企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理流程。2、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程。3、反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估流程。4、擔(dān)保項(xiàng)目審核流程。5、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審流程。6、擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施流程（出具擔(dān)保承諾函流程；簽合同流程；辦放款或用款手續(xù)流程）。7、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程；8、擔(dān)保項(xiàng)目解保流程；9、擔(dān)保項(xiàng)目歸檔流程。10、出具擔(dān)保意向書流程。企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目受理流程接到申請(qǐng)擔(dān)保的信息（各渠道推薦或本公司找到的企業(yè)）——形式接受，所有擔(dān)保項(xiàng)目的受理必須由業(yè)務(wù)部專人填寫《擔(dān)保項(xiàng)目登記簿》——客戶經(jīng)理（“A角”）將《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》、《擔(dān)?？蛻艋厩闆r表》交客戶填寫，同時(shí)向客戶提供《擔(dān)保項(xiàng)目操作流程說明書》、宣傳資料；——A角初步判斷和篩選，決定是否實(shí)質(zhì)受理，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表》——業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)審簽，在《擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表》上簽署意見————A角、B角（項(xiàng)目經(jīng)理）到企業(yè)初步考察，收集基本資料（包含銀行流水、反擔(dān)保設(shè)計(jì)方案資料等），填寫《被擔(dān)保企業(yè)資信評(píng)分表》——業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)審簽。初步篩選，認(rèn)為不能擔(dān)保的，應(yīng)在當(dāng)天告知企業(yè)。初步考察企業(yè)后，認(rèn)為不能擔(dān)保的，應(yīng)在2天內(nèi)告知企業(yè)。企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程受理流程通過的，A角及時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案交風(fēng)控部門經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)——風(fēng)控部門經(jīng)理安排風(fēng)控經(jīng)理——A角與風(fēng)控經(jīng)理、客戶協(xié)商確定調(diào)查時(shí)間——項(xiàng)目經(jīng)理B角、風(fēng)控經(jīng)理到企業(yè)調(diào)查擔(dān)保項(xiàng)目。備注（1）：風(fēng)控總監(jiān)有權(quán)將擔(dān)保條件欠缺的企業(yè)淘汰，而不需安排評(píng)估師評(píng)估、風(fēng)控經(jīng)理調(diào)查等工作。備注（2）：擔(dān)保金額≥500萬(wàn)元的企業(yè)，安排專職評(píng)審委、副總經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)中的一位或多位到企業(yè)參與調(diào)查。風(fēng)控總監(jiān)認(rèn)為不能擔(dān)保的，由客戶經(jīng)理1天內(nèi)告知企業(yè)，客戶經(jīng)理填拒單回執(zhí)《致客戶函》交給企業(yè)。反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估流程A角按《反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估所需資料明細(xì)》內(nèi)容提前收集相關(guān)基本資料，A角向風(fēng)控部申請(qǐng)委派評(píng)估師——風(fēng)控部指定評(píng)估師——A角與評(píng)估師、客戶協(xié)商，確定現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估時(shí)間——A角與評(píng)估師到資產(chǎn)實(shí)地，評(píng)估反擔(dān)保資產(chǎn)——評(píng)估師出具《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》。備注：在暫缺評(píng)估師時(shí)，可委托評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估；或我公司人員編制同致行資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審核流程項(xiàng)目經(jīng)理將項(xiàng)目的所有資料交風(fēng)控經(jīng)理——評(píng)估師將《反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》（簡(jiǎn)稱《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》）交風(fēng)控經(jīng)理——風(fēng)控經(jīng)理編制《企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告》，匯總資料。匯總資料（包括：三份報(bào)告——《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、《反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》、《擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告》，擔(dān)保企業(yè)所有基本資料）備齊，交項(xiàng)目經(jīng)理。調(diào)查報(bào)告、審核報(bào)告、評(píng)估報(bào)告都應(yīng)在調(diào)查日后2天內(nèi)編制完畢。企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議或評(píng)審流程項(xiàng)目經(jīng)理將《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查提綱》、《擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告》、《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》等上會(huì)項(xiàng)目全套資料的電子文檔發(fā)給評(píng)審會(huì)秘書，并附送擔(dān)保項(xiàng)目圖片等直觀性資料——評(píng)審會(huì)秘書安排評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）上會(huì)時(shí)間，將上述資料以及上會(huì)時(shí)間通知評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）委員、該項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理——評(píng)議委員會(huì)評(píng)議（或評(píng)審委員會(huì)評(píng)審），出具評(píng)議會(huì)決議（或評(píng)審會(huì)決議）。評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）審查通過后，評(píng)審會(huì)秘書應(yīng)及時(shí)發(fā)布評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）決議。評(píng)議（或評(píng)審）結(jié)論3種：同意、反對(duì)、再議。（1）評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）決議為“同意”的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將評(píng)審會(huì)決議內(nèi)容通知擔(dān)保客戶；（2）評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）決議為“再議”的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng)理應(yīng)重新補(bǔ)充調(diào)查，填寫《再議申請(qǐng)表》后提交給評(píng)審會(huì)秘書；風(fēng)控中心可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目再議的具體內(nèi)容選擇重新上評(píng)議會(huì)評(píng)議（或評(píng)審會(huì)評(píng)審）或在簽署意見后直接報(bào)批；（3）評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）決議為“反對(duì)”的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)填寫《致客戶函》發(fā)送給擔(dān)保客戶（需有一份歸檔）；（4）若項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）決議請(qǐng)求復(fù)議，應(yīng)填寫《復(fù)議申請(qǐng)表》后提交給評(píng)審會(huì)秘書；風(fēng)控中心可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議的具體內(nèi)容選擇重新上評(píng)議會(huì)評(píng)議（或評(píng)審會(huì)評(píng)審），或在簽署意見后直接報(bào)批。備注：（1）視公司發(fā)展規(guī)模較大后，由評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。在近期，一般采用評(píng)議委員會(huì)評(píng)議。近期，若遇極重大項(xiàng)目，評(píng)議委員會(huì)認(rèn)為有必要提交評(píng)審委員會(huì)評(píng)審時(shí)，由評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。評(píng)議委員會(huì)架構(gòu)：總經(jīng)理（總經(jīng)理一般情況下委托常務(wù)副總經(jīng)理行使主任職權(quán)）是評(píng)議會(huì)（或評(píng)委會(huì)）主任，財(cái)務(wù)部經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)5人是委員。在公司規(guī)模擴(kuò)大后，設(shè)專職評(píng)審委員1人至多人。必須至少3位評(píng)委投票同意擔(dān)保，評(píng)議會(huì)決議才為“同意”。主任不投“同意”票，行使一票否決權(quán)。參加評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）的人員包括：評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）評(píng)委、評(píng)審會(huì)秘書。擔(dān)保項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理列席會(huì)議，就評(píng)議（或評(píng)審）事項(xiàng)闡述，并回答評(píng)委提問。（2）沒有評(píng)審會(huì)秘書時(shí)，其工作暫由風(fēng)控部核保專員辦理?？蛻艚?jīng)理將《評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）決議》結(jié)果1天內(nèi)告知企業(yè)。出具《擔(dān)保承諾函》的流程1、擔(dān)保項(xiàng)目通過評(píng)議（或評(píng)審）后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)填寫《擔(dān)保承諾函申請(qǐng)表》，并附填寫好的《擔(dān)保承諾函》，交風(fēng)控部法務(wù)經(jīng)理。2、法務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)審核《擔(dān)保承諾函》，在《擔(dān)保承諾函申請(qǐng)表》上簽署審核意見。3、法務(wù)經(jīng)理交總經(jīng)理（或全面負(fù)責(zé)的副總經(jīng)理）和公章保管人申請(qǐng)《擔(dān)保承諾函》簽字蓋章。4、法務(wù)經(jīng)理將《擔(dān)保承諾函》交項(xiàng)目經(jīng)理，由項(xiàng)目經(jīng)理向銀行出具《擔(dān)保承諾函》。5、法務(wù)經(jīng)理復(fù)印一份《擔(dān)保承諾函》與《擔(dān)保承諾函申請(qǐng)表》一起集中歸檔。企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目的簽約流程1、擔(dān)保項(xiàng)目通過評(píng)議（或評(píng)審）和銀行審批后，客戶經(jīng)理或項(xiàng)目經(jīng)理通知擔(dān)?？蛻艮k理反擔(dān)保手續(xù)。2、填寫《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請(qǐng)表》、《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《自然人反擔(dān)保保證書》、《法人反擔(dān)保保證書》、《抵/質(zhì)押協(xié)議書》、《股權(quán)質(zhì)押協(xié)議書》、監(jiān)管協(xié)議等各類反擔(dān)保協(xié)議，并附銀行《保證合同》，交風(fēng)控部法務(wù)經(jīng)理審核。3、法務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)審核《委托擔(dān)保協(xié)議書》、各類反擔(dān)保協(xié)議、銀行《保證合同》，在《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請(qǐng)表》上簽署審核意見后，負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻艏暗谌矫婧灨黝惙磽?dān)保協(xié)議，并反饋反擔(dān)保手續(xù)的落實(shí)情況。4、法務(wù)經(jīng)理收集擔(dān)?？蛻舴磽?dān)保物物權(quán)憑證，并交風(fēng)控部保管，重要票據(jù)或憑證交財(cái)務(wù)中心保管。5、法務(wù)經(jīng)理持《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請(qǐng)表》、《委托擔(dān)保協(xié)議書》、財(cái)務(wù)中心簽署的《保費(fèi)和保證金收取情況意見》，依次報(bào)風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)和總經(jīng)理（或全面負(fù)責(zé)的副總經(jīng)理）審查。6、法務(wù)經(jīng)理持《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請(qǐng)表》向總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《保證合同》及相關(guān)協(xié)議文件簽字蓋章；同時(shí)負(fù)責(zé)辦理?yè)?dān)保公司《董事會(huì)決議》。7、客戶經(jīng)理或項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)將《委托擔(dān)保協(xié)議書》以及各類反擔(dān)保協(xié)議各一份交給擔(dān)?？蛻?、另一份直接交給風(fēng)控部歸檔；將擔(dān)保公司《保證合同》和擔(dān)保公司《董事會(huì)決議》交銀行、將一份《保證合同》及一份《董事會(huì)決議》復(fù)印件連同《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請(qǐng)表》直接交風(fēng)控部歸檔。備注：風(fēng)控部設(shè)置核保專員，從事協(xié)議文件及保證合同傳遞、面簽、申請(qǐng)簽字及蓋章、辦理抵押、質(zhì)押等手續(xù)，在簽署協(xié)議和保證合同過程中，客戶經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)積極配合、協(xié)助。辦理放（用）款手續(xù)流程辦理放（用）款手續(xù)是指公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的資金監(jiān)管需要，審批擔(dān)?？蛻粲每?，向銀行出具《同意放（用）款通知書》。擔(dān)保公司向銀行出具保證合同后，擔(dān)?？蛻艨上蚩蛻艚?jīng)理提出書面用款申請(qǐng)；2、客戶經(jīng)理接到擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)后，根據(jù)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的資金監(jiān)管需要，填寫《“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表》和《同意放（用）款通知書》，在《“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表》上簽署意見后與《同意放（用）款通知書》、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)交給風(fēng)控經(jīng)理。3、風(fēng)控經(jīng)理在《“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表》上簽署審核意見后連同《同意放（用）款通知書》和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)依次報(bào)風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)和總經(jīng)理（或全面負(fù)責(zé)的副總經(jīng)理）審查。4、風(fēng)控經(jīng)理持《“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表》、《同意放（用）款通知書》和擔(dān)保客戶書面用款申請(qǐng)向總經(jīng)理（或全面負(fù)責(zé)的副總經(jīng)理）和公章保管人申請(qǐng)簽字蓋章。5、綜合部專人負(fù)責(zé)將《同意放（用）款通知書》交給銀行并取得回執(zhí)、將《“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表》、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)和《同意放（用）款通知書》回執(zhí)直接交給風(fēng)控部歸檔。6、風(fēng)控經(jīng)理負(fù)責(zé)放（用）款條件的審核。在申請(qǐng)放（用）款過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)積極配合、協(xié)助。擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程1、風(fēng)控部應(yīng)將下月需要進(jìn)行保后監(jiān)管的在保項(xiàng)目于當(dāng)月末前通知項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理。2、項(xiàng)目經(jīng)理聯(lián)系擔(dān)?？蛻?，確定現(xiàn)場(chǎng)保后監(jiān)管時(shí)間。3、項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理按時(shí)到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料。4、在現(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)完成《擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告》，并交風(fēng)控經(jīng)理簽名。5、風(fēng)控經(jīng)理在《擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告》中簽署審核意見后，提交風(fēng)控部審核。6、風(fēng)控經(jīng)理負(fù)責(zé)將《擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告》及收集的相關(guān)資料歸檔至風(fēng)控部。擔(dān)保項(xiàng)目解保流程擔(dān)保項(xiàng)目解保是指擔(dān)?？蛻艚Y(jié)清擔(dān)保貸款后，公司解除抵/質(zhì)押、退還擔(dān)?？蛻舯ＷC金和抵/質(zhì)押物權(quán)憑證。1、擔(dān)保客戶歸還擔(dān)保貸款后，項(xiàng)目經(jīng)理或客戶經(jīng)理應(yīng)向銀行索取還款憑證，填《解除/置換反擔(dān)保審查表》后，連同還款憑證交風(fēng)控經(jīng)理。2、風(fēng)控經(jīng)理核實(shí)擔(dān)?？蛻艚Y(jié)清貸款情況，在《解除/置換反擔(dān)保審查表》上簽審核意見后，連同還款憑證依次報(bào)風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)和總經(jīng)理（或全面負(fù)責(zé)的副總經(jīng)理）審查。3、風(fēng)控經(jīng)理持《解除/置換反擔(dān)保審查表》向風(fēng)控部或財(cái)務(wù)中心領(lǐng)取擔(dān)?？蛻簟兜?質(zhì)押物權(quán)憑證》，并交還給擔(dān)?？蛻?，同時(shí)向財(cái)務(wù)中心辦理退還保證金手續(xù)。4、風(fēng)控經(jīng)理負(fù)責(zé)將《解除/置換反擔(dān)保審查表》和還款憑證歸檔至風(fēng)控部。5、風(fēng)控部核保專員，專門辦理?yè)?dān)保項(xiàng)目解保手續(xù)。擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔流程1、客戶經(jīng)理將《擔(dān)保項(xiàng)目資料清單》、《擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表》、《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》、《擔(dān)保客戶基本情況表》、《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查提綱》、《擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告》、《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議表》、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議會(huì)（或評(píng)審會(huì)）決議》等，以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件歸檔至風(fēng)控部（具體可參照《擔(dān)保項(xiàng)目資料清單》中所列內(nèi)容）；上述檔案歸檔齊全時(shí)間不應(yīng)超出向銀行出具保證合同后3個(gè)工作日。2、核保專員負(fù)責(zé)將《擔(dān)保承諾函申請(qǐng)表》、《擔(dān)保承諾函》、《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請(qǐng)表》、《委托擔(dān)保協(xié)議書》、各類反擔(dān)保協(xié)議、《董事會(huì)決議》、《保證合同》等歸檔至風(fēng)控部；歸檔時(shí)間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的3個(gè)工作日；重要物權(quán)憑證或票據(jù)等應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)交給風(fēng)控部或財(cái)務(wù)中心。3、核保專員負(fù)責(zé)將《“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表》、《同意放（用）款通知書》回執(zhí)、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)、《擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告》及收集的相關(guān)資料、《解除/置換反擔(dān)保審查表》、還款憑證等歸檔至風(fēng)控部；歸檔時(shí)間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的3個(gè)工作日。4、檔案查閱或借閱的規(guī)定：風(fēng)控部指定核保專員負(fù)責(zé)檔案歸檔及擔(dān)保項(xiàng)目檔案的保管和借閱工作。借閱或查閱檔案時(shí)，借閱或查閱人需填寫《檔案借/查閱審批表》，經(jīng)相關(guān)人員簽字同意