1、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) 有效銀行監(jiān)管核心原則 2006年10月國(guó)際清算銀行目錄有效銀行監(jiān)管的核心原則.1修訂說(shuō)明.1核心原則.2有效銀行監(jiān)管的先決條件.5有效銀行監(jiān)管核心原則（巴塞爾核心原則）修訂說(shuō)明1. 本文件是1997年9月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱委員會(huì)）1 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是1975年由十國(guó)集團(tuán)國(guó)家中央銀行行長(zhǎng)建立的銀行監(jiān)管當(dāng)局的一個(gè)委員會(huì)。委員會(huì)由比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、西班牙、瑞典、瑞士、英國(guó)和美國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局及中央銀行的高級(jí)官員所組成。委員會(huì)秘書處設(shè)在位于巴塞爾的國(guó)際清算銀行，并經(jīng)常該行舉行會(huì)議。頒布的有效銀行監(jiān)管核心原則的修訂本。此后，核

2、心原則評(píng)估方法2 除核心原則外，委員會(huì)還制定了評(píng)估各項(xiàng)原則達(dá)標(biāo)情況的詳細(xì)指導(dǎo)文件，即核心原則評(píng)估方法。該文件1999年第一次發(fā)布，也在這本次審議中一并進(jìn)行了修訂。相繼出臺(tái)。頁(yè)：1在核心原則評(píng)估方法出臺(tái)之后，為了達(dá)到頁(yè)：1穩(wěn)健良好監(jiān)管實(shí)踐的基本要求頁(yè)：1穩(wěn)健監(jiān)管實(shí)踐的基本要求，許多國(guó)家都將核心原則作為評(píng)估本國(guó)監(jiān)管體系的質(zhì)量和明確未來(lái)工作要求的標(biāo)桿。實(shí)踐證明，各國(guó)核心原則達(dá)標(biāo)情況的自我評(píng)估效果良好，有助于各國(guó)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管制度和實(shí)施方面存在的問題并為解決這些問題確定工作的重點(diǎn)。巴塞爾核心原則的修訂本再次突出了開展自我評(píng)估的重要性。近年來(lái)，國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行一直在金融部門評(píng)估計(jì)劃中利用核心原則評(píng)估

3、各國(guó)銀行監(jiān)管體系和實(shí)踐。然而，1997年以來(lái)，銀行監(jiān)管制度發(fā)生了重大變化，各國(guó)通過(guò)實(shí)施核心原則積累了豐富頁(yè)：1豐富的經(jīng)驗(yàn)。由于監(jiān)管制度和實(shí)施方面出現(xiàn)了不少新問題、人們的認(rèn)識(shí)也不斷加深，委員會(huì)相應(yīng)頒布許多文件。頁(yè)：1由于監(jiān)管制度出現(xiàn)了許多新問題，委員會(huì)對(duì)監(jiān)管制度認(rèn)識(shí)也逐漸加深，因此委員會(huì)相繼頒布了許多新文件?；陧?yè)：1基于上述情況，有必要對(duì)核心原則及評(píng)估方法進(jìn)行修訂。 2. 在修訂核心原則和評(píng)估方法的工作中，委員會(huì)力求確保1997年核心原則總體架構(gòu)的連續(xù)性及可比性。實(shí)踐證明，1997年的架構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)良好。頁(yè)：1實(shí)踐證明，1997年的架構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)良好。因此，委員會(huì)不考慮對(duì)核心原則進(jìn)行大范圍的修改，而是將工

4、作的重點(diǎn)放在對(duì)現(xiàn)行架構(gòu)需要修訂的一些方面，以便做到與時(shí)俱進(jìn)。修訂工作不會(huì)在任何方面對(duì)以往工作的頁(yè)：1無(wú)論如何不會(huì)對(duì)以往工作的有效性提出質(zhì)疑，更不會(huì)對(duì)依據(jù)1997年的框架對(duì)有關(guān)國(guó)家的評(píng)估及改革方案提出質(zhì)疑。頁(yè)：1更不會(huì)對(duì)有關(guān)國(guó)家依據(jù)1997年 框架制定的評(píng)估和改革方案提出質(zhì)疑。3. 修訂工作的另一目的是，在可能的情況下，提高核心原則與證券、保險(xiǎn)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及反洗錢和透明度標(biāo)準(zhǔn)之間的一致性。但是，上述部門出臺(tái)的核心原則旨在針對(duì)頁(yè)：2刪除“針對(duì)”各個(gè)部門不同的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和監(jiān)管任務(wù)。因此，原則之間合理的差異將繼續(xù)存在。4. 在修改工作中，委員會(huì)與核心原則聯(lián)絡(luò)小組（該工作小組由委員會(huì)部分成員國(guó)、非十國(guó)集團(tuán)國(guó)

5、家監(jiān)管當(dāng)局、國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的高級(jí)官員組成，定期舉行會(huì)議）密切配合，充分吸收了聯(lián)絡(luò)小組所做的工作。委員會(huì)還就修訂稿的內(nèi)容征求了其它國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)，包括國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)（IAIS）、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）、金融行動(dòng)工作組（FATF）和支付和清算體系委員會(huì)（CPSS）的意見。頁(yè)：2包括國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)、證監(jiān)會(huì)國(guó)際組織、金融行動(dòng)工作組和支付和清算體系委員會(huì)。應(yīng)委員會(huì)的邀請(qǐng)，各地區(qū)監(jiān)管組織也對(duì)修訂工作提出了意見。3 阿拉伯銀行監(jiān)管委員會(huì)、美洲國(guó)家銀行監(jiān)管協(xié)會(huì)、加勒比銀行監(jiān)管組織、東亞及太平洋地區(qū)中央銀行行長(zhǎng)會(huì)議組織銀行監(jiān)管工作小組、中歐和東歐銀行監(jiān)管組織、法語(yǔ)國(guó)家銀行監(jiān)管組織、海

6、灣國(guó)家合作理事會(huì)銀行監(jiān)管委員會(huì)、伊斯蘭金融服務(wù)理事會(huì)、離岸銀行監(jiān)管組織、中亞和外高加索監(jiān)管組織、南部非洲國(guó)家銀行監(jiān)管組織、東南亞、新西蘭、澳大利亞中央銀行組織銀行監(jiān)管論壇、西非和中非銀行監(jiān)管委員會(huì)、太平洋國(guó)家金融監(jiān)管協(xié)會(huì)。在定稿之前，委員會(huì)還在各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局、中央銀行、國(guó)際行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)術(shù)界和其它有關(guān)方面廣泛頁(yè)：2添加“廣泛”征求了意見。 核心原則5. 核心原則是良好監(jiān)管實(shí)踐頁(yè)：2實(shí)踐穩(wěn)健監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，適用于世界各國(guó)。4 核心原則是良好監(jiān)管實(shí)踐最低標(biāo)準(zhǔn)，自愿實(shí)施。各國(guó)將在自己的轄區(qū)內(nèi)自由實(shí)施實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的其它配套措施。核心原則和評(píng)估方法制定為強(qiáng)化國(guó)際金融體系做出了貢獻(xiàn)頁(yè)：2為了強(qiáng)化國(guó)際金融體系，

7、。不論是發(fā)展中國(guó)家還是發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行體系存在的問題會(huì)給一國(guó)和全球頁(yè)：2一國(guó)乃至全球的金融穩(wěn)定造成威脅。委員會(huì)認(rèn)為，在世界各國(guó)實(shí)施核心原則將有助于大大頁(yè)：2有助于大大提高國(guó)內(nèi)外頁(yè)：2國(guó)內(nèi)外金融穩(wěn)定，并為強(qiáng)化有效的監(jiān)管體系奠定很好的基礎(chǔ)。6. 巴塞爾核心原則規(guī)定了有效監(jiān)管體系應(yīng)遵循的25條原則。這些原則總體上可劃分為七個(gè)方面的內(nèi)容：目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作（原則 1）， 許可的業(yè)務(wù)范圍（原則2至5），審慎監(jiān)管規(guī)章制度（原則6至18），持續(xù)監(jiān)管的各種方法（原則19至21），會(huì)計(jì)處理與信息披露（原則22），監(jiān)管當(dāng)局的糾正及整改權(quán)力（原則23）和并表及跨境監(jiān)管（原則24至25） 。各類原則的具體

8、內(nèi)容如下：5 核心原則有關(guān)內(nèi)容的定義和解釋參見核心原則評(píng)估方法。 原則1 - 目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作：有效的銀行監(jiān)管體系要求每個(gè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)頁(yè)：3每個(gè)監(jiān)管銀行的機(jī)構(gòu)都有明確的責(zé)任和目標(biāo)。每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都應(yīng)具備頁(yè)：3具備操作上的獨(dú)立性、透明的程序、良好的治理頁(yè)：3良好的治理結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)和充足頁(yè)：3充足的資源，并就履行職責(zé)情況接受問責(zé)。適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律框架也十分必要，其內(nèi)容包括對(duì)設(shè)立銀行的審批、要求銀行遵守法律、安全和穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)的權(quán)力和監(jiān)管人員的法律保護(hù)。另外，還要建立監(jiān)管當(dāng)局之間信息交換和保密頁(yè)：3信息交換和保密的安排。 原則2 - 許可的業(yè)務(wù)范圍：必須明確界定已獲得執(zhí)照并等同銀行接受監(jiān)

9、管的各類機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并在名稱上頁(yè)：3建議刪除“并”嚴(yán)格控制“銀行”一詞的使用。 原則3 - 發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)：發(fā)照機(jī)關(guān)必須有權(quán)制定發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有權(quán)拒絕一切不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)。發(fā)照程序至少應(yīng)包括審查銀行及其所在集團(tuán)的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和治理頁(yè)：3銀行治理情況、董事會(huì)成員和高級(jí)管理層的資格、銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，以及包括資本金規(guī)模在內(nèi)的預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況；頁(yè)：3。當(dāng)報(bào)批銀行的所有者或母公司為外國(guó)銀行時(shí)，應(yīng)事先獲得其母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的同意。 原則4 - 大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓：銀行監(jiān)管當(dāng)局要頁(yè)：3應(yīng)當(dāng)有權(quán)審查和拒絕銀行向其他方面直接或間接轉(zhuǎn)讓大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請(qǐng)。 原則 5 - 重大收購(gòu)：銀行監(jiān)管當(dāng)局

10、有權(quán)根據(jù)制定的標(biāo)準(zhǔn)審查銀行大筆的收購(gòu)或投資，其中包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)， 確保其附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)帶來(lái)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。 原則 6 - 資本充足率：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須制定反映銀行多種風(fēng)險(xiǎn)頁(yè)：3添加“的”的審慎且合適的最低資本充足率規(guī)定，并根據(jù)吸收損失的能力界定資本的構(gòu)成。至少對(duì)于國(guó)際活躍銀行而言，資本充足率的規(guī)定不應(yīng)低于巴塞爾的相關(guān)要求。 原則 7 - 風(fēng)險(xiǎn)管理程序：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行和銀行集團(tuán)建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理程序（包括董事和高級(jí)管理層的監(jiān)督），以識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)、控制或緩解各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)的大小評(píng)估總體的資本充足率。頁(yè)：3銀行監(jiān)管

11、當(dāng)局必須滿意地看到，銀行和銀行集團(tuán)建立了與銀行規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理程序（包括董事和高級(jí)管理層的監(jiān)督），以識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)、控制或緩解各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)的大小評(píng)估總體的資本充足率。 原則 8 - 信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到， 銀行具備一整套管理信用風(fēng)險(xiǎn)的程序；頁(yè)：4，該程序要考慮到銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況頁(yè)：4狀況，涵蓋識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制信用風(fēng)險(xiǎn)（包括交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)）的審慎政策與程序。這應(yīng)包括發(fā)放貸款、開展投資、貸款和投資質(zhì)量的評(píng)估、以及對(duì)貸款和投資的持續(xù)管理。 原則 9 - 有問題資產(chǎn)、準(zhǔn)備和儲(chǔ)備：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行建立了管理有問題資產(chǎn)、評(píng)價(jià)準(zhǔn)備和儲(chǔ)備

12、充足性的有效政策及程序，頁(yè)：4銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行建立了管理各項(xiàng)資產(chǎn)和評(píng)價(jià)準(zhǔn)備金充足性的有效政策和程序，并且該政策和程序得到了嚴(yán)格遵守。并認(rèn)真遵守。 原則 10 - 大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限額：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行的各項(xiàng)政策和程序要能協(xié)助管理層識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)集中；銀行監(jiān)管當(dāng)局必須制定審慎限額，限制銀行對(duì)單一交易對(duì)手或關(guān)聯(lián)交易對(duì)手集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。 原則 11 - 對(duì)關(guān)聯(lián)方的風(fēng)險(xiǎn)暴露：為防止對(duì)關(guān)聯(lián)方的風(fēng)險(xiǎn)暴露（表內(nèi)外）所帶來(lái)的問題并解決利益沖突問題，銀行監(jiān)管當(dāng)局必須規(guī)定，銀行應(yīng)按商業(yè)原則向關(guān)聯(lián)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款；頁(yè)：4，對(duì)這部分貸款要進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)；頁(yè)：4，要采取適當(dāng)?shù)拇胧┛刂苹蚓徑?/p>

13、各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。沖銷關(guān)聯(lián)貸款要按標(biāo)準(zhǔn)的政策和程序進(jìn)行。 原則 12 - 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備在國(guó)際信貸和投資中識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效政策和程序，并針對(duì)這兩類風(fēng)險(xiǎn)建立充足的準(zhǔn)備和儲(chǔ)備頁(yè)：4準(zhǔn)備金。 原則 13 - 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿頁(yè)：4滿意意地看到，銀行具備準(zhǔn)確識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策和程序；銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)有權(quán)在必要時(shí)針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)定具體的限額和/或具體的資本要求。 原則 14 - 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備反映銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況的管理流動(dòng)性戰(zhàn)略，并且建立了識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14、及日常管理流動(dòng)性的審慎政策和程序。頁(yè)：4銀行具備反映銀行自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的管理流動(dòng)性的戰(zhàn)略，并且建立了識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及日常流動(dòng)性管理的審慎政策和程序。銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求銀行建立處理流動(dòng)性問題的應(yīng)急預(yù)案頁(yè)：4建立緊急處理流動(dòng)性問題的計(jì)劃。 原則15 - 操作風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局頁(yè)：4銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行應(yīng)具備與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)和控制/緩解操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。頁(yè)：4與銀行規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。 原則 16 - 銀行帳戶利率風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備頁(yè)：5添加“與銀行規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的 ”與該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)

15、模及復(fù)雜程度相匹配的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制銀行帳戶利率風(fēng)險(xiǎn)的有效系統(tǒng)，其中包括經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)由高級(jí)管理層予以頁(yè)：5刪除“予以”實(shí)施的明確頁(yè)：5刪除“明確”戰(zhàn)略。 原則 17 - 內(nèi)部控制和審計(jì)頁(yè)：5內(nèi)控及內(nèi)審：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相匹配的內(nèi)部控制。各項(xiàng)內(nèi)部控制應(yīng)包括對(duì)授權(quán)和職責(zé)的明確規(guī)定、銀行做出承諾頁(yè)：5銀行承兌、付款和資產(chǎn)與負(fù)債賬務(wù)處理方面的職能分離、上述程序的交叉核對(duì)、資產(chǎn)保護(hù)、完善獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)、檢查上述控制職能和相關(guān)法律、法規(guī)合規(guī)情況的職能。頁(yè)：5是否合規(guī)的職能。 原則 18 - 防止利用金融服務(wù)從事犯罪活動(dòng)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備完

16、善的政策和程序，其中包括嚴(yán)格的“了解你的頁(yè)：5刪除“你的”客戶”的規(guī)定，以促進(jìn)金融部門形成較高的職業(yè)道德與專業(yè)水準(zhǔn)，防止頁(yè)：5刪除“有人”有意頁(yè)：5刪除“或”、無(wú)意地利用銀行從事犯罪活動(dòng)。 原則 19 - 監(jiān)管方式：有效的銀行監(jiān)管體系要求監(jiān)管當(dāng)局對(duì)單個(gè)銀行、銀行集團(tuán)、銀行體系的總體情況以及銀行體系的穩(wěn)定性有深入的了解，頁(yè)：5，以及銀行體系的穩(wěn)定性有深入的了解。工作重點(diǎn)放在安全性和穩(wěn)健性方面。工作重點(diǎn)放在安全性和穩(wěn)健性方面。 原則 20 - 監(jiān)管技術(shù)：有效的銀行監(jiān)管體系應(yīng)包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。銀行監(jiān)管當(dāng)局必須與銀行管理層經(jīng)常接觸。 原則 21 - 監(jiān)管報(bào)告：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須具備在單個(gè)和并表基

17、礎(chǔ)上收集、審查和分析各家銀行的審慎報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的頁(yè)：5方法方法。監(jiān)管當(dāng)局必須有手段通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查或利用外部專家對(duì)上述報(bào)表獨(dú)立核對(duì)。 原則22 - 會(huì)計(jì)處理和披露：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行要根據(jù)國(guó)際通用頁(yè)：5國(guó)際通用的會(huì)計(jì)政策和實(shí)踐保持完備的記錄，并定期公布公允反映頁(yè)：5公布公允反映銀行頁(yè)：5刪除“的”財(cái)務(wù)狀況和盈利水平的信息。 原則23 - 監(jiān)管當(dāng)局的糾正和整改權(quán)力：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須具備一整套及時(shí)采取糾改措施的工具。這些頁(yè)：5有充分的監(jiān)管工具以及時(shí)采取監(jiān)管措施，這些措施工具包括在適當(dāng)?shù)那闆r下吊銷銀行執(zhí)照或建議吊銷銀行執(zhí)照頁(yè)：5刪除。 原則24 - 并表監(jiān)管：銀行監(jiān)管的一項(xiàng)關(guān)鍵內(nèi)容就是監(jiān)

18、管當(dāng)局對(duì)銀行集團(tuán)進(jìn)行并表監(jiān)管， 有效地監(jiān)測(cè)并在適當(dāng)時(shí)對(duì)集團(tuán)層面各項(xiàng)業(yè)務(wù)的方方面面提出審慎要求。 原則25 - 母國(guó)和東道國(guó)的關(guān)系：跨境業(yè)務(wù)的并表監(jiān)管需要母國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局與其它頁(yè)：6刪除有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局、特別是東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間進(jìn)行合作及交換信息。銀行監(jiān)管當(dāng)局必須要求外國(guó)銀行按照國(guó)內(nèi)銀行的同等標(biāo)準(zhǔn)從事本地業(yè)務(wù)。7. 只要各項(xiàng)主要頁(yè)：6刪除目標(biāo)能得以實(shí)現(xiàn)，核心原則對(duì)不同的監(jiān)管方式持中性的態(tài)度頁(yè)：6那么核心原則就不受監(jiān)管方式選擇的影響。核心原則無(wú)意覆蓋各類體系的不同需求和不同情況。相反，各國(guó)的特殊情況應(yīng)在評(píng)估時(shí)通過(guò)評(píng)估人員與本國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間的對(duì)話適當(dāng)考慮。8. 頁(yè)：6各國(guó)可超越核心原則的要求，以求達(dá)到最

19、佳監(jiān)管實(shí)踐的要求，特別是市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)的國(guó)家更應(yīng)如此。各國(guó)應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有銀行實(shí)施核心原則。6 一些國(guó)家的非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供與銀行類似的存貸款服務(wù)。本文中的多項(xiàng)原則對(duì)這類非銀行金融機(jī)構(gòu)也同樣適用。然而，要注意的是，有些非銀行金融機(jī)構(gòu)吸收的存款在金融體系占比較小， 因此對(duì)這類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方面可能不同于銀行監(jiān)管。各國(guó)可超越核心原則以求達(dá)到最佳監(jiān)管實(shí)踐的要求，特別是市場(chǎng)和銀行發(fā)達(dá)的國(guó)家更加如此。9. 提高核心原則的達(dá)標(biāo)程度，有助于提高整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性。然而，這并不一定能夠確保金融體系的穩(wěn)定，也不會(huì)因此就避免單個(gè)銀行的倒閉。銀行監(jiān)管不能也不應(yīng)該確保所有的銀行都不倒閉。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，倒閉是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)

20、容之一。10. 委員會(huì)鼓勵(lì)各國(guó)在會(huì)同其它監(jiān)管部門及有關(guān)各方的配合下頁(yè)：6鼓勵(lì)各國(guó)匯同其它監(jiān)管部門及在有關(guān)各方的配合下落實(shí)核心原則。委員會(huì)希望國(guó)際金融組織和捐助機(jī)構(gòu)利用核心原則幫助各國(guó)強(qiáng)化監(jiān)管工作。在監(jiān)測(cè)各項(xiàng)銀行審慎標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施方面，頁(yè)：6在實(shí)施監(jiān)測(cè)委員會(huì)制定的各項(xiàng)審慎標(biāo)準(zhǔn)方面，委員會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)與國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的合作。委員會(huì)還將繼續(xù)加強(qiáng)與非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局的合作。有效銀行監(jiān)管的先決條件 11. 有效的銀行監(jiān)管體系取決于一些外部因素或前提條件。雖然這些前提條件不在銀行監(jiān)管當(dāng)局的直接管轄范圍之內(nèi)，但是實(shí)踐中它們對(duì)銀行監(jiān)管的有效性有直接的影響。如果前提條件不完善，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)提請(qǐng)政府注

21、意這些問題，以及這些問題對(duì)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)或潛在的負(fù)面影響。作為工作的一項(xiàng)內(nèi)容，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)此有所反應(yīng)，力爭(zhēng)降低上述問題對(duì)監(jiān)管效果的不良影響。這些外部因素包括： 穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策； 完善的公共基礎(chǔ)設(shè)施； 有效的市場(chǎng)約束；和 適度的系統(tǒng)性保護(hù)機(jī)制（或公共安全網(wǎng)）。12. 穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是實(shí)現(xiàn)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)。這方面工作不是由銀行監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)。然而，如果注意到現(xiàn)行政策有損于銀行體系的安全與穩(wěn)健性，監(jiān)管當(dāng)局要做出反應(yīng)。13. 如果公共基礎(chǔ)設(shè)施不完善，金融體系及市場(chǎng)的穩(wěn)健性和發(fā)展將會(huì)受到影響。完善的公共基礎(chǔ)設(shè)施包括以下內(nèi)容：頁(yè)：7如果公共金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善，金融體系的穩(wěn)健性和發(fā)展將會(huì)受到影響。完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施包括以下內(nèi)容： 有助于公平解決爭(zhēng)議的長(zhǎng)期實(shí)施的商業(yè)法律體系頁(yè)：7 有助于公平解決爭(zhēng)議的長(zhǎng)期實(shí)施的商業(yè)法律體系，其中包括公司法、破產(chǎn)法、合同法、消費(fèi)者保護(hù)法和私有財(cái)產(chǎn)法； 國(guó)際普遍接受的綜合、明確的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和規(guī)定； 對(duì)規(guī)模頁(yè)：7較大較大的公司進(jìn)行獨(dú)