1、單位銀信通操作規(guī)程編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年 3 月 1 日目 錄0修改與審批記錄31目的和范圍42定義、縮寫和分類43職責與權限44基本規(guī)定45流程描述及操作要點55.1單位銀信通開通流程55.2單位銀信通撤銷流程75.3單位銀信通更改流程96內(nèi)外部規(guī)章制度索引116.1外部法律法規(guī)116.2內(nèi)部規(guī)章制度117附錄118記錄12記錄1.銀行對公客戶短信業(yè)務申請書130 目的和范圍為加強銀行（以下簡稱“本行”)單位銀信通業(yè)務的管理，為客戶提供更為方便、快捷的服務，根據(jù)相關外部法律法規(guī)及銀行支付結(jié)算管理辦法,結(jié)合本行實際，制定本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行單位銀信通業(yè)務操作的管理。

2、1 定義、縮寫和分類(1) 單位銀信通業(yè)務，是本行開發(fā)的信息主動通知服務。本行與客戶簽訂短信業(yè)務協(xié)議，將到賬通知、付款通知、余額通知等通知內(nèi)容及時發(fā)送到客戶指定的手機號碼上,實現(xiàn)客戶隨時隨地享受本行及時、周到、細致的資金動向信息服務。(2) 本規(guī)程所稱授權人員,是指根據(jù)受理業(yè)務的風險高低配置相應的授權復核權限人員，具體規(guī)定參照銀行綜合業(yè)務權限管理辦法。2 職責與權限部門崗位職責權限總行1) 負責單位銀行通業(yè)務的管理和指導。綜合柜員1) 負責單位銀信通業(yè)務的開通、撤銷的辦理以及費用的收取。 授權人員1) 負責單位銀信通更改時的復核授權。3 基本規(guī)定(1) 單位銀信通業(yè)務針對的是本行對公客戶。對公

3、客戶開通手機短信服務后,本行將以手機短信方式將賬戶資金變動信息及時發(fā)送到客戶指定的手機號碼上。通過此種形式,便于客戶及時掌握指定賬戶余額發(fā)生變動的情況,加強銀企對賬,有效防范風險。(2) 為保護客戶的商業(yè)秘密，通知短信只顯示賬號后4位。(3) 短信業(yè)務所提供信息包括申請單位賬戶的即時余額、現(xiàn)金存款、現(xiàn)金取款、匯票、匯兌、轉(zhuǎn)賬等信息。(4) 目前單位銀信通業(yè)務可以對河南省內(nèi)中國移動、中國聯(lián)通和中國電信用戶提供。(5) 每個賬戶可辦理多個手機號碼的對公短信服務，一個號碼也可對應多個賬戶，信息發(fā)送時間為當日的9：00至17：00。(6) 對公短信服務發(fā)送的賬戶信息為提示信息，如有疑問須于當日17：0

4、0前與開戶行聯(lián)系。賬戶收付款的依據(jù)為加蓋有本行業(yè)務印章的結(jié)算憑證，對公短信服務發(fā)送的信息僅作提示參考。(7) 申請開通單位銀信通業(yè)務的，必須按規(guī)定繳納對公短信服務費。對公短信服務費的收取，由本行根據(jù)客戶登記的手機號碼數(shù)量及服務期限計算并收取。對公短信服務收費標準執(zhí)行本行銀行銀行服務價格管理辦法。(8) 單位銀信通的開通，自客戶在銀行對公客戶短信業(yè)務申請書（記錄1）（以下簡稱“申請書”）上簽字確認之日起生效，至客戶辦理撤銷對公短信服務，或者指定賬戶銷戶起失效。(9) 單位銀信通將到期時，系統(tǒng)會自動向客戶發(fā)送提示信息。如客戶未到本行撤銷單位銀信通服務，服務自動延期，服務費從客戶的銀行賬戶自動扣收。

5、(10) 柜員務必做好宣傳解釋工作，將申請書上的客戶須知各條款詳細講解，確保客戶全面了解客戶須知并自愿遵守。(11) 簽訂協(xié)議后，客戶可選擇系統(tǒng)當天代扣方式繳費，也可選擇當場繳費。分支行收取服務費，必須嚴格按照服務收費標準收取，嚴禁不收、少收服務費。對于實際收費與應收費不符的，系統(tǒng)將自動審核，分支行當日不得平賬。(12) 銀信通業(yè)務是本行代理收取銀信通服務費。若客戶需要銀信通服務費發(fā)票的，分支行聯(lián)系河南銀信通信息系統(tǒng)有限公司出具送至網(wǎng)點，分支行聯(lián)系客戶領取。4 流程描述及操作要點本流程包括：單位銀信通開通、單位銀信通撤銷、更改單位銀信通協(xié)議三個子流程。 5.1 單位銀信通開通流程本流程包括單位

6、銀信通開通一個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風險提示1)a1提出申請客戶1) 填寫申請書并選擇“申請開通”選項，選擇交費方式；2) 在申請單位蓋章處加蓋單位公章或財務專用章，經(jīng)辦人簽字確認。1)b1受理審核綜合柜員1) 受理審核客戶填寫的申請書。2) 申請書內(nèi)容填寫正確，進入“簽訂協(xié)議”畫面；3) 申請書內(nèi)容填寫錯誤，請客戶重新填寫，將錯誤申請書退回客戶。風險點：提供虛假書面證明、授權書、身份證或不提供書面證明、授權書、身份證風險類型：外部欺詐風險級別：高風險關鍵控制措施：授權人復核，核驗印鑒，身份證聯(lián)網(wǎng)核查控制崗位：綜合柜員1)

7、b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)1)b3；否，轉(zhuǎn)1)a1。1)b3簽訂協(xié)議綜合柜員1) 進入“簽訂協(xié)議”畫面，輸入要素有：賬號、通訊公司、手機號、關注下限、付費方式等；2) 輸入賬號后系統(tǒng)自動顯示戶名、賬戶類型、賬戶狀態(tài)。賬戶狀態(tài)為“正常”的，可以簽訂協(xié)議；3) “通訊公司”目前系統(tǒng)自動默認為“cmc中國移動”；4) “手機號”必須輸入客戶指定手機號碼；5) “關注下限”為申請書上客戶指定發(fā)生額起點，關注下限可以為“0”；6) “付費方式”分為“包月”、“包年”。選擇相應付費方式，系統(tǒng)將自動顯示有效期限。1)b4申請書交客戶綜合柜員1) 協(xié)議生效，系統(tǒng)自動產(chǎn)生合同號碼。

8、柜員在申請書一式兩聯(lián)上注明合同號碼并加蓋業(yè)務專用章、柜員名章，營業(yè)部主任簽章。2) 申請書第一聯(lián)隨當日傳票傳事后監(jiān)督，第二聯(lián)退客戶。5.2 單位銀信通撤銷流程 本流程包括單位銀信通撤銷一個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風險提示1)a1提出申請客戶客戶填寫申請書并選擇“撤銷服務”選項。1)b1受理審核綜合柜員1) 受理審核客戶填寫的申請書。2) 申請書內(nèi)容填寫正確，進入“協(xié)議維護/撤銷”畫面；3) 申請書內(nèi)容填寫錯誤，請客戶重新填寫，將錯誤申請書退回客戶。1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)1)b3；否，轉(zhuǎn)1

9、)a1。1)b3終止協(xié)議綜合柜員進入“協(xié)議維護/撤銷”畫面，輸入客戶賬號或手機號，系統(tǒng)顯示協(xié)議內(nèi)容，選擇相應協(xié)議進入撤銷畫面，提交后協(xié)議終止。風險點：柜員將賬號或手機號輸入錯誤風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：中等風險關鍵控制措施：柜員撤銷前核對協(xié)議基本信息控制崗位：綜合柜員1)b4申請書交客戶綜合柜員1) 協(xié)議終止后，柜員在申請書一式兩聯(lián)上加蓋業(yè)務專用章、柜員名章，營業(yè)部主任簽章。2) 申請書第一聯(lián)隨當日傳票傳事后監(jiān)督，第二聯(lián)退客戶。5.3 單位銀信通更改流程 本流程包括單位銀信通更改一個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作

10、風險提示1)a1提出申請客戶1) 填寫申請書并選擇“變更”選項。2) 如需對協(xié)議進行維護，必須提交書面證明，證明中應注明維護內(nèi)容、維護原因及“如出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛銀行概不負責”等字樣，加蓋單位公章；3) 非企業(yè)法定代表人或負責人前來辦理的，還應出具企業(yè)法定代表人或負責人書面授權書、法定代表人和經(jīng)辦人員身份證件原件及復印件。1)b1受理審核綜合柜員1) 受理審核客戶填寫的申請書、書面證明；2) 非企業(yè)法定代表人或負責人前來辦理的要審核客戶出具的企業(yè)法定代表人或負責人書面授權書、法定代表人和經(jīng)辦人員身份證件原件及復印件。風險點：提供虛假書面證明、授權書、身份證或不提供書面證明、授權書、身份證風險類型：外

11、部欺詐風險級別：高風險關鍵控制措施：授權人復核，核驗印鑒，身份證聯(lián)網(wǎng)核查控制崗位：綜合柜員風險點：柜員受理的申請書和書面證明中更改要素填寫不一致風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：中等風險關鍵控制措施：授權人復核控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)1)b3；否，轉(zhuǎn)1)a1。1)b3更改協(xié)議綜合柜員1) 進入“協(xié)議維護/撤銷”畫面，輸入客戶賬號或手機號，系統(tǒng)顯示協(xié)議內(nèi)容，選擇相應協(xié)議進入修改畫面；2) “協(xié)議維護”畫面支持修改的內(nèi)容包括：手機號、關注下限。對于客戶需要修改付費方式的，必須將原協(xié)議關閉，再簽訂新協(xié)議；1)c3授權授權人“協(xié)議維護”必須有營業(yè)部主任或會計主管授權方能辦理。