1、1,投資理財?shù)氖罄碛?向 走,2,一、現(xiàn)代人需要投資理財?shù)氖罄碛?,薪水不能致富 什么都漲、就是薪水不漲 養(yǎng)兒不能防老 平均壽命越來越長 子女教育費用逐年上漲 中年失業(yè)增多 購屋、換屋需求 三保岌岌可危 退休金不 夠 實現(xiàn)人生夢想,3,二、迫切的危機,被迫退休 少子化 人口老化 退休金 碰上子女教育基金 退休無法重來,4,三、三大退休金面臨破產(chǎn)-1,1.三分之 人領不到退休金 現(xiàn)在全國符合勞保老年付給資格人超過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千億元，但是只有四千五百億元，少了二千五百億元 。,5,三大退休金面臨破產(chǎn)-2,2.十分之一企業(yè)提撥，超過八以上的人根本領不到這筆退休金（舊制）。,6

2、,三大退休金面臨破產(chǎn)-3,3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也拉警報。因為原始設計的提撥率不足，使得每月流入的退撫基金不足，后來在國軍精實案、公務人員優(yōu)退影響下，提早退休軍公教人員大增下，使得過去四年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退撫基金未提撥退休金負債已提至七千零三十一億元。 。,7,四、警語,政治大學風險管理與保險系教授張士杰所做的不確定下的退休基金價值評估：應用隨機及動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)研究顯示，如果以過去九年，退撫基金平均四的年報酬率計算，未來軍公教人員的退休人數(shù)加上領取年限，退撫基金最快將在二二五年正式破產(chǎn)。,8,警語-2,邱顯比說：現(xiàn)在是，越晚退休的人， 越倒霉！,9,警語-3,淡江大學

3、副教授陳登源說： 退撫基金成立之初，就知道會有破產(chǎn)的一天。 退撫基金潛藏負債高達七千億元，勞?；鸶哌_一兆九千億元。,10,五、人口老化,臺灣人口目前平均每七五個工作人口（十五歲至六十五歲人口）需扶養(yǎng)一個老人。二十年后，將剩下三五個工作人口扶養(yǎng)一個老人。也就是說，未來每個月繳交退休金的工作人口越來越少，但是要領取退休金的老人越來越多。,11,六、人生的六大需求,投資,儲蓄 退休,醫(yī)療保險 家庭保障 重大疾病,12,七、常見的投資工具,13,八、投資時間,今天的一塊錢比未來的一塊 錢有價值，因為今天的一塊錢可 透過做存款或投資其它理財工具的方 式產(chǎn)生收益。 例如：A.投資年報酬率5%的商品，

4、一年后本利可取回 NT$1x(1+5%)=NT$1.05 二年后本利可取回 NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025,14,九、認清時間價值,例如：本金100萬投資年報酬率10%的商品需要幾年就能賺另一個100萬？ 72/10=7.2年 (即所謂的“七二法則),15,十、時間就是金錢！,如果每個月能投資基金5,000元，以平均年報酬率10%來算，四年就可以有30萬元，拿30萬元作投資，只要28年的時間都有10%的報酬率，就會有三千萬元的退休本,16,十一、人生投資計劃,理財投資,自己,人脈,專業(yè)證照,17,十二、投資組合與策略,儲蓄 投資 投機,18,十三、儲蓄組合-定期付錢

5、給自己,1.戒掉你的拿鐵因子、小黃情結,2. 不要有信用卡債務,3.拒絕好朋友的誘惑,4.任何娛樂支出都有替代方法,19,十四、多儲蓄,1. 每月的薪水先留一筆，付給自己,2. 把儲蓄計劃自動化,3. 投資很簡單的標的,4. 買保險 5. 買房子,20,十五、穩(wěn)健的投資策略,A.先求穩(wěn)再求好：固定收益標的不可偏廢 B.股債皆持有：比率因人而異 C.成熟為主、新興為輔： 歐、美、日比率應大于新興市場 D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作,21,投資時，認真考慮,1.要求每年要有多少的報酬率？,2.要長期持有還是短線操作？,3.股東權益報酬率的趨勢跟穩(wěn)定度,4.財務結構是否安全,5.投資心理如何,

6、6.資金成本高低以及可用時間的長短,22,市場分布 投資標的分布,23,十六、投機組合-消息就是機會,報章雜志消息快 網(wǎng)絡世界訊息多 入門書籍學習快,24,十七、廣辟財源,1. 人脈通錢脈,2. 做老板的紅人保有無法取代性,3. 業(yè)務價值,4. 學習投資理財?shù)姆椒?5. 自行創(chuàng)業(yè),25,十八、投資必勝絕招,1.投資報酬率決定于 景氣循環(huán)與資產(chǎn)配置,2.逢低買進,3.見好就收,26,十九、投資的陷阱,1.賣漲不賣跌,2.積極型的投資策略，經(jīng)常會敗給保守型 的策略,3.心中沒有主見，對于實時新聞反應劇烈，對趨勢反應視若無睹,27,二十、一般人投資劣勢,通貨膨脹 看的長，做的短 不知道趨勢在哪里 看不見資料,28,二十一、知己知彼，百戰(zhàn)百勝,快速取得消息 研究報告判讀 專家的建議,29,二十二、投資之外,1.珍惜跟家人相處的時光,2.開始固定撥出所得的固定比例用來助人,3.撥出固定