1、,儲蓄存款和商業(yè)銀行,儲蓄存款,商業(yè)銀行,含 義,儲蓄機(jī)構(gòu),收益 利息：含義及計算,儲蓄存款的種類及特點(diǎn),種類,特點(diǎn),含義,主要業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù),活 期,定 期,作用,分鐘閱讀,一、儲蓄存款和商業(yè)銀行,含義,收益,分類,：利息,、儲蓄存款,決定因素,計算公式,：活期和定期等,活期、定期的基本投資特征,流動性 收益性 安全性,筆記,含義,儲蓄存款的含義,是指個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,合法擁有的,存什么錢,存到何處,有何益處,還本付息（有償性

2、）,儲蓄機(jī)構(gòu)（主要各商業(yè)銀行）,公民個人（實名制）,是誰存錢,人們存款的目的各不相同，直接目的是獲取利息,還有信用合作社、郵政企業(yè)等,儲蓄存款是一種重要的個人投資方式,儲蓄存款的收益 利息 (1)含義 (2)決定因素: (3)計算公式:,本金. 存期. 利息率,存款利息=本金利息率 存款期限,利率降低是否存款的實際收益一定降低？,存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實際收益減少。當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價漲幅時，存款者的實際收益仍然存在，甚至可能增加。,請討論,儲蓄存款的種類,活期儲蓄,定期儲蓄,定活兩便儲蓄,保值儲蓄,含義 特點(diǎn),存取期限活 存取數(shù)量活（1元起存） 存取次數(shù)活,有款即存零星

3、支用利率低,含義 形式 存期 特點(diǎn),：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取,：3個月、6個月、1年、2年、3年、5年,：形式多樣、存期可長可短； 存期固定，積累性強(qiáng),：儲戶存款時不確定存期，在存滿5天后可以隨時提取，利率隨存期長短而相應(yīng)變動的一種儲蓄方式。,在通貨膨脹嚴(yán)重的情況下采用的，其目的是補(bǔ)償三年以上定期存款因物價上漲而相應(yīng)貶值的部分,儲戶的收益利息保值貼補(bǔ)額,保值貼補(bǔ)率隨著物價的變動而變化，若通脹率很低或不存在，則停辦,定期存款和活期存款比較表,不同點(diǎn),利率,收益,流動性,活期存款,定期存款,較低,較高,低,高于活期儲蓄，一般低于債券和股票,強(qiáng)、靈便,較差,相同點(diǎn),存取憑證都是存折或

4、存單、都還本付息,收益總體都低、風(fēng)險較低、信用高。,1、居民儲蓄的直接目的是 （ ） A、為了更好地消費(fèi) B、為了獲得利息 C、為了支援國家建設(shè) D、為國家籌集資金,B,、我國的商業(yè)銀行,含義,地位,主要業(yè)務(wù),作用（三大作用）,存款,貸款：,結(jié)算,：基礎(chǔ)業(yè)務(wù),主體業(yè)務(wù)、主要盈利來源,：我國金融體系中最重要的組成部分,筆記,其他,A、含義： 經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,B、我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,商業(yè)銀行：,吸收存款的兩個主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。,存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀

5、行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。,現(xiàn)金管理制度,存款的本質(zhì)是銀行對存款客戶的負(fù)債,存款包括活期存款、定期存款與儲蓄存款，只有活期存款的存款人才有權(quán)簽發(fā)支票。,貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。（不是唯一來源） 銀行利潤=貸款利息存款利息其他費(fèi)用 從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。,如何放貸？,貸款業(yè)務(wù),發(fā)放貸款的原則：真實性、謹(jǐn)慎性、安全性。,銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款,思考回答第47頁問題,現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。,銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，

6、服務(wù)費(fèi)是商業(yè)銀行利潤的重要來源,結(jié)算形式：,商業(yè)銀行還提供債劵買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。,結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。,第一，銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生 產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。,第二，銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。,第三，銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。,銀行的作用：,聚寶盆、蓄水池,氣象站、晴雨表,調(diào)節(jié)器、監(jiān)督站,一、儲蓄存款和商業(yè)銀行,含義,收益,分類,、儲蓄存款,活期、定期的基本投資特征,筆記,、我

7、國的商業(yè)銀行,含義,地位,主要業(yè)務(wù),作用（三大作用）,分析第45頁圖表，回答問題： 我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長。你如何看待這種現(xiàn)象？ 人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行？,A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，人民收入增多，生活水平不斷提高，可支配資金增多 B、儲蓄存款為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累了資金，有利培養(yǎng)居民的合理生活習(xí)慣 C、反映了投資渠道較單一，國家采取相應(yīng)政策，鼓勵居民多渠道投資,如果存款的年利率為3.6，小明存了1000元到銀行。問月利率和1年后小明得到的本息是多少？（ ） A、3 1036 B、 3 36 C、3 1036 D、 3 36,A,財政部發(fā)布消息說，國債面向社會公開發(fā)行，投資者可到中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等40家憑證式國債承銷式團(tuán)成員的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買。 辨題：商業(yè)銀行發(fā)行國債，能吸收更多的儲蓄存款，增加發(fā)放貸款的資金。,答案：（1）在我國，國債不是由商業(yè)銀行發(fā)行，是由國家財政發(fā)行的，只是由財政部所指定的商業(yè)銀行承銷。因此，“商業(yè)銀行發(fā)行國