1、淺談社保與商保,特別提示：社保數(shù)據(jù)會因時間地點繳費等情況有所不同，本課件提供數(shù)據(jù)僅供參考。,注：社保數(shù)據(jù)會因時間、地點、政策等影響而不同，本課件數(shù)據(jù)僅供參考。,課程大綱,社會保險基礎(chǔ)知識 社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別 理賠案例分享 常見異議處理,2,什么是社會保險,什么是社會保險 社會保險是國家通過立法，由勞動者、勞動單位、國家三方共同籌集資金，在勞動者在年老、疾病、工傷、生育、失業(yè)、死亡等遇到風(fēng)險時，給予最基本的物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的一種制度。,3,什么是社會保險,社保一般由以下幾部分組成 養(yǎng)老保險 醫(yī)療保險 工傷保險 失業(yè)保險 生育保險,養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險為重要組成部分，和商業(yè)保險息息相

2、關(guān)，以下部分重點介紹養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。,4,通過國家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表試算客戶退休時可獲得的養(yǎng)老金，以數(shù)據(jù)引發(fā)客戶養(yǎng)老儲備意識,社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識,政策說變就變了！,月繳費標(biāo)準(zhǔn) 職工繳納標(biāo)準(zhǔn) 個人：上年度月平均工資的8% 公司：當(dāng)月全體員工工資的14% 靈活就業(yè)人員繳納標(biāo)準(zhǔn) 市區(qū)上年度在崗職工平均工資，繳費比例統(tǒng)一調(diào)整為20%， 其中8%記入個人賬戶 繳費年限：15年及以上 生存養(yǎng)老金領(lǐng)取時間 達(dá)法定退休年齡，核準(zhǔn)退休次月起 法定退休年齡： 男性：60歲，女性：55歲,5,通過國家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表試算客戶退休時可獲得的養(yǎng)老金，以數(shù)據(jù)引發(fā)客戶養(yǎng)老儲備意識,社會養(yǎng)老金領(lǐng)取,生存養(yǎng)老金（9

3、8年以后參保人員） 基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金 養(yǎng)老金領(lǐng)取金額主要取決于 個人繳納金額 個人繳納時間 參保人員退休時全省上年度在崗職工月平均工資 98年以前參保額外補助過渡性養(yǎng)老金 目前溫州市區(qū)企業(yè)退休(退職)養(yǎng)老金領(lǐng)取金額約每月2000元,6,通過國家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表試算客戶退休時可獲得的養(yǎng)老金，以數(shù)據(jù)引發(fā)客戶養(yǎng)老儲備意識,社會養(yǎng)老金領(lǐng)取,身故保險金額 個人部分退還參保人員 公司部分不向參保人員給付 一次性補助14000元(繳費未滿15年，相應(yīng)減少） 如參保人有符合供養(yǎng)條件的直系親屬生活困難補助費標(biāo)準(zhǔn)為300元左右每月,7,社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)知識,醫(yī)療保險有3種標(biāo)準(zhǔn) 非職工、城

4、鎮(zhèn)職工和公務(wù)員三種 賠付標(biāo)準(zhǔn)：公務(wù)員優(yōu)于城鎮(zhèn)職工優(yōu)于非職工,8,2012年溫州社會醫(yī)療保險報銷標(biāo)準(zhǔn),非職工 門診： 起付標(biāo)準(zhǔn)：200元， 年封頂：1500元 報銷比例：因就診地點不一樣，報銷比例不同，35-50% 住院： 起付線：因住院地點不同，300元-700元 年封頂：180000元 報銷比例： 城鎮(zhèn)居民（成年人）：70% 未成年人（含大學(xué)生）：80% 報銷比例與農(nóng)保（約80%）相近,9,2012年溫州社會醫(yī)療保險報銷標(biāo)準(zhǔn),職工 門診： 社保為職工劃建門診個人賬戶每年約1000元，可累計。 起付線：個人賬戶支付完畢后在職800元，退休600元。 年封頂：4000元 報銷比例：因就診地點不同

5、60%-80% 住院： 起付線：因住院地點不同，300-700元 年封頂：214416元，大病上限額外增加0-15萬元。 報銷比例： 退休90-95% 在職80%-90%,10,社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別（性質(zhì)）,社會保險 以實施國家的社會政策或勞動政策為宗旨 依法強制實施的國家行為，體現(xiàn)社會的互濟性、補償性,商業(yè)保險 自愿參加，依保險合同實施的合同行為 社會保險的必要補充部分,11,社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別（目的）,社會保險 只能滿足社會成員生、老、病、死等方面較低層次的需要，即生存需要,商業(yè)保險 可滿足人們生活消費的各個層次的需要，保障水平可以相對提高,12,社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別（原則）

6、,社會保險 強調(diào)“社會公平”的原則，即權(quán)利和義務(wù)不對等，不強調(diào)交費相等，但強調(diào)給付相等，給付的標(biāo)準(zhǔn)對每個人來說原則上是統(tǒng)一的,商業(yè)保險 強調(diào)“公平”的原則，即權(quán)利和義務(wù)完全對等，給付的標(biāo)準(zhǔn)以投保人交付的保險費來確定，交費多，受益高，交費少，受益低,13,社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別（保障水平）,社會保險 最基本的醫(yī)療保障 只能在國家財力允許的狀況下提供低水平的社會醫(yī)療保障,商業(yè)保險 最大化的醫(yī)療保障 能最大限度的滿足個人醫(yī)療保障,且與醫(yī)療服務(wù)需求不斷上漲的趨勢相適應(yīng),體現(xiàn)個性化、多層次,14,社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別（繳費）,社會保險 同年齡段,不分性別的按同一標(biāo)準(zhǔn)交費 繳費額固定,商業(yè)保險 按年

7、齡、性別區(qū)分,體現(xiàn)人性化,且檔次可以調(diào)整 保費可以依具體情況選擇不同檔次和保障需求，交費幾十元到幾千元不等,15,社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別（服務(wù)）,社會保險 基本無服務(wù),商業(yè)保險 專業(yè)化的服務(wù)人員 專業(yè)化的服務(wù)體系,16,社會保險與商業(yè)保險的關(guān)系,社會保險遵循“低水平、 廣覆蓋”的原則，提供 最基本的保障； 商業(yè)保險作為社會保險 的重要補充，對全民進 行了全面、多層次、靈 活多樣的保障。,商業(yè)保險是社會保險的重要補充,17,理賠案例分享一,嘉興楊女士，享受養(yǎng)老保險，12年因乳腺癌去世,女兒16歲。 養(yǎng)老保險賠付： 社保個人部分30000元和14000元的一次性補助和女兒每月約300元的供養(yǎng)金（

8、子女18周歲停付），共計51200元。,18,理賠案例分享一,楊女士有子女需要撫養(yǎng)，雙親需要贍養(yǎng)。我們?nèi)绾谓鉀Q教育金和撫養(yǎng)金問題？,幸運的是：客戶投保平安鴻盛80萬。 公司一次性給付80萬理賠金和4萬分紅。,19,理賠案例分享二,王先生，享受職工醫(yī)療保險 因胃癌住院，首次醫(yī)療費用約67000元 西藥費43000元 其他材料費24000元 合理費用（可報銷費用）41000元 根據(jù)報銷比例實際報銷33000元，剩余8000元 癌癥需要很多不可報銷進口藥，金額26000元 客戶自費共計32000元,20,理賠案例分享續(xù)二,本次是客戶的首次就診，癌癥需要多次就診，后續(xù)醫(yī)療費用我們?nèi)绾谓鉀Q？,21,理賠

9、案例分享二,幸運之處：王先生同時投保鑫盛20萬+重疾20萬+意外30萬+健享人生B 3份 社保報銷后剩余8000元合理費用，由3份健享人生全部報銷（健享報銷規(guī)則咨詢理賠室） 客戶達(dá)重疾標(biāo)準(zhǔn)，公司理賠給付20萬元保險金額及相應(yīng)分紅。 客戶每天花費20元左右購買鑫盛，獲賠了20.8萬元。,22,問:我已經(jīng)有社保，不需要買商業(yè)保險了 答1：當(dāng)然需要，因為社保只能給您最基本的養(yǎng)老及醫(yī)療保障， 只有參加商業(yè)保險才能夠讓您需要的時候高枕無憂！ 答2：恭喜您！您有這么多的保障真讓人羨慕！但是“保”多人 不怪嘛，您的社保就如同11寸的電視機，只能滿足您了解基本 信息的需求，但是如今已進步到等離子電視時代了，象

10、您這樣 一個追求生活品質(zhì)的人員肯定需要與時進步的，我現(xiàn)在向您推 薦的就是能夠滿足您需求的保險 答3：先生您有家好單位，能夠為您交充足的社會保險！不過沒有 關(guān)系，您看看我們公司的險種，如果認(rèn)為不錯，也可以介紹您 沒有社保的朋友來購買??！,常見異議處理,23,問:社保是政府辦的、非贏利的。我擔(dān)心 你們商業(yè)保險靠不住 答：保險法第八十五條規(guī)定，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的 保險公司，除分立、合并外，不得解散。而且商業(yè)保險公司由保監(jiān)會監(jiān)督，如果出現(xiàn)任何欺騙客戶的行為，您可以通過95511向平安保險公司提出申述。何況平安公司是秉承“誠信為基”原則為客戶服務(wù)，連續(xù)多年評為誠信企業(yè)，您還有其他擔(dān)心嗎？,常見異議處理,24,問:我也知道社保有缺口，可我現(xiàn)在拿不出 錢來投保商業(yè)險 答：我們常說的負(fù)擔(dān)不起某種費用，是針對奢侈品而言， 商業(yè)保險并非奢侈品，它是一般的消費，它與食物、 衣服、居所一樣是日常生活所需的。我們每天拿出五 元買保險險，這并不會影響日常的生活，卻能保障我 們?nèi)业纳?；而真正昂貴的、付不起的是我們失去 謀生能力以后家庭的生活費，小孩的教育費、醫(yī)療