房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制實施項目白名單制度第一章總則第一條本制度根據(jù)《中華人民共和國公司法》《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合集團母公司關于融資業(yè)務風險防控的指導精神，以及公司為規(guī)范房地產(chǎn)融資活動、防控專項風險、提升管理效能的內(nèi)部需求，制定本制度。制度旨在明確融資協(xié)調(diào)機制實施項目的白名單管理標準，通過建立全流程管控體系，確保融資業(yè)務的合規(guī)性、安全性與效率，防范系統(tǒng)性風險。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬單位及全體員工，覆蓋房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制實施項目的立項、評審、執(zhí)行、監(jiān)控、處置等全生命周期管理。業(yè)務場景包括但不限于房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購融資、供應鏈金融等涉及外部資金支持的項目。第三條本制度中下列術(shù)語的定義：（一）XX專項管理：指以房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制實施項目為核心，圍繞風險識別、合規(guī)審查、動態(tài)監(jiān)控、責任追究等環(huán)節(jié)，實施系統(tǒng)性、標準化的管理活動。（二）XX風險：指在融資業(yè)務中可能引發(fā)資金損失、法律糾紛、聲譽損害等不良后果的潛在風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。（三）XX合規(guī)：指融資業(yè)務活動嚴格遵循國家法律法規(guī)、行業(yè)準則及公司內(nèi)部制度，確保業(yè)務決策、流程執(zhí)行、合同簽訂等環(huán)節(jié)合法合規(guī)。第四條XX專項管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保所有房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制實施項目納入制度管控范圍，不留監(jiān)管空白。（二）責任到人：明確各層級、各部門在專項管理中的職責分工，確保責任可追溯。（三）風險導向：以風險防控為核心，優(yōu)先識別和處置重大風險，實施差異化管控。（四）持續(xù)改進：定期評估制度有效性，結(jié)合業(yè)務發(fā)展動態(tài)優(yōu)化管理措施。第二章管理組織機構(gòu)與職責第五條公司主要負責人對公司房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制實施項目的白名單管理負總責，主持重大事項決策；分管領導為直接責任人，負責日常管理工作的組織協(xié)調(diào)與監(jiān)督考核。第六條設立專項管理領導小組，由公司主要負責人牽頭，分管領導、財務部、風控部、法務部、業(yè)務部門代表等組成，履行以下職能：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)：研究制定專項管理制度，協(xié)調(diào)解決跨部門管理問題。（二）決策審批：審議白名單項目的準入標準、退出機制及重大風險處置方案。（三）監(jiān)督評價：定期檢查制度執(zhí)行情況，評估管理成效并提出改進建議。第七條明確三類主體的職責分工：（一）牽頭部門（財務部）：負責統(tǒng)籌專項管理制度建設，組織風險識別與評估，監(jiān)督考核落實，開展培訓宣貫。（二）專責部門（風控部、法務部）：分別負責業(yè)務合規(guī)審核、合同審查，推動流程優(yōu)化，協(xié)助風險處置。（三）業(yè)務部門/下屬單位（如開發(fā)事業(yè)部、投資中心）：落實專項管理要求，開展日常風險防控，及時上報異常情況。第八條基層執(zhí)行崗（如項目經(jīng)辦人員）應履行以下合規(guī)操作責任：（一）崗位合規(guī)承諾：簽署《XX專項管理崗位合規(guī)承諾書》，明確個人責任。（二）風險上報義務：發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或重大風險隱患，第一時間向?qū)Ｘ煵块T報告。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第九條項目立項審批：業(yè)務操作合規(guī)標準：項目需經(jīng)業(yè)務部門提交立項申請，附可行性報告、資金需求計劃等材料，由牽頭部門初審后提交領導小組審議。禁止性行為：嚴禁以虛假項目套取資金，或未經(jīng)審批擅自擴大融資規(guī)模。重點防控點：審核項目真實性、資金用途合規(guī)性，防范“偽項目”風險。第十條白名單項目評審：業(yè)務操作合規(guī)標準：采用“定量+定性”雙維度評審模型，量化指標包括項目毛利率、回款率等，定性指標包括合作方資質(zhì)、開發(fā)能力等。禁止性行為：嚴禁利益輸送，如利用評審環(huán)節(jié)為特定關系人項目優(yōu)先準入。重點防控點：確保評審標準客觀公正，防止人為干預。第十一條融資方案設計：業(yè)務操作合規(guī)標準：融資方案需匹配項目階段，如開發(fā)期以股權(quán)+債權(quán)結(jié)合為主，銷售期以銷售回款為還款來源的項目優(yōu)先列入白名單。禁止性行為：嚴禁虛構(gòu)交易結(jié)構(gòu)，如通過關聯(lián)方交易規(guī)避監(jiān)管要求。重點防控點：審查資金閉環(huán)管理措施，防止資金挪用。第十二條合作方盡職調(diào)查：業(yè)務操作合規(guī)標準：對合作方（開發(fā)商、供應商等）開展背景調(diào)查、財務審計、信用評估，重點核查訴訟、失信記錄等。禁止性行為：嚴禁明知合作方存在重大風險仍準入項目。重點防控點：建立合作方黑名單制度，動態(tài)調(diào)整準入標準。第十三條合同簽訂管理：業(yè)務操作合規(guī)標準：融資合同需經(jīng)法務部審核，明確利率、期限、擔保方式等核心條款，簽訂前完成法律意見書評審。禁止性行為：嚴禁簽訂“陰陽合同”或條款顯失公平的合同。重點防控點：監(jiān)控合同履行情況，防范違約風險。第十四條資金撥付監(jiān)控：業(yè)務操作合規(guī)標準：通過銀行受托支付方式管控資金流向，按項目進度分階段撥付，每季度開展資金使用情況自查。禁止性行為：嚴禁違規(guī)預支或超計劃撥付資金。重點防控點：建立資金監(jiān)控臺賬，實時跟蹤資金用途。第十五條風險預警處置：業(yè)務操作合規(guī)標準：對白名單項目實施分級預警，一般風險（如回款率下降）由業(yè)務部門處理，重大風險（如合作方失聯(lián)）立即上報領導小組。禁止性行為：嚴禁隱瞞風險，拖延上報處置。重點防控點：制定風險處置預案，明確責任部門與時限。第十六條項目退出管理：業(yè)務操作合規(guī)標準：項目達產(chǎn)后按合同約定退出，逾期未退的啟動重組或處置程序，退出方案需經(jīng)專責部門復核。禁止性行為：嚴禁違規(guī)延長融資期限或降低退出標準。重點防控點：監(jiān)控項目銷售進度，防止資金沉淀。第四章專項管理運行機制第十七條制度動態(tài)更新機制：根據(jù)監(jiān)管政策變化、業(yè)務模式調(diào)整，每年由牽頭部門組織修訂專項制度，修訂稿經(jīng)領導小組審議后發(fā)布實施。第十八條風險識別預警機制：（一）定期排查：每季度對白名單項目開展風險排查，重點監(jiān)控資金回籠、合作方資質(zhì)變化等指標。（二）分級評估：采用風險矩陣模型，將風險分為低、中、高三級，高風險項目暫停新增融資。（三）預警發(fā)布：重大風險通過內(nèi)部通報、工作函等形式同步至相關部門。第十九條合規(guī)審查機制：（一）嵌入流程：將合規(guī)審查嵌入項目立項、合同簽訂、資金撥付等關鍵節(jié)點，實行“一票否決制”。（二）雙盲審查：實施交叉復核制度，由非經(jīng)辦部門人員獨立審查合規(guī)性。第二十條風險應對機制：（一）一般風險處置：由業(yè)務部門制定整改方案，限期整改并報專責部門驗收。（二）重大風險處置：成立專項工作組，采取資產(chǎn)保全、引入第三方增信等措施，必要時啟動法律程序。（三）上報要求：風險事件須在X日內(nèi)上報至領導小組，并抄送母公司監(jiān)管接口人。第二十一條責任追究機制：（一）違規(guī)情形：對未按要求落實專項管理要求的部門，處以績效扣分、通報批評等處罰。（二）處罰標準：重大違規(guī)導致?lián)p失的，追究部門負責人及經(jīng)辦人員責任，情節(jié)嚴重的移交紀律處分程序。第二十二條評估改進機制：（一）年度評估：每年12月由牽頭部門牽頭，對制度實施效果開展全面評估，形成評估報告。（二）優(yōu)化流程：根據(jù)評估結(jié)果，每半年修訂一次操作細則，完善管理漏洞。第五章專項管理保障措施第二十三條組織保障：（一）明確各級領導責任：主要負責人定期聽取專項管理匯報，分管領導每月帶隊檢查執(zhí)行情況。（二）建立聯(lián)席會議制度：每月召開跨部門協(xié)調(diào)會，解決管理難題。第二十四條考核激勵機制：（一）部門考核：將專項合規(guī)情況納入部門年度考核，占比不低于X%。（二）個人激勵：對發(fā)現(xiàn)重大風險的員工，給予專項獎勵；連續(xù)三年合規(guī)的個人優(yōu)先晉升。第二十五條培訓宣傳機制：（一）管理層培訓：每半年開展合規(guī)履職培訓，考核合格后方可分管相關業(yè)務。（二）一線培訓：新員工入職必須接受專項制度培訓，考核合格方可上崗。第二十六條信息化支撐：（一）系統(tǒng)工具：通過XX融資管理系統(tǒng)實現(xiàn)項目全流程線上管理，自動觸發(fā)合規(guī)校驗。（二）數(shù)據(jù)監(jiān)控：建立實時數(shù)據(jù)看板，對異常指標自動預警。第二十七條文化建設：（一）合規(guī)手冊：編制《XX專項管理合規(guī)手冊》，作為員工行為指南。（二）承諾書制度：每年簽署《XX專項管理合規(guī)承諾書》，增強責任意識。第二十八條報告制度：（一）風險事件報告：重大風險事件須在X小時內(nèi)完成上報，