精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文檔---------------------------------------------------------------------中國(guó)人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則

第一條為加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和建設(shè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，制定本辦法。

第二條信用卡業(yè)務(wù)是銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。信用卡具有通存通兌現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)結(jié)算、異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)帳、自動(dòng)存取現(xiàn)金及消費(fèi)信貸等功能。

第三條建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一管理原則。嚴(yán)格遵守國(guó)家法令、政策和金融法規(guī)，保障國(guó)家財(cái)產(chǎn)及銀行資金安全，維護(hù)銀行、特約商戶和持卡人三方合法權(quán)益。

第二章信用卡

第四條建設(shè)銀行發(fā)行的信用卡統(tǒng)稱“建設(shè)銀行龍卡”，是建設(shè)銀行發(fā)卡行依據(jù)一定條件向客戶提供的一種信用支付工具，以人民幣結(jié)算，限于國(guó)內(nèi)發(fā)行和使用。有效使用期最長(zhǎng)為兩年。

第五條建設(shè)銀行龍卡分別印有萬事達(dá)國(guó)際信用卡組織和ＶＩＳＡ國(guó)際信用卡組織的標(biāo)志，均按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一監(jiān)制。

建設(shè)銀行龍卡正面載有：建設(shè)銀行行名、行徽、發(fā)卡分支行行名英文縮寫、卡號(hào)、有效使用期、持卡人姓名和性別、國(guó)際信用卡組織標(biāo)志和防偽標(biāo)志以及信用卡的特殊說明。信用卡背面有磁條、簽名欄和發(fā)卡行簡(jiǎn)要說明。彩色照片卡背面左下角印有持卡人彩色照片，在簽名欄下印有持

卡人居民身份證號(hào)碼。

第六條建設(shè)銀行龍卡卡號(hào)由16位數(shù)字組成?？ㄌ?hào)編排方法、卡面凸印格式及磁條標(biāo)準(zhǔn)等，均由總行統(tǒng)一規(guī)定。

第七條建設(shè)銀行龍卡按信用等級(jí)分為金卡和普通卡，按發(fā)卡對(duì)象分為公司卡和個(gè)人卡，均包括彩色照片卡。向個(gè)人和各類企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體發(fā)行。

個(gè)人可辦理一張主卡，兩張附屬卡，附屬卡的支付款項(xiàng)由主卡持卡人承擔(dān)。

單位可辦理一張主卡和若干張附屬卡，須書面指定持卡人，辦理單位須承擔(dān)指定持卡人的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任；

個(gè)人和單位均只能辦理一張金卡。

第八條建設(shè)銀行龍卡僅限合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借。持卡人憑建設(shè)銀行龍卡及本人身份證件（居民身份證、軍官證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照，憑彩照卡無須出示身份證件）在特約商戶購(gòu)物消費(fèi)，在指定的銀行機(jī)構(gòu)或儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)存取現(xiàn)金、在建設(shè)銀行信用卡部辦理異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)帳

結(jié)算。憑建設(shè)銀行龍卡可在指定的自動(dòng)柜員機(jī)（ＡＴＭ）上存取現(xiàn)金。

轉(zhuǎn)帳卡是建設(shè)銀行龍卡產(chǎn)品之一，憑轉(zhuǎn)帳卡可在特約商戶自動(dòng)轉(zhuǎn)帳授權(quán)終端（ＰＯＳ）實(shí)時(shí)結(jié)算購(gòu)物消費(fèi)費(fèi)用，可在與發(fā)卡行聯(lián)網(wǎng)的ＡＴＭ上存取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳卡須聯(lián)網(wǎng)使用，不得透支。

第九條建設(shè)銀行龍卡的購(gòu)物消費(fèi)和取現(xiàn)限額，由特約商戶、銀行機(jī)構(gòu)及儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部掌握，不向持卡人說明。超限額購(gòu)物消費(fèi)或取現(xiàn)，須經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)批準(zhǔn)。公司卡持卡人憑建設(shè)銀行龍卡提取現(xiàn)金按國(guó)務(wù)院《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定由各發(fā)卡行掌握辦理。異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)帳須經(jīng)發(fā)卡

行授權(quán)批準(zhǔn)。

第十條辦理建設(shè)銀行龍卡的個(gè)人和單位須開立信用卡存款帳戶，存入一定數(shù)量的備用金。同一卡種主卡持卡人只準(zhǔn)開立一個(gè)信用卡帳戶。領(lǐng)卡后主卡及附屬卡的所有收付款項(xiàng)均在主卡帳戶內(nèi)結(jié)算。信用卡存款，按國(guó)家規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息。

第十一條個(gè)人辦理龍卡須提供有經(jīng)濟(jì)償還能力并對(duì)其資信負(fù)責(zé)的保證人或保證單位。并且發(fā)卡行可根據(jù)資信情況，要求其交存一定數(shù)額的保證金，或提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押。

保證人或保證單位在持卡人不能償還因使用龍卡所發(fā)生的債務(wù)時(shí)，依法無條件承擔(dān)償還責(zé)任，申請(qǐng)人交存保證金或提供財(cái)產(chǎn)抵押的，在逾期不償還債務(wù)時(shí)，發(fā)卡行有權(quán)處置其擔(dān)保的資金和財(cái)產(chǎn)，如果不足以償還債務(wù)，持卡人仍負(fù)償還責(zé)任。

第十二條持卡人信用卡存款帳戶應(yīng)保持足夠的余額以備使用。如因購(gòu)物消費(fèi)急需，須發(fā)卡行同意，允許善意透支，但透支額累計(jì)不得超過總行規(guī)定的最高限額，透支金額和利息須在三十日內(nèi)歸還。持卡人發(fā)生透支，發(fā)卡行應(yīng)于透支當(dāng)日書面通知持卡人還款，超過三十日仍不還款，發(fā)

卡行須注銷該信用卡，并追討欠款和利息。透支利息自收單日起記帳，十五日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算，超過十五日不超過三十日按日息萬分之十計(jì)算，超過三十日或透支超過最高限額的，按日息萬分之二十計(jì)算，透支計(jì)息不分段，按最后期限或透支余額的最高利率檔次計(jì)算，在持卡人償還

透支時(shí)計(jì)結(jié)透支利息。持卡人須同時(shí)償還透支利息。

第十三條建設(shè)銀行龍卡在有效使用期內(nèi)遺失或被竊，持卡人可向原發(fā)卡行或就近發(fā)卡行書面掛失，須交納掛失費(fèi)用。掛失前及發(fā)卡行受理掛失后24小時(shí)內(nèi)，該卡發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任由持卡人（單位）承擔(dān)。

第十四條持卡人主動(dòng)提出停止使用建設(shè)銀行龍卡，應(yīng)向發(fā)卡行結(jié)清有關(guān)款項(xiàng)并退回信用卡。發(fā)卡行確認(rèn)該信用卡存款帳戶無未達(dá)帳項(xiàng)后，為客戶辦理銷戶手續(xù)。

第三章發(fā)卡行

第十五條建設(shè)銀行龍卡發(fā)行，原則上地市級(jí)以上分支行為基本發(fā)卡單位（統(tǒng)稱發(fā)卡行），經(jīng)濟(jì)特別發(fā)達(dá)的縣級(jí)支行也可成為發(fā)卡行。

第十六條省級(jí)分行和計(jì)劃單列市分行發(fā)行建設(shè)銀行龍卡由總行審批；地市級(jí)以下分支行發(fā)卡由省分行審核，報(bào)總行批準(zhǔn)。發(fā)行金卡、彩照卡由省級(jí)分行統(tǒng)一管理。

發(fā)卡行發(fā)卡審批程序：

一、發(fā)卡行向上級(jí)行提出申請(qǐng)及可行性研究報(bào)告，報(bào)告主要內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展條件，消費(fèi)水平，市場(chǎng)情況，居民對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)程度和使用情況，本行開辦信用卡業(yè)務(wù)的有利條件等?？h級(jí)支行申請(qǐng)由地市級(jí)分支行轉(zhuǎn)報(bào)省分行，按上款規(guī)定分別向省級(jí)分行或總行申請(qǐng)。

二、省級(jí)分行或總行審查同意后，通知發(fā)卡行實(shí)施籌備工作。

三、發(fā)卡前，發(fā)卡行向上級(jí)行報(bào)告發(fā)卡實(shí)施方案。主要內(nèi)容包括：發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，業(yè)務(wù)培訓(xùn)，管理制度，電腦軟件開發(fā)和應(yīng)用，設(shè)備購(gòu)置，市場(chǎng)預(yù)測(cè)，擬發(fā)卡種類，發(fā)卡時(shí)間，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)名稱，開戶行名稱、帳號(hào)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)地點(diǎn)，授權(quán)電傳、傳真和電話的號(hào)碼等。

地市級(jí)以下分支行籌備實(shí)施方案經(jīng)省級(jí)分行審核后上報(bào)總行。

四、省級(jí)分行接到報(bào)告后，審查發(fā)卡行發(fā)卡實(shí)施方案，組織檢查驗(yàn)收發(fā)卡行籌備工作。對(duì)符合條件的發(fā)卡行，編排發(fā)卡行行號(hào)，將有關(guān)資料填寫“信用卡籌備工作調(diào)查表”報(bào)告總行；總行批準(zhǔn)發(fā)卡，將新發(fā)卡行的有關(guān)資料通知各發(fā)卡行。

第十七條發(fā)卡行須設(shè)立信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)——信用卡業(yè)務(wù)部或信用卡公司（以上稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)），配備素質(zhì)好，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的專業(yè)干部。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期需配備10人左右，隨著業(yè)務(wù)量的增加，人員逐步增加。

第十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和主要職責(zé)是：

一、負(fù)責(zé)信用卡申請(qǐng)人及擔(dān)保人的資信審查，辦理開戶、發(fā)卡。

二、負(fù)責(zé)信用卡市場(chǎng)推廣和宣傳，建立特約商戶，發(fā)展持卡人。

三、辦理信用卡購(gòu)物消費(fèi)等資金結(jié)算和存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，發(fā)送對(duì)帳單。

四、對(duì)持卡人，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信用控制和授權(quán)。

五、負(fù)責(zé)培訓(xùn)收單行、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶人員；并對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)。

六、辦理外幣卡收單業(yè)務(wù)和相應(yīng)的國(guó)際清算業(yè)務(wù)。

七、辦理信用卡會(huì)計(jì)核算和資金清算，編制會(huì)計(jì)報(bào)表，辦理會(huì)計(jì)決算。實(shí)行獨(dú)立核算的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，應(yīng)單獨(dú)辦理財(cái)務(wù)核算工作。

八、負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)止付名單的上傳下達(dá)，以及全轄信用卡授權(quán)中心的工作。

九、負(fù)責(zé)信用卡卡片和有關(guān)業(yè)務(wù)憑證的管理以及信用卡設(shè)備的管理。

十、根據(jù)全行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方針和目標(biāo)，制定本行信用卡業(yè)務(wù)的工作計(jì)劃和措施，完成信用卡年度計(jì)劃；匯總編報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；辦理信用卡決算。

十一、根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)管理制度，制定本行的實(shí)施細(xì)則和管理辦法，建立、健全各項(xiàng)內(nèi)部管理規(guī)定。

十二、管轄行的信用卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)轄內(nèi)各發(fā)卡行的信用卡業(yè)務(wù)，組織宣傳、培訓(xùn)和信息交流，檢查指導(dǎo)信用卡工作；負(fù)責(zé)所轄地區(qū)的信用卡授權(quán)中心工作。

第十九條信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可直接參加同城票據(jù)交換和聯(lián)行，也可在本行所屬有全國(guó)聯(lián)行行號(hào)和同城票據(jù)交換號(hào)的行處開立帳戶，辦理發(fā)卡機(jī)、收單行和特約商戶及持卡人之間的資金結(jié)算。

第二十條發(fā)卡行所屬支行、辦事處應(yīng)指定有關(guān)科股辦理除發(fā)卡以外的信用卡業(yè)務(wù)。具備條件的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)批準(zhǔn)后可辦理信用卡的存取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。

第二十一條各級(jí)發(fā)卡行開辦信用卡業(yè)務(wù)，要增強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格管理；對(duì)各類業(yè)務(wù)人員堅(jiān)持先培訓(xùn)，后上崗原則。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立職能部室，實(shí)行科學(xué)規(guī)范管理，明確職責(zé)范圍，建立崗位責(zé)任制，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第四章收單行

第二十二條建設(shè)銀行龍卡在全國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)各分支行所在地通用。發(fā)卡行委托或指定辦理除發(fā)卡以外的信用卡業(yè)務(wù)的本行機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)稱為收單行。

第二十三條發(fā)卡行委托收單行辦理信用卡業(yè)務(wù)，需代培業(yè)務(wù)人員，提供業(yè)務(wù)協(xié)助。發(fā)卡行應(yīng)將收單行受理信用卡業(yè)務(wù)的特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)名稱報(bào)省級(jí)分行，由省級(jí)分行轉(zhuǎn)報(bào)總行。

第二十四條收單行信用卡業(yè)務(wù)范圍包括：

一、辦理信用卡存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

二、辦理信用卡異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。

三、推廣和建立信用卡特約商戶。

四、辦理信用卡收單等資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

五、辦理信用卡轉(zhuǎn)授權(quán)、掛失、傳送止付名單等。

第二十五條收單行應(yīng)設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)辦理信用卡業(yè)務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要配備人員和相應(yīng)設(shè)備。

第二十六條收單行與發(fā)卡行以及發(fā)卡行之間發(fā)生信用卡業(yè)務(wù)糾紛，應(yīng)協(xié)商解決，相互意見不能統(tǒng)一時(shí)，可按退單規(guī)定和程序處理，退單仍不解決問題，可向總行報(bào)告。

第二十七條建議銀行代理其他專業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，須簽訂代理協(xié)議。協(xié)議副本報(bào)省級(jí)分行或總行備案。

第五章發(fā)行

第二十八條申請(qǐng)辦理建設(shè)銀行龍卡的基本條件

一、年滿十八周歲，具有完全民事行為能力，有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入及支付能力，提供擔(dān)保后，可申請(qǐng)辦理個(gè)人普通卡。

二、在國(guó)內(nèi)依法注冊(cè)，具備法人資格，有一定支付能力的工商企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、行政事業(yè)單位，可申請(qǐng)辦理公司普通卡。

三、具備上述申領(lǐng)條件，有較高社會(huì)信譽(yù)或有較高經(jīng)濟(jì)收入水平和支付能力，可申請(qǐng)辦理金卡。

第二十九條擔(dān)保形式及其基本條件

一、個(gè)人擔(dān)保。為申領(lǐng)人擔(dān)保的個(gè)人，其居住戶口和工作單位應(yīng)在發(fā)卡行所在地，有較高穩(wěn)定收入和償還債務(wù)的能力，資信良好。具有完全民事行為能力，擔(dān)保人一般限于為一個(gè)申領(lǐng)人提供擔(dān)保，最多不超過兩個(gè)。申領(lǐng)人不得互相擔(dān)保和循環(huán)擔(dān)保。無職業(yè)、無收入的人員，申領(lǐng)人的配

偶，以及信用卡業(yè)務(wù)部門人員不得為申領(lǐng)人提供擔(dān)保。

二、單位擔(dān)保。為申領(lǐng)人擔(dān)保的單位，其辦公地點(diǎn)應(yīng)在發(fā)卡行所在地，具備法人資格，有償還債務(wù)的能力，資信良好。發(fā)卡行對(duì)單位擔(dān)保的形式應(yīng)慎重掌握。

三、有價(jià)單證擔(dān)保。申領(lǐng)人有價(jià)單證限于國(guó)庫(kù)券、金融債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。個(gè)人不得以股票作擔(dān)保，企業(yè)債券一般也不得作為擔(dān)保。申領(lǐng)人作擔(dān)保的有價(jià)證券，須經(jīng)過公證。

四、個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保。申領(lǐng)人用個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押的，其抵押品應(yīng)是易于確定價(jià)值、易于變現(xiàn)、便于保管或不易損壞的財(cái)產(chǎn)。發(fā)卡行根據(jù)申領(lǐng)人的資信情況及抵押品的類別確定抵押擔(dān)保的價(jià)值額度。申領(lǐng)人須將抵押品向保險(xiǎn)公司投保，并將經(jīng)過公證的抵押品單據(jù)交發(fā)卡行保管。

第三十條個(gè)人和單位辦理建設(shè)銀行龍卡，應(yīng)填寫《中國(guó)人民建設(shè)銀行龍卡申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)表》），與發(fā)卡機(jī)構(gòu)訂立《領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡協(xié)議》，并連同其他有關(guān)資料提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)?！渡暾?qǐng)表》主要內(nèi)容包括：

一、申請(qǐng)單位、擔(dān)保單位名稱、地址、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)號(hào)、開戶銀行名稱和帳號(hào)。

二、申請(qǐng)人、擔(dān)保人姓名、性別、出生日期、工作單位、通信地址以及居民身份證號(hào)碼。

三、申請(qǐng)單位和個(gè)人及其擔(dān)保人遵守《章程》、履行《協(xié)議》的承諾。

四、擔(dān)保人無條件承擔(dān)申請(qǐng)人不能償還信用卡有關(guān)債務(wù)的連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承諾。

五、申請(qǐng)單位和申請(qǐng)單位法定代表人的簽章以及申請(qǐng)人和擔(dān)保人預(yù)留簽字。

第三十一條發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)專職人員，審查申請(qǐng)人（單位）提交的《申請(qǐng)表》及其他有關(guān)資料，向申請(qǐng)人和擔(dān)保人的工作單位核實(shí)其基本情況，并向申請(qǐng)人（單位）的開戶銀行了解其資信情況。提出初審意見經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，通知申請(qǐng)人辦理開戶手續(xù)。第六章特約商戶

第三十二條特約商戶是受理建設(shè)銀行龍卡，為持卡人提供購(gòu)貨消費(fèi)服務(wù)的單位。凡依法注冊(cè)，經(jīng)營(yíng)狀況良好，信譽(yù)較高，在建設(shè)銀行或其他銀行分支機(jī)構(gòu)開有銀行結(jié)算帳戶，獨(dú)立核算的商業(yè)、飲食業(yè)、旅游服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、娛樂業(yè)等單位，均可作為建設(shè)銀行信用卡特約商戶。

第三十三條建立特約商戶，是發(fā)卡行（收單行）開展信用卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要工作。各級(jí)行要制訂商戶推廣計(jì)劃，努力發(fā)展特約商戶，逐步擴(kuò)大建設(shè)銀行信用卡的使用范圍。

第三十四條發(fā)卡行（收單行）須與特約商戶簽訂《特約商戶辦理建設(shè)銀行龍卡協(xié)議書》，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。

一、發(fā)卡行（收單行）對(duì)特約商戶承擔(dān)的主要責(zé)任和義務(wù)是：

1．宣傳信用卡知識(shí)，培訓(xùn)有關(guān)業(yè)務(wù)人員；

2．提供壓卡機(jī)、簽購(gòu)單、匯總單和龍卡宣傳資料等，對(duì)受卡量大、收益多的特約商戶，根據(jù)條件提供ＰＯＳ授權(quán)終端機(jī)；

3．定期寄發(fā)止付名單，不定期寄發(fā)緊急止付通知。

4．發(fā)卡行（收單行）對(duì)符合規(guī)定的簽購(gòu)單據(jù)，保證付款。

二、特約商戶承擔(dān)的主要責(zé)任和義務(wù)是：

1．按規(guī)定程序受理建設(shè)銀行龍卡，向持卡人提供購(gòu)貨或消費(fèi)服務(wù)，對(duì)超限額購(gòu)貨消費(fèi)須向發(fā)卡行取得授權(quán)；

2．注意識(shí)別止付卡、假卡，發(fā)現(xiàn)止付卡、假卡和冒用卡應(yīng)立即沒收，送交發(fā)卡行，必要時(shí)協(xié)助發(fā)卡行和公安部門調(diào)查處理信用卡欺詐行為；

3．及時(shí)向發(fā)卡行（收單行）匯總交送有關(guān)單據(jù)，清算信用卡購(gòu)物消費(fèi)資金，并交納一定比例的傭金（回扣）。單據(jù)從簽購(gòu)日到送交簽約銀行，最遲不超過五個(gè)工作日。

4．對(duì)經(jīng)辦人員不按規(guī)定程序操作出現(xiàn)問題的，其損失和責(zé)任由特約商戶負(fù)責(zé)；

5．誤收止付卡、緊急止付卡、假卡和過期廢卡造成損失，特約商戶要承擔(dān)全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

第三十五條發(fā)卡行（收單行）配合特約商戶做好信用卡結(jié)算工作。須加強(qiáng)特約商戶培訓(xùn)和管理，定期走訪商戶，征求意見，了解信用卡專用設(shè)備和機(jī)具用品的使用情況，做好服務(wù)工作。要建立商戶檔案，掌握分析商戶受卡和執(zhí)行協(xié)議的狀況，對(duì)經(jīng)營(yíng)不佳，執(zhí)行協(xié)議不好，不按操作程

序辦事，屢出事故的商戶要及時(shí)中止協(xié)議，取消特約商戶資格。

第七章授權(quán)

第三十六條信用卡授權(quán)是發(fā)卡行對(duì)持卡人超限額購(gòu)物消費(fèi)、提取現(xiàn)金、辦理異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)帳以及其他問題的查詢和批準(zhǔn)過程。它是保證信用卡業(yè)務(wù)安全，減少風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。

第三十七條信用卡授權(quán)分三級(jí)管理

一、發(fā)卡行：負(fù)責(zé)本行信用卡授權(quán)及他行信用卡的轉(zhuǎn)授權(quán)。

二、地區(qū)授權(quán)中心（一般設(shè)在開辦信用卡業(yè)務(wù)的省級(jí)分行或指定某一發(fā)卡行代理）；負(fù)責(zé)本地區(qū)各發(fā)卡行的信用卡特殊情況下的代授權(quán)。

三、總行授權(quán)中心：負(fù)責(zé)全行及跨系統(tǒng)的信用卡代授權(quán)。

第三十八條特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)遇下述情況之一者，須向發(fā)卡行請(qǐng)求授權(quán)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理交易：

一、購(gòu)物消費(fèi)金額或支取現(xiàn)金金額超過規(guī)定限額；

二、辦理異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)帳；

三、發(fā)現(xiàn)或懷疑同一張卡一天內(nèi)多次使用，其金額均按近規(guī)定限額或累計(jì)超過限額；

四、信用卡背面無持卡人簽名或簽名涂改；

五、發(fā)現(xiàn)信用卡有被涂改或毀壞的痕跡；

六、對(duì)持卡人證件、用卡或其他方面有懷疑。

第三十九條授權(quán)基本程序：

一、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶向本地發(fā)卡行授權(quán)中心請(qǐng)求授權(quán)，發(fā)卡行授權(quán)中心按授權(quán)規(guī)定回復(fù)授權(quán)，對(duì)異地本系統(tǒng)發(fā)卡行所發(fā)的龍卡，須向異地發(fā)卡行授權(quán)中心代轉(zhuǎn)請(qǐng)求授權(quán)，之后，回復(fù)取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶。

二、發(fā)卡行授權(quán)中心向異地發(fā)卡行授權(quán)中心代轉(zhuǎn)請(qǐng)求授權(quán)聯(lián)系不通時(shí)，向地區(qū)授權(quán)中心或總行授權(quán)中心請(qǐng)求代授權(quán)；地區(qū)授權(quán)中心或總行授權(quán)中心根據(jù)發(fā)卡行提供的代授權(quán)資料和限額進(jìn)行代授權(quán)，并回復(fù)發(fā)卡行授權(quán)中心。

第四十條發(fā)卡行對(duì)本行信用卡授權(quán)，須認(rèn)真登記授權(quán)記錄，根據(jù)持卡人的資信情況和帳戶余額情況批準(zhǔn)授權(quán)。發(fā)卡行須指定專職人員負(fù)責(zé)授權(quán)工作，安排24小時(shí)值班。當(dāng)請(qǐng)求授權(quán)額在存款余額（扣除未達(dá)授權(quán)額）以內(nèi)時(shí)，一萬元以下，經(jīng)辦員有權(quán)決定是否批準(zhǔn)授權(quán)，1～5萬元須

請(qǐng)示授權(quán)部門經(jīng)理批準(zhǔn)，五萬元以上須經(jīng)信用卡部總經(jīng)理或主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)。

第四十一條授權(quán)方式分電話授權(quán)、電傳授權(quán)、傳真授權(quán)和ＰＯＳ自動(dòng)授權(quán)等。發(fā)卡行與收單行均須做好授權(quán)記錄。異地一萬元（含）以上購(gòu)物消費(fèi)、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)匕l(fā)卡行須采用電傳或傳真方式代轉(zhuǎn)請(qǐng)求授權(quán)，異地發(fā)卡行以同樣方式予以答復(fù)。

第四十二條各級(jí)發(fā)卡行要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家和本行有關(guān)信貸政策，劃分授權(quán)管理權(quán)限，嚴(yán)格控制透支額度。批準(zhǔn)信用卡透支，3000元（含）以下，由部門經(jīng)理審批，3000元～10000元由發(fā)卡機(jī)構(gòu)總經(jīng)理審批，特殊情況須主管行長(zhǎng)審批。

第四十三條各級(jí)發(fā)卡行或收單行，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)，在辦理信用卡授權(quán)時(shí)，必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守授權(quán)規(guī)定，做到準(zhǔn)確、迅速、規(guī)范、安全。

第八章信用控制

第四十四條信用控制是發(fā)卡行對(duì)持卡人的交易活動(dòng)和特約商戶是否遵守有關(guān)協(xié)議和規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督和控制，并及時(shí)采取措施以防范各種風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生，保證信用卡資金安全。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要指定專人負(fù)責(zé)這些工作，信用控制工作主要內(nèi)容包括：

一、按規(guī)定程序和要求對(duì)申請(qǐng)開卡或更換新卡的客戶進(jìn)行資信調(diào)查與評(píng)估，確定資信等級(jí)。對(duì)持卡人和特約商戶的資信進(jìn)行定期復(fù)查和簽署意見。

二、檢查和監(jiān)督持卡人交易情況。通過對(duì)客戶信用卡帳戶余額情況的分析，掌握持卡人的用卡規(guī)律；檢查其行為是否屬正常消費(fèi)。定期提出資信報(bào)告。

三、對(duì)透支戶進(jìn)行分析、監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)送透支通知書，對(duì)逾期不還款或透支超過規(guī)定額度的持卡人及時(shí)進(jìn)行控制和追討。

四、檢查和監(jiān)督特約商戶的交易活動(dòng)，是否遵守有關(guān)協(xié)議和規(guī)定，有無欺詐行為，發(fā)現(xiàn)非正常情況，及時(shí)采取措施，予以控制。定期提出資信報(bào)告。

五、掌握本行各種卡類的掛失、止付情況，復(fù)核最新一期止付名單，對(duì)信譽(yù)出現(xiàn)問題而被止付的卡號(hào)記錄在案。

六、建立、健全信用卡風(fēng)險(xiǎn)檔案，分門別類，妥善保管。主要包括信用卡掛失申請(qǐng)書、止付通知書，授權(quán)記錄，透支余額表，注銷信用卡申請(qǐng)書、信用卡風(fēng)險(xiǎn)案例等。

七、對(duì)冒用、偽造、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)等案件，及時(shí)上報(bào)，并責(zé)成專人配合有關(guān)部門調(diào)查處理，包括欠款催收，起草案件調(diào)查報(bào)告，法律訴訟、保險(xiǎn)索賠等工作。對(duì)重大案件要上報(bào)總行。

八、積極與公安部門取得聯(lián)系，配合公安部門和其他發(fā)卡行信控部門的查詢、追討工作，必要時(shí)應(yīng)協(xié)助或參與共同辦案。

第四十五條對(duì)信用卡惡意透支，偽造或冒用信用卡等造成的經(jīng)濟(jì)損失，發(fā)卡行要與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司聯(lián)系投保，以減少損失，保障經(jīng)營(yíng)收益。

第四十六條發(fā)卡行定期上報(bào)和接收止付名單，并及時(shí)送達(dá)收單行、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。有下列情況之一的信用卡，予以止付：

一、掛失卡

二、主卡持卡人要求止付附屬卡，單位要求止付信用卡；

三、透支超過三十日或有惡意透支行為的信用卡；

四、其他違反信用卡章程或本行有關(guān)規(guī)定的信用卡；

五、信用出現(xiàn)問題，交易行為不正常，有可能造成風(fēng)險(xiǎn)損失的信用卡；

六、本期總行批準(zhǔn)的緊急止付卡。

第四十七條對(duì)涉及全國(guó)的重大案件上報(bào)總行申請(qǐng)緊急止付。發(fā)卡行和收單行收到緊急止付通知，須在當(dāng)日將通知發(fā)送到特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。

第四十八條特約商戶、銀行機(jī)構(gòu)或儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)截獲止付卡或不法分子冒用龍卡，按每卡50元獎(jiǎng)勵(lì)有功人員，截獲偽造卡、涂改卡以及緊急止付卡，視情況重獎(jiǎng)有功人員。獎(jiǎng)金由發(fā)卡行支付。被截獲卡要記錄在案，復(fù)印后將該卡打洞作廢，寄回發(fā)卡行。偽造卡、涂改卡收繳后由省行上

交總行。

第九章費(fèi)用

第四十九條辦理建設(shè)銀行龍卡，發(fā)卡行應(yīng)按章程規(guī)定，收取會(huì)員年費(fèi)。

第五十條持卡人掛失龍卡，發(fā)卡行按章程規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)四十元。掛失后補(bǔ)領(lǐng)新卡或有效期內(nèi)以舊卡換新卡，收取工本費(fèi)十元（彩照卡30元）。異地掛失收取的手續(xù)費(fèi)，由發(fā)卡行和收單行各得一半。

第五十一條持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在城市存取現(xiàn)金，免收手續(xù)費(fèi)。在異地憑卡存款1000元以下收取1％的手續(xù)費(fèi)，1000元以上收取10元。持卡人異地憑卡提取現(xiàn)金，按金額的1％計(jì)收手續(xù)費(fèi)。建設(shè)銀行職工異地憑卡支取現(xiàn)金，3000元以下（含3000元）免收手續(xù)費(fèi)，

超過3000元，全部金額按1％收取手續(xù)費(fèi)。取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)發(fā)卡行和收單行各得一半。

第五十二條持卡人辦理異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)帳，按實(shí)際轉(zhuǎn)帳金額0．5％收取手續(xù)費(fèi)，最低不少于10元，最高不超過500元。代理行和發(fā)卡行各得手續(xù)費(fèi)一半。

第五十三條特約商戶受理建設(shè)銀行信用卡，按一定比例支付傭金（回扣），由收單行代理的，傭金（回扣）收單行和發(fā)卡行各得一半。

第十章空白卡和設(shè)備技術(shù)管理

第五十四條空白信用卡屬于重要空白憑證，由總行統(tǒng)一訂購(gòu)。發(fā)卡行要嚴(yán)格按照《中國(guó)人民建設(shè)銀行重要單證管理辦法》管理信用卡卡片，建立信用卡領(lǐng)用、保管、打卡、發(fā)出以及廢卡登記管理制度。銷毀廢卡須按有關(guān)規(guī)定經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批，雙人監(jiān)銷。發(fā)出樣板卡須做打洞、壞磁和簽名

條等處理。建立健全空白簽購(gòu)單、存款單和取現(xiàn)單等憑證單據(jù)領(lǐng)用登記制度，嚴(yán)格管理。

第五十五條發(fā)卡行要加