PAGE郵儲銀行運營管理制度一、總則（一）制定目的本運營管理制度旨在規(guī)范中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）的運營管理活動，確保各項業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和高效性，保障銀行穩(wěn)健運營，維護(hù)客戶合法權(quán)益，提升銀行整體競爭力。（二）適用范圍本制度適用于郵儲銀行各級機(jī)構(gòu)及全體員工在業(yè)務(wù)運營過程中的各項活動，包括但不限于儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及郵儲銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項運營活動合法合規(guī)。2.審慎性原則：在業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理過程中，保持審慎態(tài)度，充分評估潛在風(fēng)險，采取有效措施防范和控制風(fēng)險。3.準(zhǔn)確性原則：確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整，各項操作符合既定標(biāo)準(zhǔn)和流程，避免出現(xiàn)錯誤和失誤。4.效率性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，合理配置資源，提高運營效率，以滿足客戶需求，提升銀行服務(wù)質(zhì)量。5.保密性原則：嚴(yán)格保守客戶信息和銀行商業(yè)秘密，防止信息泄露，維護(hù)銀行和客戶的利益。二、運營管理組織架構(gòu)（一）總行運營管理部門總行運營管理部門負(fù)責(zé)全行運營管理政策的制定、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查等工作。具體職責(zé)包括：1.研究制定運營管理戰(zhàn)略規(guī)劃和年度工作計劃，并組織實施。2.起草和修訂各項運營管理制度、操作規(guī)程和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。3.對全行運營業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，解決運營過程中的重大問題。4.負(fù)責(zé)運營風(fēng)險管理體系建設(shè)，組織開展風(fēng)險監(jiān)測、評估和控制工作。5.監(jiān)督檢查各級機(jī)構(gòu)運營管理制度的執(zhí)行情況，對違規(guī)行為進(jìn)行查處。6.推動運營管理信息化建設(shè)，提高運營管理效率和精細(xì)化水平。（二）分行運營管理部門分行運營管理部門在總行運營管理部門的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本分行運營管理工作的組織實施。主要職責(zé)如下：1.貫徹落實總行運營管理政策和制度，結(jié)合本分行實際情況，制定具體的實施細(xì)則和操作流程。2.組織開展本分行各項運營業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、指導(dǎo)和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范。3.負(fù)責(zé)本分行運營風(fēng)險管理工作，定期進(jìn)行風(fēng)險排查和分析，及時發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險隱患。4.協(xié)調(diào)本分行內(nèi)部各部門之間的運營管理工作，確保業(yè)務(wù)順暢銜接。5.收集、反饋本分行運營管理工作中的問題和建議，為總行完善制度提供參考依據(jù)。（三）支行運營管理崗位支行設(shè)立運營主管等崗位，負(fù)責(zé)支行日常運營管理工作。其職責(zé)包括：1.組織落實上級行下達(dá)的各項運營管理任務(wù)，確保支行運營業(yè)務(wù)正常開展。2.對支行柜員的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行現(xiàn)場指導(dǎo)和監(jiān)督，及時糾正違規(guī)行為。3.負(fù)責(zé)支行重要空白憑證、印章、現(xiàn)金等重要物品的管理。4.協(xié)助支行長做好客戶服務(wù)工作，處理客戶投訴和突發(fā)事件。5.定期向上級行運營管理部門報告支行運營管理工作情況。三、儲蓄業(yè)務(wù)運營管理（一）開戶與銷戶管理1.開戶客戶申請開戶時，柜員應(yīng)嚴(yán)格審核客戶提交的身份證件及相關(guān)資料的真實性、完整性和有效性。按照規(guī)定流程為客戶辦理開戶手續(xù)，錄入準(zhǔn)確的客戶信息，包括姓名、性別、出生日期、身份證號碼、聯(lián)系方式等，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。為客戶配發(fā)存折、存單、銀行卡等賬戶介質(zhì)，同時做好密碼設(shè)置和安全教育工作。2.銷戶客戶申請銷戶時，柜員應(yīng)核實客戶身份，檢查賬戶余額、利息計算等情況。對于結(jié)清賬戶的，收回相關(guān)賬戶介質(zhì)，進(jìn)行銷戶處理，并在系統(tǒng)中作相應(yīng)記錄。對于有未結(jié)清貸款、欠費等情況的賬戶，應(yīng)先處理相關(guān)事項后再辦理銷戶手續(xù)。（二）存取款業(yè)務(wù)管理1.存款業(yè)務(wù)柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬憑證，清點現(xiàn)金無誤后，按照規(guī)定流程辦理存款業(yè)務(wù)。對于大額現(xiàn)金存款，應(yīng)按照反洗錢規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別和登記。及時更新客戶賬戶余額，打印存款憑證交客戶簽字確認(rèn)。2.取款業(yè)務(wù)客戶辦理取款業(yè)務(wù)時，柜員應(yīng)審核取款憑證及客戶身份。按照規(guī)定的限額進(jìn)行現(xiàn)金支付，對于大額取款應(yīng)進(jìn)行預(yù)約登記，并核實客戶身份。支付現(xiàn)金時，應(yīng)確?，F(xiàn)金的真實性和完整性，當(dāng)面點清交予客戶。（三）賬戶信息管理1.定期對客戶賬戶信息進(jìn)行核對和更新，確保信息的準(zhǔn)確性。2.對于客戶信息發(fā)生變更的，如姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等，應(yīng)要求客戶提供相關(guān)證明文件，及時辦理變更手續(xù)。3.嚴(yán)格保密客戶賬戶信息，防止信息泄露。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)客戶書面授權(quán)，不得向任何單位或個人提供客戶賬戶信息。四、對公業(yè)務(wù)運營管理（一）賬戶管理1.開戶受理對公客戶開戶申請時，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶提交的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件、開戶申請書等資料的真實性、合法性和完整性。按照人民銀行賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理開戶手續(xù)，包括核準(zhǔn)類賬戶的核準(zhǔn)和備案類賬戶的備案。為客戶開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，并做好賬戶信息的錄入和維護(hù)工作。2.賬戶變更與撤銷對公客戶賬戶信息發(fā)生變更時，如賬戶名稱、法定代表人變更等，應(yīng)要求客戶提交相關(guān)證明文件，及時辦理變更手續(xù)?？蛻羯暾埑蜂N賬戶時，應(yīng)核實賬戶余額、未用重要空白憑證等情況，結(jié)清賬戶后辦理銷戶手續(xù)，并將銷戶資料歸檔保存。（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理1.票據(jù)業(yè)務(wù)辦理支票、匯票、本票等票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格審核票據(jù)的真實性、有效性和合規(guī)性。按照票據(jù)法和支付結(jié)算辦法的規(guī)定，進(jìn)行票據(jù)的出票、背書、承兌、貼現(xiàn)等操作，確保票據(jù)業(yè)務(wù)的安全。加強(qiáng)票據(jù)保管，定期核對票據(jù)庫存，防止票據(jù)丟失、被盜等風(fēng)險。2.匯兌業(yè)務(wù)受理客戶匯兌業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)審核匯款憑證的填寫是否準(zhǔn)確、完整，客戶身份是否真實。按照規(guī)定的流程辦理匯款手續(xù)，及時將款項匯出，并向客戶提供匯款回單。對于大額匯兌業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)控。（三）資金清算管理1.建立健全資金清算管理制度，明確資金清算流程和職責(zé)分工。2.每日按時完成資金清算工作，確保資金及時到賬和準(zhǔn)確清算。3.加強(qiáng)與人民銀行、其他金融機(jī)構(gòu)的資金清算往來核對，及時發(fā)現(xiàn)和解決清算過程中的問題。五、信貸業(yè)務(wù)運營管理（一）貸款申請受理與調(diào)查1.受理客戶貸款申請時，應(yīng)要求客戶提供完整的申請資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、信用報告等。2.對客戶申請資料進(jìn)行初步審查，核實資料的真實性和完整性。3.安排信貸人員對客戶進(jìn)行實地調(diào)查，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等，撰寫調(diào)查報告。（二）貸款審批與發(fā)放1.建立貸款審批流程，按照規(guī)定的審批權(quán)限和標(biāo)準(zhǔn)，對貸款申請進(jìn)行審批。2.審批通過的貸款，應(yīng)與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)協(xié)議。3.按照合同約定，及時為客戶發(fā)放貸款，并做好貸款發(fā)放記錄。（三）貸款管理與回收1.定期對貸款客戶進(jìn)行貸后檢查，了解客戶的經(jīng)營情況和還款能力變化，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。2.做好貸款利息計算和催收工作，確保貸款本息按時足額回收。3.對于出現(xiàn)逾期或違約的貸款，應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)的催收措施，如上門催收、法律訴訟等。六、資金業(yè)務(wù)運營管理（一）資金交易業(yè)務(wù)管理1.建立資金交易業(yè)務(wù)管理制度，規(guī)范交易流程和操作權(quán)限。2.開展資金交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)進(jìn)行充分的市場分析和風(fēng)險評估，制定合理的交易策略。3.嚴(yán)格遵守金融市場交易規(guī)則，確保交易的合規(guī)性和安全性。（二）資金頭寸管理1.每日監(jiān)控銀行資金頭寸情況，合理安排資金運用和調(diào)度。2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和資金需求預(yù)測，制定資金頭寸管理計劃，確保資金的流動性和安全性。3.加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的資金融通和合作，優(yōu)化資金配置。（三）資金風(fēng)險管理1.識別、評估和監(jiān)測資金業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。2.制定風(fēng)險控制措施，如限額管理、止損設(shè)定、風(fēng)險對沖等，有效防范資金風(fēng)險。3.定期進(jìn)行資金風(fēng)險壓力測試，評估風(fēng)險承受能力和應(yīng)對措施的有效性。七、中間業(yè)務(wù)運營管理（一）代理業(yè)務(wù)管理1.與各類代理機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.規(guī)范代理業(yè)務(wù)操作流程，確保代理業(yè)務(wù)的合規(guī)開展。3.加強(qiáng)對代理業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理，定期檢查代理機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)操作情況。（二）代收代付業(yè)務(wù)管理1.受理客戶代收代付業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)審核相關(guān)協(xié)議和資料的真實性、合法性。2.按照約定的時間和方式，準(zhǔn)確辦理代收代付業(yè)務(wù)，確保資金及時到賬和準(zhǔn)確清算。3.做好代收代付業(yè)務(wù)的記錄和對賬工作，及時處理客戶的疑問和投訴。（三）銀行卡業(yè)務(wù)管理1.加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡、掛失、解掛、換卡等業(yè)務(wù)的管理，確?？蛻粲每ò踩?。2.規(guī)范銀行卡交易流程，包括消費、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等操作，防范交易風(fēng)險。3.做好銀行卡資金清算和賬務(wù)處理工作，定期對銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。八、運營風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立運營風(fēng)險識別機(jī)制，定期對各類運營業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查，識別潛在風(fēng)險點。2.運用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險控制措施1.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定針對性的風(fēng)險控制措施，包括完善制度流程、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、強(qiáng)化監(jiān)督檢查等。2.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)，實施重點監(jiān)控和專項管理，確保風(fēng)險可控。（三）風(fēng)險監(jiān)測與報告1.建立運營風(fēng)險監(jiān)測體系，實時監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)變化情況。2.定期向上級行報告運營風(fēng)險狀況，及時反饋風(fēng)險事件和處理情況。九、運營支持與保障（一）信息系統(tǒng)管理1.加強(qiáng)信息系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。2.定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行安全檢查和漏洞修復(fù)，防范信息系統(tǒng)風(fēng)險。3.做好信息系統(tǒng)的備份和恢復(fù)工作，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性和完整性。（二）運營設(shè)施與設(shè)備管理1.配備必要的運營設(shè)施和設(shè)備，如營業(yè)場所、辦公設(shè)備、自助設(shè)備等，并確保其正常運行。2.建立運營設(shè)施和設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)制度，定期進(jìn)行檢查和維修，延長設(shè)備使用壽命。3.加強(qiáng)對自助設(shè)備的管理，包括加鈔、清機(jī)、巡檢等工作，保障自助設(shè)備的安全和正常使用。（三）人員培訓(xùn)與管理1.制定運營人員培訓(xùn)計劃，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能提升培訓(xùn)，提高員工業(yè)