我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律規(guī)制：?jiǎn)栴}剖析與路徑構(gòu)建一、引言1.1研究背景與意義在我國(guó)金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，地方金融作為其中重要的組成部分，其發(fā)展態(tài)勢(shì)與監(jiān)管狀況備受矚目。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn)，地方金融的規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，涵蓋了小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司，以及投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等豐富多樣的金融業(yè)態(tài)。這些地方金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展、滿(mǎn)足居民多樣化金融需求等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)是我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展到特定階段的產(chǎn)物。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)的大背景下，地方政府為了吸引金融資源、促進(jìn)本地金融市場(chǎng)的繁榮，積極參與到金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)之中。這種競(jìng)爭(zhēng)一方面激發(fā)了地方金融市場(chǎng)的活力，推動(dòng)了金融創(chuàng)新的發(fā)展。例如，某些地區(qū)為了吸引更多的金融科技企業(yè)入駐，率先出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管政策，為金融科技企業(yè)提供了相對(duì)寬松的創(chuàng)新環(huán)境，促使這些企業(yè)在金融服務(wù)模式、產(chǎn)品等方面不斷創(chuàng)新，提高了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，更好地滿(mǎn)足了市場(chǎng)需求。另一方面，地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)也帶來(lái)了一系列挑戰(zhàn)。部分地區(qū)為了吸引金融資源，可能會(huì)放松監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)監(jiān)管套利的現(xiàn)象，這無(wú)疑增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。一些地方的金融監(jiān)管部門(mén)為了吸引更多的投資公司入駐，對(duì)投資公司的準(zhǔn)入門(mén)檻設(shè)置過(guò)低，對(duì)其資金來(lái)源、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等方面的監(jiān)管不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致部分投資公司違規(guī)操作，甚至出現(xiàn)非法集資等違法犯罪行為，給投資者帶來(lái)了巨大的損失，也對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的穩(wěn)定造成了嚴(yán)重威脅。不同地區(qū)之間監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差異，也不利于金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和統(tǒng)一監(jiān)管，影響了金融資源的合理配置。由于各地金融發(fā)展水平、監(jiān)管力量等存在差異，導(dǎo)致在金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管措施等方面存在較大不同，使得一些金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)利用地區(qū)間監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差異，進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，破壞了金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，也使得金融資源難以按照市場(chǎng)規(guī)律進(jìn)行合理配置，降低了金融市場(chǎng)的效率。在這樣的現(xiàn)實(shí)背景下，研究地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律規(guī)制具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義和理論價(jià)值。從現(xiàn)實(shí)意義來(lái)看，完善地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律規(guī)制，能夠有效規(guī)范地方政府的監(jiān)管行為，避免監(jiān)管套利和監(jiān)管競(jìng)次等不良現(xiàn)象的發(fā)生，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。通過(guò)明確的法律規(guī)定，對(duì)地方金融監(jiān)管的權(quán)限、標(biāo)準(zhǔn)、程序等進(jìn)行規(guī)范，使地方金融監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管過(guò)程中有法可依，避免因監(jiān)管的隨意性而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。合理的法律規(guī)制有助于促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)化金融資源配置，推動(dòng)地方金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和公平的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促使金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提高自身的服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力來(lái)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而推動(dòng)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置。從理論價(jià)值的角度而言，深入研究地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律規(guī)制，能夠豐富金融監(jiān)管法律理論的內(nèi)涵。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管法律理論主要側(cè)重于中央層面的金融監(jiān)管，對(duì)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)這一新興領(lǐng)域的研究相對(duì)較少。通過(guò)對(duì)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制的研究，可以填補(bǔ)這一理論空白，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律理論體系，為金融監(jiān)管實(shí)踐提供更具針對(duì)性的理論指導(dǎo)。對(duì)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制的研究，有助于推動(dòng)金融監(jiān)管法律制度的創(chuàng)新與發(fā)展。在研究過(guò)程中，通過(guò)對(duì)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，能夠發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有金融監(jiān)管法律制度的不足之處，從而為金融監(jiān)管法律制度的創(chuàng)新和完善提供思路和方向，使其更好地適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的需求。1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀在國(guó)外，金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的研究起步較早，相關(guān)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較為豐富。部分學(xué)者基于政府競(jìng)爭(zhēng)理論，對(duì)金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行了深入剖析。蒂布特的“用腳投票”論為政府競(jìng)爭(zhēng)理論奠定了基礎(chǔ)，該理論認(rèn)為民眾會(huì)根據(jù)地方政府提供的公共服務(wù)與稅收的平衡情況，選擇生活和發(fā)展的地方，這一理論也為理解金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中市場(chǎng)主體的選擇行為提供了思路。布雷頓提出的“競(jìng)爭(zhēng)型政府”論，強(qiáng)調(diào)了政府之間、政府內(nèi)部之間以及政府內(nèi)外主體之間存在競(jìng)爭(zhēng)，地方政府會(huì)在多種壓力下提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，這與金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中地方政府為吸引金融資源而采取的監(jiān)管措施有相似之處。賽里格的“監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)”論則直接關(guān)注到監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，認(rèn)為監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)在一定程度上能夠促進(jìn)監(jiān)管效率的提升，但也可能導(dǎo)致監(jiān)管套利等問(wèn)題。在金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)踐方面，美國(guó)基于聯(lián)邦制的特點(diǎn)，采用二元金融監(jiān)管架構(gòu)，地方金融監(jiān)管具有較大的自主權(quán)，這使得地方在金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中有更多的發(fā)揮空間。歐盟則呈現(xiàn)出高度集中的金融監(jiān)管特點(diǎn)，各成員國(guó)的金融監(jiān)管受歐盟層面影響較大，在這種情況下，金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)更多地體現(xiàn)在歐盟整體與其他經(jīng)濟(jì)體之間，以及成員國(guó)在歐盟規(guī)則框架內(nèi)的局部競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)內(nèi)對(duì)于地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的研究近年來(lái)逐漸受到關(guān)注。一些學(xué)者從不同角度對(duì)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策進(jìn)行了探討。在現(xiàn)狀分析方面，研究指出我國(guó)地方金融監(jiān)管已突出表現(xiàn)為地方政府間的監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，地方政府通過(guò)產(chǎn)業(yè)促進(jìn)、日常監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)處置、發(fā)行地方債等方式進(jìn)行金融資源的競(jìng)爭(zhēng)，其中日常監(jiān)督管理的競(jìng)爭(zhēng)即監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)成為最普遍、最常態(tài)化的競(jìng)爭(zhēng)方式。在問(wèn)題研究上，有學(xué)者認(rèn)為我國(guó)地方金融監(jiān)管權(quán)配置存在基礎(chǔ)性法律未成體系、競(jìng)爭(zhēng)性法律缺乏頂層式的協(xié)調(diào)機(jī)制、規(guī)制性法律可操作性較弱等不足之處，這些問(wèn)題導(dǎo)致了監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度與監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)過(guò)少并存、監(jiān)管讓位于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等“朝底競(jìng)爭(zhēng)”現(xiàn)象，損害了地方金融監(jiān)管的有效性。還有學(xué)者指出地方金融監(jiān)管存在法律法規(guī)不健全、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能不明確等問(wèn)題，這些問(wèn)題在金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的背景下進(jìn)一步凸顯，影響了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。盡管?chē)?guó)內(nèi)外學(xué)者在金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)及地方金融監(jiān)管方面取得了一定的研究成果，但仍存在一些不足之處。在國(guó)外研究中，雖然金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)理論較為成熟，但由于各國(guó)金融體系和監(jiān)管體制差異較大，國(guó)外的研究成果不能完全適用于我國(guó)的地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)情況。國(guó)內(nèi)研究雖然針對(duì)我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)際問(wèn)題進(jìn)行了分析，但在研究的系統(tǒng)性和深度上還有待加強(qiáng)?，F(xiàn)有研究對(duì)于地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律規(guī)制研究不夠全面和深入，在如何構(gòu)建完善的地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律體系、如何協(xié)調(diào)央地金融監(jiān)管關(guān)系以實(shí)現(xiàn)有效法律規(guī)制等方面，還需要進(jìn)一步的研究和探索。本文將在已有研究的基礎(chǔ)上，從我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)際出發(fā)，深入探討其法律規(guī)制問(wèn)題，旨在完善地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律制度，為我國(guó)地方金融市場(chǎng)的健康發(fā)展提供理論支持和法律保障，這也正是本文研究的切入點(diǎn)和創(chuàng)新點(diǎn)所在。1.3研究方法與思路在研究過(guò)程中，本論文綜合運(yùn)用了多種研究方法，力求全面、深入地剖析我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律規(guī)制問(wèn)題。文獻(xiàn)研究法是本研究的基礎(chǔ)方法之一。通過(guò)廣泛查閱國(guó)內(nèi)外與金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)、地方金融監(jiān)管相關(guān)的學(xué)術(shù)文獻(xiàn)、法律法規(guī)、政策文件以及行業(yè)報(bào)告等資料，對(duì)已有的研究成果進(jìn)行梳理和總結(jié)，了解該領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，為本研究提供堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)和豐富的資料支持。例如，在探討地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的理論基礎(chǔ)時(shí)，通過(guò)對(duì)蒂布特的“用腳投票”論、布雷頓的“競(jìng)爭(zhēng)型政府”論等相關(guān)理論文獻(xiàn)的研究，深入理解政府競(jìng)爭(zhēng)理論在金融監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用，從而更好地分析地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)生機(jī)制和影響因素。案例分析法能夠使研究更加貼近實(shí)際，增強(qiáng)研究的說(shuō)服力。本文選取了多個(gè)具有代表性的地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)案例，如某些地區(qū)在小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管過(guò)程中出現(xiàn)的監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，對(duì)這些案例進(jìn)行深入剖析，詳細(xì)分析其監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的具體表現(xiàn)、產(chǎn)生的原因以及帶來(lái)的后果。通過(guò)案例分析，直觀地展現(xiàn)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中存在的問(wèn)題，為提出針對(duì)性的法律規(guī)制對(duì)策提供實(shí)踐依據(jù)。比較分析法在本研究中也發(fā)揮了重要作用。一方面，對(duì)國(guó)內(nèi)不同地區(qū)的地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)情況進(jìn)行比較，分析各地在監(jiān)管政策、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管措施等方面的差異，以及這些差異對(duì)地方金融市場(chǎng)發(fā)展和金融風(fēng)險(xiǎn)防控的影響。另一方面，對(duì)國(guó)外金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的模式和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行比較研究，如美國(guó)的二元金融監(jiān)管架構(gòu)下地方金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)模式、歐盟高度集中的金融監(jiān)管體系中成員國(guó)之間的金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)等，通過(guò)對(duì)比分析，借鑒國(guó)外有益的經(jīng)驗(yàn)和做法，為完善我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律規(guī)制提供參考。本論文的研究思路清晰明確，遵循從現(xiàn)象到本質(zhì)、從問(wèn)題到對(duì)策的邏輯順序。首先，對(duì)我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀進(jìn)行全面分析，闡述地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的具體表現(xiàn)形式，包括地方政府在金融機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新支持、金融人才引進(jìn)等方面的競(jìng)爭(zhēng)舉措，以及這些競(jìng)爭(zhēng)行為對(duì)地方金融市場(chǎng)發(fā)展的積極影響和消極影響。同時(shí)，深入探討地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生的原因，從地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求、金融資源的稀缺性、央地金融監(jiān)管權(quán)力配置等多個(gè)角度進(jìn)行剖析。在對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，深入剖析我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中存在的問(wèn)題。從法律層面來(lái)看，存在法律法規(guī)不健全、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善等問(wèn)題；從監(jiān)管實(shí)踐角度，存在監(jiān)管套利、監(jiān)管競(jìng)次、監(jiān)管職責(zé)不清等現(xiàn)象。這些問(wèn)題不僅影響了地方金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。針對(duì)存在的問(wèn)題，本文提出了完善我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制的具體對(duì)策。在法律法規(guī)完善方面，加快制定專(zhuān)門(mén)的地方金融監(jiān)管法律法規(guī)，明確地方金融監(jiān)管的職責(zé)、權(quán)限、程序等，填補(bǔ)法律空白；在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一方面，建立全國(guó)統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系，確保各地監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性和協(xié)調(diào)性；在監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制構(gòu)建方面，加強(qiáng)央地金融監(jiān)管之間以及地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與合作，建立有效的信息共享和協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。通過(guò)這些對(duì)策的提出，旨在構(gòu)建一個(gè)科學(xué)、合理、完善的地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制體系，促進(jìn)地方金融市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。二、我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀與表現(xiàn)2.1地方金融監(jiān)管的概念與范疇地方金融監(jiān)管，是指地方政府或其授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策，對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及相關(guān)金融活動(dòng)所實(shí)施的監(jiān)督和管理行為。其目的在于維護(hù)地方金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序，促進(jìn)地方金融的健康發(fā)展，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。從監(jiān)管對(duì)象來(lái)看，地方金融監(jiān)管涵蓋了多種類(lèi)型的地方金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司作為地方金融的重要組成部分，為中小企業(yè)和個(gè)人提供小額信貸服務(wù)，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解融資難問(wèn)題方面發(fā)揮著積極作用，其設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、資金流向、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面均處于地方金融監(jiān)管的范疇內(nèi)。融資擔(dān)保公司通過(guò)為企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，增強(qiáng)企業(yè)的融資能力，降低金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)其業(yè)務(wù)開(kāi)展、擔(dān)保額度、代償能力等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)是地方企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓的重要平臺(tái)，對(duì)于促進(jìn)地方企業(yè)的發(fā)展和地方金融市場(chǎng)的活躍具有重要意義，地方金融監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)其市場(chǎng)交易規(guī)則、信息披露、投資者保護(hù)等方面進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督。典當(dāng)行以其獨(dú)特的融資方式，為中小企業(yè)和個(gè)人提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)，地方金融監(jiān)管關(guān)注其業(yè)務(wù)合規(guī)性、當(dāng)物管理、利率水平等；融資租賃公司通過(guò)為企業(yè)提供設(shè)備租賃等服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)的設(shè)備更新和技術(shù)升級(jí)，地方金融監(jiān)管對(duì)其租賃業(yè)務(wù)流程、租金定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例等進(jìn)行監(jiān)管；商業(yè)保理公司在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮著重要作用，為企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資等服務(wù)，地方金融監(jiān)管對(duì)其保理業(yè)務(wù)開(kāi)展、資金來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行監(jiān)督。地方資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理和處置地方不良資產(chǎn)，維護(hù)地方金融穩(wěn)定，地方金融監(jiān)管對(duì)其資產(chǎn)收購(gòu)范圍、處置方式、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行管控。投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等也在地方金融監(jiān)管的視野之內(nèi)。投資公司的投資行為、資金運(yùn)作，社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)的眾籌項(xiàng)目合規(guī)性、資金募集與使用，地方各類(lèi)交易場(chǎng)所的交易品種、交易規(guī)則、交易秩序，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的內(nèi)部資金互助業(yè)務(wù)等，都需要地方金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行有效的監(jiān)管，以確保這些機(jī)構(gòu)和活動(dòng)的規(guī)范運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。地方金融監(jiān)管的范圍還包括地方金融市場(chǎng)和相關(guān)金融活動(dòng)。地方金融市場(chǎng)涵蓋了貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等在地方層面的具體表現(xiàn)形式。在貨幣市場(chǎng)中，地方金融監(jiān)管關(guān)注地方金融機(jī)構(gòu)之間的資金拆借、短期融資券發(fā)行等活動(dòng)，確保貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，維護(hù)資金的合理流動(dòng)和利率的穩(wěn)定。在資本市場(chǎng)方面，除了上述區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)外，還包括地方企業(yè)的債券發(fā)行、場(chǎng)外交易等活動(dòng)，地方金融監(jiān)管部門(mén)要對(duì)這些資本市場(chǎng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，保障市場(chǎng)的公平、公正、公開(kāi)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。保險(xiǎn)市場(chǎng)中，地方金融監(jiān)管對(duì)地方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理賠服務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督，促進(jìn)地方保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，提高保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量和效率。相關(guān)金融活動(dòng)，如地方金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售與推廣、金融廣告宣傳等，也屬于地方金融監(jiān)管的范疇。隨著金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn)，地方金融機(jī)構(gòu)不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)在帶來(lái)金融效率提升的同時(shí)，也可能帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，地方金融監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)其進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)管，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行。金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售與推廣直接關(guān)系到金融消費(fèi)者的權(quán)益，地方金融監(jiān)管部門(mén)要規(guī)范金融產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，防止誤導(dǎo)銷(xiāo)售、欺詐銷(xiāo)售等行為的發(fā)生。金融廣告宣傳是金融機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)傳遞信息的重要途徑，地方金融監(jiān)管部門(mén)要對(duì)金融廣告的內(nèi)容、形式、發(fā)布渠道等進(jìn)行監(jiān)管，防止虛假宣傳、夸大宣傳等行為，維護(hù)金融市場(chǎng)的良好秩序。2.2地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)涵與形式地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，是指在我國(guó)金融體制框架下，不同地區(qū)的地方政府或其授權(quán)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，為吸引金融資源、促進(jìn)本地金融市場(chǎng)發(fā)展、提升地方經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力，在金融監(jiān)管政策制定、執(zhí)行以及監(jiān)管服務(wù)等方面展開(kāi)的相互競(jìng)爭(zhēng)行為。這種競(jìng)爭(zhēng)是地方政府競(jìng)爭(zhēng)在金融監(jiān)管領(lǐng)域的具體體現(xiàn)，其核心在于地方政府通過(guò)運(yùn)用金融監(jiān)管權(quán)，調(diào)整監(jiān)管策略和措施，以實(shí)現(xiàn)地方金融利益的最大化。地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)主要通過(guò)以下幾種形式展開(kāi)：政策優(yōu)惠競(jìng)爭(zhēng)：地方政府為吸引金融機(jī)構(gòu)入駐本地，常常出臺(tái)一系列具有吸引力的政策優(yōu)惠措施。在稅收優(yōu)惠方面，一些地區(qū)對(duì)新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)給予一定期限的稅收減免，如前三年免征企業(yè)所得稅，后三年減半征收等，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，提高其盈利能力。在財(cái)政補(bǔ)貼方面，對(duì)于在本地設(shè)立總部或區(qū)域總部的金融機(jī)構(gòu)，地方政府給予一次性的資金獎(jiǎng)勵(lì)，金額可達(dá)數(shù)千萬(wàn)元甚至上億元；對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的特定金融業(yè)務(wù)，如支持中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，給予業(yè)務(wù)補(bǔ)貼，按業(yè)務(wù)規(guī)模的一定比例給予補(bǔ)貼，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)地方重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。為金融機(jī)構(gòu)提供土地、辦公場(chǎng)所等方面的優(yōu)惠，以低于市場(chǎng)價(jià)格的租金提供優(yōu)質(zhì)辦公場(chǎng)地，或者給予土地出讓金減免等優(yōu)惠，降低金融機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)投入成本。監(jiān)管效率競(jìng)爭(zhēng)：在審批流程上，部分地區(qū)大力簡(jiǎn)化金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)審批等流程，減少審批環(huán)節(jié)和時(shí)間。以往設(shè)立一家小額貸款公司可能需要經(jīng)歷多個(gè)部門(mén)的層層審批，耗時(shí)數(shù)月甚至半年以上，而一些競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)較強(qiáng)的地區(qū)通過(guò)建立一站式審批服務(wù)平臺(tái)，將涉及小額貸款公司設(shè)立的多個(gè)審批環(huán)節(jié)集中在一個(gè)平臺(tái)辦理，實(shí)現(xiàn)并聯(lián)審批，將審批時(shí)間縮短至一到兩個(gè)月，大大提高了金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立效率，使其能夠更快地開(kāi)展業(yè)務(wù)。在監(jiān)管服務(wù)方面，地方金融監(jiān)管部門(mén)主動(dòng)為金融機(jī)構(gòu)提供政策咨詢(xún)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地理解和遵守監(jiān)管要求，及時(shí)解決金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中遇到的問(wèn)題。建立金融監(jiān)管服務(wù)熱線(xiàn)，隨時(shí)解答金融機(jī)構(gòu)的疑問(wèn)；定期組織金融政策解讀會(huì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)，提高金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平和合規(guī)意識(shí)。金融創(chuàng)新支持競(jìng)爭(zhēng)：隨著金融科技的快速發(fā)展，一些地區(qū)積極支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融科技業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。如設(shè)立金融科技專(zhuān)項(xiàng)扶持資金，對(duì)開(kāi)展金融科技業(yè)務(wù)創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)給予資金支持，用于技術(shù)研發(fā)、人才引進(jìn)等方面；建立金融科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為金融科技企業(yè)提供良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)金融科技企業(yè)的集聚發(fā)展，形成產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)。為了滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的融資需求，地方政府支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)模式。推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，以企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押物，為企業(yè)提供融資支持，解決中小企業(yè)因缺乏固定資產(chǎn)抵押而融資難的問(wèn)題；開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，圍繞核心企業(yè)，為其上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和發(fā)展。金融人才競(jìng)爭(zhēng)：金融行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)高素質(zhì)的金融人才，因此地方政府在金融人才吸引和培養(yǎng)方面展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)。為吸引金融高端人才，地方政府給予優(yōu)厚的薪酬待遇、住房補(bǔ)貼、子女教育等方面的優(yōu)惠政策。提供百萬(wàn)以上的年薪，給予高端金融人才一套住房或高額的住房補(bǔ)貼，解決其子女在本地優(yōu)質(zhì)學(xué)校的入學(xué)問(wèn)題，為金融人才解決后顧之憂(yōu)，吸引其到本地發(fā)展。在金融人才培養(yǎng)方面，地方政府與高校、金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，開(kāi)展金融人才培訓(xùn)項(xiàng)目，根據(jù)本地金融市場(chǎng)發(fā)展需求，定制化培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才。鼓勵(lì)高校開(kāi)設(shè)金融科技、綠色金融等新興金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)課程，為地方金融發(fā)展儲(chǔ)備專(zhuān)業(yè)人才；組織金融從業(yè)人員參加國(guó)內(nèi)外高端金融培訓(xùn)課程，提升其業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。2.3典型案例分析2.3.1江蘇省地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)舉措江蘇省在地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中積極作為，通過(guò)一系列舉措推動(dòng)地方金融的穩(wěn)健發(fā)展。在政策制定方面，江蘇省高度重視金融法規(guī)的完善，《江蘇省地方金融條例》的出臺(tái)具有里程碑意義。該條例明確了地方金融監(jiān)管的職責(zé)、權(quán)限和程序，為地方金融監(jiān)管提供了堅(jiān)實(shí)的法律依據(jù)，使得監(jiān)管工作有法可依、有章可循。在對(duì)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管上，依據(jù)該條例，能夠更加規(guī)范地開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作，有效保障了地方金融市場(chǎng)的秩序。為吸引金融資源，江蘇省出臺(tái)了一系列具有吸引力的政策優(yōu)惠。在稅收優(yōu)惠方面，對(duì)新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)給予企業(yè)所得稅減免，例如在設(shè)立后的前三年免征企業(yè)所得稅，后續(xù)幾年減半征收，這大大減輕了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)了其盈利能力和發(fā)展動(dòng)力。在財(cái)政補(bǔ)貼方面，對(duì)在本省設(shè)立總部或區(qū)域總部的金融機(jī)構(gòu)給予高額資金獎(jiǎng)勵(lì)，最高可達(dá)數(shù)千萬(wàn)元甚至上億元，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的支持中小企業(yè)融資等重點(diǎn)業(yè)務(wù)給予業(yè)務(wù)補(bǔ)貼，按業(yè)務(wù)規(guī)模的一定比例進(jìn)行補(bǔ)貼，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。在金融機(jī)構(gòu)的辦公場(chǎng)地等方面，江蘇省也給予了大力支持，以低于市場(chǎng)價(jià)格的租金提供優(yōu)質(zhì)辦公場(chǎng)地，或者在土地出讓金方面給予減免等優(yōu)惠，降低了金融機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)投入成本，提高了其在江蘇設(shè)立和發(fā)展的積極性。在監(jiān)管服務(wù)方面，江蘇省不斷優(yōu)化監(jiān)管流程，提高監(jiān)管效率。建立了一站式審批服務(wù)平臺(tái)，將涉及金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)審批等多個(gè)環(huán)節(jié)集中在一個(gè)平臺(tái)辦理，實(shí)現(xiàn)并聯(lián)審批。以設(shè)立一家融資擔(dān)保公司為例，以往可能需要經(jīng)歷多個(gè)部門(mén)的層層審批，耗時(shí)數(shù)月，而通過(guò)一站式審批服務(wù)平臺(tái)，審批時(shí)間可縮短至一到兩個(gè)月，大大提高了金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立效率，使其能夠更快地開(kāi)展業(yè)務(wù)，搶占市場(chǎng)先機(jī)。江蘇省還建立了金融監(jiān)管服務(wù)熱線(xiàn)，隨時(shí)解答金融機(jī)構(gòu)的疑問(wèn)，為金融機(jī)構(gòu)提供及時(shí)、便捷的政策咨詢(xún)服務(wù)。定期組織金融政策解讀會(huì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)，邀請(qǐng)專(zhuān)家學(xué)者和監(jiān)管部門(mén)工作人員為金融機(jī)構(gòu)講解最新的金融政策、業(yè)務(wù)知識(shí)和監(jiān)管要求，提高金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平和合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。江蘇省積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，為地方金融發(fā)展注入新動(dòng)力。在金融科技領(lǐng)域，設(shè)立金融科技專(zhuān)項(xiàng)扶持資金，對(duì)開(kāi)展金融科技業(yè)務(wù)創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)給予資金支持，用于技術(shù)研發(fā)、人才引進(jìn)等方面。如某金融科技公司在江蘇開(kāi)展大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新，獲得了江蘇省金融科技專(zhuān)項(xiàng)扶持資金的支持，得以引進(jìn)高端技術(shù)人才，加大研發(fā)投入，成功研發(fā)出高效的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，提升了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。建立金融科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)，吸引眾多金融科技企業(yè)入駐，形成產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)。園區(qū)內(nèi)的金融科技企業(yè)相互交流、合作，共同推動(dòng)金融科技的發(fā)展，提高了江蘇金融科技產(chǎn)業(yè)在全國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)力。為滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的融資需求，江蘇省支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)模式。推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，以企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押物，為企業(yè)提供融資支持，解決中小企業(yè)因缺乏固定資產(chǎn)抵押而融資難的問(wèn)題。某科技型中小企業(yè)擁有多項(xiàng)專(zhuān)利技術(shù)，但由于缺乏固定資產(chǎn)抵押，難以獲得銀行貸款，通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，該企業(yè)成功獲得了融資，用于技術(shù)研發(fā)和生產(chǎn)擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，圍繞核心企業(yè)，為其上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和發(fā)展。江蘇省的一些大型制造業(yè)企業(yè)作為核心企業(yè)，在地方政府的支持下，與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為其上下游的中小企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資等服務(wù)，解決了中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，增強(qiáng)了供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。2.3.2上海市金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)實(shí)踐上海市作為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)中心和國(guó)際金融中心，在金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。上海市不斷完善金融法律體系，為金融市場(chǎng)的健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的法律保障。制定和實(shí)施了一系列地方性金融法規(guī)和政策，如在自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管方面，出臺(tái)了專(zhuān)門(mén)的政策文件，明確了自貿(mào)區(qū)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管要求等，為自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新和開(kāi)放提供了法律依據(jù)。在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，制定了相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)力度，明確了金融機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)過(guò)程中的信息披露義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)等，保障了金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。在優(yōu)化監(jiān)管服務(wù)方面，上海市采取了一系列創(chuàng)新舉措。在自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管中，堅(jiān)持“三放權(quán)”原則，即放權(quán)于市場(chǎng)、放權(quán)于社會(huì)、放權(quán)于基層。放權(quán)于市場(chǎng)，簡(jiǎn)化自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)部分準(zhǔn)入事項(xiàng)流程，如對(duì)全國(guó)性中資商業(yè)銀行、政策性銀行、上海本地銀行在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)增設(shè)或升格分支機(jī)構(gòu)的年度網(wǎng)點(diǎn)計(jì)劃不作事前審批，相關(guān)銀行在區(qū)內(nèi)新設(shè)、變更、終止分行級(jí)以下（不含分行）的分支機(jī)構(gòu)以及此類(lèi)分行級(jí)以下的區(qū)內(nèi)銀行分支機(jī)構(gòu)的高管的任職資格，均無(wú)需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)事先審批，只需事后報(bào)送報(bào)告材料，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)動(dòng)力與活力，進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)。放權(quán)于社會(huì)，推動(dòng)上海市銀行同業(yè)公會(huì)成立“自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行同業(yè)聯(lián)席會(huì)議”，牽頭建立覆蓋上海地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)工作聯(lián)絡(luò)機(jī)制”和“自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)特色業(yè)務(wù)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)”，強(qiáng)化試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)的行業(yè)自律與互助，通過(guò)行業(yè)自律組織的作用，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。放權(quán)于基層，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)和委托上海銀監(jiān)局前瞻研究和探索建立相對(duì)獨(dú)立的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管體系，履行屬地監(jiān)管職能，提升監(jiān)管服務(wù)效率，使監(jiān)管更加貼近市場(chǎng)實(shí)際，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。上海市高度重視金融創(chuàng)新，積極支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，提升金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在金融科技領(lǐng)域，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。如某銀行在上海開(kāi)展基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了跨境支付的快速、安全、便捷，大大提高了跨境支付的效率，降低了支付成本，吸引了更多的跨境貿(mào)易企業(yè)選擇該銀行的支付服務(wù)。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同投資者的需求。推出了綠色金融債券、科創(chuàng)企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融產(chǎn)品等，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和科技創(chuàng)新企業(yè)融資提供了有力支持。某綠色環(huán)保企業(yè)通過(guò)發(fā)行綠色金融債券，獲得了大量資金用于環(huán)保項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，推動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展，也促進(jìn)了上海綠色金融市場(chǎng)的繁榮。上海市還積極加強(qiáng)金融人才培養(yǎng)和引進(jìn)，為金融市場(chǎng)的發(fā)展提供人才支持。出臺(tái)了一系列金融人才優(yōu)惠政策，給予金融高端人才優(yōu)厚的薪酬待遇、住房補(bǔ)貼、子女教育等方面的優(yōu)惠。提供百萬(wàn)以上的年薪，給予高端金融人才一套住房或高額的住房補(bǔ)貼，解決其子女在本地優(yōu)質(zhì)學(xué)校的入學(xué)問(wèn)題，吸引了眾多國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀金融人才匯聚上海。加強(qiáng)與高校、金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的合作，開(kāi)展金融人才培訓(xùn)項(xiàng)目，根據(jù)上海金融市場(chǎng)發(fā)展需求，定制化培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才。鼓勵(lì)高校開(kāi)設(shè)金融科技、綠色金融等新興金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)課程，為上海金融發(fā)展儲(chǔ)備專(zhuān)業(yè)人才；組織金融從業(yè)人員參加國(guó)內(nèi)外高端金融培訓(xùn)課程，提升其業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)，為上海金融市場(chǎng)的創(chuàng)新發(fā)展提供了智力支持。三、我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)存在的問(wèn)題3.1法律體系不完善3.1.1缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管法律我國(guó)目前尚未出臺(tái)一部全國(guó)統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管法律，這使得地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)在缺乏明確、統(tǒng)一規(guī)范的環(huán)境下展開(kāi)。雖然近年來(lái)各地在地方金融監(jiān)管方面進(jìn)行了積極探索，制定了一系列地方性法規(guī)和政策文件，但由于缺乏上位法的統(tǒng)一指導(dǎo)，這些地方性規(guī)定在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管范圍、監(jiān)管程序等方面存在較大差異。在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上，不同地區(qū)對(duì)于小額貸款公司的注冊(cè)資本要求、資金來(lái)源規(guī)定、貸款利率上限設(shè)定等方面各不相同。有的地區(qū)對(duì)小額貸款公司的注冊(cè)資本要求較低，如某些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)規(guī)定注冊(cè)資本只需5000萬(wàn)元即可設(shè)立，而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)則要求注冊(cè)資本達(dá)到1億元以上。在資金來(lái)源方面，部分地區(qū)允許小額貸款公司通過(guò)向銀行融資、股東借款等多種渠道獲取資金，且融資比例限制較為寬松；而另一些地區(qū)則對(duì)資金來(lái)源渠道和融資比例進(jìn)行了嚴(yán)格限制，只允許小額貸款公司通過(guò)股東繳納的資本金開(kāi)展業(yè)務(wù)，不允許其向銀行融資，這導(dǎo)致不同地區(qū)小額貸款公司的發(fā)展規(guī)模和業(yè)務(wù)開(kāi)展受到不同程度的影響，也使得小額貸款公司在跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)時(shí)面臨諸多不便，增加了合規(guī)成本。監(jiān)管范圍上，對(duì)于投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等新興金融業(yè)態(tài)，各地的界定和監(jiān)管范圍也存在差異。一些地區(qū)將投資公司納入地方金融監(jiān)管的重點(diǎn)范圍，對(duì)其投資行為、資金運(yùn)作、信息披露等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管；而另一些地區(qū)則對(duì)投資公司的監(jiān)管相對(duì)寬松，只對(duì)其注冊(cè)登記等基本事項(xiàng)進(jìn)行管理，對(duì)其具體業(yè)務(wù)活動(dòng)缺乏有效的監(jiān)管措施。在社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)方面，有的地區(qū)將股權(quán)眾籌、公益眾籌等各類(lèi)眾籌形式全部納入監(jiān)管范圍，制定了詳細(xì)的監(jiān)管規(guī)則；而有的地區(qū)則只對(duì)涉及公眾資金募集的眾籌活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)于一些非公開(kāi)的、小眾化的眾籌活動(dòng)則缺乏監(jiān)管，這容易導(dǎo)致監(jiān)管套利現(xiàn)象的發(fā)生，一些金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)利用地區(qū)間監(jiān)管范圍的差異，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到監(jiān)管寬松的地區(qū)，逃避監(jiān)管，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管程序上，各地在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、日常監(jiān)管檢查、違規(guī)處罰等程序上也存在不一致的情況。在設(shè)立審批程序上，有的地區(qū)審批流程繁瑣，需要經(jīng)過(guò)多個(gè)部門(mén)的層層審批，耗時(shí)較長(zhǎng)，增加了金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立成本和時(shí)間成本；而有的地區(qū)則簡(jiǎn)化了審批流程，實(shí)行一站式審批服務(wù)，提高了審批效率，但可能在審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和風(fēng)險(xiǎn)把控上存在不足。在日常監(jiān)管檢查方面，不同地區(qū)的檢查頻率、檢查內(nèi)容和檢查方式也各不相同。一些地區(qū)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管檢查較為頻繁，檢查內(nèi)容全面細(xì)致，包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面；而另一些地區(qū)的監(jiān)管檢查則相對(duì)較少，檢查內(nèi)容也較為單一，主要側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的基本經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查，這使得金融機(jī)構(gòu)在不同地區(qū)面臨不同的監(jiān)管壓力，不利于金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和統(tǒng)一監(jiān)管。缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管法律，使得地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)缺乏規(guī)范，容易引發(fā)監(jiān)管套利、監(jiān)管競(jìng)次等問(wèn)題。監(jiān)管套利行為破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，使得合規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，而善于利用監(jiān)管差異的金融機(jī)構(gòu)則能夠獲取不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這會(huì)扭曲市場(chǎng)資源的配置，降低市場(chǎng)效率。監(jiān)管競(jìng)次現(xiàn)象則可能導(dǎo)致地方政府為了吸引金融資源，過(guò)度放松監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，忽視金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，從而增加整個(gè)金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，威脅金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。3.1.2地方性法規(guī)的局限性地方性法規(guī)在地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮著重要作用，但也存在一定的局限性。首先，地方性法規(guī)的適用范圍有限，僅在本地區(qū)內(nèi)具有法律效力。這使得跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)的地方金融機(jī)構(gòu)面臨不同地區(qū)法規(guī)的差異，增加了其合規(guī)成本和經(jīng)營(yíng)難度。以融資租賃公司為例，當(dāng)一家融資租賃公司在多個(gè)地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，需要分別遵守不同地區(qū)的地方性法規(guī)，包括對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的審批要求、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、稅收政策等方面的規(guī)定。不同地區(qū)的法規(guī)可能在業(yè)務(wù)審批流程上存在差異，有的地區(qū)要求融資租賃公司在開(kāi)展每一筆業(yè)務(wù)前都要進(jìn)行審批，而有的地區(qū)則實(shí)行備案制，這使得融資租賃公司在業(yè)務(wù)操作上需要投入更多的人力、物力和時(shí)間成本來(lái)適應(yīng)不同地區(qū)的法規(guī)要求，影響了其業(yè)務(wù)拓展的效率和積極性。地方性法規(guī)的立法水平參差不齊。由于各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融市場(chǎng)成熟度、立法能力等存在差異，導(dǎo)致地方性法規(guī)在質(zhì)量和科學(xué)性上存在較大差距。一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，如上海、深圳等地，具有較強(qiáng)的立法能力和豐富的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，其制定的地方性金融法規(guī)往往較為完善，能夠充分考慮到金融市場(chǎng)的發(fā)展需求和風(fēng)險(xiǎn)防范要求，在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管措施等方面具有較高的科學(xué)性和合理性。在金融創(chuàng)新監(jiān)管方面，這些地區(qū)能夠及時(shí)出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，鼓勵(lì)和規(guī)范金融科技等新興金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，為金融創(chuàng)新提供了良好的法律環(huán)境。而一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于立法資源相對(duì)匱乏，對(duì)金融市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)和研究不夠深入，其制定的地方性金融法規(guī)可能存在漏洞和不足之處，在監(jiān)管內(nèi)容上不夠全面，對(duì)一些新興金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不足，在監(jiān)管程序上不夠合理，缺乏有效的監(jiān)督和制約機(jī)制，這容易導(dǎo)致監(jiān)管不到位，增加金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。地方性法規(guī)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，容易出現(xiàn)法規(guī)沖突的情況。當(dāng)不同地區(qū)的地方性法規(guī)對(duì)同一金融事項(xiàng)的規(guī)定不一致時(shí)，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)可能會(huì)陷入無(wú)所適從的困境。在商業(yè)保理公司的監(jiān)管中，不同地區(qū)對(duì)于商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)等方面的規(guī)定存在差異。有的地區(qū)允許商業(yè)保理公司開(kāi)展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、催收等多種業(yè)務(wù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的要求相對(duì)較低；而有的地區(qū)則對(duì)商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了嚴(yán)格限制，只允許其開(kāi)展核心的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的要求較高。當(dāng)商業(yè)保理公司在這些地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，可能會(huì)面臨法規(guī)沖突的問(wèn)題，不知道應(yīng)該遵守哪個(gè)地區(qū)的法規(guī)，這不僅影響了商業(yè)保理公司的正常經(jīng)營(yíng)，也給監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管工作帶來(lái)了困難，降低了監(jiān)管效率，影響了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序。三、我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)存在的問(wèn)題3.2監(jiān)管職責(zé)不明確3.2.1央地監(jiān)管職責(zé)劃分模糊在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，中央與地方在金融監(jiān)管職責(zé)上存在著較為嚴(yán)重的劃分模糊問(wèn)題，這直接導(dǎo)致了監(jiān)管沖突和監(jiān)管真空現(xiàn)象的出現(xiàn)，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。在一些金融領(lǐng)域，中央和地方的監(jiān)管職責(zé)存在交叉重疊。在對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)管中，中央金融管理部門(mén)制定了統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，包括對(duì)融資擔(dān)保公司的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的規(guī)定。地方政府為了促進(jìn)本地融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，也會(huì)出臺(tái)一些監(jiān)管政策，這些政策可能與中央的監(jiān)管規(guī)則存在差異。在注冊(cè)資本要求上，中央規(guī)定融資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本最低限額為一定標(biāo)準(zhǔn)，而地方政府為了吸引更多的融資擔(dān)保公司入駐本地，可能會(huì)降低注冊(cè)資本要求，這就導(dǎo)致了監(jiān)管沖突的產(chǎn)生。當(dāng)融資擔(dān)保公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，中央和地方監(jiān)管部門(mén)可能會(huì)因?yàn)槁氊?zé)劃分不清晰而相互推諉責(zé)任，影響問(wèn)題的及時(shí)解決。在新興金融業(yè)態(tài)方面，如互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等領(lǐng)域，央地監(jiān)管職責(zé)存在明顯的空白。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、數(shù)字貨幣等新興金融業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)具有創(chuàng)新性、跨地域性和復(fù)雜性等特點(diǎn)，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式難以適應(yīng)。目前，中央金融管理部門(mén)和地方政府在對(duì)這些新興金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)上尚未明確界定，導(dǎo)致監(jiān)管真空的出現(xiàn)。在網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，由于缺乏明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管規(guī)則，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出現(xiàn)了非法集資、跑路等問(wèn)題，給投資者帶來(lái)了巨大的損失。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在沒(méi)有取得合法資質(zhì)的情況下，通過(guò)線(xiàn)上平臺(tái)大量吸收公眾資金，然后將資金用于高風(fēng)險(xiǎn)投資或挪作他用，當(dāng)資金鏈斷裂時(shí)，平臺(tái)無(wú)法兌付投資者的本金和利息，引發(fā)了社會(huì)不穩(wěn)定因素。監(jiān)管沖突和監(jiān)管真空現(xiàn)象的存在，不僅增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，也降低了金融監(jiān)管的效率和效果。監(jiān)管沖突使得金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)不同的監(jiān)管要求時(shí)無(wú)所適從，增加了合規(guī)成本，影響了金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管真空則使得一些金融活動(dòng)處于無(wú)人監(jiān)管的狀態(tài)，容易滋生違法違規(guī)行為，破壞金融市場(chǎng)的秩序，損害投資者的合法權(quán)益。為了解決央地監(jiān)管職責(zé)劃分模糊的問(wèn)題，需要進(jìn)一步明確中央和地方在金融監(jiān)管中的職責(zé)邊界，加強(qiáng)央地之間的協(xié)調(diào)與合作，建立健全統(tǒng)一、高效的金融監(jiān)管體系。3.2.2地方各監(jiān)管部門(mén)間協(xié)調(diào)困難地方金融監(jiān)管部門(mén)之間存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)不暢的問(wèn)題，這嚴(yán)重影響了監(jiān)管效率和監(jiān)管效果。在地方金融監(jiān)管體系中，涉及多個(gè)監(jiān)管部門(mén)，如地方金融監(jiān)督管理局、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局、財(cái)政局、工商局等，這些部門(mén)在金融監(jiān)管中各自承擔(dān)著不同的職責(zé)，但在實(shí)際工作中，由于職責(zé)劃分不夠清晰，經(jīng)常出現(xiàn)職能交叉和重疊的情況。在對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管中，地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作，而銀保監(jiān)局也會(huì)對(duì)小額貸款公司的資金來(lái)源、貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)管，工商局則負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的注冊(cè)登記、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行監(jiān)管。這種多頭監(jiān)管的模式容易導(dǎo)致監(jiān)管部門(mén)之間職責(zé)不清，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)相互推諉責(zé)任。當(dāng)小額貸款公司出現(xiàn)違規(guī)放貸的情況時(shí)，地方金融監(jiān)督管理局可能認(rèn)為銀保監(jiān)局應(yīng)該對(duì)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性負(fù)責(zé)，而銀保監(jiān)局則可能認(rèn)為地方金融監(jiān)督管理局作為主要監(jiān)管部門(mén)，應(yīng)該承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，這就使得問(wèn)題無(wú)法得到及時(shí)有效的解決。地方金融監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制不完善，也導(dǎo)致了協(xié)調(diào)不暢的問(wèn)題。目前，雖然一些地區(qū)建立了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，如金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議等，但這些機(jī)制在實(shí)際運(yùn)行中存在諸多問(wèn)題。協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏有效的決策和執(zhí)行機(jī)制，在聯(lián)席會(huì)議上討論的問(wèn)題往往難以形成具體的決策和行動(dòng)方案，導(dǎo)致協(xié)調(diào)工作流于形式。監(jiān)管部門(mén)之間的信息共享機(jī)制不健全，各監(jiān)管部門(mén)掌握的金融信息難以實(shí)現(xiàn)有效共享，這使得監(jiān)管部門(mén)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面監(jiān)管時(shí)面臨信息不足的困境。在對(duì)一家投資公司進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，地方金融監(jiān)督管理局掌握了該公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，而證監(jiān)局掌握了該公司的證券投資業(yè)務(wù)情況，但由于信息共享不暢，雙方無(wú)法全面了解該公司的整體運(yùn)營(yíng)狀況，難以進(jìn)行有效的聯(lián)合監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)困難，導(dǎo)致監(jiān)管效率低下，監(jiān)管效果不佳。金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)多個(gè)監(jiān)管部門(mén)的不同要求時(shí)，需要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力來(lái)應(yīng)對(duì)，增加了運(yùn)營(yíng)成本，影響了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。由于監(jiān)管部門(mén)之間無(wú)法形成監(jiān)管合力，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置能力也受到削弱，難以有效維護(hù)地方金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。為了提高地方金融監(jiān)管的效率和效果，需要進(jìn)一步明確各監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)，建立健全有效的協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)之間的溝通與合作，形成監(jiān)管合力。3.3監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的不良后果3.3.1監(jiān)管套利現(xiàn)象頻發(fā)監(jiān)管套利行為的產(chǎn)生，主要源于地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的不一致。由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融市場(chǎng)成熟度以及地方政府發(fā)展目標(biāo)的差異，在金融監(jiān)管過(guò)程中，各地制定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在明顯不同。在對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)管上，部分地區(qū)為了吸引更多的融資擔(dān)保公司入駐，提高本地金融市場(chǎng)的活躍度，對(duì)融資擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門(mén)檻設(shè)置較低，在注冊(cè)資本要求、股東背景審查、業(yè)務(wù)范圍限制等方面較為寬松。這些地區(qū)可能允許融資擔(dān)保公司以較低的注冊(cè)資本開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)股東的資金實(shí)力和信用狀況審查不夠嚴(yán)格，同時(shí)放寬業(yè)務(wù)范圍，允許其開(kāi)展一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，如為高杠桿企業(yè)提供融資擔(dān)保等。而其他地區(qū)為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，會(huì)制定相對(duì)嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高融資擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門(mén)檻，加強(qiáng)對(duì)其業(yè)務(wù)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。這種監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差異，為金融機(jī)構(gòu)提供了監(jiān)管套利的空間。一些融資擔(dān)保公司會(huì)選擇在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)寬松的地區(qū)設(shè)立，利用當(dāng)?shù)貙捤傻谋O(jiān)管環(huán)境，開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以獲取更高的收益。它們可能會(huì)通過(guò)虛構(gòu)業(yè)務(wù)、違規(guī)挪用資金等手段，逃避監(jiān)管，追求短期利益。這些融資擔(dān)保公司在監(jiān)管寬松地區(qū)獲取業(yè)務(wù)資格后，可能會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)等手段，將業(yè)務(wù)拓展到其他地區(qū)，而在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，由于不同地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)不足，其他地區(qū)的監(jiān)管部門(mén)難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。監(jiān)管套利行為對(duì)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和金融穩(wěn)定產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響。從公平競(jìng)爭(zhēng)角度來(lái)看，進(jìn)行監(jiān)管套利的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)規(guī)避?chē)?yán)格監(jiān)管，降低了合規(guī)成本，從而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得了不正當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。它們可以以更低的價(jià)格提供金融服務(wù)，吸引更多的客戶(hù)，擠壓了合規(guī)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，破壞了金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，使得那些遵守嚴(yán)格監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、注重風(fēng)險(xiǎn)控制的金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，影響了整個(gè)金融行業(yè)的健康發(fā)展。在金融穩(wěn)定方面，監(jiān)管套利行為增加了金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管套利往往導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，它們?yōu)榱俗非蟾呤找?，忽視了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，將資金投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，如房地產(chǎn)、高杠桿企業(yè)等。當(dāng)這些高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)下降，資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)增加，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，威脅整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。一些融資擔(dān)保公司在監(jiān)管寬松地區(qū)違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)提供大量融資擔(dān)保，當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)下行壓力，房?jī)r(jià)下跌，房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈緊張，無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)時(shí)，融資擔(dān)保公司可能需要承擔(dān)巨額代償責(zé)任，導(dǎo)致自身資金短缺，甚至破產(chǎn)倒閉，進(jìn)而引發(fā)連鎖反應(yīng)，影響相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和投資者的利益，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定造成嚴(yán)重沖擊。監(jiān)管套利行為還削弱了監(jiān)管的有效性，使得監(jiān)管規(guī)則無(wú)法得到有效執(zhí)行，監(jiān)管部門(mén)的政策目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，降低了公眾對(duì)監(jiān)管體系的信任，不利于金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。3.3.2金融風(fēng)險(xiǎn)的累積與擴(kuò)散在地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中，部分地方政府過(guò)度追求金融發(fā)展，將吸引金融資源、推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張和金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新作為首要目標(biāo)，而忽視了金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，這導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積和擴(kuò)散。為了吸引金融機(jī)構(gòu)在本地設(shè)立和發(fā)展，一些地方政府放松了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入監(jiān)管，降低了金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門(mén)檻。在小額貸款公司的設(shè)立審批中，對(duì)其注冊(cè)資本來(lái)源審查不嚴(yán)格，一些小額貸款公司的注冊(cè)資本可能存在虛假出資、抽逃出資等問(wèn)題；對(duì)股東背景審查不充分，部分股東可能缺乏金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，無(wú)法有效管理和運(yùn)營(yíng)小額貸款公司。這些問(wèn)題使得小額貸款公司在成立之初就存在較高的風(fēng)險(xiǎn)隱患，為后續(xù)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)埋下了伏筆。在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，一些地方政府為了鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管不到位，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管措施。隨著金融科技的發(fā)展，一些金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，如智能投顧、網(wǎng)絡(luò)借貸等。這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)在帶來(lái)金融效率提升的同時(shí)，也蘊(yùn)含著新的風(fēng)險(xiǎn)，如數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、算法風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。由于地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，監(jiān)管手段和能力有限，無(wú)法及時(shí)有效地對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，可能會(huì)忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，過(guò)度追求業(yè)務(wù)規(guī)模和收益，從而增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，為了追求高收益，放松了對(duì)借款人的信用審核，大量發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)貸款，同時(shí)通過(guò)虛假宣傳、誤導(dǎo)投資者等手段，吸引大量投資者參與，當(dāng)借款人違約率上升，平臺(tái)無(wú)法按時(shí)兌付投資者本息時(shí)，就會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，給投資者帶來(lái)巨大損失。金融風(fēng)險(xiǎn)具有傳染性和擴(kuò)散性，一旦在某個(gè)地區(qū)或某個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生，很容易通過(guò)金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)和傳導(dǎo)機(jī)制，擴(kuò)散到其他地區(qū)和其他金融機(jī)構(gòu)，引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。地方金融機(jī)構(gòu)之間存在著廣泛的業(yè)務(wù)往來(lái)和資金聯(lián)系，如銀行與小額貸款公司之間存在資金拆借、信貸合作等業(yè)務(wù)，當(dāng)一家小額貸款公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)影響與其有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和資金流動(dòng)性，進(jìn)而引發(fā)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱(chēng)和投資者的恐慌心理，也會(huì)加劇金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。當(dāng)某個(gè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，投資者可能會(huì)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)產(chǎn)生恐慌情緒，紛紛撤回資金，導(dǎo)致其他金融機(jī)構(gòu)的資金緊張，市場(chǎng)信心下降，進(jìn)一步加劇金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。金融風(fēng)險(xiǎn)的累積和擴(kuò)散，不僅會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)造成嚴(yán)重沖擊，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)倒閉、金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，還會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響。金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定會(huì)導(dǎo)致企業(yè)融資困難，資金成本上升，影響企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，進(jìn)而影響地方經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和就業(yè)穩(wěn)定。一些企業(yè)由于金融風(fēng)險(xiǎn)的影響，無(wú)法獲得足夠的融資，不得不削減生產(chǎn)規(guī)模、裁員，甚至破產(chǎn)倒閉，給地方經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了嚴(yán)重的損失。因此，在地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中，必須高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的平衡，確保地方金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。四、地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制的域外經(jīng)驗(yàn)借鑒4.1美國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制美國(guó)實(shí)行雙層金融監(jiān)管體制，聯(lián)邦和州層面均設(shè)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這種體制下地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)有著獨(dú)特的法律制度和監(jiān)管實(shí)踐。從法律制度來(lái)看，美國(guó)各州擁有一定的金融監(jiān)管立法權(quán)，在聯(lián)邦金融法律的框架下，各州可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融市場(chǎng)特點(diǎn)制定相應(yīng)的金融監(jiān)管法規(guī)。在銀行監(jiān)管方面，各州制定了關(guān)于州立銀行的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管等方面的法律。這些法律在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入條件等方面存在差異，形成了地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律基礎(chǔ)。有的州為了吸引更多的銀行在本州設(shè)立，制定了相對(duì)寬松的銀行設(shè)立條件，如降低注冊(cè)資本要求、簡(jiǎn)化審批流程等；而有的州則更注重金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，制定了較為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行的資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面提出了更高的要求。在證券監(jiān)管領(lǐng)域，美國(guó)各州也有相應(yīng)的法律規(guī)定。1911年堪薩斯州通過(guò)了第一部規(guī)范證券發(fā)行和銷(xiāo)售的藍(lán)天法，此后其他各州紛紛效仿。這些藍(lán)天法在證券發(fā)行的注冊(cè)要求、信息披露標(biāo)準(zhǔn)、投資者保護(hù)等方面存在不同的規(guī)定。一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融市場(chǎng)活躍的州，如紐約州，對(duì)證券發(fā)行的信息披露要求更為嚴(yán)格，要求發(fā)行人披露更詳細(xì)的財(cái)務(wù)信息、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等，以保護(hù)投資者的利益，吸引更多的優(yōu)質(zhì)證券發(fā)行企業(yè)在本州上市；而一些經(jīng)濟(jì)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的州，可能在證券發(fā)行的注冊(cè)要求上相對(duì)寬松，以吸引更多的企業(yè)在本州進(jìn)行證券融資。美國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)踐也頗具特色。在銀行業(yè)，各州通過(guò)制定不同的監(jiān)管政策，吸引銀行在本州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或總部。特拉華州以其靈活的公司法律和優(yōu)惠的稅收政策，吸引了眾多金融機(jī)構(gòu)在該州注冊(cè)成立。該州對(duì)金融機(jī)構(gòu)的稅收政策較為優(yōu)惠，降低了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)在公司治理等方面提供了較為寬松的法律環(huán)境，使得金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中有更多的自主權(quán)，從而吸引了大量銀行在特拉華州設(shè)立總部或開(kāi)展業(yè)務(wù)。在證券市場(chǎng)方面，各州通過(guò)完善金融基礎(chǔ)設(shè)施、提供優(yōu)質(zhì)的監(jiān)管服務(wù)等方式，提升本州證券市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。加利福尼亞州擁有發(fā)達(dá)的科技產(chǎn)業(yè)，該州注重金融科技與證券市場(chǎng)的融合，積極推動(dòng)證券市場(chǎng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善證券交易的技術(shù)設(shè)施，提高交易效率和安全性。該州還加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管服務(wù)，為證券發(fā)行企業(yè)和投資者提供專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)和指導(dǎo)，吸引了眾多科技型企業(yè)在該州的證券市場(chǎng)進(jìn)行融資和上市。美國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的法律規(guī)制對(duì)我國(guó)具有多方面的啟示。在法律制度建設(shè)上，我國(guó)可以借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，賦予地方一定的金融監(jiān)管立法權(quán)，在國(guó)家統(tǒng)一的金融監(jiān)管法律框架下，允許地方根據(jù)本地實(shí)際情況制定具體的實(shí)施細(xì)則和監(jiān)管辦法，以適應(yīng)不同地區(qū)金融市場(chǎng)發(fā)展的需求。在監(jiān)管實(shí)踐中，我國(guó)地方政府可以學(xué)習(xí)美國(guó)各州在優(yōu)化監(jiān)管服務(wù)、完善金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面的做法，通過(guò)提高監(jiān)管效率、提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，增強(qiáng)本地區(qū)金融市場(chǎng)的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)還應(yīng)重視金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中的風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)對(duì)地方金融監(jiān)管的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)監(jiān)管套利、監(jiān)管競(jìng)次等不良現(xiàn)象，確保地方金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。4.2日本地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制日本的金融監(jiān)管模式呈現(xiàn)出“中央集中監(jiān)管”的顯著特征，在這種模式下，地方金融監(jiān)管在法律規(guī)制方面具有獨(dú)特的特點(diǎn)和運(yùn)行機(jī)制。從法律規(guī)定來(lái)看，日本金融監(jiān)管相關(guān)法律主要由中央政府制定，全國(guó)范圍內(nèi)的金融監(jiān)管規(guī)則具有高度的統(tǒng)一性和一致性?！度毡俱y行法》賦予了日本銀行在金融監(jiān)管中的重要職責(zé)，明確了其獨(dú)立制定貨幣政策以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)力。日本銀行與大藏?。ê蟾慕M為財(cái)務(wù)?。┰诮鹑诒O(jiān)管中分工協(xié)作，大藏省作為金融行政主管機(jī)關(guān)，曾擁有對(duì)包括日本銀行在內(nèi)的所有在日登記注冊(cè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的權(quán)力，側(cè)重從行政管理角度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)設(shè)、合并、解散等享有許可權(quán)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性監(jiān)督檢查權(quán)以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)的不法行為和經(jīng)營(yíng)惡化勒令停業(yè)權(quán)等。盡管隨著金融監(jiān)管體制改革，大藏省的部分監(jiān)管職能發(fā)生了變化，但中央層面在金融監(jiān)管法律制定和實(shí)施上的主導(dǎo)地位始終未變。在地方金融監(jiān)管實(shí)踐中，地方政府的監(jiān)管權(quán)力相對(duì)有限，主要是在中央金融監(jiān)管政策和法律框架下，協(xié)助中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管任務(wù)。在對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管中，地方政府的金融監(jiān)管部門(mén)需要依據(jù)中央制定的統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，對(duì)地方銀行、信用合作社等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查。在對(duì)地方信用合作社的監(jiān)管中，地方政府監(jiān)管部門(mén)需要按照中央規(guī)定的資本充足率、貸款集中度等監(jiān)管指標(biāo)，對(duì)信用合作社進(jìn)行定期檢查，確保其運(yùn)營(yíng)符合監(jiān)管要求。日本地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)具有明顯的特點(diǎn)。由于中央在金融監(jiān)管法律和政策制定上的主導(dǎo)地位，地方之間在金融監(jiān)管規(guī)則和政策上的差異較小，難以通過(guò)差異化的監(jiān)管政策吸引金融資源，因此地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)不激烈。地方政府在金融監(jiān)管方面更多地是注重與中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)的配合，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和秩序。在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，地方政府會(huì)積極響應(yīng)中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指令，協(xié)助開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置工作，如在地方金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，地方政府會(huì)配合中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)各方資源，幫助金融機(jī)構(gòu)化解風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。日本地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)具有一定的借鑒意義。我國(guó)在完善地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制時(shí)，可以借鑒日本在金融監(jiān)管法律統(tǒng)一性方面的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)中央層面金融監(jiān)管法律的頂層設(shè)計(jì)，提高地方金融監(jiān)管法律的協(xié)調(diào)性和一致性，減少地方之間監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差異，避免監(jiān)管套利等問(wèn)題的發(fā)生。日本地方政府與中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的配合模式也值得我國(guó)參考，我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步明確央地金融監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)央地之間的協(xié)調(diào)與合作，形成監(jiān)管合力，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。4.3歐盟地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制歐盟在金融監(jiān)管領(lǐng)域呈現(xiàn)出高度一體化的特征，其“銀行業(yè)聯(lián)盟”監(jiān)管模式在協(xié)調(diào)成員國(guó)金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)方面發(fā)揮著重要作用。在這一模式下，歐盟構(gòu)建了一系列法律機(jī)制和政策措施，以促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，確保各成員國(guó)在金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中遵循統(tǒng)一的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。從法律機(jī)制來(lái)看，歐盟制定了一系列統(tǒng)一的金融監(jiān)管法律框架，如《資本要求指令》（CRD）和《資本要求條例》（CRR）等。這些法律文件對(duì)銀行的資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性要求等方面做出了詳細(xì)且統(tǒng)一的規(guī)定，要求各成員國(guó)將其轉(zhuǎn)化為本國(guó)的法律并執(zhí)行。《資本要求指令》規(guī)定了銀行最低資本充足率的要求，各成員國(guó)的銀行必須滿(mǎn)足這一標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自降低，這有效避免了成員國(guó)之間為吸引銀行而進(jìn)行的資本充足率監(jiān)管競(jìng)次行為，確保了銀行體系的穩(wěn)健性。歐盟還通過(guò)制定《支付服務(wù)指令》等法律，對(duì)支付服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)在歐盟范圍內(nèi)的統(tǒng)一和競(jìng)爭(zhēng)，減少成員國(guó)在支付服務(wù)監(jiān)管方面的差異，防止監(jiān)管套利現(xiàn)象的發(fā)生。在政策措施方面，歐盟設(shè)立了歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）、歐洲證券和市場(chǎng)管理局（ESMA）以及歐洲保險(xiǎn)和職業(yè)養(yǎng)老金管理局（EIOPA）等一系列超國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)在協(xié)調(diào)成員國(guó)金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。歐洲銀行業(yè)管理局負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的監(jiān)管技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)成員國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，確保各成員國(guó)在銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐中保持一致的標(biāo)準(zhǔn)和方法。當(dāng)某一成員國(guó)的銀行出現(xiàn)跨境業(yè)務(wù)時(shí)，歐洲銀行業(yè)管理局會(huì)協(xié)調(diào)相關(guān)成員國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，共同對(duì)該銀行的跨境業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，避免出現(xiàn)監(jiān)管沖突和監(jiān)管空白。歐洲證券和市場(chǎng)管理局則主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)的監(jiān)管協(xié)調(diào)，通過(guò)制定統(tǒng)一的證券市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)對(duì)證券發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)的監(jiān)管，促進(jìn)歐盟證券市場(chǎng)的一體化發(fā)展。在對(duì)跨境證券發(fā)行的監(jiān)管中，歐洲證券和市場(chǎng)管理局會(huì)統(tǒng)一規(guī)定信息披露的要求和標(biāo)準(zhǔn)，確保投資者無(wú)論在哪個(gè)成員國(guó)購(gòu)買(mǎi)證券，都能獲得準(zhǔn)確、完整的信息，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。歐盟建立了歐洲系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)（ESRB），負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和評(píng)估歐盟金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。該委員會(huì)通過(guò)收集和分析各成員國(guó)的金融數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并向成員國(guó)和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警，提出政策建議。當(dāng)發(fā)現(xiàn)某一成員國(guó)的金融市場(chǎng)出現(xiàn)異常波動(dòng)，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，歐洲系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)會(huì)要求該成員國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，同時(shí)協(xié)調(diào)其他成員國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同應(yīng)對(duì)，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延。歐盟“銀行業(yè)聯(lián)盟”監(jiān)管模式下的法律機(jī)制和政策措施，對(duì)我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制具有重要的借鑒意義。我國(guó)可以學(xué)習(xí)歐盟在制定統(tǒng)一金融監(jiān)管法律框架方面的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)中央層面的金融監(jiān)管立法，提高地方金融監(jiān)管法律的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性，減少地方之間監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差異。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國(guó)可以借鑒歐盟設(shè)立超國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的做法，建立跨區(qū)域的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，避免出現(xiàn)監(jiān)管沖突和監(jiān)管套利等問(wèn)題。我國(guó)應(yīng)重視系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。五、完善我國(guó)地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制的建議5.1健全監(jiān)管法律體系5.1.1制定統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管法為了從根本上解決地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中存在的法律規(guī)范缺失和不統(tǒng)一問(wèn)題，制定一部全國(guó)統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管法勢(shì)在必行。這部法律應(yīng)全面涵蓋地方金融監(jiān)管的各個(gè)方面，明確監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管原則、監(jiān)管職責(zé)等核心內(nèi)容。在監(jiān)管目標(biāo)方面，應(yīng)將維護(hù)地方金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、促進(jìn)地方金融的健康發(fā)展、保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益作為首要目標(biāo)。穩(wěn)定的金融市場(chǎng)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，只有確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，才能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供可靠的資金支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。健康發(fā)展的地方金融能夠滿(mǎn)足地方企業(yè)和居民多樣化的金融需求，推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和創(chuàng)新。保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益是金融監(jiān)管的重要職責(zé)，金融消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者，只有切實(shí)保護(hù)他們的權(quán)益，才能增強(qiáng)金融消費(fèi)者對(duì)金融市場(chǎng)的信心，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮。監(jiān)管原則上，應(yīng)遵循依法監(jiān)管、審慎監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管和公平監(jiān)管的原則。依法監(jiān)管要求地方金融監(jiān)管必須嚴(yán)格依據(jù)法律法規(guī)進(jìn)行，確保監(jiān)管行為的合法性和規(guī)范性，避免監(jiān)管的隨意性和主觀性。審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，要求監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管過(guò)程中保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面、深入的評(píng)估，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。協(xié)同監(jiān)管注重央地之間以及地方各監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)與合作，打破監(jiān)管部門(mén)之間的信息壁壘，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效率和效果。公平監(jiān)管則確保金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，防止監(jiān)管部門(mén)對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)采取歧視性的監(jiān)管措施，保障金融機(jī)構(gòu)在公平的環(huán)境中開(kāi)展業(yè)務(wù)。明確監(jiān)管職責(zé)是地方金融監(jiān)管法的關(guān)鍵內(nèi)容。要清晰界定中央與地方在金融監(jiān)管中的職責(zé)邊界，避免出現(xiàn)職責(zé)不清、相互推諉的情況。中央金融管理部門(mén)應(yīng)主要負(fù)責(zé)制定宏觀金融政策、監(jiān)管系統(tǒng)性重要金融機(jī)構(gòu)、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)等職責(zé)。地方政府則應(yīng)在中央統(tǒng)一的監(jiān)管框架下，負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面的職責(zé)。在對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管中，中央金融管理部門(mén)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，地方政府負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立審批、日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)督檢查以及風(fēng)險(xiǎn)事件的處置等工作，確保小額貸款公司在合法合規(guī)的軌道上運(yùn)行，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管法還應(yīng)規(guī)定監(jiān)管的程序和措施，確保監(jiān)管的公正性和有效性。明確監(jiān)管部門(mén)的檢查、調(diào)查、處罰等程序，保障監(jiān)管相對(duì)人的合法權(quán)益。在監(jiān)管措施方面，賦予監(jiān)管部門(mén)必要的監(jiān)管手段，如現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、責(zé)令整改、行政處罰等，以便監(jiān)管部門(mén)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。5.1.2完善地方性金融監(jiān)管法規(guī)在制定統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管法的基礎(chǔ)上，地方應(yīng)根據(jù)本地的實(shí)際情況，制定和完善地方性金融監(jiān)管法規(guī)，確保與國(guó)家法律的有效銜接和協(xié)調(diào)。各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融市場(chǎng)特點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等存在差異，因此地方性金融監(jiān)管法規(guī)應(yīng)具有針對(duì)性和適應(yīng)性。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融市場(chǎng)活躍，金融創(chuàng)新程度高，地方性金融監(jiān)管法規(guī)應(yīng)注重對(duì)金融創(chuàng)新的鼓勵(lì)和規(guī)范。在上海、深圳等地區(qū)，金融科技發(fā)展迅速，地方性金融監(jiān)管法規(guī)可以制定相關(guān)條款，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融科技業(yè)務(wù)創(chuàng)新，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融科技業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，明確數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、算法合規(guī)等方面的要求，促進(jìn)金融科技的健康發(fā)展。對(duì)于中小企業(yè)眾多的地區(qū)，地方性金融監(jiān)管法規(guī)可以側(cè)重于對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)的支持和監(jiān)管。制定相關(guān)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)的融資產(chǎn)品和服務(wù)，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈金融等，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)這些融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，確保金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的同時(shí)，能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)。為了確保地方性金融監(jiān)管法規(guī)與國(guó)家法律的銜接和協(xié)調(diào)，地方在制定法規(guī)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)家法律的基本原則和要求，不得與國(guó)家法律相抵觸。地方金融監(jiān)管法規(guī)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、處罰措施等方面應(yīng)與國(guó)家法律保持一致，避免出現(xiàn)地方保護(hù)主義和監(jiān)管套利的情況。地方還應(yīng)加強(qiáng)與中央金融管理部門(mén)的溝通和協(xié)調(diào)，及時(shí)了解國(guó)家金融政策的變化和調(diào)整，對(duì)地方性金融監(jiān)管法規(guī)進(jìn)行相應(yīng)的修訂和完善，確保地方性金融監(jiān)管法規(guī)的時(shí)效性和有效性。5.2明確監(jiān)管職責(zé)與協(xié)調(diào)機(jī)制5.2.1合理劃分央地監(jiān)管職責(zé)為解決央地監(jiān)管職責(zé)劃分模糊的問(wèn)題，需進(jìn)一步明確中央與地方在金融監(jiān)管中的職責(zé)邊界，建立科學(xué)合理的央地監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和協(xié)作，以提高金融監(jiān)管的效率和效果，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。在職責(zé)邊界劃分方面，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及金融業(yè)務(wù)的范圍和影響，明確中央和地方的監(jiān)管職責(zé)。對(duì)于系統(tǒng)性重要金融機(jī)構(gòu)，如大型國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、大型保險(xiǎn)公司等，由于其業(yè)務(wù)范圍廣泛，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性具有重要影響，應(yīng)主要由中央金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)管。中央金融管理部門(mén)擁有更豐富的監(jiān)管資源、更專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管能力和更宏觀的視野，能夠從全國(guó)金融市場(chǎng)的整體穩(wěn)定出發(fā)，對(duì)這些系統(tǒng)性重要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、深入的監(jiān)管，確保其合規(guī)運(yùn)營(yíng)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)，如地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等，應(yīng)主要由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。地方政府對(duì)本地金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)更為了解，能夠更有效地進(jìn)行日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。地方政府可以根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和金融市場(chǎng)特點(diǎn)，制定適合本地金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的監(jiān)管政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管中，地方政府可以根據(jù)本地中小企業(yè)的融資需求和信用狀況，合理確定小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍和貸款利率，加強(qiáng)對(duì)其資金流向和風(fēng)險(xiǎn)控制的監(jiān)管，確保小額貸款公司在服務(wù)地方中小企業(yè)的同時(shí)，能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)。建立央地監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制至關(guān)重要。應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的央地金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)央地金融監(jiān)管工作。該機(jī)構(gòu)可以由中央金融管理部門(mén)和地方政府的相關(guān)負(fù)責(zé)人組成，定期召開(kāi)會(huì)議，研究解決央地金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和監(jiān)管行動(dòng)。建立央地金融監(jiān)管信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)中央和地方金融監(jiān)管部門(mén)之間的信息實(shí)時(shí)共享。通過(guò)信息共享平臺(tái)，中央金融管理部門(mén)可以及時(shí)了解地方金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況，為制定宏觀金融政策提供依據(jù)；地方政府可以獲取中央金融管理部門(mén)的監(jiān)管政策和指導(dǎo)意見(jiàn)，提高本地金融監(jiān)管的水平。在金融風(fēng)險(xiǎn)處置方面，央地監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確中央和地方在風(fēng)險(xiǎn)處置中的職責(zé)和分工，確保在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，避免風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延。5.2.2加強(qiáng)地方監(jiān)管部門(mén)間的協(xié)調(diào)合作為解決地方各監(jiān)管部門(mén)間協(xié)調(diào)困難的問(wèn)題，需建立健全地方金融監(jiān)管部門(mén)間的協(xié)調(diào)合作機(jī)制，明確各部門(mén)職責(zé)，加強(qiáng)溝通與協(xié)作，形成監(jiān)管合力，提高地方金融監(jiān)管的效率和效果。明確各監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)是加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作的基礎(chǔ)。應(yīng)通過(guò)立法或政策文件的形式，清晰界定地方金融監(jiān)督管理局、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局、財(cái)政局、工商局等監(jiān)管部門(mén)在金融監(jiān)管中的職責(zé)范圍。地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)主要負(fù)責(zé)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的總體監(jiān)管，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，重點(diǎn)關(guān)注其業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足率等方面的情況。證監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)和證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，包括證券發(fā)行、交易、信息披露等環(huán)節(jié)的監(jiān)管。財(cái)政局負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督，確保其財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性和合規(guī)性。工商局負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)登記、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)市場(chǎng)秩序。建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制是加強(qiáng)地方監(jiān)管部門(mén)間協(xié)調(diào)合作的關(guān)鍵。應(yīng)建立地方金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，由地方金融監(jiān)督管理局牽頭，定期組織各監(jiān)管部門(mén)召開(kāi)會(huì)議，共同研究解決地方金融監(jiān)管中的重大問(wèn)題，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和監(jiān)管行動(dòng)。在聯(lián)席會(huì)議上，各監(jiān)管部門(mén)可以通報(bào)各自的監(jiān)管工作情況，交流監(jiān)管信息，共同商討應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的措施。建立地方金融監(jiān)管聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，在遇到重大金融違法違規(guī)案件時(shí)，各監(jiān)管部門(mén)可以聯(lián)合行動(dòng)，形成執(zhí)法合力，提高執(zhí)法效率和效果。在打擊非法集資等非法金融活動(dòng)中，地方金融監(jiān)督管理局、公安局、工商局等部門(mén)可以聯(lián)合開(kāi)展執(zhí)法行動(dòng)，對(duì)非法集資行為進(jìn)行全面打擊，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。加強(qiáng)信息共享和溝通交流也是提高地方監(jiān)管部門(mén)間協(xié)調(diào)合作水平的重要措施。應(yīng)建立地方金融監(jiān)管信息共享平臺(tái)，各監(jiān)管部門(mén)將掌握的金融機(jī)構(gòu)信息、監(jiān)管數(shù)據(jù)等及時(shí)上傳至平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享。通過(guò)信息共享平臺(tái)，各監(jiān)管部門(mén)可以全面了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況，避免因信息不對(duì)稱(chēng)而導(dǎo)致的監(jiān)管漏洞和監(jiān)管沖突。加強(qiáng)各監(jiān)管部門(mén)之間的溝通交流，建立定期的溝通機(jī)制，如工作匯報(bào)、情況通報(bào)、業(yè)務(wù)交流等，增進(jìn)彼此的了解和信任，提高協(xié)調(diào)合作的效率。5.3規(guī)范監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)行為5.3.1建立公平競(jìng)爭(zhēng)審查制度在地方金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)中，建立公平競(jìng)爭(zhēng)審查制度是規(guī)范監(jiān)管行為、維護(hù)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序的關(guān)鍵舉措。該制度旨在防止地方政府或監(jiān)管部門(mén)在制定金融監(jiān)管政策、出臺(tái)相關(guān)措施時(shí)，出現(xiàn)排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的情況，確保各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)能夠在公平的環(huán)境中開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。公平競(jìng)爭(zhēng)審查制度應(yīng)涵蓋地方金融監(jiān)管的各個(gè)方面。在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，要嚴(yán)格審查監(jiān)管政策是否設(shè)置了不合理或歧視性的準(zhǔn)入條件。某些地區(qū)為了保護(hù)本地金融機(jī)構(gòu)，可能會(huì)對(duì)外地金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入本地市場(chǎng)設(shè)置過(guò)高的門(mén)檻，如要求外地金融機(jī)構(gòu)在本地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，需滿(mǎn)足比本地金融機(jī)構(gòu)更高的注冊(cè)資本要求、更嚴(yán)格的股東背景審查等條件。這種做法限制了外地金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，違背了公平競(jìng)爭(zhēng)審查制度的原則。通過(guò)公平競(jìng)爭(zhēng)審查，應(yīng)確保市場(chǎng)準(zhǔn)入條件公平、公正，不對(duì)外地金融機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理的障礙，使各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都能在平等的基礎(chǔ)上參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策上，審查監(jiān)管政策是否存在對(duì)特定金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)的不合理扶持。一些地方政府為了推動(dòng)本地金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，可能會(huì)對(duì)本地的某些金融機(jī)構(gòu)給予特殊的政策優(yōu)惠，如財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等，而對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)則沒(méi)有同等對(duì)待。這種做法會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不公平，使獲得特殊扶持的金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，而其他金融機(jī)構(gòu)則處于劣勢(shì)。公平競(jìng)爭(zhēng)審查制度應(yīng)審查此類(lèi)政策是否符合公平競(jìng)爭(zhēng)的要求，避免對(duì)特定金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)的過(guò)度扶持，確保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性和公正性。在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新支持政策方面，要審查監(jiān)管政策是否有利于促進(jìn)金融創(chuàng)新的公平競(jìng)爭(zhēng)。隨著金融科技的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，如數(shù)字貨幣、智能投顧等新興金融業(yè)務(wù)。地方政府在支持金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)確保監(jiān)管政策對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)一視同仁，不偏袒特定的金融機(jī)構(gòu)或創(chuàng)新項(xiàng)目。如果監(jiān)管政策只支持某些大型金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新項(xiàng)目，而對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)設(shè)置障礙，就會(huì)抑制中小金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新積極性，破壞金融創(chuàng)新的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。公平競(jìng)爭(zhēng)審查制度應(yīng)關(guān)注金融創(chuàng)新支持政策的公平性，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)積極參與金融創(chuàng)新，