PAGE招行運(yùn)營管理制度一、總則（一）目的本運(yùn)營管理制度旨在規(guī)范招商銀行（以下簡稱“招行”）的運(yùn)營管理活動(dòng)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、高效性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，提升招行的市場競爭力和服務(wù)質(zhì)量，保障招行穩(wěn)健運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、安全、便捷的金融服務(wù)。（二）適用范圍本制度適用于招行總行及各分支機(jī)構(gòu)的所有運(yùn)營管理相關(guān)活動(dòng)，包括但不限于各類業(yè)務(wù)的操作流程、崗位設(shè)置與職責(zé)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息系統(tǒng)運(yùn)營等方面。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及招行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，確保運(yùn)營管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎性原則以審慎的態(tài)度對待運(yùn)營管理中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，充分評估潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障招行資金安全和穩(wěn)健運(yùn)營。3.效率性原則優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，合理配置資源，提高運(yùn)營管理效率，在確保合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，最大程度地滿足客戶需求，提升招行的市場響應(yīng)速度和服務(wù)水平。4.協(xié)同性原則強(qiáng)調(diào)各部門、各崗位之間的協(xié)同合作，打破信息壁壘，形成高效的運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)，共同推動(dòng)招行整體業(yè)務(wù)的順利開展。5.創(chuàng)新性原則鼓勵(lì)在運(yùn)營管理中積極探索創(chuàng)新，引入先進(jìn)的技術(shù)和管理理念，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，提升招行的核心競爭力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)招行運(yùn)營管理組織架構(gòu)包括總行運(yùn)營管理部門、各分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)以及相關(guān)業(yè)務(wù)部門。總行運(yùn)營管理部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全行運(yùn)營管理工作，制定和完善運(yùn)營管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)；各分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)在總行指導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理工作，確保各項(xiàng)運(yùn)營管理要求在基層得到有效落實(shí)；相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照職責(zé)分工，協(xié)同配合運(yùn)營管理部門開展業(yè)務(wù)操作和管理工作。（二）職責(zé)分工1.總行運(yùn)營管理部門職責(zé)制定和修訂全行運(yùn)營管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，確保其符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。統(tǒng)籌規(guī)劃全行運(yùn)營管理體系建設(shè)，優(yōu)化運(yùn)營管理流程，提高運(yùn)營效率和質(zhì)量。負(fù)責(zé)全行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和控制機(jī)制，定期開展風(fēng)險(xiǎn)評估和檢查。組織協(xié)調(diào)全行運(yùn)營管理工作，對各分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理情況進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和考核。推動(dòng)運(yùn)營管理信息化建設(shè)，提高運(yùn)營管理的自動(dòng)化、智能化水平。負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門、同業(yè)機(jī)構(gòu)等的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策變化，為招行運(yùn)營管理決策提供支持。2.分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)貫徹執(zhí)行總行制定的運(yùn)營管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，確保本機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理工作合規(guī)、有序開展。負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作的組織實(shí)施，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)確、高效處理，及時(shí)響應(yīng)客戶需求。加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)事件。負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和培訓(xùn)，提高團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。配合總行運(yùn)營管理部門開展各項(xiàng)運(yùn)營管理工作，及時(shí)反饋本機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理中的問題和建議。3.相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)按照運(yùn)營管理制度和流程要求，負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)的具體操作和管理，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。與運(yùn)營管理部門密切配合，共同制定和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)處理效率和客戶滿意度。負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和控制，及時(shí)向運(yùn)營管理部門通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。參與運(yùn)營管理相關(guān)培訓(xùn)和考核工作，提高本部門員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識。三、業(yè)務(wù)操作流程（一）開戶業(yè)務(wù)流程1.客戶申請客戶向招行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交開戶申請，提供相關(guān)證明文件和資料，如身份證、營業(yè)執(zhí)照等。2.資料審核營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員對客戶提交的資料進(jìn)行初審，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。初審?fù)ㄟ^后，將資料上傳至后臺審核系統(tǒng)。3.后臺審核后臺審核人員對上傳的資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，重點(diǎn)審核客戶身份、業(yè)務(wù)資格等關(guān)鍵信息。審核通過后，生成開戶賬號，并分配相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限。4.賬戶開立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員根據(jù)后臺審核結(jié)果，為客戶開立賬戶，發(fā)放銀行卡、U盾等相關(guān)介質(zhì)，并告知客戶賬戶使用注意事項(xiàng)。5.后續(xù)服務(wù)開戶完成后，客戶經(jīng)理對客戶進(jìn)行回訪，了解客戶需求，提供相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)推薦，建立長期穩(wěn)定的客戶關(guān)系。（二）存款業(yè)務(wù)流程1.客戶存入客戶持現(xiàn)金或其他存款憑證到招行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)。柜員接收客戶存款，核對現(xiàn)金真?zhèn)位虼婵顟{證信息。2.系統(tǒng)錄入柜員將存款信息錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括存款金額、存款類型、客戶賬號等。系統(tǒng)自動(dòng)更新客戶賬戶余額。3.憑證打印柜員打印存款憑證，交客戶簽字確認(rèn)。存款憑證作為客戶存款的證明文件。4.后續(xù)處理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日營業(yè)終了，將現(xiàn)金存款上繳金庫，非現(xiàn)金存款進(jìn)行賬務(wù)核對和清算處理。（三）取款業(yè)務(wù)流程1.客戶申請客戶持銀行卡、存折或其他取款憑證到招行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理取款業(yè)務(wù)，填寫取款憑條，注明取款金額、密碼等信息。2.身份驗(yàn)證柜員通過刷卡、輸入密碼等方式對客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證。驗(yàn)證通過后，核對取款憑條信息與系統(tǒng)記錄是否一致。3.金額核對與授權(quán)柜員核對取款金額是否符合客戶賬戶余額及取款限額規(guī)定。如取款金額超過一定限額，需進(jìn)行上級授權(quán)。4.現(xiàn)金支付柜員根據(jù)授權(quán)結(jié)果，為客戶支付現(xiàn)金。支付現(xiàn)金時(shí)，再次核對現(xiàn)金真?zhèn)魏徒痤~。5.賬務(wù)處理柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄取款交易，更新客戶賬戶余額。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日營業(yè)終了，對取款業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)核對和清算處理。（四）轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)流程1.客戶申請客戶通過招行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道提交轉(zhuǎn)賬匯款申請，填寫收款方信息、轉(zhuǎn)賬金額、用途等內(nèi)容。2.信息核對系統(tǒng)對客戶輸入的信息進(jìn)行合法性校驗(yàn)，如收款方賬號格式、轉(zhuǎn)賬金額限制等。校驗(yàn)通過后，顯示轉(zhuǎn)賬匯款信息供客戶確認(rèn)。3.身份驗(yàn)證與授權(quán)客戶根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行身份驗(yàn)證，如輸入密碼、短信驗(yàn)證碼等。如轉(zhuǎn)賬金額較大，可能需要進(jìn)行上級授權(quán)。4.交易處理系統(tǒng)根據(jù)客戶確認(rèn)的信息發(fā)起轉(zhuǎn)賬匯款交易，將資金從客戶賬戶劃轉(zhuǎn)至收款方賬戶。交易成功后，生成轉(zhuǎn)賬匯款記錄。5.通知與查詢系統(tǒng)實(shí)時(shí)向客戶發(fā)送轉(zhuǎn)賬匯款結(jié)果通知?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道查詢轉(zhuǎn)賬匯款交易狀態(tài)和明細(xì)。（五）信用卡業(yè)務(wù)流程1.客戶申請客戶通過招行官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或第三方合作渠道提交信用卡申請，填寫個(gè)人信息、收入情況、信用狀況等相關(guān)資料。2.資料審核招行信用卡中心對客戶提交的申請資料進(jìn)行審核，通過多種方式核實(shí)客戶信息真實(shí)性和信用狀況，如征信查詢、電話核實(shí)等。3.審批決策根據(jù)審核結(jié)果，信用卡中心做出審批決策，決定是否批準(zhǔn)客戶申請。審批通過后，確定信用卡額度、卡種等相關(guān)信息。4.卡片制作與寄發(fā)信用卡中心制作客戶信用卡，并通過掛號信或快遞等方式將卡片寄送至客戶預(yù)留地址。5.開卡與激活客戶收到信用卡后，按照卡片說明進(jìn)行開卡和激活操作。激活方式包括電話激活、網(wǎng)上銀行激活、手機(jī)銀行激活等。6.信用卡使用與管理客戶可使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)等交易。招行信用卡中心負(fù)責(zé)對信用卡交易進(jìn)行監(jiān)控和管理，及時(shí)發(fā)送賬單通知客戶還款，并提供相關(guān)客戶服務(wù)支持。四、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制目標(biāo)1.確保招行運(yùn)營管理活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.保障招行資產(chǎn)安全，防止資產(chǎn)流失，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.提高招行運(yùn)營管理效率和效果，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低運(yùn)營成本。4.加強(qiáng)招行內(nèi)部監(jiān)督和制衡機(jī)制，防范內(nèi)部人員違規(guī)操作和道德風(fēng)險(xiǎn)。（二）內(nèi)部控制原則1.全面性原則內(nèi)部控制覆蓋招行運(yùn)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和所有人員，確保不留死角。2.制衡性原則在崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程等方面建立有效的制衡機(jī)制，避免權(quán)力過度集中，防止錯(cuò)誤和舞弊行為發(fā)生。3.審慎性原則以審慎的態(tài)度對待內(nèi)部控制，充分評估潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取積極有效的控制措施。4.適應(yīng)性原則內(nèi)部控制應(yīng)根據(jù)招行內(nèi)外部環(huán)境變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和完善，確保其有效性和適應(yīng)性。（三）內(nèi)部控制措施1.制度建設(shè)建立健全各項(xiàng)運(yùn)營管理制度和流程，明確各崗位職責(zé)和操作規(guī)范，確保運(yùn)營管理活動(dòng)有章可循。2.崗位分離與制衡對關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行合理分離，如柜員與授權(quán)人員、賬務(wù)處理人員與資金管理人員等，避免單人操作可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。3.授權(quán)管理明確不同業(yè)務(wù)操作的授權(quán)級別和流程，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度，確保重要業(yè)務(wù)操作經(jīng)過適當(dāng)授權(quán)。4.監(jiān)督檢查定期開展內(nèi)部審計(jì)、運(yùn)營檢查等工作，對運(yùn)營管理活動(dòng)進(jìn)行全面監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問題。5.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對運(yùn)營管理中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)警。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。6.信息系統(tǒng)控制加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的安全管理和維護(hù)，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息泄露和系統(tǒng)故障導(dǎo)致的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。對信息系統(tǒng)操作進(jìn)行嚴(yán)格權(quán)限管理和審計(jì)記錄。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)識別招行運(yùn)營管理過程中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。通過對業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、外部環(huán)境等方面的分析，識別潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。2.風(fēng)險(xiǎn)評估采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略的制定提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對于風(fēng)險(xiǎn)程度較高且無法有效控制的業(yè)務(wù)或環(huán)節(jié)，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，如停止相關(guān)業(yè)務(wù)操作或退出特定市場。2.風(fēng)險(xiǎn)降低通過加強(qiáng)內(nèi)部控制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高員工素質(zhì)等措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險(xiǎn)影響程度。例如，加強(qiáng)客戶信用審查，降低信用風(fēng)險(xiǎn)；完善信息系統(tǒng)安全防護(hù)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過購買保險(xiǎn)、開展資產(chǎn)證券化等方式，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。如為重要資產(chǎn)購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)承受對于風(fēng)險(xiǎn)程度較低且在招行可承受范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)承受策略，即不采取額外的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，由招行自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等方面。通過對指標(biāo)的實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況變化趨勢。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控頻率根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性和變化情況，確定不同風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控頻率。對于重大風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；對于一般風(fēng)險(xiǎn)，定期進(jìn)行監(jiān)控和分析。3.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與處置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部門定期向管理層和相關(guān)部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。對于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，相關(guān)部門應(yīng)迅速采取措施進(jìn)行處置，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。六、信息系統(tǒng)運(yùn)營（一）信息系統(tǒng)架構(gòu)招行信息系統(tǒng)架構(gòu)包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)等多個(gè)子系統(tǒng)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是全行運(yùn)營管理的基礎(chǔ)平臺，負(fù)責(zé)處理各類業(yè)務(wù)交易；管理信息系統(tǒng)為管理層提供決策支持信息；客戶服務(wù)系統(tǒng)為客戶提供便捷的服務(wù)渠道；數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)用于存儲(chǔ)和分析全行各類數(shù)據(jù)。（二）信息系統(tǒng)安全管理1.網(wǎng)絡(luò)安全加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，采用防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等技術(shù)手段，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和非法入侵。定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全評估和漏洞掃描，及時(shí)修復(fù)安全隱患。2.數(shù)據(jù)安全建立數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)機(jī)制，定期對重要數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并存儲(chǔ)在安全的介質(zhì)上。對數(shù)據(jù)訪問進(jìn)行嚴(yán)格權(quán)限管理，防止數(shù)據(jù)泄露和篡改。加強(qiáng)數(shù)據(jù)加密技術(shù)應(yīng)用，確保數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過程中的安全性。3.系統(tǒng)安全對信息系統(tǒng)進(jìn)行定期維護(hù)和升級，及時(shí)修復(fù)系統(tǒng)漏洞和故障。建立系統(tǒng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，確保在系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)能夠迅速恢復(fù)，保障業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。（三）信息系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)1.日常運(yùn)行監(jiān)控設(shè)立專門的運(yùn)行監(jiān)控崗位，對信息系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，包括系統(tǒng)性能指標(biāo)、交易處理情況、網(wǎng)絡(luò)連接狀態(tài)等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理系統(tǒng)運(yùn)行中的異常情況。2.故障處理與應(yīng)急響應(yīng)建立故障處理流程，對系統(tǒng)故障進(jìn)行快速定位和排除。對于重大故障，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案組織應(yīng)急處置，確保在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行，減少對業(yè)務(wù)的影響。3.系統(tǒng)升級與優(yōu)化根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的需要，定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行升級和優(yōu)化。在升級和優(yōu)化過程中，嚴(yán)格進(jìn)行測試和驗(yàn)證，確保系統(tǒng)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督招行內(nèi)部審計(jì)部門定期對運(yùn)營管理活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、內(nèi)部控制有效性、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等。審計(jì)結(jié)果及時(shí)向管理層報(bào)告，并提出改進(jìn)建議。2.運(yùn)營管理部門自查運(yùn)營管理部門定期開展自查工作，對本部門及分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理情況進(jìn)行全面梳理和檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，并將自查情況上報(bào)上級部門。3.外部監(jiān)管監(jiān)督積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)了解監(jiān)管要求和政策變化，確保招行運(yùn)營管理活動(dòng)符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。對于監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，認(rèn)真落實(shí)整改措施，按時(shí)報(bào)告整改情況。（二）考核機(jī)制1.考核指標(biāo)設(shè)定根據(jù)運(yùn)營管理目標(biāo)和職責(zé)分工，設(shè)定科學(xué)合理的考核指標(biāo)體系，包括業(yè)務(wù)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、服務(wù)指標(biāo)等。業(yè)務(wù)指標(biāo)如存款余額、貸款發(fā)放量、中間業(yè)務(wù)收入等；風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)如不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率等；服務(wù)指標(biāo)如客戶滿意度、投訴率等。2.考核方式與周期采用定量與定性相結(jié)合的考核方式，定期對各部門、各分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理工作進(jìn)行考核評估?？己酥芷诳煞譃樵露?、季度、年度等，根據(jù)不同指標(biāo)的特點(diǎn)和重要性確定