PAGE銀行運(yùn)營(yíng)主管規(guī)章制度一、總則1.目的本規(guī)章制度旨在規(guī)范銀行運(yùn)營(yíng)主管的工作職責(zé)、工作流程和行為準(zhǔn)則，確保銀行運(yùn)營(yíng)工作的合規(guī)性、高效性和安全性，保障銀行及客戶的合法權(quán)益，提升銀行整體運(yùn)營(yíng)管理水平。2.適用范圍本規(guī)章制度適用于銀行各級(jí)運(yùn)營(yíng)主管崗位人員，包括但不限于總行運(yùn)營(yíng)管理部門、分行運(yùn)營(yíng)管理部門及各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)主管。3.制定依據(jù)本規(guī)章制度依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部管理規(guī)定制定，如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等。二、崗位職責(zé)1.運(yùn)營(yíng)管理職責(zé)負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日常運(yùn)營(yíng)管理工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合銀行規(guī)章制度和監(jiān)管要求。組織開展運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)與指導(dǎo)，提高柜員業(yè)務(wù)操作技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行分析評(píng)估，提出改進(jìn)措施和建議，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程。2.風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。對(duì)重要業(yè)務(wù)操作、大額資金交易等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和金融詐騙。協(xié)助開展內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)管檢查工作，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問題。3.人員管理職責(zé)負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員的排班管理和考勤監(jiān)督，合理安排人力資源。對(duì)柜員工作表現(xiàn)進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，提出獎(jiǎng)懲建議，激勵(lì)員工提高工作質(zhì)量和效率。關(guān)注柜員思想動(dòng)態(tài)，做好員工溝通與團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作，營(yíng)造良好的工作氛圍。4.業(yè)務(wù)授權(quán)職責(zé)根據(jù)銀行授權(quán)制度，對(duì)各類業(yè)務(wù)交易進(jìn)行合規(guī)審核和授權(quán)，確保交易的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合法性。嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和流程，不得越權(quán)或違規(guī)授權(quán)，對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。三、工作流程1.營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備提前到達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施是否正常運(yùn)行，各類設(shè)備是否完好。組織柜員簽到，分發(fā)尾箱、現(xiàn)金、重要空白憑證等，核對(duì)數(shù)量和狀態(tài)。召開班前會(huì)，傳達(dá)上級(jí)工作要求，部署當(dāng)日工作任務(wù)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)。2.業(yè)務(wù)操作監(jiān)督在營(yíng)業(yè)期間，實(shí)時(shí)監(jiān)督柜員業(yè)務(wù)操作過程，檢查業(yè)務(wù)憑證填寫、交易錄入、授權(quán)審批等環(huán)節(jié)是否合規(guī)。對(duì)大額現(xiàn)金收付、重要空白憑證使用、賬戶信息變更等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。及時(shí)處理柜員在業(yè)務(wù)操作中遇到問題，解答疑問，確保業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。3.日終工作組織柜員軋賬，核對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證等實(shí)物與系統(tǒng)記錄是否一致。審核柜員日終業(yè)務(wù)報(bào)表，檢查各類交易明細(xì)、賬務(wù)平衡情況，確保日終賬務(wù)處理準(zhǔn)確無誤。監(jiān)督柜員尾箱上繳，對(duì)尾箱現(xiàn)金、重要物品進(jìn)行雙人清點(diǎn)、加封，辦理交接手續(xù)。檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范措施落實(shí)情況，關(guān)閉電源、門窗等，確保營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全。4.定期檢查與報(bào)告定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行全面檢查，包括業(yè)務(wù)制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防控、人員管理等方面。撰寫運(yùn)營(yíng)檢查報(bào)告，詳細(xì)記錄檢查發(fā)現(xiàn)的問題、整改情況及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)。根據(jù)運(yùn)營(yíng)管理需要，定期向上級(jí)提交運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)分析報(bào)告，為決策提供支持。四、業(yè)務(wù)規(guī)范1.賬戶管理嚴(yán)格按照銀行賬戶管理規(guī)定，審核客戶開戶資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。對(duì)賬戶開立、變更、撤銷等業(yè)務(wù)進(jìn)行全程監(jiān)督，確保賬戶信息準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)。加強(qiáng)對(duì)久懸賬戶的管理，定期清理，防止賬戶風(fēng)險(xiǎn)。2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)范現(xiàn)金收付流程，確?，F(xiàn)金收付操作合規(guī)、準(zhǔn)確、及時(shí)。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金庫存限額管理規(guī)定，每日進(jìn)行現(xiàn)金盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。加強(qiáng)對(duì)假幣的識(shí)別與收繳工作，按照規(guī)定程序處理假幣。3.支付結(jié)算業(yè)務(wù)認(rèn)真審核支付結(jié)算憑證，確保憑證要素齊全、填寫規(guī)范、背書連續(xù)。對(duì)支票、匯票、本票等支付工具的使用進(jìn)行監(jiān)督，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的授權(quán)制度，對(duì)大額支付、特殊支付業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)審查。4.重要空白憑證管理建立健全重要空白憑證管理制度，明確保管、領(lǐng)用、使用、作廢等環(huán)節(jié)的操作流程。定期對(duì)重要空白憑證進(jìn)行盤點(diǎn)清查，確保賬實(shí)相符，防止丟失、被盜用。在重要空白憑證使用過程中，嚴(yán)格監(jiān)督柜員按規(guī)定操作，確保憑證使用合規(guī)。五、風(fēng)險(xiǎn)防控1.操作風(fēng)險(xiǎn)防控加強(qiáng)柜員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高操作技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，減少因操作失誤引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施。利用監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止違規(guī)操作行為。2.信用風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)助客戶經(jīng)理做好客戶信用評(píng)級(jí)工作，提供準(zhǔn)確的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)支持。加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督，確保貸款發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)符合規(guī)定。關(guān)注客戶賬戶資金變動(dòng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控密切關(guān)注金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)分析市場(chǎng)變化對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)的影響。協(xié)助制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，確保交易合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控參與制定銀行流動(dòng)性管理計(jì)劃，合理安排資金頭寸。監(jiān)督營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資金收付情況，確保資金及時(shí)回籠和合理運(yùn)用。及時(shí)向上級(jí)報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，協(xié)助采取有效措施應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)。六、內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度建設(shè)協(xié)助完善銀行運(yùn)營(yíng)管理內(nèi)部控制制度，確保制度覆蓋運(yùn)營(yíng)工作各個(gè)環(huán)節(jié)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，及時(shí)修訂和更新內(nèi)部控制制度，保證制度的有效性和適應(yīng)性。2.內(nèi)部控制執(zhí)行監(jiān)督監(jiān)督營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，對(duì)違規(guī)行為及時(shí)糾正和處理。定期對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查評(píng)估，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，堵塞管理漏洞。配合內(nèi)部審計(jì)部門開展內(nèi)部控制審計(jì)工作，提供相關(guān)資料和信息。3.內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制建立健全營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，明確各崗位監(jiān)督職責(zé)和權(quán)限。加強(qiáng)對(duì)重要崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的輪崗和監(jiān)督，防范內(nèi)部人員違規(guī)操作和舞弊行為。鼓勵(lì)員工參與內(nèi)部監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的員工給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。七、培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施根據(jù)銀行運(yùn)營(yíng)管理需求和柜員業(yè)務(wù)水平，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、方式和時(shí)間安排。組織開展各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括新業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的培訓(xùn)。定期評(píng)估培訓(xùn)效果，根據(jù)反饋意見調(diào)整培訓(xùn)計(jì)劃和內(nèi)容，提高培訓(xùn)質(zhì)量。2.考核評(píng)價(jià)體系建立科學(xué)合理的運(yùn)營(yíng)主管考核評(píng)價(jià)體系，明確考核指標(biāo)、權(quán)重和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)?？己藘?nèi)容包括業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、人員管理、工作業(yè)績(jī)等方面。定期對(duì)運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，考核結(jié)果與績(jī)效獎(jiǎng)金、晉升等掛鉤。3.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃關(guān)注運(yùn)營(yíng)主管職業(yè)發(fā)展需求，為其提供晉升通道和職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)。根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)管理需要，制定運(yùn)營(yíng)主管人才培養(yǎng)計(jì)劃，儲(chǔ)備優(yōu)秀人才。鼓勵(lì)運(yùn)營(yíng)主管參加各類培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，提升綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。八、信息管理1.運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)管理負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的收集、整理、分析和報(bào)告工作，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。建立運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)臺(tái)賬，對(duì)各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類記錄和存儲(chǔ)，便于查詢和統(tǒng)計(jì)。利用數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，為運(yùn)營(yíng)決策提供數(shù)據(jù)支持。2.信息系統(tǒng)管理協(xié)助維護(hù)銀行運(yùn)營(yíng)管理信息系統(tǒng)，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行，數(shù)據(jù)安全。對(duì)信息系統(tǒng)操作權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格管理，防止信息泄露和違規(guī)操作。及時(shí)反饋信息系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的問題，配合技術(shù)部門進(jìn)行故障排除和系統(tǒng)優(yōu)化。3.信息安全管理加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信息安全管理，制定信息安全制度和應(yīng)急預(yù)案。對(duì)柜員進(jìn)行信息安全培訓(xùn)，提高員工信息安全意識(shí)和防范能力。監(jiān)督信息安全措施落實(shí)情況，定期進(jìn)行信息安全檢查，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。九、應(yīng)急管理1.應(yīng)急預(yù)案制定制定銀行運(yùn)營(yíng)應(yīng)急管理預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工和資源配置。針對(duì)火災(zāi)、搶劫、系統(tǒng)故障、突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等各類突發(fā)事件，制定具體的應(yīng)對(duì)措施。定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和修訂，確保預(yù)案的有效性和可操作性。2.應(yīng)急處置流程在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，組織柜員采取相應(yīng)的應(yīng)急措施。及時(shí)向上級(jí)報(bào)告事件情況，配合相關(guān)部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)處置和后續(xù)調(diào)查。做好客戶安撫和解釋工作，確?？蛻魴?quán)益不受損害，維護(hù)銀行正常運(yùn)營(yíng)秩序。3.應(yīng)急資源保障建立應(yīng)急資源儲(chǔ)備庫，配備必要的應(yīng)急物資和設(shè)備，如消防器材、防護(hù)用具、應(yīng)急照明等。定期對(duì)應(yīng)急資源進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保物資設(shè)備完好可