連帶責(zé)任保證制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國合同法》及相關(guān)司法解釋，參照行業(yè)最佳實踐及集團(tuán)母公司關(guān)于全面風(fēng)險管理的規(guī)定，結(jié)合公司實際業(yè)務(wù)需求，旨在建立健全連帶責(zé)任保證領(lǐng)域的專項管理制度，有效防控信用風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，保障公司資產(chǎn)安全。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋與連帶責(zé)任保證相關(guān)的業(yè)務(wù)場景，包括但不限于融資擔(dān)保、業(yè)務(wù)合作、供應(yīng)鏈金融等涉及第三方保證責(zé)任的經(jīng)營活動。第三條本制度下列術(shù)語定義如下：（一）連帶責(zé)任保證專項管理：指公司為確保連帶責(zé)任保證業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性，通過制度約束、流程控制、風(fēng)險監(jiān)控、責(zé)任追究等手段，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全生命周期的風(fēng)險防控與管理。（二）專項風(fēng)險：指在連帶責(zé)任保證業(yè)務(wù)中可能引發(fā)重大經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損害的潛在風(fēng)險，包括但不限于保證人資信風(fēng)險、合同履行風(fēng)險、操作合規(guī)風(fēng)險等。（三）專項合規(guī)：指公司及其員工在連帶責(zé)任保證業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及公司內(nèi)部制度，確保業(yè)務(wù)操作的合法性、合理性及完整性。第四條連帶責(zé)任保證專項管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)均納入制度管控范圍，不留風(fēng)險空白；（二）責(zé)任到人：明確各層級、各崗位的職責(zé)權(quán)限，實現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)；（三）風(fēng)險導(dǎo)向：以風(fēng)險防控為核心，動態(tài)調(diào)整管理策略；（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評估管理效果，優(yōu)化制度體系。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對連帶責(zé)任保證專項管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)最終責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實、監(jiān)督考核及重大風(fēng)險處置。第六條設(shè)立連帶責(zé)任保證專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)主持，相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、決策審批、監(jiān)督評價等職能，定期召開會議研究解決重大問題。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（設(shè)在業(yè)務(wù)運營部），負(fù)責(zé)專項管理的日常協(xié)調(diào)、信息匯總及制度執(zhí)行監(jiān)督。辦公室具體職責(zé)包括：（一）制定專項管理制度及操作細(xì)則；（二）組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)及合規(guī)宣貫；（三）開展風(fēng)險排查與評估；（四）協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作。第八條牽頭部門（業(yè)務(wù)運營部）負(fù)責(zé)連帶責(zé)任保證專項管理的統(tǒng)籌實施，主要職責(zé)包括：（一）制定并修訂專項管理制度；（二）組織業(yè)務(wù)流程優(yōu)化及風(fēng)險識別；（三）監(jiān)督制度執(zhí)行情況，開展考核評價；（四）定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報管理進(jìn)展。第九條專責(zé)部門（法務(wù)合規(guī)部）負(fù)責(zé)連帶責(zé)任保證業(yè)務(wù)的合規(guī)審核及風(fēng)險處置，主要職責(zé)包括：（一）審核業(yè)務(wù)合同及保證條款的合法性；（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)合規(guī)流程；（三）指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開展風(fēng)險處置；（四）參與重大風(fēng)險事件的調(diào)查。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位負(fù)責(zé)落實本領(lǐng)域連帶責(zé)任保證業(yè)務(wù)的專項管理要求，主要職責(zé)包括：（一）執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)范，開展日常風(fēng)險防控；（二）收集并上報業(yè)務(wù)異常情況；（三）配合完成合規(guī)審查及風(fēng)險處置；（四）開展員工崗位合規(guī)培訓(xùn)。第十一條基層執(zhí)行崗員工應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人責(zé)任；（二）嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，拒絕違規(guī)指令；（三）及時上報業(yè)務(wù)風(fēng)險及異常情況；（四）參與合規(guī)培訓(xùn)，提升風(fēng)險意識。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)（一）保證人資格審查：嚴(yán)格審查保證人的主體資格、財務(wù)狀況、信用記錄及履約能力，確保其具備有效的擔(dān)保資質(zhì)；（二）合同條款規(guī)范：保證條款應(yīng)明確保證方式、保證范圍、保證期間等內(nèi)容，避免歧義或漏洞；（三）業(yè)務(wù)審批權(quán)限：嚴(yán)格執(zhí)行分級審批制度，重大業(yè)務(wù)需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議；（四）資料完整備案：確保業(yè)務(wù)檔案完整，包括但不限于合同、評估報告、保證人資信證明等。第十三條禁止性行為（一）嚴(yán)禁違規(guī)出具連帶責(zé)任保證，或超權(quán)限審批；（二）嚴(yán)禁與保證人存在利益輸送或利益沖突；（三）嚴(yán)禁偽造、篡改業(yè)務(wù)資料；（四）嚴(yán)禁隱瞞重大風(fēng)險或違規(guī)操作。第十四條專項風(fēng)險重點防控點（一）保證人信用風(fēng)險：關(guān)注保證人經(jīng)營狀況、債務(wù)水平及市場變化，動態(tài)評估擔(dān)保能力；（二）合同履行風(fēng)險：加強(qiáng)合同監(jiān)控，確保債務(wù)人與保證人按約履行義務(wù)；（三）操作合規(guī)風(fēng)險：規(guī)范業(yè)務(wù)審批流程，避免因操作失誤引發(fā)糾紛；（四）極端事件風(fēng)險：制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對保證人破產(chǎn)、政策調(diào)整等極端情況。第十五條業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范（一）需求受理：業(yè)務(wù)部門提交擔(dān)保需求，附帶詳細(xì)資料；（二）資信評估：法務(wù)合規(guī)部聯(lián)合財務(wù)、業(yè)務(wù)部門對保證人進(jìn)行綜合評估；（三）合同審核：法務(wù)合規(guī)部出具合規(guī)意見，業(yè)務(wù)部門簽訂合同；（四）存續(xù)監(jiān)控：定期跟蹤債務(wù)履行情況，及時發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險。第十六條特殊場景管理（一）關(guān)聯(lián)擔(dān)保：關(guān)聯(lián)方擔(dān)保需額外審查，確保公允性；（二）跨境擔(dān)保：參照當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)執(zhí)行，避免合規(guī)風(fēng)險；（三）短期擔(dān)保：加強(qiáng)流動性管理，防范集中風(fēng)險。第四章專項管理運行機(jī)制第十七條制度動態(tài)更新機(jī)制（一）定期評估：每年對制度有效性進(jìn)行評估，根據(jù)業(yè)務(wù)變化及時修訂；（二）應(yīng)時調(diào)整：遇重大政策調(diào)整或行業(yè)變革，立即組織修訂；（三）版本管理：建立制度版本庫，確保存檔規(guī)范。第十八條風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制（一）定期排查：每季度開展業(yè)務(wù)風(fēng)險排查，形成評估報告；（二）分級預(yù)警：根據(jù)風(fēng)險等級發(fā)布預(yù)警通知，明確處置要求；（三）聯(lián)動處置：跨部門協(xié)同應(yīng)對，及時化解風(fēng)險。第十九條合規(guī)審查機(jī)制（一）嵌入流程：將合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項目啟動等關(guān)鍵節(jié)點；（二）審查標(biāo)準(zhǔn)：明確審查要點，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性；（三）未經(jīng)審查禁止實施：任何業(yè)務(wù)未經(jīng)合規(guī)審查不得執(zhí)行。第二十條風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制（一）一般風(fēng)險：業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險上報領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）應(yīng)急流程：制定風(fēng)險處置預(yù)案，明確責(zé)任分工及上報時限；（三）責(zé)任協(xié)同：涉及多部門的風(fēng)險事件需協(xié)同處置，確保閉環(huán)。第二十一條責(zé)任追究機(jī)制（一）違規(guī)情形：明確違規(guī)行為及處罰標(biāo)準(zhǔn)，包括經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分等；（二）處罰程序：按權(quán)限分級處理，重大案件報領(lǐng)導(dǎo)小組審定；（三）績效聯(lián)動：將合規(guī)情況納入績效考核，與獎懲掛鉤。第二十二條評估改進(jìn)機(jī)制（一）年度評估：每年對專項管理體系有效性進(jìn)行評估，形成改進(jìn)方案；（二）流程優(yōu)化：根據(jù)評估結(jié)果優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少管理漏洞；（三）持續(xù)監(jiān)督：定期跟蹤改進(jìn)效果，確保持續(xù)有效。第五章專項管理保障措施第二十三條組織保障（一）層級責(zé)任：明確各級領(lǐng)導(dǎo)對專項管理的推進(jìn)責(zé)任，納入績效考核；（二）督導(dǎo)檢查：領(lǐng)導(dǎo)小組定期督導(dǎo)，確保制度落實；（三）資源保障：提供必要的人力、物力支持，確保管理有效。第二十四條考核激勵機(jī)制（一）部門考核：將專項合規(guī)情況納入部門年度考核，與績效掛鉤；（二）個人激勵：對合規(guī)表現(xiàn)突出的員工給予獎勵，對違規(guī)行為進(jìn)行處罰；（三）評優(yōu)掛鉤：將合規(guī)情況作為評優(yōu)評先的重要依據(jù)。第二十五條培訓(xùn)宣傳機(jī)制（一）分層培訓(xùn)：針對管理層、專責(zé)部門、基層員工開展分級培訓(xùn)；（二）合規(guī)宣貫：定期發(fā)布合規(guī)手冊，開展案例警示教育；（三）考試考核：組織合規(guī)知識考試，確保培訓(xùn)效果。第二十六條信息化支撐（一）系統(tǒng)工具：開發(fā)業(yè)務(wù)管理平臺，實現(xiàn)流程自動化、風(fēng)險實時監(jiān)控；（二）數(shù)據(jù)共享：建立跨部門數(shù)據(jù)共享機(jī)制，提升管理效率；（三）智能預(yù)警：運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升風(fēng)險識別能力。第二十七條文化建設(shè)（一）合規(guī)手冊：發(fā)布專項合規(guī)手冊，明確行為規(guī)范；（二）承諾書：組織員工簽訂合規(guī)承諾書，強(qiáng)化責(zé)任意識；（三）氛圍營造：通過內(nèi)部宣傳，營造全員合規(guī)氛圍。第二十八條報告制度（一）風(fēng)險事件報告：及時上報重大風(fēng)險事件，附處置方案；（