年4月19日理財(cái)策劃方案文檔僅供參考理財(cái)策劃方案【篇一：理財(cái)策劃案】大學(xué)生理財(cái)策劃案學(xué)院：信息工程學(xué)院班級(jí)：軟件工程（一）班策劃參與人：李楊、謝軍、徐宜權(quán)、楊權(quán)、薄文正、宮西寧理財(cái)寄語(yǔ)——提前預(yù)算不立危墻理財(cái)即意味著善于使用錢(qián)財(cái)，成功的理財(cái)計(jì)劃能改進(jìn)家庭或個(gè)人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，使個(gè)人與家庭的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲(chǔ)備美好的明天。但它不只針對(duì)富裕的財(cái)富，合理地安排自己的開(kāi)銷也是理財(cái)?shù)囊徊糠謨?nèi)容。因此理財(cái)不是有錢(qián)的人、上了年紀(jì)的人的專利，大學(xué)生也需要合理地安排自己的開(kāi)銷。目錄一．前言二．理財(cái)目標(biāo)三．理財(cái)規(guī)劃四．理財(cái)新主張五．理財(cái)觀念六．理財(cái)規(guī)劃總結(jié)七．結(jié)言（一）前言金九銀十，莘莘學(xué)子也迎來(lái)了又一個(gè)新學(xué)期。對(duì)于剛剛離開(kāi)父母，獨(dú)自遠(yuǎn)行求學(xué)的青年學(xué)子們來(lái)說(shuō)，嶄新的大學(xué)校園生活翻開(kāi)了人生獨(dú)立的新篇章，特別是日常生活和個(gè)人開(kāi)支上，都要開(kāi)始獨(dú)自面對(duì)。張愛(ài)玲說(shuō)：“出名要趁早！”同樣，作為一項(xiàng)要伴隨一個(gè)人一生的基本生活技能，理財(cái)能力的培養(yǎng)，也要趁早。大學(xué)生理財(cái)，需要從哪里著手？大學(xué)生理財(cái)，又有哪些方面需要注意？本期策劃，讓我們一起關(guān)注大學(xué)生理財(cái)話題。說(shuō)到大學(xué)生理財(cái)，一部分人首先就會(huì)認(rèn)為“大學(xué)生哪有什么財(cái)可理”？其實(shí)“無(wú)財(cái)可理”是一個(gè)誤區(qū)。理財(cái)是一種習(xí)慣，也是一種生活方式。誠(chéng)然大學(xué)生沒(méi)有收入，但同樣能夠?qū)⒆约旱纳钯M(fèi)節(jié)余或者勤工儉學(xué)、打工的收入做一個(gè)合理的規(guī)劃，短期內(nèi)能夠?qū)崿F(xiàn)初步的理財(cái)目標(biāo)，長(zhǎng)期來(lái)看還能培養(yǎng)自己的理財(cái)習(xí)慣，積累投資經(jīng)驗(yàn)，為將來(lái)步入社會(huì)打下良好的基礎(chǔ)。個(gè)人理財(cái)是經(jīng)過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃非常長(zhǎng)，有三個(gè)核心意思?！暗谝煌敖稹钡臅r(shí)候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財(cái)?shù)钠鸩诫A段。大學(xué)生依然是社會(huì)上的高知識(shí)群體，在擁有“知識(shí)財(cái)富”的同時(shí)，也要有市場(chǎng)意識(shí)，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會(huì)“理財(cái)”，學(xué)會(huì)把知識(shí)變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能。大學(xué)階段是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，如果能在這段時(shí)間里養(yǎng)成一些好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必備的理財(cái)常識(shí)，是能夠終身受益的。（二）理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)1：安排生活費(fèi)的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂(lè)地享受多姿多彩的大學(xué)生活。理財(cái)目標(biāo)2：為自己的夢(mèng)想提前規(guī)劃，用開(kāi)支結(jié)余為實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想而儲(chǔ)蓄。（三）理財(cái)規(guī)劃1、記賬越勤，理財(cái)越行“現(xiàn)在的大學(xué)校園中‘月光族’、‘半月清’越來(lái)越多?！蔽艺J(rèn)為，對(duì)付亂花錢(qián)最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當(dāng)月開(kāi)支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常見(jiàn)品等。細(xì)心一些的同學(xué)能夠每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開(kāi)支。一個(gè)月下來(lái)，就很清楚哪些錢(qián)花得不應(yīng)該。如果你覺(jué)得把錢(qián)都放在錢(qián)包總會(huì)手癢，那就能夠辦一張銀行卡，每周分批定量取錢(qián)?！安灰X(jué)得這是浪費(fèi)時(shí)間，如果你連最基本的‘理性消費(fèi)’都做不到，就別提理財(cái)。2、關(guān)注對(duì)賬單慎用信用卡在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問(wèn)題其實(shí)頗受爭(zhēng)議，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)更是如此。信用卡的問(wèn)題在于其容易助長(zhǎng)人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長(zhǎng)的財(cái)務(wù)壓力。在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對(duì)賬單開(kāi)始。只要開(kāi)始關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面能夠觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可【篇二：理財(cái)策劃書(shū)】理財(cái)策劃書(shū)投資金額（909+892+895+905）*1000=3601000項(xiàng)目：江西省長(zhǎng)青花店一、項(xiàng)目背景千姿百態(tài)的花兒述說(shuō)著千言萬(wàn)語(yǔ)，每一句都述說(shuō)著美好,特別是現(xiàn)在。隨著人們的生活水平不斷地進(jìn)步，生活質(zhì)量不斷地提高和對(duì)生活的追求。鮮花已經(jīng)是人們生活不可缺少的點(diǎn)綴！花卉消費(fèi)近些年來(lái)呈越來(lái)越旺的趨勢(shì)，除了花卉本身所具俏麗姿容，讓人們賞心悅目，美化家居等功效外，它還能夠開(kāi)發(fā)人們的想象力，使人們?cè)谙嗷ソ涣鲿r(shí)更含蓄，更有品位。這樣我們創(chuàng)辦網(wǎng)上校園花店以鮮花專遞為市場(chǎng)切入點(diǎn)，兼顧網(wǎng)站長(zhǎng)期市場(chǎng)占有率和短期資金回報(bào)率以搶占市場(chǎng)，以滿足個(gè)性消費(fèi)為主題，以鮮花為試點(diǎn)帶動(dòng)其它產(chǎn)品，最終能形成具有江西省長(zhǎng)青花店品牌優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)。是十分可行的。二、公司項(xiàng)目策化1.提供鮮明，公司使命有效，暢通的銷售渠道，提供產(chǎn)品服務(wù)為根本，促進(jìn)鮮花市場(chǎng)的大發(fā)展。我們的“長(zhǎng)青”將成為一個(gè)可愛(ài)的信使，把祝愿和幸福送到千家萬(wàn)戶。為人類創(chuàng)造最佳生活環(huán)境。2.公司目標(biāo)立足地大，服務(wù)南昌，輻射江西。創(chuàng)立網(wǎng)上花店一流的公司（長(zhǎng)青網(wǎng)）。本公司將用一年的時(shí)間在江西的消費(fèi)者中建立起一定的知名度，并努力實(shí)現(xiàn)收支平衡。在投入期僅選擇網(wǎng)站總站所在江西科技師范大學(xué)作為試點(diǎn)市場(chǎng)，該區(qū)市場(chǎng)容量在1000人以上，較有代表性，試點(diǎn)時(shí)間為一個(gè)半月。當(dāng)模式成功后，以asp的形式在分站推廣。經(jīng)過(guò)3到6個(gè)月的運(yùn)營(yíng)后再擴(kuò)張到其余的市場(chǎng)。三、經(jīng)營(yíng)環(huán)境與客戶分析1.行業(yè)分析江西省長(zhǎng)青花店網(wǎng)站是由在校大學(xué)生推出的面向50萬(wàn)在校大學(xué)生的垂直網(wǎng)站，因此目標(biāo)消費(fèi)者定位為在校大學(xué)生。該網(wǎng)站除江西科技師范大學(xué)等學(xué)校的總站外，在南昌其它各高校設(shè)有分站，因此，暫定的目標(biāo)消費(fèi)群以南昌各高校大學(xué)生為重點(diǎn)，將來(lái)逐步擴(kuò)大市場(chǎng)，以江西科技師范大學(xué)學(xué)校為例，各類在校生近50000人，則投入5校共有近10萬(wàn)的目標(biāo)消費(fèi)者，而最新的統(tǒng)計(jì)表明，全國(guó)在校大學(xué)生有650萬(wàn)左右，這樣的市場(chǎng)規(guī)模是相當(dāng)龐大的，而且考慮到將來(lái)在校生畢業(yè)后仍將成為網(wǎng)站的忠誠(chéng)客戶這一現(xiàn)實(shí)，目標(biāo)市場(chǎng)的容量將是相當(dāng)可觀的。2.調(diào)查結(jié)果分析本公司對(duì)南昌的各高校大學(xué)生為重點(diǎn)進(jìn)行客戶分析，主要采取問(wèn)卷調(diào)查（問(wèn)卷調(diào)查表見(jiàn)附錄一）和個(gè)別訪談的方式。此次我們共發(fā)出問(wèn)卷50份，收回37份。由于時(shí)間有限，問(wèn)卷數(shù)量不多，但還是從一定程度上反映了廣大消費(fèi)朋友的消費(fèi)心理和需求。⑴有明顯的好奇心理，在創(chuàng)新方面有趨同性，聽(tīng)同學(xué)或朋友介紹產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)行為⑵購(gòu)買(mǎi)行為基本上是感性的，但由于受自身經(jīng)濟(jì)收入的影響其購(gòu)買(mǎi)行為又帶有理性色彩，一般選擇價(jià)位較低但浪漫色彩較濃的品種⑶在校大學(xué)生沒(méi)有固定的購(gòu)買(mǎi)模式，購(gòu)買(mǎi)行為往往隨心所欲⑷接受和吸收新事物的能力強(qiáng)，追求時(shí)尚，崇尚個(gè)性⑸影響產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的因素依次為：價(jià)格，品種，包裝，服務(wù)等⑹購(gòu)買(mǎi)行為節(jié)日性很強(qiáng)，一般集中在教師節(jié)，情人節(jié)，圣誕節(jié)及朋友生日前后3.目標(biāo)客戶分析在校大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)一般不問(wèn)價(jià)格，但從網(wǎng)上定單來(lái)看側(cè)重于中檔價(jià)位。在定單數(shù)量上傾向于能表示心聲，如大多數(shù)訂購(gòu)1支（你是我的唯一）,3支（我愛(ài)你）,19支（愛(ài)情路上久久長(zhǎng)久）,21支（最愛(ài)）等等，在教師節(jié)這一天往往以班級(jí)人數(shù)為單位訂購(gòu)鮮花。包裝一般傾向于要求高檔化，有向個(gè)性化方向發(fā)展的趨勢(shì)，對(duì)鮮花的質(zhì)量要求比較苛刻，如不允許有打蔫現(xiàn)象等。四、經(jīng)營(yíng)策略1.小組成員陳汗格（組長(zhǎng)）主要負(fù)責(zé)網(wǎng)站的制作和維護(hù)邱寶昌主要負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)計(jì)劃岑敬星主要負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)策略與項(xiàng)目規(guī)劃徐祥浪主要負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)查和結(jié)果分析2.營(yíng)銷策略分析2.1品牌策略網(wǎng)站建設(shè)初始，我們便非常重視品牌。在品牌包裝上，由專業(yè)人員根據(jù)詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)查和大膽預(yù)測(cè)，采取動(dòng)態(tài)與靜態(tài)頁(yè)面相結(jié)合的設(shè)計(jì)方案，從視覺(jué)形象和文字字體都經(jīng)過(guò)精心規(guī)劃，力求具有獨(dú)特創(chuàng)新。2.2價(jià)格策略青鳥(niǎo)網(wǎng)上花店在原料，包裝，服務(wù)等方面力求盡善盡美，努力給客戶最大限度的享受和心理滿足。既走價(jià)格路線，又走質(zhì)量路線，滿足不同層次消費(fèi)者的需求2.3促銷策略。⑴宣傳策略利用學(xué)校廣播站，報(bào)欄，宣傳欄免費(fèi)宣傳另外利用網(wǎng)站本身信息流優(yōu)勢(shì)宣傳和突出形象，并與各大報(bào)社，地方電臺(tái)與電視臺(tái)建立良好的關(guān)系，采取互惠互利雙贏的戰(zhàn)略模式。⑵服務(wù)方面網(wǎng)上花店的服務(wù)必須是一流的，對(duì)于配送隊(duì)員而言，只要有定單，就必須按照定單要求按時(shí)按地送到，而且是微笑服務(wù)。在售后服務(wù)方面，由客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)采取以下幾種方式：①打感謝電話或發(fā)e-mail進(jìn)行友情提醒服務(wù)，并在客戶重大節(jié)日時(shí)發(fā)電子賀卡②無(wú)條件接受客戶退貨，集中受理客戶投訴③設(shè)立消費(fèi)者調(diào)查表，附贈(zèng)禮品，掌握消費(fèi)者需求的第一手資料④第一次訂購(gòu)的客戶將收到隨花贈(zèng)送的花瓶，并享受價(jià)格優(yōu)惠，成為會(huì)員后享受會(huì)員價(jià)格⑤不定期的在網(wǎng)上或離線召開(kāi)會(huì)員沙龍，交流信息，溝通感情，并解答客戶最感興趣的問(wèn)題⑥建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)檔案，客戶重復(fù)訂購(gòu)時(shí)只要輸入名字，客戶的其它信息便自動(dòng)調(diào)入系統(tǒng)2.4渠道建設(shè)就當(dāng)前來(lái)看，網(wǎng)上花店主要是與一級(jí)批發(fā)商建立業(yè)務(wù)關(guān)系。選擇批發(fā)商時(shí)，一般考察其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，信譽(yù)，合作態(tài)度，供貨是否及時(shí)等方面，要求此批發(fā)商在同一城市有位于不同區(qū)域的幾家營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)，以便于各高校配送成員就地取花。一般與批發(fā)商簽訂合作協(xié)議，就價(jià)格與產(chǎn)品質(zhì)量等問(wèn)題達(dá)成一致意見(jiàn)3.網(wǎng)上花店策略實(shí)施。1.市場(chǎng)范圍選擇在投入期僅選擇網(wǎng)站總站所在江西科技師范大學(xué)作為試點(diǎn)市場(chǎng)，該區(qū)市場(chǎng)容量在5000人以上，較有代表性，試點(diǎn)時(shí)間為一個(gè)半月。該模式成功后，以asp的形式在分站推廣。先在已經(jīng)建成的另外7個(gè)分站試運(yùn)營(yíng)，經(jīng)過(guò)3到6個(gè)月的運(yùn)營(yíng)后再擴(kuò)張到其余的市場(chǎng)。2.重點(diǎn)宣傳客戶，宣傳對(duì)象以在校學(xué)生為主，她們對(duì)流行感興趣，往往容易領(lǐng)導(dǎo)潮流，而對(duì)于邏輯思維較強(qiáng)的學(xué)生，我們利用先期的受眾進(jìn)行傳播達(dá)到宣傳效果。3.現(xiàn)場(chǎng)促銷選擇每年9月8日和9月9日兩天為重點(diǎn)宣傳日期，在此之前，將宣傳單分發(fā)至學(xué)生宿舍。宣傳內(nèi)容包括：⑴懸掛統(tǒng)一的彩色橫幅，位于校園主干道上，數(shù)量為5--10條，以長(zhǎng)青花店網(wǎng)址和校園花店隆重推出為題搭配懸掛。⑵在校園人流量較高的位置如宿舍門(mén)口和食堂附近搭一宣傳臺(tái)，擺放3-5臺(tái)微機(jī)，能夠上網(wǎng)查詢并訂購(gòu)；放置一宣傳板詳細(xì)介紹花店內(nèi)容，并擺放實(shí)物鮮花，在宣傳當(dāng)天將配送禮品現(xiàn)場(chǎng)送出。⑶請(qǐng)學(xué)校廣播站播發(fā)長(zhǎng)青花店宣傳部門(mén)擬定的宣傳材料，連續(xù)數(shù)日。⑷為營(yíng)造氣氛，安排兩名小姐佩帶寫(xiě)有長(zhǎng)青花店網(wǎng)址的綬帶，進(jìn)行解說(shuō)，并組織抽獎(jiǎng)活動(dòng)，中獎(jiǎng)?wù)吣軌颥F(xiàn)場(chǎng)訂購(gòu)20元以下的鮮花，由網(wǎng)站付款。五，營(yíng)銷效果預(yù)測(cè)與分析1.營(yíng)業(yè)額收入據(jù)調(diào)查分析，我們能夠預(yù)測(cè)在主要節(jié)假日，每天銷售額在5000元以上2.支付方式根據(jù)有關(guān)材料網(wǎng)上在線支付將會(huì)達(dá)到20%,我們積極與招商銀行等金融單位聯(lián)系建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，促進(jìn)在線支付3.訂貨方式e-mail定單，直接進(jìn)入長(zhǎng)青花店網(wǎng)站校園花店訂購(gòu)，電話訂購(gòu)。另外，我們重點(diǎn)推出倍受學(xué)生喜歡的短信訂購(gòu)4.客戶特點(diǎn)年輕化，100%為青年人，以男性學(xué)生為主；她們信譽(yù)高，文化素質(zhì)高，無(wú)壞帳現(xiàn)象5.消費(fèi)特點(diǎn)60元以下的鮮花最受歡迎六、經(jīng)營(yíng)成本預(yù)估1.原則把每一分錢(qián)用在刀刃上，充分發(fā)揮每一分錢(qián)的價(jià)值。2.初期投資這一時(shí)期，資金主要用于外購(gòu)整體網(wǎng)絡(luò)服務(wù)（虛擬主機(jī)）,產(chǎn)品采購(gòu)，系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和維護(hù)，前期宣傳，物流配送等方面上。預(yù)計(jì)需要人民幣100萬(wàn)元左右。從網(wǎng)站建立到網(wǎng)站正常運(yùn)作起來(lái)大約需要一個(gè)月的時(shí)間。3.第二期投資這一階段我們的服務(wù)將輻射南昌各大高校和前湖小區(qū)。服務(wù)的內(nèi)容會(huì)有很大的擴(kuò)展，服務(wù)的質(zhì)量也將有進(jìn)一步的提高。其資金來(lái)源主要是公司前期盈利的積累和外來(lái)資金的引入，如銀行的信貸。二期投資金額100萬(wàn)！七、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃1.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃根據(jù)公司創(chuàng)立初期資金缺乏的情況和我們開(kāi)發(fā)小組的實(shí)際情況，我們決定選擇虛擬主機(jī)的方式來(lái)建立我們公司的網(wǎng)站。當(dāng)然隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，資金的充裕，我們會(huì)考慮建立公司自己的網(wǎng)站。在系統(tǒng)初具雛形后，公司將根據(jù)預(yù)定的系統(tǒng)功能要求來(lái)逐步進(jìn)行實(shí)時(shí)測(cè)試。系統(tǒng)的完備無(wú)疑是一個(gè)測(cè)試，完善，再測(cè)試，再完善的過(guò)程，直至系統(tǒng)功能達(dá)到公司預(yù)期的要求。系統(tǒng)投資50萬(wàn)！2.系統(tǒng)邏輯方案系統(tǒng)邏輯方案是實(shí)現(xiàn)電子商城的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，策略和方式的總體框架。下面結(jié)合本公司實(shí)際情況做出圖解說(shuō)明六大模塊：系統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)流程，系統(tǒng)總體邏輯結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)數(shù)據(jù)分布，信息處理模塊和安全控制模塊。八、項(xiàng)目小結(jié)1.主要工作完成情況調(diào)查了解到廣大大學(xué)生朋友的真實(shí)需求，而且公司從實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，運(yùn)營(yíng)機(jī)制，項(xiàng)目策略等方面都進(jìn)行了總體規(guī)劃。另外，在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃方面，公司也結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況，參閱了大量的關(guān)于網(wǎng)站服務(wù)方面的文獻(xiàn)，也結(jié)合了課堂上所學(xué)的電子的知識(shí)，做出了適合公司的網(wǎng)站運(yùn)作流程和設(shè)計(jì)流程，以及適合我們公司的系統(tǒng)邏輯方案。最重要的是，針對(duì)當(dāng)前鮮花市場(chǎng)上適合大學(xué)生朋友特殊要求的情況，我們自行設(shè)計(jì)了一系列服務(wù)產(chǎn)品，如短信訂購(gòu)鮮花，附帶祝?？ㄆ娫拏髑榈榷抑贫撕侠淼膬r(jià)位。與此同時(shí)，我們還設(shè)立了論壇，不但滿足了廣大青年學(xué)生等切實(shí)需要，也能夠滿足社會(huì)不同年齡層次消費(fèi)者的需求。鑒定意見(jiàn)：鑒定老師：年月日【篇三：理財(cái)規(guī)劃方案6】“江西十佳理財(cái)之星”參選方案理財(cái)規(guī)劃方案（案例一）六號(hào)二○○七年八月目錄第一部份案例簡(jiǎn)介第二部份第三部份第四部份第五部份第六部份第七部分第八部分第九部分理財(cái)目標(biāo)合理假設(shè)家庭資產(chǎn)分析家庭財(cái)務(wù)診斷理財(cái)目標(biāo)的初步確立及資金供求分析理財(cái)規(guī)劃建議風(fēng)險(xiǎn)揭示后續(xù)服務(wù)第一部分案例簡(jiǎn)介劉先生，現(xiàn)年45歲，某上市公司高層管理人員，妻子方女士，現(xiàn)年41歲，政府機(jī)關(guān)干部。劉先生夫婦雙方父母均健在，每月均需劉先生夫婦支付1000元生活費(fèi)。劉先生夫婦膝下一子，在復(fù)旦大學(xué)讀大學(xué)一年級(jí)。劉家現(xiàn)有住房?jī)商?，一套在南昌市市中心，約130平米，30萬(wàn)全額付清，現(xiàn)約50萬(wàn)元。另一套在市郊某在建樓盤(pán)，約270平米，購(gòu)置，12月交房，總價(jià)165萬(wàn)元，首付50萬(wàn)，分按揭。最近新購(gòu)18萬(wàn)轎車(chē)一輛。劉先生年收入25萬(wàn)元，方女士年收入3.5萬(wàn)元。家中現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)30萬(wàn)元，其中12月，以每股4元價(jià)格買(mǎi)入中國(guó)銀行2萬(wàn)股，3年期定期存款10萬(wàn)元（10月到期），其余為活期存款。劉家購(gòu)車(chē)前每月日常生活開(kāi)支（包括兒子日常費(fèi)用）5000元。當(dāng)前劉先生在理財(cái)方面有如下思考，一是想為家庭成員（包括雙方父母）保險(xiǎn)作些安排，二是夫妻退休后不希望因工作變化而降低消費(fèi)水平，三是對(duì)投資作些規(guī)劃，能有超過(guò)10％的年收益就好。理財(cái)規(guī)劃師若有其它合適的建議也可考慮，劉先生風(fēng)險(xiǎn)偏好中等。請(qǐng)為劉先生家里制定一份理財(cái)規(guī)劃方案。第二部份理財(cái)目標(biāo)1、為家庭成員（包括雙方父母）保險(xiǎn)作些安排；2、夫妻退休后不希望因工作變化而降低消費(fèi)水平；3、對(duì)投資作些規(guī)劃，能有超過(guò)10%年收益就可。4、委托人風(fēng)險(xiǎn)偏好：中等第三部份合理假設(shè)1、假設(shè)劉先生夫妻收入均為稅后收入。2、房屋按揭款貸款基本情況：公積金貸款30萬(wàn)元，期限，商業(yè)貸款85萬(wàn)元，期限