1、該城特約委托收款業(yè)務(wù)流程目錄0修正記錄41目的52適用范圍53定義、縮寫(xiě)、分類(lèi)54角色和權(quán)限54.1棚員54.2中心柜員64.3托管人員64.4國(guó)庫(kù)架員64.5不兼容工作場(chǎng)所65基本規(guī)定66操作流程76.1委托收款合同的操作流程76.2單戶(hù)存折操作流程107檢查監(jiān)督128法規(guī)遵從性文件索引128.1外部法規(guī)遵從性文件128.2內(nèi)部合規(guī)文件128.3相關(guān)內(nèi)部控制制度12九附錄十二10記錄表單12附錄1 :該城特約委托收款申請(qǐng)流程13記錄表格1 :特別業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)15記錄表格2 :該城特約委托收款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)16目的本文規(guī)定了xx銀行浙江省同城特約委托收款業(yè)務(wù)的操作流程和控制要點(diǎn)，規(guī)范同城特約委托收款

2、業(yè)務(wù)的操作和管理，進(jìn)一步明確各單位職責(zé)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，降低風(fēng)險(xiǎn)，旨在促進(jìn)同城特約委托收款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。0適用范圍本文件適用于xx銀行浙江省內(nèi)同城特約委托收款業(yè)務(wù)的操作與控制，包括浙江省內(nèi)單戶(hù)通系統(tǒng)與集中代理支付系統(tǒng)的合同、解約及結(jié)算。各分行根據(jù)當(dāng)?shù)卦摮翘丶s委托收款業(yè)務(wù)另行制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)制度。1定義、縮寫(xiě)、分類(lèi)(1)該城特約委托收款業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“委托收款業(yè)務(wù)”)是指該城或該區(qū)域內(nèi)的收款人根據(jù)雙方事先簽訂的協(xié)議(合同)，收款人委托其開(kāi)戶(hù)銀行收取付款人所有特定款項(xiàng)的結(jié)算方式。 浙江省內(nèi)的同城特約委托收款，收款人通過(guò)浙江“一戶(hù)通”系統(tǒng)或其收款明細(xì)行通過(guò)集中代理支付系統(tǒng)以向付款人扣款的方式進(jìn)行存款。

3、(2)“單戶(hù)通”系統(tǒng)是處理同城或同區(qū)域內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，由定期借方業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和貸方業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)兩部分組成。1 )定期借項(xiàng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)處理收款人直接啟動(dòng)的該城特約委托收款業(yè)務(wù)等定期借項(xiàng)業(yè)務(wù)，可分為實(shí)時(shí)交易和一攬子交易2 )信用業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)支付人口賬戶(hù)開(kāi)設(shè)銀行的信用支付業(yè)務(wù)。(3)集中代理支付系統(tǒng)是指訪問(wèn)小額支付系統(tǒng)，集中進(jìn)行代理支付業(yè)務(wù)的處理系統(tǒng)。(4)該城特約委托收款業(yè)務(wù)的領(lǐng)取范圍如下：一)公共事業(yè)費(fèi)二)按規(guī)定征收的稅款、費(fèi)用、基金等；三)領(lǐng)取、支付人權(quán)、義務(wù)關(guān)系明確的其他合法費(fèi)用。2角色和權(quán)限2.1棚員(一)負(fù)責(zé)存款合同、解約及信息維護(hù)委托；2.2中心柜員(一)負(fù)責(zé)清算資金的核對(duì)；

4、(二)決算不一致的，負(fù)責(zé)一戶(hù)對(duì)通款的決算；2.3主機(jī)工作人員(一)負(fù)責(zé)從人民銀行下載一戶(hù)存折文件；(二)負(fù)責(zé)清算資金核對(duì)不當(dāng)時(shí)的結(jié)算工作；2.4國(guó)庫(kù)架員(一)負(fù)責(zé)一戶(hù)總扣除的中國(guó)稅和地稅的訂正數(shù)。2.5不兼容工作場(chǎng)所(1)本文件均為兼容工作場(chǎng)所。3基本規(guī)定(1)付款人申請(qǐng)委托存款業(yè)務(wù)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行提交一式三聯(lián)的浙江一戶(hù)通系統(tǒng)特約委托收款協(xié)議書(shū)或浙江集中代收付系統(tǒng)特約委托收款協(xié)議書(shū) (以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)議書(shū)”)。 如果協(xié)議內(nèi)容沒(méi)有錯(cuò)誤，貨架負(fù)責(zé)人在核心系統(tǒng)中進(jìn)行單戶(hù)合同操作。(2)委托收款業(yè)務(wù)的付款人僅限企業(yè)或者個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，個(gè)人客戶(hù)不得辦理。 其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)者必須在本行開(kāi)設(shè)單位結(jié)算賬戶(hù)，可以用其法定代表

5、人本人的借記卡或存折辦理合同，但必須由法定代表人本人辦理并提供身份證原件。(3)入款業(yè)務(wù)合同成功后，我行收到單戶(hù)通信系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng)的扣除數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)自動(dòng)將扣除指令要素與原合同信息進(jìn)行核對(duì)，通過(guò)的扣除成功，核對(duì)信息不一致的扣除失敗，導(dǎo)致失敗原因。(4)分行通過(guò)“單戶(hù)通打印”交易(操作碼20103 )能夠打印指定交易日的扣除成功的收據(jù)，能夠進(jìn)行一次打印或者個(gè)別打印。 客戶(hù)還可以使用自助收據(jù)系統(tǒng)打印收據(jù)。(5)每天委托存款業(yè)務(wù)結(jié)算，結(jié)算不一致時(shí)由總銀行運(yùn)營(yíng)管理部業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中心負(fù)責(zé)結(jié)算處理。4操作流程4.1委托辦理存款合同節(jié)點(diǎn)部門(mén)/部門(mén)任務(wù)名稱(chēng)任務(wù)說(shuō)明操作風(fēng)險(xiǎn)提示a1客戶(hù)提出協(xié)議客戶(hù)提交一式三份協(xié)議

6、書(shū)。b1架子上的人審查柜員審核客戶(hù)提交的協(xié)議書(shū)(一)協(xié)議書(shū)的內(nèi)容是否完整填寫(xiě)；(二)客戶(hù)是否在總分行開(kāi)戶(hù)，協(xié)議書(shū)上所填的賬戶(hù)名稱(chēng)是否一致；(3)協(xié)議書(shū)上的付款人是否蓋有印章及法人代表人名章，付款授權(quán)書(shū)上的付款人是否蓋有印章及印章，上述印章的審查是不錯(cuò)的。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1 :沒(méi)有認(rèn)真確認(rèn)客戶(hù)提交的資料是否符合規(guī)定事件類(lèi)型：實(shí)施、交付和流程管理風(fēng)險(xiǎn)水平：中等風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：客戶(hù)提交的資料必須符合要求管理措施：仔細(xì)審查相關(guān)資料控制柱：架子上的人(b2架子上的人是否通過(guò)審查通過(guò)了ib3，審查未通過(guò)ia1。b3架子上的人簽訂合同柜員在核心系統(tǒng)中使用“單戶(hù)通合同”交易(操作碼20101 )，輸入收費(fèi)單位關(guān)鍵字進(jìn)行檢

7、索，從下面的列表中雙擊選擇需要合同的收費(fèi)單位，跳過(guò)交易畫(huà)面后，選擇顧客媒體類(lèi)型，請(qǐng)求扣除賬號(hào)b4架子上的人印刷合同成功后，貨架人員將一個(gè)業(yè)務(wù)證書(shū)(專(zhuān)用)作為發(fā)票印刷，在一個(gè)三個(gè)協(xié)議書(shū)上蓋上業(yè)務(wù)印章，其中兩個(gè)歸還給客戶(hù)，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)留專(zhuān)用夾子保管。a4客戶(hù)收到回信客戶(hù)收到了雙聯(lián)協(xié)議書(shū)。a1客戶(hù)提出申請(qǐng)客戶(hù)提交特別業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)(記錄表格1 )，委托維護(hù)或解約收款業(yè)務(wù)合同信息。b1足球俱樂(lè)部架子上的人審查架子負(fù)責(zé)人審查客戶(hù)提交的申請(qǐng)書(shū)(1)是否為本分行的客戶(hù)，是否有委托存款的業(yè)務(wù)(2)申請(qǐng)書(shū)上的賬戶(hù)、賬戶(hù)名稱(chēng)一致，填寫(xiě)委托許可編號(hào)和訂正量對(duì)象代碼(3)合同信息的維護(hù)、申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)有聯(lián)系電話、郵政編碼、通信

8、地址信息(4)申請(qǐng)書(shū)上由客戶(hù)蓋章預(yù)約印章，印章審核準(zhǔn)確無(wú)誤。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2 :沒(méi)有認(rèn)真確認(rèn)客戶(hù)提交的資料是否符合規(guī)定事件類(lèi)型：實(shí)施、交付和流程管理風(fēng)險(xiǎn)水平：中等風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：客戶(hù)提交的資料必須符合要求管理措施：仔細(xì)審查相關(guān)資料控制柱：架子上的人b2足球俱樂(lè)部架子上的人是否通過(guò)審查通過(guò)了iib3，審查未通過(guò)iia1。b3足球俱樂(lè)部架子上的人信息維護(hù)架員在核心系統(tǒng)中使用“單戶(hù)通合同信息維護(hù)”交易(操作碼20102 )，輸入賬號(hào)、戶(hù)名、收費(fèi)單位代碼、收費(fèi)子類(lèi)、修正量對(duì)象代碼中的一個(gè)或多個(gè)，顯示滿(mǎn)足條件的合同信息，根據(jù)申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容雙擊對(duì)應(yīng)的一個(gè)信息b4足球俱樂(lè)部架子上的人印刷交易成功后，貨架人員印刷二聯(lián)業(yè)務(wù)

9、證書(shū)(專(zhuān)用)，一連作成記賬證書(shū)，一連按業(yè)務(wù)印章歸還客戶(hù)?？蛻?hù)申請(qǐng)解約時(shí)，解約成功后，柜員找到原專(zhuān)用夾保管協(xié)議書(shū)，協(xié)議書(shū)中明確記載“x年x月x日解約完畢”。 協(xié)議書(shū)制作記賬證明書(shū)的附件。a4客戶(hù)收到回信客戶(hù)已收到商業(yè)證書(shū)(專(zhuān)用)。4.2單戶(hù)存折操作流程節(jié)點(diǎn)部門(mén)/部門(mén)任務(wù)任務(wù)說(shuō)明操作風(fēng)險(xiǎn)提示a1主機(jī)工作人員下載文件主機(jī)人員通過(guò)專(zhuān)線從人民銀行下載一戶(hù)結(jié)算文件。a2主機(jī)工作人員發(fā)送文件主機(jī)負(fù)責(zé)人通過(guò)oa系統(tǒng)向國(guó)庫(kù)架負(fù)責(zé)人發(fā)送決算文件。c2國(guó)庫(kù)架子上的人核對(duì)國(guó)庫(kù)資金國(guó)庫(kù)架員將單戶(hù)通票中國(guó)稅和地稅扣除的訂正數(shù)記入實(shí)時(shí)借項(xiàng)差額清算表，提交中心架員。b3中心機(jī)柜負(fù)責(zé)人核對(duì)清算資金(1)中心機(jī)柜人員收到人行橫道

10、歸還的單戶(hù)存折，手動(dòng)進(jìn)行會(huì)訂處理，進(jìn)行會(huì)訂分類(lèi)借： 403005一戶(hù)通款清算信用： 110001法定存款準(zhǔn)備金(2)中心貨架人員將橫向清算金額與本行清算金額核對(duì)，核對(duì)是否有差額。(3)中心架上的人員將稅從一戶(hù)清算帳戶(hù)轉(zhuǎn)到總銀行營(yíng)業(yè)部，會(huì)訂分錄：借： 403005一戶(hù)通款清算信用： 223001預(yù)計(jì)結(jié)算的財(cái)政金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3 :沒(méi)有認(rèn)真核對(duì)清算資金事件類(lèi)型：實(shí)施、交付和流程管理風(fēng)險(xiǎn)水平：中等風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：核對(duì)清算資金控制措施：仔細(xì)核對(duì)控制柱：中心柜員b4中心機(jī)柜負(fù)責(zé)人決算是否一致決算與b7一致，決算與a5不一致。a5主機(jī)工作人員決算主機(jī)人員在核心系統(tǒng)中使用“單戶(hù)存折”交易(操作代碼20104 )，按照

11、以下步驟進(jìn)行。(1)交易類(lèi)型選擇“整理”，點(diǎn)擊提交(2)交易類(lèi)型選擇“導(dǎo)入”，實(shí)時(shí)批量標(biāo)志選擇“實(shí)時(shí)”或“批量”，輸入清算日期，選擇導(dǎo)入文件路徑，點(diǎn)擊提交(3)交易類(lèi)型選擇“結(jié)算”，點(diǎn)擊提交后，系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)人行橫道扣除明細(xì)行和本行數(shù)據(jù)后，生成結(jié)算數(shù)據(jù)。(4)調(diào)換數(shù)據(jù)通過(guò)oa郵箱發(fā)送給中心的架員。b6中心機(jī)柜負(fù)責(zé)人倒換帳目中心架上的人員將結(jié)算數(shù)據(jù)的金額與結(jié)算差額進(jìn)行核對(duì)，一致時(shí)將結(jié)算資金轉(zhuǎn)到分行，在分行進(jìn)行結(jié)算處理，會(huì)訂分錄：商務(wù)運(yùn)營(yíng)中心：借： 403005一戶(hù)通款清算信用： 403004系統(tǒng)內(nèi)資金清算分行：借： 403004系統(tǒng)內(nèi)資金清算信用： 201001單位存款b7中心機(jī)柜負(fù)責(zé)人結(jié)束了結(jié)束

12、了五檢查監(jiān)督(1)總分行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)對(duì)本文件規(guī)定的過(guò)程/活動(dòng)實(shí)施檢查監(jiān)督(2)總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)本文件規(guī)定的業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)實(shí)施檢查監(jiān)督(3)總銀行審核部負(fù)責(zé)本書(shū)規(guī)定的盤(pán)面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的各個(gè)環(huán)節(jié)的審核監(jiān)督。6法規(guī)遵從性文檔索引6.1外部法規(guī)遵從性文件浙江省“一戶(hù)通”系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法浙江省“一戶(hù)通”系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法浙江省集中代收付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）浙江省集中代收付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）浙江省集中代收付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)6.2內(nèi)部合規(guī)文件xx市商業(yè)銀行同城特約委托收款業(yè)務(wù)操作規(guī)程 (杭商銀【2005】207號(hào)，2005年9月23日)6.3相關(guān)內(nèi)部控制制度無(wú)附錄7附錄1 :該城特約委托

13、收款申請(qǐng)程序八張唱片表格記錄表格特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表記錄表格同城特約委托收款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表附錄1 :該城特約委托收款申請(qǐng)程序同城特約委托收款申請(qǐng)程序(1)該城特約委托進(jìn)入、變更和取消存款業(yè)務(wù)，存款行初審，總銀行運(yùn)營(yíng)管理部再審批后，向中國(guó)人民銀行xx中心分行報(bào)告?zhèn)浒福袊?guó)人民銀行xx中心分行公告各銀行機(jī)構(gòu)。(二)同城特約委托收款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件：一)收款人是開(kāi)設(shè)我們銀行結(jié)算賬戶(hù)的法人和其他組織2 )收款內(nèi)容符合該城特約委托收款業(yè)務(wù)收款范圍的規(guī)定3 )付款人是開(kāi)了銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人4 )收費(fèi)者(付款人)多，結(jié)算業(yè)務(wù)量大5 )收款日期固定6 )結(jié)算金額穩(wěn)定七)領(lǐng)取、支付雙方事先采用該城特約委托收款結(jié)算方式簽訂征

14、收一定費(fèi)用的協(xié)議(合同)8 )付款人允許該開(kāi)戶(hù)銀行在指定賬戶(hù)內(nèi)付款9 )收款人按規(guī)定支付手續(xù)費(fèi)和證明書(shū)工本費(fèi)10 )采用電子匯款方式，進(jìn)行跨線同城特約委托收款業(yè)務(wù)。(三)該城特約委托收款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)程序；一)該城特約申請(qǐng)入賬業(yè)務(wù)； 收款人辦理該城特約委托收款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，填寫(xiě)同城特約委托收款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 (記錄表格2 )，一式三份地提交以下資料蓋公司印章的申請(qǐng)報(bào)告證明合法支付費(fèi)用的批文或原件和復(fù)印件；該城特約委托收款協(xié)議書(shū)(合同)模板結(jié)算業(yè)務(wù)量的說(shuō)明。2 )該城特約委托進(jìn)款業(yè)務(wù)初審。 開(kāi)戶(hù)人受理和審查受益人提交的相關(guān)資料。 審查的主要內(nèi)容如下：收款人是否在本行開(kāi)設(shè)銀行結(jié)算賬戶(hù)收款內(nèi)

15、容符合本制度對(duì)該城特約委托收款業(yè)務(wù)收款范圍的規(guī)定付款人(付款人)是否多，收款范圍是否在xx管轄范圍內(nèi)，或者是浙江“一戶(hù)通”系統(tǒng)的電子轉(zhuǎn)帳方式辦理的同城特約委托收款業(yè)務(wù)收款日期是否固定，結(jié)算金額是否穩(wěn)定；該城特約委托收款協(xié)議書(shū)(合同)模板的內(nèi)容是否符合規(guī)定。柜員初審后，在同城特約委托收款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表上蓋上經(jīng)營(yíng)者名章，委托營(yíng)業(yè)主管審查，審查后在同城特約委托收款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表上簽上意見(jiàn)和簽名，蓋上分行行政印章，將兩份同城特約委托收款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表和其他相關(guān)資料報(bào)總店運(yùn)營(yíng)管理部。3 )該城特約委托進(jìn)款業(yè)務(wù)復(fù)審、報(bào)告。 總店運(yùn)營(yíng)管理部在準(zhǔn)入條件下審批分行提交的該城特約委托收款業(yè)務(wù)資料后，在該城特約委托收款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)和簽名，3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)以公文形式向中國(guó)人民銀行xx中心分行申報(bào)，中國(guó)人民銀行xx中心分行向各銀行機(jī)關(guān)公告。4 )該城特約委托取消存款業(yè)務(wù)。 收款人停止該城特約委托收款業(yè)務(wù)時(shí)，向開(kāi)戶(hù)行提交申請(qǐng)停止報(bào)告，解除委托收款協(xié)議，填寫(xiě)該城特約委托收款業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)書(shū)，開(kāi)戶(hù)行立