PAGE建設(shè)銀行運(yùn)營(yíng)制度一、總則（一）制度目的本運(yùn)營(yíng)制度旨在規(guī)范中國(guó)建設(shè)銀行各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，確保業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和科學(xué)化，提高運(yùn)營(yíng)效率，防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障建設(shè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)。（二）適用范圍本制度適用于中國(guó)建設(shè)銀行總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，涵蓋公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及建設(shè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.安全性原則：把保障資金安全、信息安全作為運(yùn)營(yíng)工作的首要目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.效率性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，合理配置資源，提高運(yùn)營(yíng)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，以快速響應(yīng)市場(chǎng)需求和客戶服務(wù)要求。4.審慎性原則：在運(yùn)營(yíng)決策和操作過程中，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，保持審慎態(tài)度，避免盲目樂觀和冒險(xiǎn)行為。5.服務(wù)性原則：以客戶為中心，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和水平，滿足客戶多樣化的金融需求，增強(qiáng)客戶滿意度和忠誠(chéng)度。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)建設(shè)銀行建立了總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行等多層次的組織架構(gòu)，各層級(jí)之間分工明確、協(xié)同配合?？傂凶鳛槿械墓芾碇袠?，負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度和業(yè)務(wù)指導(dǎo)；一級(jí)分行負(fù)責(zé)組織實(shí)施總行政策，管理轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)；二級(jí)分行和支行具體承擔(dān)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)和客戶服務(wù)工作。（二）職責(zé)分工1.總行運(yùn)營(yíng)管理部門職責(zé)制定全行運(yùn)營(yíng)管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，并監(jiān)督執(zhí)行。統(tǒng)籌規(guī)劃全行運(yùn)營(yíng)資源配置，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率。負(fù)責(zé)全行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置機(jī)制。組織開展運(yùn)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)，推動(dòng)運(yùn)營(yíng)質(zhì)量提升。指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理工作，解決運(yùn)營(yíng)中的重大問題。2.一級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部門職責(zé)貫徹落實(shí)總行運(yùn)營(yíng)管理制度和要求，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況制定具體實(shí)施細(xì)則。組織轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施運(yùn)營(yíng)管理工作，監(jiān)督檢查制度執(zhí)行情況。負(fù)責(zé)轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)資源的調(diào)配和管理，保障業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。開展轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)排查和防控工作，及時(shí)報(bào)告和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)建議。3.二級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部門職責(zé)具體執(zhí)行總行和一級(jí)分行的運(yùn)營(yíng)管理制度和工作部署。組織轄內(nèi)支行開展運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，指導(dǎo)和監(jiān)督支行運(yùn)營(yíng)操作。負(fù)責(zé)轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)管理和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。協(xié)助支行做好運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，向上級(jí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患。參與轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)績(jī)效分析和評(píng)估，推動(dòng)各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)指標(biāo)提升。4.支行運(yùn)營(yíng)管理職責(zé)按照上級(jí)行要求，認(rèn)真做好各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的具體操作，確保業(yè)務(wù)準(zhǔn)確、及時(shí)辦理。負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理，維護(hù)營(yíng)業(yè)秩序，保障客戶服務(wù)質(zhì)量。開展日常運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。配合上級(jí)行做好運(yùn)營(yíng)績(jī)效相關(guān)工作，努力完成各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)指標(biāo)。三、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理（一）公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)1.賬戶管理嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定為企業(yè)客戶開立、變更、撤銷各類銀行賬戶，確保賬戶信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理，核實(shí)客戶身份，防范賬戶被冒用、盜用等風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)企業(yè)賬戶進(jìn)行年檢和排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置異常賬戶。2.結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)范各類支付結(jié)算工具的使用，如支票結(jié)算、匯票結(jié)算、電子支付等，確保結(jié)算流程安全、高效。加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理，包括票據(jù)的受理、審核、保管、托收等環(huán)節(jié)，防范票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化結(jié)算業(yè)務(wù)流程，提高資金到賬速度，提升客戶體驗(yàn)。3.信貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)建立健全信貸業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等全流程管理制度。嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)審查，確保信貸資金安全。加強(qiáng)貸后管理，定期跟蹤借款人經(jīng)營(yíng)狀況和資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，采取有效措施防范貸款損失。（二）個(gè)人業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理做好個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的開戶、銷戶、掛失、解掛等業(yè)務(wù)操作，保障客戶資金安全。規(guī)范儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)計(jì)息規(guī)則和利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，確?？蛻衾⒂?jì)算準(zhǔn)確無誤。加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付制度，防范現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)完善個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程，包括貸款申請(qǐng)受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、還款管理等環(huán)節(jié)。加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款客戶的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定貸款額度和期限，防范貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。做好個(gè)人貸款貸后管理工作，及時(shí)跟蹤借款人還款情況，對(duì)逾期貸款進(jìn)行有效催收。3.銀行卡業(yè)務(wù)管理負(fù)責(zé)各類銀行卡的發(fā)行、掛失、解掛、換卡等業(yè)務(wù)操作，保障銀行卡安全使用。加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測(cè)，防范銀行卡盜刷、冒用等風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處理異常交易。與合作商戶做好銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，確保交易資金清算準(zhǔn)確、及時(shí)。（三）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)1.資金交易業(yè)務(wù)制定資金交易業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范交易流程和交易行為。加強(qiáng)市場(chǎng)分析和研究，合理確定資金交易策略，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。做好資金交易的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等的監(jiān)測(cè)和控制。2.投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)各類投資銀行業(yè)務(wù)，如債券承銷、資產(chǎn)證券化、并購(gòu)重組等，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。加強(qiáng)盡職調(diào)查和項(xiàng)目評(píng)估，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。做好投資銀行業(yè)務(wù)的后續(xù)管理和服務(wù)，維護(hù)與客戶的良好合作關(guān)系。四、財(cái)務(wù)管理（一）預(yù)算管理1.建立健全全面預(yù)算管理制度，涵蓋業(yè)務(wù)預(yù)算、資本預(yù)算、財(cái)務(wù)預(yù)算等各個(gè)方面。2.加強(qiáng)預(yù)算編制的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，充分考慮業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、市場(chǎng)環(huán)境變化等因素。3.嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算審批程序，確保預(yù)算的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。4.定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差并采取調(diào)整措施，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）成本管理1.制定成本管理辦法，明確成本核算對(duì)象、范圍和方法。2.加強(qiáng)成本控制，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高盈利能力。3.開展成本分析和對(duì)標(biāo)管理，找出成本管理中的薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施加以改進(jìn)。（三）資金管理1.合理配置資金資源，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。2.加強(qiáng)資金流動(dòng)性管理，確保資金安全，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶資金需求。3.做好資金定價(jià)管理，根據(jù)市場(chǎng)利率變化和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定資金價(jià)格。（四）財(cái)務(wù)報(bào)告與分析1.按照國(guó)家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確編制財(cái)務(wù)報(bào)告。2.加強(qiáng)財(cái)務(wù)分析工作，深入剖析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)背后的業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)因素，為管理層決策提供有力支持。3.定期發(fā)布財(cái)務(wù)分析報(bào)告，揭示財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，提出改進(jìn)建議和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行量化評(píng)估。3.定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測(cè)試，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和措施。信用風(fēng)險(xiǎn)方面，加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)管理，嚴(yán)格授信審批，合理確定風(fēng)險(xiǎn)敞口，加強(qiáng)貸后管理和不良資產(chǎn)處置。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限額管理、套期保值等工具，有效控制市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)方面，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化監(jiān)督檢查和違規(guī)問責(zé)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，合理安排資金來源和運(yùn)用，確保流動(dòng)性安全。2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋管理，通過購(gòu)買保險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化等方式，降低風(fēng)險(xiǎn)損失程度。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行分析和研判，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（四）應(yīng)急管理1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。3.一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度降低損失，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告和向監(jiān)管部門報(bào)備。六、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制體系建設(shè)1.構(gòu)建完善的內(nèi)部控制體系，涵蓋內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。2.明確各部門和崗位的內(nèi)部控制職責(zé)，確保內(nèi)部控制工作有效落實(shí)。（二）內(nèi)部控制制度執(zhí)行1.嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定流程和標(biāo)準(zhǔn)。2.加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。（三）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行全面審計(jì)。2.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查力度，通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷和風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.對(duì)審計(jì)和監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題，督促相關(guān)部門及時(shí)整改，跟蹤整改效果，確保問題得到