泰康代理人制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》《保險法》等相關(guān)國家法律法規(guī)，參照行業(yè)監(jiān)管要求及泰康集團母公司關(guān)于代理人隊伍管理的指導(dǎo)意見，結(jié)合公司實際業(yè)務(wù)發(fā)展需求，為規(guī)范代理人行為、防范專項風(fēng)險、提升管理效能制定。制度旨在通過明確管理職責(zé)、細化操作標(biāo)準(zhǔn)、強化過程監(jiān)督，構(gòu)建系統(tǒng)性、規(guī)范化的代理人管理制度體系，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營。第二條本制度適用于公司總部各部門、各下屬單位及全體代理人，覆蓋代理人招募、培訓(xùn)、展業(yè)、合規(guī)、考核等全業(yè)務(wù)場景，以及代理人從事保險產(chǎn)品銷售、咨詢、理賠協(xié)助等服務(wù)的所有活動。第三條本制度下列術(shù)語定義如下：（一）代理人專項管理：指公司針對代理人隊伍在執(zhí)業(yè)行為、合規(guī)管理、風(fēng)險防控等方面實施的全流程制度約束與過程監(jiān)督，包括行為規(guī)范、權(quán)限控制、監(jiān)督考核、違規(guī)處置等管理措施。（二）專項風(fēng)險：指代理人執(zhí)業(yè)過程中可能引發(fā)的法律責(zé)任、聲譽損害、財務(wù)損失或監(jiān)管處罰的風(fēng)險事件，如違規(guī)銷售、信息泄露、欺詐行為、客戶投訴等。（三）合規(guī)操作：指代理人嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部制度要求開展業(yè)務(wù)活動，確保業(yè)務(wù)行為合法合規(guī)、符合職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。第四條代理人專項管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則：管理制度需覆蓋所有代理人及業(yè)務(wù)場景，確保無死角、無漏洞；（二）責(zé)任到人原則：明確各層級管理主體的職責(zé)權(quán)限，實現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)；（三）風(fēng)險導(dǎo)向原則：聚焦高風(fēng)險業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，實施差異化管控措施；（四）持續(xù)改進原則：動態(tài)評估管理效果，優(yōu)化制度流程，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對公司代理人專項管理工作負(fù)總責(zé)，承擔(dān)第一責(zé)任人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管負(fù)責(zé)人作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)專項管理制度的組織落實、監(jiān)督考核及異常情況處置。第六條設(shè)立代理人專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長，成員包括人力資源部、合規(guī)部、銷售管理部、財務(wù)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司代理人專項管理工作，行使以下職權(quán)：（一）審議審批專項管理制度及重大管理事項；（二）協(xié)調(diào)跨部門專項管理任務(wù)，解決重大問題；（三）監(jiān)督評估專項管理成效，提出優(yōu)化建議。第七條人力資源部作為代理人專項管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)：（一）統(tǒng)籌制定、修訂專項管理制度，組織宣貫培訓(xùn)；（二）建立代理人合規(guī)檔案，記錄執(zhí)業(yè)行為及違規(guī)情況；（三）配合相關(guān)部門開展風(fēng)險排查，監(jiān)督整改落實。第八條合規(guī)部作為專項管理的重要部門，負(fù)責(zé)：（一）審核代理人執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，出具合規(guī)意見；（二）制定專項領(lǐng)域風(fēng)險防控措施，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；（三）牽頭處理重大違規(guī)事件，提出處理建議。第九條銷售管理部作為業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)：（一）落實代理人專項管理要求，開展日常業(yè)務(wù)監(jiān)督；（二）組織代理人培訓(xùn)，提升合規(guī)意識和操作能力；（三）收集業(yè)務(wù)反饋，推動管理機制完善。第十條各下屬單位負(fù)責(zé)人為本單位代理人專項管理的第一責(zé)任人，需落實以下職責(zé)：（一）組織本單位代理人學(xué)習(xí)專項管理制度，確保全員知曉；（二）開展屬地風(fēng)險排查，建立問題臺賬并整改；（三）配合總部開展專項檢查，及時上報異常情況。第十一條代理人作為基層執(zhí)行崗位，需履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署合規(guī)承諾書，明確個人執(zhí)業(yè)紅線；（二）主動上報業(yè)務(wù)疑點，配合調(diào)查處置；（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)指令，維護客戶合法權(quán)益。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條代理人招募管理：須嚴(yán)格遵循“人崗匹配、背景核實、能力評估”原則，嚴(yán)禁虛假宣傳、放寬準(zhǔn)入條件。重點防控點包括：（一）學(xué)歷、從業(yè)資格等硬性條件是否達標(biāo)；（二）是否存在禁入行為或失信記錄；（三）培訓(xùn)考核是否滿足執(zhí)業(yè)要求。第十三條產(chǎn)品銷售管理：代理人須遵循“適當(dāng)性銷售”原則，確保產(chǎn)品與客戶需求適配。禁止性行為包括：（一）誤導(dǎo)性宣傳，夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險；（二）捆綁銷售，強制搭售非客戶需求的附加產(chǎn)品；（三）違規(guī)返傭，以不正當(dāng)利益影響客戶決策。第十四條客戶信息保護：代理人須嚴(yán)格遵守《個人信息保護法》要求，禁止以下行為：（一）非法獲取、泄露客戶敏感信息；（二）未經(jīng)授權(quán)用于商業(yè)用途或轉(zhuǎn)售；（三）未告知客戶用途擅自收集非必要信息。第十五條合同履行管理：代理人須確?？蛻粼诔浞掷斫鈼l款的前提下簽署合同，重點管控：（一）關(guān)鍵條款（如免責(zé)事由、爭議解決）是否已說明；（二）是否存在代客簽名或脅迫行為；（三）電子合同簽署是否符合規(guī)范。第十六條獎金與考核管理：獎金分配須與合規(guī)業(yè)績掛鉤，禁止：（一）設(shè)置不合理的業(yè)績指標(biāo)，誘導(dǎo)違規(guī)操作；（二）以回扣、提成等形式違規(guī)激勵；（三）偽造業(yè)績數(shù)據(jù)套取獎金。第十七條異常行為排查：通過客戶投訴、系統(tǒng)監(jiān)控、第三方反饋等渠道，重點排查：（一）高頻投訴代理人是否存在共性違規(guī)；（二）異常高傭業(yè)務(wù)是否存在利益輸送；（三）培訓(xùn)記錄是否缺失或偽造。第十八條違規(guī)處置標(biāo)準(zhǔn)：按違規(guī)情節(jié)輕重，實行分級管理：（一）一般違規(guī)：通報批評、暫停業(yè)務(wù)、重新培訓(xùn)；（二）重大違規(guī)：解除勞動合同、移交監(jiān)管、追究法律責(zé)任；（三）惡性事件：列入行業(yè)禁入名單，永久禁止從業(yè)。第四章專項管理運行機制第十九條制度動態(tài)更新機制：人力資源部會同合規(guī)部、銷售管理部每年聯(lián)合評估制度適用性，根據(jù)監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)變化及時修訂。修訂程序包括：（一）調(diào)研分析需求，形成修訂草案；（二）領(lǐng)導(dǎo)小組審議，廣泛征求意見；（三）公司發(fā)文實施，組織宣貫培訓(xùn)。第二十條風(fēng)險識別預(yù)警機制：每月開展專項風(fēng)險排查，流程如下：（一）人力資源部匯總投訴、檢查等風(fēng)險線索；（二）合規(guī)部進行風(fēng)險分級評估；（三）發(fā)布預(yù)警通知，要求重點關(guān)注。第二十一條合規(guī)審查機制：將審查嵌入以下關(guān)鍵節(jié)點：（一）新招募代理人需通過合規(guī)審核后方可展業(yè)；（二）重大產(chǎn)品銷售前需經(jīng)合規(guī)部門意見確認(rèn)；（三）年度考核須包含合規(guī)操作評分。第二十二條風(fēng)險應(yīng)對機制：按風(fēng)險等級啟動相應(yīng)處置：（一）一般風(fēng)險：責(zé)任部門3日內(nèi)整改，總部抽查驗證；（二）重大風(fēng)險：成立專項組聯(lián)合處置，7日內(nèi)上報解決方案；（三）緊急事件：啟動應(yīng)急預(yù)案，24小時內(nèi)上報總部。第二十三條責(zé)任追究機制：違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）違反產(chǎn)品銷售規(guī)定：扣除當(dāng)期業(yè)績，解除合同；（二）泄露客戶信息：沒收非法所得，罰款等值以上；（三）存在利益輸送：終身禁入，涉及刑責(zé)移交司法機關(guān)。第二十四條評估改進機制：每季度開展管理成效評估，包括：（一）合規(guī)覆蓋率是否達標(biāo)；（二）風(fēng)險事件發(fā)生率是否下降；（三）代理人滿意度是否提升。第五章專項管理保障措施第二十五條組織保障：各層級領(lǐng)導(dǎo)須簽訂專項管理責(zé)任書，明確年度目標(biāo)及考核指標(biāo)。總部每月通報各單位進展，排名靠后者約談負(fù)責(zé)人。第二十六條考核激勵機制：將合規(guī)情況納入績效考核，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）合規(guī)得分占年度總評分30%；（二）發(fā)生違規(guī)事件者直接取消評優(yōu)資格；（三）連續(xù)三年達標(biāo)者給予專項獎勵。第二十七條培訓(xùn)宣傳機制：分層級開展以下培訓(xùn)：（一）管理層：每季度學(xué)習(xí)監(jiān)管政策，重點掌握合規(guī)要求；（二）業(yè)務(wù)骨干：每月培訓(xùn)案例警示，強化風(fēng)險意識；（三）基層代理人：每周開展操作規(guī)范培訓(xùn)，考核合格后方可展業(yè)。第二十八條信息化支撐：通過系統(tǒng)實現(xiàn)以下功能：（一）代理人執(zhí)業(yè)檔案數(shù)字化管理；（二）銷售行為實時監(jiān)控，異常自動預(yù)警；（三）投訴數(shù)據(jù)智能分析，識別高風(fēng)險區(qū)域。第二十九條文化建設(shè)：通過以下措施營造合規(guī)氛圍：（一）制作專項合規(guī)手冊，人手一冊；（二）設(shè)立“合規(guī)月”活動，評選優(yōu)秀案例；（三）全體員工簽署合規(guī)承諾書。第三十條報告制度：明確以下報告要求：（一）風(fēng)險事件須24小時內(nèi)上報至直屬部門及人力資源部；（二