1、第八章金融總論，第八章金融導(dǎo)論，第一節(jié)金融概述第二節(jié)貨幣和貨幣制度第三節(jié)信用第四節(jié)利率，第一節(jié)金融概述，目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的熱點(diǎn)問題是：如下改善屬于金融問題的城鄉(xiāng)居民的居住條件， 住房貸款可以利用多種多樣的金融業(yè)務(wù)，使廣大消費(fèi)者在領(lǐng)取工資、繳納各種費(fèi)用等方面更加便利的金融機(jī)構(gòu)，幫助居民投資理財(cái)、提供各種保險(xiǎn)的企業(yè)發(fā)展過程中所需的資金，可以通過多種金融活動(dòng)， 可以使用各種金融衍生工具直接或間接融通證券市場(chǎng)指數(shù)的變動(dòng)和政府正確運(yùn)用公共金融政策及其政策工具宏觀調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)，第一節(jié)金融概要，一、金融概念(一)什么是金融什么是金融“金”指資金，“融”指融通，“金融”指社會(huì)資金金融是建立在信用基礎(chǔ)上的貨幣

2、資金籌措、分配、融通、運(yùn)用及管理等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。 第一節(jié)金融概要，(2)金融活動(dòng)的主體、客體及方式1，金融活動(dòng)的主體按社會(huì)身份分類為社會(huì)身份，金融活動(dòng)的主體分為自然人和法人，法人分為企業(yè)和金融機(jī)關(guān)，金融機(jī)關(guān)是專門從事貨幣調(diào)整活動(dòng)的社會(huì)機(jī)關(guān)。 按參加目的分類的話，參加者可以分為融資者、融資者、中介代理者3種。 第一節(jié)金融概要，2，金融活動(dòng)的客體金融活動(dòng)的客體是貨幣3，金融活動(dòng)的方式金融活動(dòng)的方式是借貸的信用方式，第一節(jié)金融概要，(3)金融的作用金融是經(jīng)濟(jì)的核心，第一節(jié)金融概要，(3)金融的作用1，資金融融融通活動(dòng)的信用中介各種金融企業(yè)原本是地區(qū)、部門、行業(yè)、企業(yè)分散的閑散資金，收集緩和資金供求

3、矛盾。 第一節(jié)金融概況，(3)金融的作用2、引導(dǎo)資金流動(dòng)、提高社會(huì)資金使用效率的金融企業(yè)必須按照市場(chǎng)規(guī)則，將收集到的資金投入到最有利益的地區(qū)、部門、行業(yè)和企業(yè)。 金融企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和國家政策安排投資方向，在滿足需要快速發(fā)展的地區(qū)、部門和行業(yè)資金需求的同時(shí)，還發(fā)揮客觀引導(dǎo)資金流動(dòng)、調(diào)整國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的作用。 第一節(jié)金融概況、(3)金融作用3、國家進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要杠桿金融作為政府宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，可以有效調(diào)節(jié)社會(huì)總需求，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)綜合平衡政府利用金融調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)，從兩個(gè)方面進(jìn)行， 一是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用總規(guī)模；二是利用利率、匯率、信用、結(jié)算等金融杠桿，直接影響企業(yè)事業(yè)單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，調(diào)

4、節(jié)國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度，一、貨幣的產(chǎn)生對(duì)貨幣的產(chǎn)生歷史，馬克思用資本論對(duì)此進(jìn)行了科學(xué)論述。 貨幣源于商品和商品的交換。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度，第二，貨幣的本質(zhì)貨幣是固定作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用的特殊商品。 很明顯，這種特殊的商品在交換過程中是普遍接受的，貨幣可以說是在商品和勞務(wù)的支付和債務(wù)的償還中普遍接受的。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度，1、貨幣和貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)家將貨幣定義為在商品或勞務(wù)支付中或債務(wù)償還中普遍接受的貨幣。 貨幣(currency )，即流通中的現(xiàn)金和鑄造貨幣，由于明顯符合這個(gè)定義，貨幣是貨幣的一種。第二節(jié)貨幣和貨幣制度，2、貨幣和富幣定義為財(cái)富，范圍太大。 財(cái)富不僅包括貨幣

5、，還包括債券、普通股、美術(shù)品、土地、家具、轎車、住宅等資產(chǎn)。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度、三、貨幣的功能(一)當(dāng)價(jià)值尺度貨幣用于表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值時(shí)，發(fā)揮價(jià)值尺度的功能。 貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度功能是將商品的價(jià)值轉(zhuǎn)換為價(jià)格。 這種轉(zhuǎn)換不需要現(xiàn)實(shí)中的金銀，只要是觀念或想象中的貨幣即可，但必須是足夠的值。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度、三、貨幣的功能(二)流通手段貨幣在商品流通中作為交換媒體發(fā)揮流通手段的功能。 貨幣實(shí)行流通手段的功能是貨幣實(shí)現(xiàn)商品價(jià)格的過程。 在貨幣執(zhí)行流通手段的功能時(shí)，與價(jià)值尺度的功能相比，具有獨(dú)特的特點(diǎn)： 1、必須是現(xiàn)實(shí)貨幣2、不需要足夠價(jià)值的貨幣、第二節(jié)貨幣和貨幣制度、(3)儲(chǔ)藏手段貨幣退出流

6、通領(lǐng)域作為獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)產(chǎn)的一般代表儲(chǔ)藏的功能。 必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，關(guān)于紙幣能否作為儲(chǔ)藏手段，有不同的看法。 從傳統(tǒng)觀點(diǎn)來看，只有真正足夠的金屬貨幣，人們希望將其保存起來作為儲(chǔ)藏手段。 但是，也有人認(rèn)為，如果紙幣的發(fā)行量不超過商品流通所需的金屬貨幣量，紙幣就代表相應(yīng)的金屬量，能夠維持穩(wěn)定的社會(huì)購買力。 在這種條件下，紙幣也可以發(fā)揮儲(chǔ)藏手段的作用。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度，(四)支付工具貨幣在清算債務(wù)、支付稅款、租金、支付工資時(shí)，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮支付工具的作用。 現(xiàn)實(shí)貨幣作為支付工具發(fā)揮功能的貨幣以商品流通的信用形式發(fā)生，即以信用、信用的條件發(fā)生，但隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支付工具、第二節(jié)貨幣和貨幣制

7、度，(5)世界貨幣在世界市場(chǎng)上實(shí)行一般等價(jià)物的功能。 世界貨幣的作用有： 1、清算國際債務(wù)，平衡國際收支差額2、購買國際各種商品3、作為社會(huì)財(cái)產(chǎn)的一般代表的第二節(jié)貨幣和貨幣制度4、貨幣形態(tài)(一)實(shí)物貨幣：第一種貨幣形態(tài)(二)金屬貨幣(三)電子貨幣、第二節(jié)貨幣和貨幣制度5、貨幣第二節(jié)貨幣和貨幣制度，五、貨幣制度(二)貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度的最初發(fā)展形式是金屬貨幣制度。 它主要是貨幣金屬確定貨幣單位確定貨幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通過程確定銀行券和紙幣的發(fā)行和流通過程確定金準(zhǔn)備制度，第二節(jié)貨幣和貨幣制度，【注意】規(guī)定本位貨幣的金屬是貨幣制度的基礎(chǔ)。 本位貨幣是國家法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣。 本位貨幣有

8、兩個(gè)特征。 一是有無限的償還能力。 本位貨幣按國家規(guī)定的貨幣材料和標(biāo)準(zhǔn)制造，具有絕對(duì)權(quán)威，用本位貨幣清算債務(wù)，債權(quán)人不得拒絕接受。 二是最后的支付工具。用本位貨幣支付時(shí)，接受支付方不得要求其他貨幣。第二節(jié)貨幣和貨幣制度、六、貨幣制度的變遷1、銀本位制2、金銀復(fù)本位制3、金本位制4、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度、第二節(jié)貨幣和貨幣制度、六、貨幣制度的變遷1、實(shí)施銀本位制銀本位制的國家政府公布了法令規(guī)定：白銀是政府鑄幣廠鑄造的銀幣為本位貨幣，流通中具有無限償還能力的銀幣可以自由鑄造、自由熔化、自由輸入輸出的紙幣和其他貨幣可以自由兌換銀幣。 銀本位制從16世紀(jì)到19世紀(jì)盛行數(shù)百年，到19世紀(jì)末，各國紛紛放棄銀

9、本位制，采取金銀本位制和金本位制。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度、六、貨幣制度的發(fā)展2、金銀復(fù)本位制最先實(shí)施金銀本位制的是英國。 實(shí)行金銀本位制的國家政府公布了法令規(guī)定：以金銀為貨幣材料，以金銀鑄造的貨幣為本位貨幣，具有無限償還力的金銀可以自由鑄造，可以自由熔化的金銀條塊和金銀銀幣可以自由輸入輸出的紙幣和其他貨幣可以自由兌換金銀幣。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度，2，金銀復(fù)本位制1 )平行本位制是金銀兩種貨幣以各自的實(shí)際價(jià)值在市場(chǎng)上流通，國家不規(guī)定兩種貨幣的比價(jià)。 2 )雙本位制是指金、銀兩種貨幣以國家法定價(jià)格分別在市場(chǎng)上流通。 產(chǎn)生了“惡貨驅(qū)逐良貨的現(xiàn)象”，也被稱為“格雷欣定律”。 3 )跛行本位制在此制度

10、下，金幣和銀幣仍為本位貨幣，按法定價(jià)格同時(shí)流通，但國家規(guī)定金幣可以自由鑄造，銀幣不能自由鑄造，每次支付銀幣限制最高限額，實(shí)際上銀幣退居輔幣地位。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度、3、金本位制的特點(diǎn)是，將金鑄造貨幣規(guī)定為本位貨幣，居民可以自由申請(qǐng)將金塊鑄造成金幣，可以將金幣溶解在金塊中的流通中的其他貨幣可以自由兌換成金幣的金可以在國際間自由輸入輸出。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度、第三節(jié)金本位制金匯兌本位制、第二節(jié)貨幣和貨幣制度、金幣本位制的主要特征有三個(gè)：金幣具有法定含金量，可以自由鑄造金幣為本位貨幣，具有法定含金量。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度、金幣可以自由兌換。 可以把流通中的各種輔幣和銀行券換成和金幣和金幣等量

11、的錢。 錢可以自由輸入輸出。 實(shí)施金本位制的國際匯率等于兩國貨幣的金含量之比。 黃金的自由進(jìn)出口可以穩(wěn)定外匯匯率。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度，金塊本位制金塊本位制是在銀行券和金塊之間實(shí)行限制性兌換的貨幣制度。 其中金幣是本位貨幣，但以紙幣和銀行券作為流通貨幣，有無限法補(bǔ)償權(quán)。 紙幣和銀行券還是以金為單位。 銀行券不能自由兌換黃金。 金錢由政府集中儲(chǔ)藏，含有達(dá)到一定金額的銀行券可以兌換金錢。 為了保證銀行券的法定償還能力，國家必須儲(chǔ)備一定量的金塊，中央銀行以官價(jià)買賣金錢，維持金錢和貨幣的聯(lián)系。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度、黃金匯率本位制黃金匯率本位制也稱為虛金本位制，是用銀行券兌換外幣后用外幣兌換黃金的貨

12、幣制度。 其中包括以銀行券作為流通貨幣，銀行券只能兌換金幣本位制和實(shí)行金塊本位制的國家的外幣之后再兌換金錢這三個(gè)內(nèi)容。 實(shí)行金匯本位制的國家的貨幣，與實(shí)行金幣本位制或金塊本位制的另一個(gè)國家的貨幣保持一定的比價(jià)，在該國家儲(chǔ)存外幣和金錢。 通過無限制買賣外匯來固定外幣，維持本國貨幣價(jià)值的穩(wěn)定。第二節(jié)貨幣和貨幣制度、4、信用貨幣制度是以國家發(fā)行的非現(xiàn)金化紙幣為本位貨幣的貨幣制度。 其特征為： (1)紙幣是本幣，具有無限的補(bǔ)償能力，不允許與金銀兌換的紙幣的價(jià)值不取決于金的價(jià)值，(2)紙幣的發(fā)行不受金的準(zhǔn)備限制，其發(fā)行量取決于貨幣管理當(dāng)局實(shí)施貨幣政策的需要(3) 政府用法律手段強(qiáng)制紙幣流通，第二節(jié)貨幣和

13、貨幣制度，七，中國現(xiàn)行貨幣制度一，人民幣對(duì)人民幣唯一的法定貨幣中國人民銀行法對(duì)人民幣說：“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，用人民幣支付中華人民共和國國內(nèi)一切公共和個(gè)人的債務(wù)， 任何單位和個(gè)人均不得拒絕，“任何單位和個(gè)人均不得印發(fā)令牌券，第二節(jié)貨幣和貨幣制度，2、人民幣沒有法定含金量3、人民幣單位、主幣和輔幣人民幣主幣單位為“元”、輔幣單位為“角”、“分”。 他們之間的兌換率，一元是十角，一角是十分。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度，4、人民幣的發(fā)行和流通人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印刷、統(tǒng)一發(fā)行。 中國人民銀行是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，在全國實(shí)行統(tǒng)一的貨幣管理。 第二節(jié)貨幣和貨幣制度，5，我國外匯儲(chǔ)備外匯

14、儲(chǔ)備包括金、外匯票據(jù)和本票、外國有價(jià)證券及海外短期存款等。 這是國家經(jīng)濟(jì)后備的一種形式，主要用于維持國際收支平衡，有時(shí)也用于緊急商品的進(jìn)口。 我國外匯儲(chǔ)備由中國人民銀行集中把握和統(tǒng)一管理。 第三節(jié)信用、一、信用的概念信用是貸款行為，是以償還和利息支付為條件的價(jià)值單方面運(yùn)動(dòng)，體現(xiàn)了信用雙方當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 第三節(jié)信用、信用的特點(diǎn)：1.體現(xiàn)了信用雙方當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系2 .以償還為條件3 .價(jià)值單方面運(yùn)動(dòng)、第三節(jié)信用、二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展(一)信用的產(chǎn)生信用在商品交換過程中逐漸顯現(xiàn)。 最原始的信用形式首先以高利貸方式出現(xiàn)，第三節(jié)信用，(二)信用發(fā)展1，高利貸信用高利貸信用是最古老的

15、信用形式，是借實(shí)物或貸貨幣收取高額利息的應(yīng)用。 高利貸有兩個(gè)特點(diǎn)，一是利率特別高，二是生產(chǎn)具有破壞性。 第三節(jié)信用、2、貸款資本信用貸款資本是貨幣資本家為了獲得利息收入借給產(chǎn)業(yè)資本家使用的貨幣資本。 貸款資本信用是在資本主義制度下產(chǎn)生和發(fā)展的信用形式。 第三節(jié)信用、三、現(xiàn)代信用的形式(一)商業(yè)信用1、商業(yè)信用的概念商業(yè)信用是指工商企業(yè)間以商品信用和預(yù)付貨款等形式提供的信用，是直接信用。 由于這種信用發(fā)生在商品買賣過程中，所以被稱為商業(yè)信用。 第三節(jié)信用、二、商業(yè)信用的優(yōu)勢(shì)商業(yè)信用是為直接商品流通提供服務(wù)，促進(jìn)商品銷售的有力武器，同時(shí)商業(yè)信用是直接信用、方式靈活，便于企業(yè)錄用。 第三節(jié)信用、3、商業(yè)信用的限制性商業(yè)信用是短期信用，只適用于短期融資。 工商企業(yè)受資金量限制，商業(yè)信用的使用方向受到限制，第三節(jié)信用，(二)銀行信用1，銀行信用的概念銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)中介，以存款等方式籌集貨幣資金，以貸款方式提供資金的信用形式。 銀行信用是最重要的信用形式。 銀行信用：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為貨幣向企業(yè)事業(yè)單位和個(gè)人提供的信用。、銀行、企業(yè)事業(yè)單位和個(gè)人、存款、企業(yè)和個(gè)人、貸款、第三節(jié)信用、2、與商業(yè)信用相比，提供銀行信用的主體不同：銀行信用由銀行等金融機(jī)構(gòu)提供，商業(yè)信用由工商企業(yè)提供的信用對(duì)象不同：銀行信用提供貨幣資本，商業(yè)信用以商