部門。第二十條合規(guī)審查機(jī)制：將專項審查嵌入業(yè)務(wù)流程，關(guān)鍵節(jié)點（如客戶簽約、貸款發(fā)放）須經(jīng)專責(zé)部門出具合規(guī)意見，未經(jīng)審查不得實施。第二十一條風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制：建立分級處置預(yù)案，一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門限期整改，重大風(fēng)險由領(lǐng)導(dǎo)小組成立專項工作組協(xié)同處置，并按權(quán)限上報。第二十二條責(zé)任追究機(jī)制：明確違規(guī)情形對應(yīng)的處罰標(biāo)準(zhǔn)，包括經(jīng)濟(jì)處罰、降級、解雇等，并聯(lián)動績效考核，對重大違規(guī)案件移送紀(jì)律監(jiān)察部門。第二十三條評估改進(jìn)機(jī)制：每年開展專項管理體系有效性評估，通過問卷調(diào)查、訪談、案例剖析等方式收集意見，形成改進(jìn)報告提交領(lǐng)導(dǎo)小組決策。第五章專項管理保障措施第二十四條組織保障：各級領(lǐng)導(dǎo)須定期聽取專項管理工作報告，協(xié)調(diào)解決跨部門問題，將專項管理納入年度工作目標(biāo)。第二十五條考核激勵機(jī)制：將專項合規(guī)情況納入部門績效及個人年度考核，優(yōu)秀案例納入評優(yōu)范圍，違規(guī)行為實行“一票否決”。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：分層級開展專項培訓(xùn)，管理層重點培訓(xùn)合規(guī)履職要求，一線員工重點培訓(xùn)操作規(guī)范，每年不少于X次。第二十七條信息化支撐：開發(fā)貸款專項管理平臺，實現(xiàn)流程自動化、風(fēng)險實時監(jiān)控，數(shù)據(jù)自動歸集分析，提升管理效率。第二十八條文化建設(shè)：定期發(fā)布《專項合規(guī)手冊》，組織簽署合規(guī)承諾書，設(shè)立合規(guī)文化宣傳欄，營造“人人合規(guī)”的氛圍。第二十九條報告制度：明確風(fēng)險事件上報流程，一般風(fēng)險每月匯總上