1、第五章 其他風險的管理方法,第一節(jié) 流動性風險的管理方法 第二節(jié) 操作風險的管理方法 第三節(jié) 法律風險/合規(guī)風險的管理方法 第四節(jié) 國家風險的管理方法,第一節(jié) 流動性風險的管理方法,一.保持資產(chǎn)的流動性 建立一級準備（現(xiàn)金）和二級準備（短期證券） 提高資產(chǎn)的流動性（證券化、出售固定資產(chǎn)再回租） 二.保持負債的流動性 增加主動型負債（大額存單、債券、拆借、回購、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等） 存款品種的創(chuàng)新 通過開展其他業(yè)務帶動存款 三.資產(chǎn)和負債流動性的綜合管理 期限或流動性的匹配,第二節(jié) 操作風險的管理方法,一.提高管理的科學性和先進性 管理體制：“金字塔”到“矩陣或扁平” 管理機制：“以物為本”到“以

2、人為本” 管理手段：現(xiàn)代信息技術 管理制度：內(nèi)控制度 二.完善管理和業(yè)務的技術系統(tǒng) 管理信息系統(tǒng) 電子銀行系統(tǒng) 網(wǎng)上銀行系統(tǒng) 系統(tǒng)和網(wǎng)絡的安全,第二節(jié) 操作風險的管理方法,三.完善人力資源管理制度 完善內(nèi)控制度中對人的控制 把好入口和選拔任用關 相互牽制制約機制 輪崗和休假機制 離任審計機制 加強對人的培養(yǎng)和教育 品行操守 職業(yè)道德,第三節(jié) 法律風險/合規(guī)風險的管理方法,一.建設合規(guī)、遵法守法文化 二.加強合規(guī)風險管理體系建設 三.針對法律風險要做到： 把好簽訂合同關 仔細簽訂對外合同及與雇員的合同。 把好履行合同關 認真履行有關合同。 建立科學的履約和管理結構 履約主體明確； 履約責任明確；

3、 履約程序明確； 違約處理機制明確。,第四節(jié) 國家風險的管理方法,一.建立國家風險評級與報告制度 直接采用有關機構的國家風險評級結果 自己對對象國的國家風險進行評級 編制對對象國的國家風險報告 二.建立國家風險預警機制 依據(jù)國家風險評級矩陣,建立預警矩陣 圍繞主成分變量識別風險事件 判斷風險事故突發(fā)的可能性 推測損失結果 提出處置預案,第四節(jié) 國家風險的管理方法,三.實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化。 四.實行國別限制和限額。對不同國家實行不同的信貸政策，是否給予信貸和信貸條件實行區(qū)別對待；對單個國家設定信貸限額。 五.實行國家風險保險和擔保。國家設立官方的保險或擔保公司，不以贏利為目的，轉移投保

4、人的國家風險；保險公司再作分?；蛟俦ｋU。 六.實行辛迪加形式的聯(lián)合融資或跨國聯(lián)合的股份化投資。 七.實行風險定價政策。 八.在二級市場上轉讓國際債權。 九.設立風險準備金。,2400億出口壞賬 中信保發(fā)布國家風險報告: 2005年12月8日，中國出口信用保險公司在人民大會堂發(fā)布國家風險分析報告(2005)，這是首部以中國視角進行分析的國家風險分析報告。 該報告選擇了占我國2004年對外經(jīng)濟貿(mào)易總量約70%的60個國家和地區(qū)進行風險分析，包括這些國家的基本情況、內(nèi)政、社會安全、地緣政治、外交關系、經(jīng)濟狀況、投資環(huán)境和雙邊貿(mào)易等內(nèi)容。 報告還將此中國信保跟蹤掃描的189個國家/地區(qū)的國家風險劃分為

5、9類，分別用數(shù)字標識1-9來表示，其風險水平隨數(shù)字增大依次增高。 在189個國家/地區(qū)中，國家風險水平極高或者極低的國家/地區(qū)只是少數(shù)，前4級國家/地區(qū)以歐美發(fā)達國家為主，約占總數(shù)的四分之一，國家風險水平最高的第9級國家/地區(qū)僅占5%左右，而介于5-8級之間的則占近七成，以地處亞洲、非洲、拉丁美洲和東歐等地區(qū)的新興市場國家為主。 報告顯示，瑞士等國家風險最低，在中國信保9級評估體系中其參考評級為1級，剛果(金)和津巴布韋等國的國家風險最高，為9級，中國的最主要的貿(mào)易伙伴美國、日本、新加坡、德國、荷蘭的國家風險在9級評估體系中居于2級(風險較低)，韓國的國家風險參考評級為4級(風險居中下水平)，俄羅斯為7級(國家風險較高)，而中