COLORFUL山東農(nóng)信信貸培訓(xùn)匯報人：XXCONTENTS目錄信貸培訓(xùn)概述信貸產(chǎn)品介紹信貸風(fēng)險管理信貸業(yè)務(wù)流程信貸政策法規(guī)信貸服務(wù)與營銷01信貸培訓(xùn)概述培訓(xùn)目的和意義增強信貸人員專業(yè)素養(yǎng)，提高業(yè)務(wù)辦理效率與質(zhì)量。提升業(yè)務(wù)能力通過培訓(xùn)，使信貸人員有效識別與防控信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。防控信貸風(fēng)險培訓(xùn)對象和范圍涵蓋山東農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)各崗位員工，提升整體信貸業(yè)務(wù)能力。農(nóng)信員工特別針對新入職員工，進行信貸基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)。新入職員工培訓(xùn)課程設(shè)置基礎(chǔ)信貸知識涵蓋信貸基本原理、流程及風(fēng)險控制要點信貸產(chǎn)品解析詳細介紹各類信貸產(chǎn)品特點、適用場景及操作流程02信貸產(chǎn)品介紹傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品向村黨組織領(lǐng)辦合作社發(fā)放，用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)及固定資產(chǎn)投資，額度10萬-300萬。強村貸向養(yǎng)殖戶及相關(guān)產(chǎn)業(yè)客戶發(fā)放，額度依養(yǎng)殖規(guī)模等定，最長可貸5年。助養(yǎng)貸向適度規(guī)模經(jīng)營主體發(fā)放，用于糧食種植支出，額度依種植成本及畝數(shù)定，最高300萬。農(nóng)耕貸創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)01信e貸模式線上+線下結(jié)合，秒批秒貸，提升客戶體驗。02特色信貸產(chǎn)品涵蓋支農(nóng)、興商、助企、惠民四大系列，滿足多元需求。產(chǎn)品優(yōu)勢分析客戶通過微信/手機銀行完成全流程，保障安全高效。全流程線上化獨家對接政府平臺，整合政務(wù)數(shù)據(jù)，降低獲客成本。政銀數(shù)據(jù)融合額度測算融合平臺數(shù)據(jù)，實時重算授信額度。動態(tài)額度管理03信貸風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估風(fēng)險評估方法運用定量與定性分析，評估風(fēng)險等級，制定應(yīng)對措施。風(fēng)險識別要點識別客戶信用、經(jīng)營及市場風(fēng)險，確保貸款安全。0102風(fēng)險控制措施01貸前嚴(yán)格審查對貸款申請人資質(zhì)、信用及還款能力進行全面評估，降低風(fēng)險。02貸中動態(tài)監(jiān)控實時跟蹤貸款使用情況，確保資金合規(guī)使用，及時調(diào)整策略。風(fēng)險案例分析萊蕪市聯(lián)保戶因成員經(jīng)營不善，拒不履行擔(dān)保責(zé)任，致貸款集體違約。農(nóng)戶聯(lián)保違約貿(mào)易企業(yè)偽造單據(jù)套取貸款，空轉(zhuǎn)貿(mào)易致資金鏈斷裂，形成不良。貿(mào)易融資欺詐某集團子公司虧損，關(guān)聯(lián)擔(dān)保引發(fā)連鎖違約，銀行資產(chǎn)嚴(yán)重受損。集團擔(dān)保鏈斷裂01020304信貸業(yè)務(wù)流程客戶申請與受理清晰闡述客戶申請信貸需滿足的基本條件與要求。申請條件說明詳細列出客戶申請信貸時需準(zhǔn)備的相關(guān)材料清單。申請材料準(zhǔn)備貸前調(diào)查與審批貸前調(diào)查要點核查主體資格、信用記錄，分析經(jīng)營財務(wù)，確保信息真實。貸款審批流程初審、實地考察、風(fēng)險評估、終審，綜合評估后放款。貸后管理與回收定期對貸款客戶進行回訪，了解經(jīng)營及資金使用情況，確保資金安全。貸后跟蹤檢查建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險，減少不良貸款發(fā)生。風(fēng)險預(yù)警處理05信貸政策法規(guī)國家相關(guān)法律法規(guī)信貸政策框架法規(guī)監(jiān)管強化01中央銀行通過信貸政策引導(dǎo)資金流向，支持重點產(chǎn)業(yè)與區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。02新規(guī)要求貸款明示利率及費用，規(guī)范催收行為，保護借貸雙方權(quán)益。地方政策解讀山東農(nóng)信推出“興農(nóng)貸”等32款產(chǎn)品，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與產(chǎn)業(yè)融合。鄉(xiāng)村振興支持01開展“綠色金融深化發(fā)展年”行動，創(chuàng)新推廣10余款綠色信貸產(chǎn)品。綠色金融深化02開發(fā)“新市民系列貸”等產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)及個體工商戶融資需求。普惠小微扶持03法規(guī)更新與影響山東農(nóng)信信貸政策隨國家法規(guī)更新，影響企業(yè)融資成本與個人貸款條件。信貸政策調(diào)整新規(guī)強化逾期罰息與征信上報，促進借款人按時還款，維護信用體系。法規(guī)對逾期管理06信貸服務(wù)與營銷客戶服務(wù)策略建立快速響應(yīng)機制，及時解決客戶問題，提升客戶滿意度。高效響應(yīng)機制根據(jù)客戶需求定制信貸產(chǎn)品，提供個性化服務(wù)方案。個性化服務(wù)營銷技巧與方法個性化服務(wù)根據(jù)客戶需求提供定制化信貸方案，增強客戶黏性?？蛻艟珳?zhǔn)定位通過數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶群，提高營銷效率。0102服務(wù)案例分享為農(nóng)戶定制專屬信貸方案