已故存款人存款支取流程相關(guān)制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)司法解釋，參照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，結(jié)合企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范，旨在明確已故存款人存款支取業(yè)務(wù)的專項(xiàng)管理要求，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性、安全性與效率性。第二條本制度適用于企業(yè)所有涉及已故存款人存款支取業(yè)務(wù)的部門、下屬單位及全體員工，覆蓋業(yè)務(wù)受理、信息核實(shí)、合規(guī)審查、資金處置、信息披露等全流程環(huán)節(jié)，以及所有線上線下渠道的同類業(yè)務(wù)場景。第三條本制度下列術(shù)語含義如下：（一）“XX專項(xiàng)管理”：指針對已故存款人存款支取業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別、管控、處置與監(jiān)督的一體化管理體系，包括政策制定、流程設(shè)計(jì)、組織保障、技術(shù)支撐及考核問責(zé)等要素。（二）“XX風(fēng)險(xiǎn)”：指在已故存款人存款支取過程中可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（如身份冒用、偽證詐騙）、操作風(fēng)險(xiǎn)（如信息泄露、流程延誤）、法律風(fēng)險(xiǎn)（如違反繼承法規(guī)定）及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（如公眾投訴、監(jiān)管處罰）。（三）“XX合規(guī)”：指業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求及企業(yè)內(nèi)部制度，確保資金流向合法、信息使用正當(dāng)、程序透明可追溯。第四條已故存款人存款支取業(yè)務(wù)的專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面覆蓋：管理范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)場景與層級，確保無死角、無盲區(qū)；（二）責(zé)任到人：明確各層級、各崗位的管理職責(zé)與操作權(quán)限，避免責(zé)任推諉；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：以風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為切入點(diǎn)，優(yōu)化流程設(shè)計(jì)，強(qiáng)化管控措施；（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評估管理有效性，動態(tài)調(diào)整制度與流程。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對已故存款人存款支取業(yè)務(wù)的專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)最終決策與監(jiān)督責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、資源保障及日常監(jiān)督。第六條設(shè)立“已故存款人存款支取專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組”，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，成員包括牽頭部門、專責(zé)部門及業(yè)務(wù)部門代表，主要履行以下職能：（一）統(tǒng)籌制定與修訂專項(xiàng)管理制度；（二）協(xié)調(diào)跨部門重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置；（三）審議專項(xiàng)管理考核結(jié)果。第七條明確三類主體的具體職責(zé)：（一）牽頭部門（如財(cái)務(wù)部或合規(guī)部）：1.負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理制度建設(shè)與修訂；2.組織開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查與評估；3.監(jiān)督考核各部門落實(shí)情況；4.組織全員培訓(xùn)與合規(guī)宣貫。（二）專責(zé)部門（如法律合規(guī)部或風(fēng)險(xiǎn)控制部）：1.審核業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性；2.優(yōu)化流程設(shè)計(jì)，嵌入風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)；3.處置專項(xiàng)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位（如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客服中心）：1.落實(shí)本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)管理要求；2.開展日常操作風(fēng)險(xiǎn)防控；3.及時(shí)上報(bào)異常情況。（四）基層執(zhí)行崗（如柜員、審批人員）：1.嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)范，簽署合規(guī)承諾；2.履行風(fēng)險(xiǎn)識別義務(wù)，發(fā)現(xiàn)異常立即上報(bào)。第八條建立崗位責(zé)任清單，要求基層執(zhí)行崗每月簽署《XX崗位合規(guī)承諾書》，明確“因未按制度操作導(dǎo)致的損失，本人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任”條款。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條業(yè)務(wù)受理與信息核實(shí)業(yè)務(wù)受理人員必須通過身份證件、死亡證明、親屬關(guān)系證明等多重材料核驗(yàn)存款人身份及已故事實(shí)，對材料完整性、真實(shí)性進(jìn)行雙重確認(rèn)，嚴(yán)禁僅憑口頭或單一證明辦理。第十條授權(quán)委托審查（一）涉及遺產(chǎn)繼承的，需審查《繼承權(quán)公證書》或法院判決書；（二）涉及授權(quán)委托的，除審查授權(quán)書外，還需核驗(yàn)委托人及受益人的身份，并要求提供委托公證或銀行預(yù)留印鑒驗(yàn)證；（三）禁止接受與存款人存在利益沖突的委托人提交的授權(quán)材料。第十一條資金流向管控（一）存款支取必須明確受益人身份，資金需劃轉(zhuǎn)至受益人名下賬戶，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)至第三方代持；（二）大額支?。ㄈ绯^XX萬元）需提供受益人身份證件原件或經(jīng)公證的委托材料；（三）禁止分批支取以規(guī)避監(jiān)管要求。第十二條信息保密要求（一）所有涉及已故存款人的信息（包括姓名、賬號、交易記錄）必須加密存儲，訪問權(quán)限嚴(yán)格限定在必要崗位；（二）禁止向無關(guān)第三方透露業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，包括員工親屬；（三）銷戶后的紙質(zhì)檔案需歸檔保存XX年，電子數(shù)據(jù)按檔案管理規(guī)定管理。第十三條異常情況處置（一）發(fā)現(xiàn)疑似身份冒用或偽造材料的，應(yīng)立即中止業(yè)務(wù)，上報(bào)專責(zé)部門復(fù)核；（二）涉及欺詐的，需聯(lián)動公安機(jī)關(guān)，并記錄在案；（三）禁止以催促客戶為由，簡化合規(guī)審核流程。第十四條跨區(qū)域業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)（一）涉及多地遺產(chǎn)處理的，需成立臨時(shí)協(xié)調(diào)小組，明確管轄權(quán)；（2）不同分支機(jī)構(gòu)間的信息傳遞必須通過系統(tǒng)平臺進(jìn)行，紙質(zhì)材料需加蓋騎縫章；（3）禁止未經(jīng)總行授權(quán)擅自變更支取方案。第十五條爭議解決機(jī)制（一）受益人之間就遺產(chǎn)分配產(chǎn)生爭議的，應(yīng)引導(dǎo)其通過法律途徑解決，銀行不充當(dāng)調(diào)解方；（二）因銀行操作失誤導(dǎo)致糾紛的，應(yīng)啟動內(nèi)部責(zé)任認(rèn)定程序，并賠償合理損失；（三）禁止以“業(yè)務(wù)繁忙”為由，推諉爭議處理責(zé)任。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十六條制度動態(tài)更新機(jī)制牽頭部門每年聯(lián)合專責(zé)部門評估法規(guī)變化（如《民法典》新規(guī)），于每季度末前修訂制度，重大調(diào)整需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議。第十七條風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警機(jī)制（一）每月開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)監(jiān)控“高頻支取、跨行操作、異常交易”等場景；（二）風(fēng)險(xiǎn)等級分為“一般、重點(diǎn)關(guān)注、重大”，發(fā)布預(yù)警時(shí)需同步附整改要求；（三）禁止以“客戶投訴已解決”為由，忽略潛在風(fēng)險(xiǎn)。第十八條合規(guī)審查機(jī)制（一）將合規(guī)審查嵌入三個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)：業(yè)務(wù)受理時(shí)、支取審批時(shí)、資金劃轉(zhuǎn)時(shí)；（二）設(shè)置“一票否決”條款，如身份材料不合規(guī)，必須中止業(yè)務(wù)；（三）未經(jīng)審查通過的，相關(guān)部門不得執(zhí)行后續(xù)操作。第十九條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)需成立專項(xiàng)小組，3日內(nèi)提交處置方案；（二）應(yīng)急流程包括：緊急凍結(jié)可疑交易、上報(bào)監(jiān)管部門、啟動法律援助；（三）禁止“上報(bào)即了事”的處置思維，必須全程留痕。第二十條責(zé)任追究機(jī)制（一）違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)見附件《XX違規(guī)行為認(rèn)定表》，包括但不限于：未核實(shí)死亡證明、違規(guī)授權(quán)、泄露客戶信息；（二）處罰方式包括：內(nèi)部通報(bào)、績效扣減、降級直至解除勞動合同；（三）禁止包庇違規(guī)行為，實(shí)行“零容忍”政策。第二十一條評估改進(jìn)機(jī)制（一）每半年對專項(xiàng)管理有效性開展評估，指標(biāo)包括“風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率、客戶投訴率、流程優(yōu)化度”；（二）評估結(jié)果納入部門績效考核，并提交改進(jìn)建議清單；（三）禁止以“歷史數(shù)據(jù)良好”為由，拒絕優(yōu)化流程。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十二條組織保障（一）各級領(lǐng)導(dǎo)需在月度會議中通報(bào)專項(xiàng)管理進(jìn)展，重大問題親自督辦；（二）牽頭部門配備專職管理人員，保障資源投入；（三）禁止因預(yù)算緊張，削減風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第二十三條考核激勵機(jī)制（一）專項(xiàng)合規(guī)情況占部門年度考核權(quán)重不低于XX%，與評優(yōu)、晉升掛鉤；（二）設(shè)立“XX合規(guī)獎”，獎勵防范重大風(fēng)險(xiǎn)事件的個(gè)人；（三）禁止以“業(yè)績壓力”為由，降低合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。第二十四條培訓(xùn)宣傳機(jī)制（一）管理層需接受合規(guī)履職培訓(xùn)，每年不少于X小時(shí)；（二）一線員工每季度參加操作規(guī)范培訓(xùn)，考核合格后方可上崗；（三）制作《XX專項(xiàng)合規(guī)手冊》，要求員工人手一份。第二十五條信息化支撐（一）開發(fā)“XX風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)身份驗(yàn)證、授權(quán)審查的自動化；（二）建立電子檔案庫，確保信息查詢便捷安全；（三）禁止使用老舊系統(tǒng)支撐核心業(yè)務(wù)。第二十六條文化建設(shè)（一）每年發(fā)布《XX合規(guī)承諾書》，員工需親筆簽署；（二）設(shè)立“合規(guī)宣傳角”，定期更新制度要點(diǎn)；（三）禁止以“內(nèi)部文件”為由，忽視合規(guī)氛圍營造。第二十七條報(bào)告制度（一）風(fēng)險(xiǎn)事件需在2小時(shí)內(nèi)上報(bào)至專責(zé)部門，24小時(shí)內(nèi)同步至領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）年度管理情況報(bào)告需包含：風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、處置案例、改進(jìn)措施