2025年保險高管練習題練習試題(壽險類)及答案一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)2024年修訂的《人身保險產品監(jiān)管辦法》，保險公司報送新型產品（分紅、萬能、投連）備案材料時，需額外提供的文件是（）。A.精算責任人簽字的產品精算報告B.消費者權益保護部門出具的合規(guī)評估意見C.銀保監(jiān)認可的第三方機構出具的風險評估報告D.最近3年公司償付能力充足率證明答案：B2.某壽險公司推出一款養(yǎng)老年金保險，約定60周歲開始領取，保證領取20年。根據(jù)監(jiān)管要求，該產品的現(xiàn)金價值計算應滿足（）。A.領取期內現(xiàn)金價值不得高于累計已交保費的80%B.領取開始后現(xiàn)金價值需逐年遞減至零C.保證領取期內現(xiàn)金價值不得低于未領取年金的現(xiàn)值D.猶豫期后現(xiàn)金價值不得低于已交保費的90%答案：C3.關于人身保險銷售“雙錄”（錄音錄像），以下說法錯誤的是（）。A.投連險銷售必須雙錄B.年交保費5萬元的普通壽險可豁免雙錄C.雙錄內容需包含產品責任、免責條款的明確說明D.雙錄資料保存期限自保險合同終止之日起不少于5年答案：B4.某公司2024年末核心償付能力充足率為45%，綜合償付能力充足率為90%，風險綜合評級為C類。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，銀保監(jiān)應采取的監(jiān)管措施是（）。A.限制向股東分紅B.責令停止開展新業(yè)務C.要求股東增資D.對管理層進行監(jiān)管談話答案：B5.萬能保險的最低保證利率由保險公司確定，但不得超過（）。A.1.5%B.2.0%C.2.5%D.3.0%答案：C6.長期護理保險試點中，關于“護理需求認定”的要求，以下正確的是（）。A.由保險公司自行制定認定標準B.需引入獨立第三方評估機構C.評估結果有效期不超過1年D.參保人可直接申請，無需經過失能等級評定答案：B7.人身保險公司開展互聯(lián)網保險業(yè)務，應在自營網絡平臺顯著位置披露的信息不包括（）。A.公司全稱及業(yè)務資質B.合作保險中介機構名單C.投訴渠道及處理流程D.銷售人員個人執(zhí)業(yè)編號答案：D8.根據(jù)《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，銷售人員在向60周歲以上投保人銷售期交保費超過其年收入20%的產品時，需（）。A.取得投保人書面確認并經機構負責人審核B.由投保人子女簽署知曉聲明C.提供產品收益的第三方獨立評估報告D.延長猶豫期至30天答案：A9.某壽險公司2024年12月因編制虛假財務報告被銀保監(jiān)處罰，其董事長張某對此負有直接責任。根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，張某不得擔任其他保險公司高管的期限是（）。A.1年B.3年C.5年D.終身答案：C10.關于重大疾病保險的疾病定義，以下符合《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》的是（）。A.包含“嚴重阿爾茨海默病”但不包括輕度階段B.癌癥保障范圍包含原位癌C.急性心肌梗死的診斷標準僅需心電圖異常D.冠狀動脈搭橋術需開胸手術答案：A11.人身保險公司在產品停售時，應在停售決定作出后（）個工作日內通過官網、營業(yè)場所等渠道公告。A.3B.5C.10D.15答案：B12.某公司2024年個險渠道傭金支出占保費收入比例為35%，超過該產品備案時報送的傭金率30%。根據(jù)“報行合一”要求，監(jiān)管機構可采取的措施是（）。A.暫停該公司所有新產品備案B.對相關責任人處以警告C.要求公司限期整改并報送書面報告D.沒收超額傭金所得答案：C13.團體人身保險中，被保險人數(shù)量應不少于（）人，但特定團體（如用人單位）可不受此限。A.3B.5C.7D.10答案：B14.人身保險產品條款中，關于猶豫期的規(guī)定，以下錯誤的是（）。A.猶豫期自投保人收到保險合同并書面簽收之日起算B.猶豫期內投保人退保，保險公司可扣除不超過10元的工本費C.長期健康險猶豫期不得短于15天D.猶豫期內發(fā)生保險事故，保險公司需承擔保險責任答案：D15.根據(jù)《保險資金運用管理辦法》，保險資金投資于單一上市公司股票的賬面余額，不得超過該公司總股本的（）。A.3%B.5%C.10%D.15%答案：B16.某壽險公司開發(fā)一款“保險+健康管理”產品，健康管理服務費用占保費比例為8%。根據(jù)監(jiān)管要求，該比例不得超過（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B17.人身保險核保中，對于投保人告知的既往癥，保險公司應在（）內作出是否承保的決定。A.3個工作日B.5個工作日C.10個工作日D.15個工作日答案：C18.關于保險消費投訴處理，以下說法正確的是（）。A.投訴處理期限自收到投訴之日起30日內辦結B.投訴人對處理結果不滿意的，可直接向法院起訴C.保險公司需建立投訴首問負責制D.投訴涉及多個機構的，由最先收到投訴的機構單獨處理答案：C19.某公司推出的增額終身壽險，現(xiàn)金價值增長比例為3.0%，但條款中未明確該比例是否保證。根據(jù)監(jiān)管要求，此類產品（）。A.需在條款中以顯著方式提示“該比例非保證收益”B.可標注為“預定利率”但需說明可能調整C.禁止使用“增額”“復利”等表述D.需經銀保監(jiān)審批而非備案答案：A20.人身保險公司分支機構改建為中心支公司，需滿足上一年度償付能力充足率不低于（）。A.100%B.120%C.150%D.200%答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.人身保險產品開發(fā)應遵循的原則包括（）。A.公平性原則（條款權利義務對等）B.普適性原則（覆蓋絕大多數(shù)人群）C.合規(guī)性原則（符合監(jiān)管制度）D.經濟性原則（成本可覆蓋）答案：ACD2.以下屬于人身保險公司流動性風險監(jiān)測指標的有（）。A.綜合流動比率（未來1年內可用現(xiàn)金流/未來1年預期現(xiàn)金流出）B.凈現(xiàn)金流C.資產負債久期缺口D.短期負債占比答案：ABCD3.根據(jù)《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務管理暫行辦法》，稅延養(yǎng)老保險產品類型包括（）。A.收益確定型（A類）B.收益保底型（B類）C.收益浮動型（C類）D.收益分紅型（D類）答案：ABC4.人身保險銷售過程中，禁止的行為包括（）。A.以銀行理財產品名義宣傳保險B.隱瞞保險產品等待期規(guī)定C.對分紅險承諾“最低年收益5%”D.代投保人簽署投保單答案：ABCD5.人身保險公司資產負債管理需關注的匹配維度有（）。A.期限匹配（資產久期與負債久期）B.收益匹配（資產收益覆蓋負債成本）C.流動性匹配（資產變現(xiàn)能力與負債給付需求）D.風險匹配（資產風險與負債風險）答案：ABCD6.長期健康險的精算評估需考慮的因素包括（）。A.疾病發(fā)生率B.醫(yī)療費用通脹率C.退保率D.投資收益率答案：ABCD7.關于保險消費者個人信息保護，以下符合《個人信息保護法》的是（）。A.收集信息前需取得投保人明確同意B.存儲期限需符合最小必要原則C.向第三方提供信息需單獨告知并取得同意D.投保人可要求查閱、復制其個人信息答案：ABCD8.人身保險產品停售的觸發(fā)情形包括（）。A.產品存在設計缺陷需修改條款B.監(jiān)管政策調整導致產品不符合要求C.產品銷量連續(xù)6個月低于預期D.公司戰(zhàn)略調整退出某類業(yè)務答案：ABD9.團體保險中，投保人的義務包括（）。A.如實提供被保險人名單及基本信息B.協(xié)助被保險人辦理保全、理賠手續(xù)C.繳納全部保費D.對被保險人進行核保答案：ABC10.人身保險公司市場行為監(jiān)管的重點領域包括（）。A.銷售誤導B.費用虛列C.數(shù)據(jù)造假D.違規(guī)關聯(lián)交易答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10題）1.人身保險公司可以向銀行代理渠道支付高于備案標準的傭金，但需在年度報告中說明。（）答案：×（“報行合一”要求實際費用與備案一致）2.投連險的投資賬戶資產需與保險公司其他資產分開管理。（）答案：√3.重大疾病保險中，“嚴重腦中風后遺癥”需滿足180天后仍遺留神經系統(tǒng)功能障礙。（）答案：√4.保險公司可以將萬能險賬戶資金用于短期高風險投資以提高收益。（）答案：×（需符合資產負債匹配原則）5.互聯(lián)網人身保險產品可以僅在第三方平臺銷售，無需在保險公司官網展示。（）答案：×（需在自營平臺披露）6.團體保險的被保險人離職后，保險公司應自動為其辦理退保。（）答案：×（可申請轉為個人保險或退保）7.長期護理保險可以約定等待期，但不得超過180天。（）答案：√8.保險公司分支機構負責人任職資格需經銀保監(jiān)核準，無需報總公司備案。（）答案：×（需總公司任命并報監(jiān)管核準）9.保險資金可以投資非上市企業(yè)股權，但不得超過上季末總資產的30%。（）答案：×（非上市股權上限為20%）10.消費者投訴處理過程中，保險公司可以將投訴信息提供給第三方用于糾紛調解。（）答案：√（需取得消費者同意）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述人身保險公司“償二代”二期下核心償付能力充足率的計算方法及監(jiān)管要求。答案：核心償付能力充足率=核心資本/最低資本×100%。核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積等核心一級資本和核心二級資本；最低資本為量化風險最低資本與控制風險最低資本之和。監(jiān)管要求核心償付能力充足率不低于50%，否則為不足類公司。2.列舉人身保險銷售“適當性管理”的核心步驟。答案：（1）評估投保人風險承受能力（收入、年齡、保險需求等）；（2）評估產品風險等級（根據(jù)保障功能、收益波動性、流動性等）；（3）匹配產品與投保人風險承受能力（高風險產品不得銷售給低風險承受能力客戶）；（4）留存匹配過程記錄（書面或電子數(shù)據(jù)）。3.簡述長期壽險產品“現(xiàn)金價值”的定義及監(jiān)管意義。答案：現(xiàn)金價值是指保險合同解約或退保時，保險公司應退還投保人的金額，通常為責任準備金扣除退保費用后的余額。監(jiān)管意義：（1）保護投保人權益（確保退保時獲得合理補償）；（2）約束保險公司定價（避免通過高現(xiàn)金價值吸引客戶后惡意拒賠）；（3）防范利差損風險（現(xiàn)金價值過高可能導致大規(guī)模退保）。4.說明人身保險產品備案與審批的區(qū)別。答案：（1）范圍不同：審批適用于關系社會公共利益的產品（如強制保險）、創(chuàng)新型產品（如新型健康險）；備案適用于普通產品（如定期壽險、分紅險）。（2）程序不同：審批需監(jiān)管部門實質性審查，時間較長（通常3個月）；備案為形式審查，材料齊全后20個工作日內完成。（3）效力不同：審批產品需監(jiān)管批準后方可銷售；備案產品備案后即可銷售，監(jiān)管可事后抽查。五、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2024年11月，某壽險公司在銷售“金瑞年年”增額終身壽險時，銷售人員向投保人王某宣稱“該產品3.5%復利剛性兌付，收益寫進合同，絕對保本保息”。王某投保后發(fā)現(xiàn)條款中僅約定“現(xiàn)金價值按3%年復利增長”，遂投訴至銀保監(jiān)。問題：（1）銷售人員行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）銀保監(jiān)應如何處理？答案：（1）違規(guī)點：①虛假宣傳（將非保證收益描述為“剛性兌付”）；②誤導性陳述（未如實說明現(xiàn)金價值增長比例與“收益”的區(qū)別）；③違反《人身保險銷售行為管理辦法》關于“不得承諾保證收益”的規(guī)定。（2）處理措施：①責令公司立即停止該產品銷售；②對銷售人員及所在機構處以警告或罰款；③要求公司對王某進行退保全額保費或協(xié)商賠償；④將該公司列入重點監(jiān)管名單，加強后續(xù)檢查。案例2：某壽險公司2024年末資產負債表顯示：資產端60%為5年期以上長期股權投資，20%為1年期銀行存款；負債端70%為3年期期交儲蓄險（預期給付集中在第3-5年），20%為10年期養(yǎng)老年金險。問題：（1）