(2025年)金融律法考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分）1.根據(jù)2024年修訂的《中國(guó)人民銀行法》，關(guān)于數(shù)字人民幣法律屬性的表述，正確的是：A.數(shù)字人民幣是法定貨幣的電子化形式，與實(shí)物人民幣不具有同等法律地位B.數(shù)字人民幣發(fā)行機(jī)構(gòu)為中國(guó)人民銀行，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)C.數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)戶需提供與實(shí)物人民幣賬戶完全一致的身份信息，禁止匿名錢(qián)包D.數(shù)字人民幣交易糾紛適用《電子支付指引》，不適用《中國(guó)人民銀行法》特別規(guī)定答案：B2.某商業(yè)銀行因違規(guī)銷(xiāo)售結(jié)構(gòu)性存款被銀保監(jiān)會(huì)處罰，依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2025年修訂版），以下哪項(xiàng)不屬于結(jié)構(gòu)性存款“假結(jié)構(gòu)”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？A.掛鉤標(biāo)的設(shè)置極端不可能觸發(fā)的條件B.收益區(qū)間設(shè)計(jì)導(dǎo)致投資者實(shí)際獲得固定收益C.未按規(guī)定披露掛鉤資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.掛鉤衍生品交易由銀行內(nèi)部對(duì)沖完成答案：D3.甲公司為私募基金管理人，其管理的某股權(quán)基金擬投資未上市科技企業(yè)乙公司。根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理?xiàng)l例》（2023年施行）及2025年監(jiān)管細(xì)則，甲公司無(wú)需向投資者披露的信息是：A.乙公司實(shí)際控制人變更對(duì)基金投資的影響B(tài).基金管理費(fèi)的計(jì)算方式及調(diào)整機(jī)制C.甲公司高管個(gè)人持有的其他私募基金份額D.基金所投項(xiàng)目的估值方法及重大調(diào)整依據(jù)答案：C4.2025年3月，某互聯(lián)網(wǎng)銀行因用戶個(gè)人信息泄露被舉報(bào)。根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，以下哪項(xiàng)行為不構(gòu)成違法？A.未經(jīng)用戶同意，將用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)提供給關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)公司用于精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)B.在用戶注冊(cè)時(shí)以默認(rèn)勾選方式獲取通訊錄權(quán)限C.因系統(tǒng)故障導(dǎo)致500名用戶姓名、手機(jī)號(hào)泄露，48小時(shí)內(nèi)未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告D.對(duì)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估時(shí)，僅收集必要的身份、收入信息答案：D5.依據(jù)2024年出臺(tái)的《金融穩(wěn)定法》，當(dāng)某村鎮(zhèn)銀行觸發(fā)“重大金融風(fēng)險(xiǎn)”預(yù)警時(shí)，負(fù)責(zé)牽頭組織風(fēng)險(xiǎn)處置的主體是：A.所在地省級(jí)人民政府B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)D.銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)答案：A6.某證券公司在科創(chuàng)板IPO承銷(xiāo)中，未勤勉盡責(zé)核查發(fā)行人關(guān)聯(lián)交易真實(shí)性，導(dǎo)致投資者損失。根據(jù)2024年修訂的《證券法》，投資者提起民事賠償訴訟時(shí)，以下哪項(xiàng)責(zé)任承擔(dān)方式不符合規(guī)定？A.發(fā)行人承擔(dān)首要賠償責(zé)任B.證券公司與發(fā)行人承擔(dān)連帶責(zé)任，除非能證明自身無(wú)過(guò)錯(cuò)C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所僅對(duì)其出具的審計(jì)報(bào)告部分承擔(dān)責(zé)任D.投資者需自行證明其損失與虛假陳述存在因果關(guān)系答案：D7.關(guān)于跨境金融數(shù)據(jù)流動(dòng)的監(jiān)管，根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》及2025年最新《金融數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)管理辦法》，以下表述錯(cuò)誤的是：A.金融機(jī)構(gòu)向境外提供個(gè)人金融信息，需通過(guò)國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)組織的安全評(píng)估B.跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)應(yīng)遵循“最小必要”原則，僅傳輸完成業(yè)務(wù)所需的最小數(shù)據(jù)量C.境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，可直接將境內(nèi)收集的數(shù)據(jù)傳輸至境外總部D.金融控股公司集團(tuán)內(nèi)部跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)，需制定專(zhuān)項(xiàng)數(shù)據(jù)安全管理制度答案：C8.某信托公司發(fā)行的集合資金信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《信托公司資金信托管理暫行辦法》（2025年修訂），以下哪項(xiàng)處置措施不符合規(guī)定？A.信托公司以自有資金墊付部分本金，后續(xù)通過(guò)處置底層資產(chǎn)追償B.召開(kāi)受益人大會(huì)，表決通過(guò)延長(zhǎng)信托期限6個(gè)月的決議C.向投資者披露底層資產(chǎn)的詳細(xì)清單及估值報(bào)告D.對(duì)未提前贖回的投資者，按原合同約定收益率計(jì)算延期期間收益答案：A9.2025年5月，某外資銀行因違反反洗錢(qián)規(guī)定被處罰。根據(jù)《反洗錢(qián)法》（2024年修訂），以下哪項(xiàng)不屬于“未履行反洗錢(qián)義務(wù)”的情形？A.未對(duì)客戶身份資料進(jìn)行持續(xù)更新B.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶未采取強(qiáng)化的身份驗(yàn)證措施C.因技術(shù)故障未能及時(shí)提交大額交易報(bào)告D.未按規(guī)定保存客戶交易記錄滿5年答案：C10.關(guān)于金融消費(fèi)者教育，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（2025年實(shí)施細(xì)則），以下哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)？A.針對(duì)老年人、青少年等特殊群體開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)教育活動(dòng)B.在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)立固定教育區(qū)域，擺放風(fēng)險(xiǎn)提示資料C.對(duì)員工進(jìn)行金融消費(fèi)者教育能力培訓(xùn)，培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)每年不少于20小時(shí)D.向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送年度金融消費(fèi)者教育工作總結(jié)及下一年度計(jì)劃答案：C二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.根據(jù)《金融穩(wěn)定法》，金融風(fēng)險(xiǎn)處置資金的使用順序包括：A.被處置金融機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人自有資金B(yǎng).存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金C.地方政府公共資源D.中國(guó)人民銀行再貸款答案：ABCD（順序：A→B→C→D）2.某商業(yè)銀行推出“智能投顧”服務(wù)，根據(jù)《證券基金投資咨詢業(yè)務(wù)管理辦法》及2025年監(jiān)管要求，需滿足的合規(guī)條件包括：A.明確告知投資者智能投顧的算法邏輯及潛在風(fēng)險(xiǎn)B.投資者首次使用前需完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估C.投資建議需由持牌投資顧問(wèn)人工復(fù)核D.不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于C3級(jí)的投資者推薦股票型基金答案：ABCD3.依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)處理個(gè)人金融信息時(shí)，以下哪些情形可無(wú)需取得用戶同意？A.為履行法定職責(zé)或法定義務(wù)所必需B.為應(yīng)對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件，保護(hù)自然人生命健康和財(cái)產(chǎn)安全所必需C.從合法公開(kāi)的信息中收集，且不侵害個(gè)人隱私D.用于內(nèi)部統(tǒng)計(jì)分析，且對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行匿名化處理答案：ABD4.關(guān)于私募基金“合格投資者”的認(rèn)定，根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理?xiàng)l例》及配套規(guī)則，以下符合條件的有：A.凈資產(chǎn)1200萬(wàn)元的有限責(zé)任公司B.金融資產(chǎn)800萬(wàn)元且最近3年個(gè)人年均收入60萬(wàn)元的自然人C.投資于單只私募基金金額300萬(wàn)元的合伙企業(yè)（GP為持牌機(jī)構(gòu)）D.社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金答案：ABD（C項(xiàng)需滿足“投資于單只私募基金的金額不低于100萬(wàn)元”且“單位凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元/個(gè)人金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或年均收入不低于50萬(wàn)元”，合伙企業(yè)需穿透核查投資者是否符合條件）5.2025年，某金融租賃公司因虛構(gòu)租賃物被監(jiān)管處罰。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》（2024年修訂），以下哪些行為可被認(rèn)定為“虛構(gòu)租賃物”？A.租賃物為已報(bào)廢的機(jī)器設(shè)備，無(wú)實(shí)際使用價(jià)值B.租賃物所有權(quán)未轉(zhuǎn)移至金融租賃公司C.租賃物為知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但未辦理權(quán)利質(zhì)押登記D.租賃物價(jià)值遠(yuǎn)低于融資額度，且無(wú)合理評(píng)估依據(jù)答案：ABD6.根據(jù)《跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)規(guī)則》（2025年更新），參與人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的金融機(jī)構(gòu)需履行的義務(wù)包括：A.遵守反洗錢(qián)、反恐融資相關(guān)規(guī)定B.按要求向人民銀行報(bào)送跨境人民幣業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)C.對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分D.確保支付指令的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性答案：ABCD7.某保險(xiǎn)公司因償付能力不足被銀保監(jiān)會(huì)接管，根據(jù)《保險(xiǎn)法》（2024年修訂）及《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，接管期間可采取的措施包括：A.限制保險(xiǎn)公司開(kāi)展新業(yè)務(wù)B.責(zé)令股東補(bǔ)充資本C.轉(zhuǎn)讓部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給其他保險(xiǎn)公司D.調(diào)整保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員答案：ABCD8.關(guān)于資管產(chǎn)品的“穿透式監(jiān)管”，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（2025年深化版），以下表述正確的有：A.需向上穿透識(shí)別最終投資者是否為合格投資者B.向下穿透核查底層資產(chǎn)是否符合投資范圍限制C.對(duì)嵌套層級(jí)超過(guò)2層的資管產(chǎn)品，需額外計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本D.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的公募產(chǎn)品可投資未上市企業(yè)股權(quán)，但需穿透披露底層資產(chǎn)答案：ABD（C項(xiàng)嵌套層級(jí)不得超過(guò)2層，超過(guò)即違規(guī)）9.依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融消費(fèi)者的“受教育權(quán)”包括：A.接受金融知識(shí)普及教育的權(quán)利B.了解金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)利C.獲得個(gè)性化投資建議的權(quán)利D.參與金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者教育活動(dòng)的權(quán)利答案：ABD10.2025年，某金融科技公司因違規(guī)從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)被處罰。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2024年施行），以下哪些行為構(gòu)成違規(guī)？A.在未取得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的情況下，通過(guò)合作銀行放款并收取服務(wù)費(fèi)B.對(duì)同一借款人的貸款余額超過(guò)其最近3年年均收入的30%C.未將客戶信用信息報(bào)送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)D.在貸款合同中約定“逾期利息+違約金”合計(jì)年利率36%答案：ABCD三、案例分析題（共2題，每題20分，共40分）案例一2025年4月，P2P平臺(tái)“惠民財(cái)富”因資金鏈斷裂進(jìn)入清退程序。經(jīng)核查，平臺(tái)存在以下問(wèn)題：（1）虛構(gòu)借款人信息，將資金用于關(guān)聯(lián)方房地產(chǎn)項(xiàng)目；（2）通過(guò)“自動(dòng)投標(biāo)”功能，將投資者資金拆分后匹配至虛假標(biāo)的；（3）未按規(guī)定對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，向60歲以上老年人銷(xiāo)售年化收益率18%的產(chǎn)品；（4）清退過(guò)程中，平臺(tái)將投資者個(gè)人信息（包括身份證號(hào)、銀行賬戶）出售給第三方催收公司。問(wèn)題：1.分析“惠民財(cái)富”涉及的金融違法行為及對(duì)應(yīng)的法律依據(jù)；（10分）2.投資者可通過(guò)哪些法律途徑追償損失？（10分）答案要點(diǎn)：1.違法行為及依據(jù)：（1）虛構(gòu)借款人信息、資金挪用：違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第10條“禁止虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景”及《刑法》第192條“集資詐騙罪”；（2）自動(dòng)投標(biāo)拆分資金：違反《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中“禁止將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分”的規(guī)定；（3）未履行投資者適當(dāng)性義務(wù)：違反《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第16條“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估并分類(lèi)管理”；（4）泄露個(gè)人信息：違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第10條“任何組織、個(gè)人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息”及《網(wǎng)絡(luò)安全法》第42條“不得泄露、出售或者非法向他人提供個(gè)人信息”。2.追償途徑：（1）向地方金融監(jiān)管部門(mén)申報(bào)債權(quán)，參與清退財(cái)產(chǎn)分配（依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第30條）；（2）對(duì)平臺(tái)實(shí)際控制人、股東提起民事訴訟，主張其因過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致?lián)p失（依據(jù)《民法典》第1165條“過(guò)錯(cuò)責(zé)任”）；（3）向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，追究平臺(tái)負(fù)責(zé)人刑事責(zé)任，通過(guò)刑事附帶民事訴訟追償（依據(jù)《刑事訴訟法》第101條）；（4）若平臺(tái)存在第三方擔(dān)保，可要求擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任（依據(jù)《民法典》合同編“保證責(zé)任”規(guī)定）。案例二2025年6月，境內(nèi)企業(yè)A擬在美國(guó)納斯達(dá)克上市，其境內(nèi)運(yùn)營(yíng)主體B公司掌握大量用戶健康數(shù)據(jù)（包括姓名、病歷、基因信息）。根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》《證券法》及《國(guó)務(wù)院關(guān)于境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市的管理規(guī)定》（2024年施行），A公司需完成以下準(zhǔn)備：（1）向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交境外上市備案；（2）對(duì)B公司的數(shù)據(jù)出境進(jìn)行安全評(píng)估；（3）與承銷(xiāo)商簽訂協(xié)議，明確信息披露責(zé)任。問(wèn)題：1.A公司境外上市備案需提交哪些核心材料？（8分）2.B公司數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估的重點(diǎn)內(nèi)容包括哪些？（6分）3.若A公司在上市文件中虛假陳述，境內(nèi)投資者可通過(guò)哪些機(jī)制維權(quán)？（6分）答案要點(diǎn)：1.備案材料：（1）境外發(fā)行上市方案（包括上市地點(diǎn)、時(shí)間、估值等）；（2）境內(nèi)運(yùn)營(yíng)主體B公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人信息；（3）涉及的數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全評(píng)估報(bào)告；（4）中介機(jī)構(gòu)（保薦人、律師、會(huì)計(jì)師）的執(zhí)業(yè)資格及盡職調(diào)查文件；（5）境內(nèi)法律意見(jiàn)書(shū)（重點(diǎn)說(shuō)明是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、數(shù)據(jù)安全等要求）；（6）境外上市協(xié)議（如承銷(xiāo)協(xié)議、保薦協(xié)議）。2.數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估重點(diǎn)：（1）數(shù)據(jù)出境的必要性、合法性（是否符合“最小必要”原則）；（2）數(shù)據(jù)接收方所在國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境及數(shù)據(jù)保護(hù)水平；（3）數(shù)據(jù)出境可能對(duì)國(guó)家安全、公共利益或個(gè)人權(quán)益造成的風(fēng)險(xiǎn)；（4）數(shù)據(jù)處理者的數(shù)據(jù)安全保護(hù)能力（包括技術(shù)措施、管理制度）；（5）數(shù)據(jù)出境后的再轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（是否會(huì)被第三方進(jìn)一步處理）；（6）個(gè)人信息主體的權(quán)益保障措施（如同意機(jī)制、投訴渠道）。3.境內(nèi)投資者維權(quán)機(jī)制：（1）依據(jù)《證券法》第95條，提起證券糾紛普通訴訟或特別代表人訴訟；（2）通過(guò)“跨境監(jiān)管合作機(jī)制”，請(qǐng)求中國(guó)證監(jiān)會(huì)與美國(guó)SEC協(xié)作調(diào)取證據(jù)；（3）若虛假陳述涉及境內(nèi)主體（如B公司），可依據(jù)《民法典》第120條提起侵權(quán)之訴；（4）利用“中國(guó)投資者網(wǎng)”等平臺(tái)參與集體調(diào)解；（5）向中國(guó)證監(jiān)會(huì)舉報(bào)，通過(guò)行政監(jiān)管措施追究責(zé)任主體（包括發(fā)行人、中介機(jī)構(gòu)）的行政責(zé)任。四、論述題（共1題，10分）結(jié)合2025年金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，論述“金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管的平衡路徑”。答案要點(diǎn)：（1）金融科技創(chuàng)新的典型形態(tài)：包括數(shù)字人民幣應(yīng)用、智能投顧、區(qū)塊鏈跨境支付、大數(shù)據(jù)征信等，其特點(diǎn)是技術(shù)驅(qū)動(dòng)、跨市場(chǎng)融合、用戶規(guī)模大。（2）法律監(jiān)管的核心目標(biāo)：防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)（如算法歧視、數(shù)據(jù)壟斷）、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益（如隱私泄露、過(guò)度負(fù)債）、維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)（如平臺(tái)“二選一”、濫用市場(chǎng)支配地位）。（3）平衡路徑：①動(dòng)態(tài)立法：建立“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，允