1、xx銀行湖南省分行柜面業(yè)務(wù)憑證管理實(shí)施細(xì)則目錄第一章 總 則第二章 職責(zé)分工第三章 準(zhǔn)入與退出第四章 印 制第五章 調(diào) 撥第六章 領(lǐng)用與發(fā)售第七章 保 管第八章 作廢與銷毀第九章 監(jiān)督與檢查 第十章 附 則第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)憑證管理，整合資源，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高客戶滿意度，根據(jù)xx銀行柜面業(yè)務(wù)憑證管理辦法（xx發(fā)2015210號(hào)）及建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱柜面業(yè)務(wù)憑證指建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面人員執(zhí)行交易核算所使用的憑證。按照重要性程度劃分，柜面業(yè)務(wù)憑證包括重要單證和一般憑證。其中，重要單證包括有價(jià)單證和重要空白憑證。有價(jià)單證指經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行的印有固定面額

2、的特定憑證。重要空白憑證指無(wú)面額的空白憑證及重要憑據(jù)，經(jīng)銀行或客戶填制金額并簽章或加密后即具有特定效力。一般憑證指除重要單證外的其他柜面業(yè)務(wù)憑證。按照業(yè)務(wù)用途劃分，重要空白憑證主要包括：存款與結(jié)算業(yè)務(wù)類：銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行本票、轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、支票、實(shí)時(shí)通付款憑證、本外幣活期儲(chǔ)蓄一本通、本外幣定期儲(chǔ)蓄一本通、儲(chǔ)蓄存折、儲(chǔ)蓄存單、大額存單、（個(gè)人高端客戶）儲(chǔ)蓄特種存單、資金證明憑證、個(gè)人資信證明憑證、印鑒卡、銀行卡等。代保管類：發(fā)票、保單等代客戶保管和使用的重要空白憑證。其他：實(shí)物黃金調(diào)撥單、（實(shí)物貴金屬）提取憑證等其他重要空白憑證，以及重要空白憑證票樣。第三條 柜面

3、業(yè)務(wù)憑證管理以標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、電子化和防范風(fēng)險(xiǎn)，以及有利于客戶、員工體驗(yàn)為總體目標(biāo)，遵循“統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、有效控制”的原則。“統(tǒng)一管理”指渠道與運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)牽頭管理柜面業(yè)務(wù)憑證，組織制定相關(guān)制度規(guī)定。“分級(jí)負(fù)責(zé)”指省行、二級(jí)分行按照各自職責(zé)分工，對(duì)柜面業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行層級(jí)管理?！坝行Э刂啤敝钢匾獑巫C須編號(hào)管理，其調(diào)撥、領(lǐng)用、發(fā)售、收回、銷毀須實(shí)行銷號(hào)控制。第四條 省行及各二級(jí)分行辦理本外幣業(yè)務(wù)涉及柜面業(yè)務(wù)憑證時(shí)，必須遵守本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定。第二章 職責(zé)分工第五條 省行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部省行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部是轄內(nèi)柜面業(yè)務(wù)憑證的牽頭管理部門(mén)，主要職責(zé)：(一) 組織制定轄內(nèi)柜面業(yè)務(wù)憑證的管理實(shí)施細(xì)則。(

4、二) 負(fù)責(zé)轄內(nèi)特有業(yè)務(wù)或監(jiān)管部門(mén)有特定要求的柜面業(yè)務(wù)憑證準(zhǔn)入與退出管理。(三) 組織柜面業(yè)務(wù)憑證的印制、訂購(gòu)、配送及銷毀工作。(四) 組織轄內(nèi)柜面業(yè)務(wù)憑證在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用、保管期間的操作風(fēng)險(xiǎn)檢查。第六條 省行業(yè)務(wù)部門(mén)(一) 負(fù)責(zé)向省行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部提出本級(jí)柜面業(yè)務(wù)憑證的準(zhǔn)入與退出申請(qǐng)。(二) 負(fù)責(zé)協(xié)助省行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部做好柜面業(yè)務(wù)憑證管理工作。其中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、公司業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部等負(fù)責(zé)組織貫徹執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)及人民銀行、外匯管理局等外部監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定。(三) 參與本級(jí)相關(guān)柜面業(yè)務(wù)憑證的監(jiān)督銷毀工作。第七條 省行相關(guān)部門(mén)(一) 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)組織行內(nèi)自行印制的

5、柜面業(yè)務(wù)憑證的采購(gòu)工作。(二) 結(jié)算與現(xiàn)金管理部負(fù)責(zé)就總行統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算規(guī)定中與柜面業(yè)務(wù)憑證相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行解釋與咨詢。(三) 個(gè)人金融部負(fù)責(zé)銀行卡的訂購(gòu)、制作、銷毀等工作。(四) 信息技術(shù)部負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)憑證的相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、優(yōu)化工作。(五) 法律事務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)柜面業(yè)務(wù)憑證的相關(guān)法律條款進(jìn)行合法性審核。(六) 安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)憑證安全監(jiān)督管理，指導(dǎo)、督促二級(jí)分行做好押運(yùn)和銷毀過(guò)程的安全保衛(wèi)工作。第八條 二級(jí)分行相關(guān)部門(mén)渠道與運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)是二級(jí)分行轄內(nèi)柜面業(yè)務(wù)憑證的牽頭管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)一般憑證的印制、訂購(gòu)、配送、銷毀工作。安全保衛(wèi)部門(mén)負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)憑證安全防護(hù)管理，押運(yùn)和銷毀過(guò)程的安全保衛(wèi)工作。渠

6、道與運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)、安全保衛(wèi)部門(mén)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)轄內(nèi)重要單證（不含銀行匯票、商業(yè)匯票、大額存單、個(gè)人高端客戶儲(chǔ)蓄特種存單）銷毀的具體實(shí)施工作。第三章 準(zhǔn)入與退出第九條 柜面業(yè)務(wù)憑證的準(zhǔn)入與退出應(yīng)遵循“嚴(yán)進(jìn)寬出”的原則，即加強(qiáng)準(zhǔn)入審批管理，保持柜面業(yè)務(wù)憑證種類、樣式的相對(duì)穩(wěn)定。第十條 柜面業(yè)務(wù)憑證的新增和修改（包括種類、樣式、適用范圍等）應(yīng)優(yōu)先復(fù)用現(xiàn)有柜面業(yè)務(wù)憑證；樣式、適用范圍相近的柜面業(yè)務(wù)憑證，原則上應(yīng)進(jìn)行整合；新系統(tǒng)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品流程優(yōu)化措施可代替現(xiàn)有柜面業(yè)務(wù)憑證的，原則上應(yīng)對(duì)現(xiàn)有柜面業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行退出處理或電子化。第十一條 柜面業(yè)務(wù)憑證的準(zhǔn)入（包括新增和修改）與退出須由省行業(yè)務(wù)主管部門(mén)以oa

7、文件形式（工作聯(lián)系函）向省行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部提出申請(qǐng)，新增和修改須省行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部審批同意并報(bào)總行備案，退出須經(jīng)省行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部審核。第四章 印 制第十二條 有價(jià)單證由發(fā)行單位組織印制。第十三條 省行應(yīng)按季編制重要空白憑證印制計(jì)劃報(bào)總行，按季通知承印廠家印制?？傂袑?duì)印制另有規(guī)定的除外。第十四條 重要空白憑證上應(yīng)印具號(hào)碼，屬于區(qū)域范圍內(nèi)使用的重要空白憑證在印制時(shí)應(yīng)冠有地區(qū)簡(jiǎn)稱，以便區(qū)分和控制使用范圍。第十五條 省行自行印制的柜面業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)按照集中采購(gòu)管理規(guī)定執(zhí)行。各二級(jí)分行根據(jù)省行簽訂的框架合同組織本行一般憑證的訂購(gòu)。第十六條 柜面業(yè)務(wù)憑證的印制應(yīng)合理估算用量，控制庫(kù)存，避免因改版等原

8、因造成庫(kù)存浪費(fèi)。第五章 調(diào) 撥第十七條 有價(jià)單證的運(yùn)送、調(diào)撥比照現(xiàn)金辦理；重要空白憑證實(shí)行專（款）車運(yùn)送，專箱（包）封存，交接雙方須始終在場(chǎng)，嚴(yán)密交接手續(xù)，加強(qiáng)身份認(rèn)證。第十八條 接收行收到發(fā)行單位或印制廠家發(fā)送的柜面業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)根據(jù)有關(guān)合同或訂單、發(fā)貨清單認(rèn)真核對(duì)，抽樣檢查質(zhì)量，經(jīng)核點(diǎn)無(wú)誤后雙人入庫(kù)保管，其中重要單證應(yīng)及時(shí)入賬。核點(diǎn)不符的應(yīng)及時(shí)與發(fā)行單位、上級(jí)行或承印廠家聯(lián)系解決。第十九條 重要單證調(diào)劑使用須由上級(jí)行組織進(jìn)行，同級(jí)行之間不得自行調(diào)劑。第二十條 一般憑證調(diào)劑使用可由上級(jí)行組織進(jìn)行，也可在同級(jí)行之間自行調(diào)劑。第二十一條 調(diào)撥數(shù)量由調(diào)入行申請(qǐng)，上級(jí)行根據(jù)調(diào)入行業(yè)務(wù)量核定審批并登記，

9、做到手續(xù)嚴(yán)密，控制有效，嚴(yán)格授權(quán)審批管理。第二十二條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并時(shí)，被撤并營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面業(yè)務(wù)憑證應(yīng)退回上級(jí)行。第六章 領(lǐng)用與發(fā)售第二十三條 重要單證應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要適量領(lǐng)用，原則上柜面人員一次領(lǐng)用不超過(guò)1個(gè)月的用量。銀行承兌匯票、空白印鑒卡、大額存單的領(lǐng)用按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十四條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用重要單證，應(yīng)核對(duì)憑證種類、號(hào)碼、聯(lián)次，清點(diǎn)憑證數(shù)量并登記。第二十五條 對(duì)外發(fā)售重要單證應(yīng)驗(yàn)證客戶身份，發(fā)售時(shí)須由客戶簽收確認(rèn)，嚴(yán)禁代客戶簽收、購(gòu)買(mǎi)重要單證。屬于我行簽發(fā)的重要單證，不得由客戶簽發(fā)。第二十六條 對(duì)外發(fā)售重要單證時(shí)，應(yīng)及時(shí)登記；使用時(shí)，應(yīng)做銷號(hào)處理。第二十七條 柜面人員應(yīng)按號(hào)碼順序簽發(fā)重要單

10、證，不得跳號(hào)；對(duì)外發(fā)售時(shí)原則上應(yīng)按號(hào)碼順序發(fā)售。第二十八條 使用系統(tǒng)簽發(fā)重要單證的，應(yīng)嚴(yán)格簽發(fā)、打印管理，未經(jīng)授權(quán)不得擅自手工填制或重打、補(bǔ)打重要單證，重打、補(bǔ)打應(yīng)有標(biāo)識(shí)。第二十九條 應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定用途及程序使用柜面業(yè)務(wù)憑證，嚴(yán)禁柜面人員擅自在柜面業(yè)務(wù)憑證上預(yù)先加蓋印章備用。第三十條 除總行或監(jiān)管部門(mén)明確可在非營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理的特殊業(yè)務(wù)外，不得將重要單證帶出營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第七章 保 管第三十一條 有價(jià)單證須入金庫(kù)保管。重要空白憑證須入現(xiàn)金尾箱、專用的重要空白憑證庫(kù)房（以下簡(jiǎn)稱“重空庫(kù)”）或保險(xiǎn)柜保管，不得與非重要物品混放。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在非營(yíng)業(yè)時(shí)間存放重要空白憑證的，須存放在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)的保險(xiǎn)

11、柜中。第三十二條 重空庫(kù)應(yīng)具備防火、防盜、防濕、防蛀等條件，配備視頻監(jiān)控、報(bào)警等安保設(shè)施；重空庫(kù)保管的重要空白憑證不得與非重要物品混放；重空庫(kù)應(yīng)建立出入、交接登記制度。第三十三條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要單證實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制，柜面人員負(fù)責(zé)其領(lǐng)用的重要單證的保管和使用。重要單證的保管須滿足印證分離的崗位要求。第三十四條 營(yíng)業(yè)期間柜面人員臨時(shí)離崗，應(yīng)將重要單證入保險(xiǎn)柜或現(xiàn)金尾箱妥善保管。第三十五條 重要單證遺失應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)逐級(jí)上報(bào)至省分行，其中銀行匯票、商業(yè)匯票、大額存單、（個(gè)人高端客戶）儲(chǔ)蓄特種存單發(fā)生遺失須在24小時(shí)內(nèi)逐級(jí)上報(bào)至總行。第八章 作廢與銷毀第三十六條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)有缺陷、停止發(fā)售使用、客戶交回、

12、填制錯(cuò)誤的重要單證應(yīng)按規(guī)定作廢處理。對(duì)作廢重要單證應(yīng)做出明顯作廢標(biāo)記并登記，辦理退庫(kù)保管。具體要求有：(一) 發(fā)售、簽發(fā)和使用重要單證過(guò)程中發(fā)現(xiàn)多頁(yè)、缺頁(yè)、錯(cuò)號(hào)、要素有誤等有缺陷的重要單證時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因，加蓋作廢戳記，入庫(kù)登記保管。(二) 已停止發(fā)售使用的有價(jià)單證經(jīng)核點(diǎn)無(wú)誤后，應(yīng)封存并做出明顯批注,入庫(kù)登記保管。(三) 對(duì)公客戶銷戶時(shí)，原則上應(yīng)將剩余重要空白憑證全部交回開(kāi)戶行登記作廢，辦理銷戶手續(xù)；客戶因故無(wú)法交回剩余重要空白憑證的，由其按規(guī)定出具書(shū)面證明并保證承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)后，辦理銷戶手續(xù)。(四) 對(duì)于銀行卡制卡過(guò)程中產(chǎn)生的作廢銀行卡、因版面更換或不再繼續(xù)發(fā)行的銀行卡、過(guò)期無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的atm

13、吞卡和拾獲卡產(chǎn)生的作廢銀行卡以及毀損換卡或16位卡同卡號(hào)換卡所產(chǎn)生的作廢銀行卡需回收并登記。(五) 柜面人員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中填錯(cuò)的重要空白憑證，應(yīng)加蓋作廢戳記并登記，作當(dāng)日憑證的附件。第三十七條 有價(jià)單證由二級(jí)分行組織銷毀。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)待銷毀的有價(jià)單證應(yīng)按年（或根據(jù)通知）進(jìn)行清理并登記造冊(cè)，集中退庫(kù)上交二級(jí)分行。第三十八條 停止使用的銀行匯票、商業(yè)匯票、大額存單、（個(gè)人高端客戶）儲(chǔ)蓄特種存單由省分行組織銷毀，其他重要空白憑證由二級(jí)分行組織銷毀，并報(bào)省分行備案。第三十九條 重要空白憑證和一般憑證的銷毀工作應(yīng)在宣布停用后三個(gè)月內(nèi)完成。第四十條 重要單證的銷毀工作應(yīng)由渠道與運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)會(huì)同本級(jí)安全保衛(wèi)部

14、門(mén)以及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)施。銷毀方案應(yīng)報(bào)請(qǐng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。銷毀時(shí)，上述部門(mén)人員應(yīng)同時(shí)在場(chǎng)，共同監(jiān)銷，并在銷毀記錄上簽字。銷毀后，應(yīng)及時(shí)登記。第九章 監(jiān)督與檢查第四十一條 柜面業(yè)務(wù)憑證在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用完畢后，應(yīng)納入稽核模型監(jiān)督范圍，隨后應(yīng)作為會(huì)計(jì)檔案管理，并遵循會(huì)計(jì)檔案的相關(guān)管理要求。第四十二條 重要單證應(yīng)作為柜面檢查的必查內(nèi)容。其中，有價(jià)單證應(yīng)比照現(xiàn)金組織檢查。第四十三條 對(duì)重要空白憑證應(yīng)按照下列要求查庫(kù)：(一) 省行分管行長(zhǎng)每年對(duì)所轄重空庫(kù)檢查的數(shù)量不少于所轄重空庫(kù)總數(shù)的1%且不少于3個(gè)，其中對(duì)本級(jí)重空庫(kù)每年查庫(kù)不少于一次；省行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人每年對(duì)所轄重空庫(kù)檢查的數(shù)量不少于所轄重空庫(kù)總數(shù)的

15、3%且不少于10個(gè)（總數(shù)少于10個(gè)的全部檢查），其中對(duì)本級(jí)重空庫(kù)每半年查庫(kù)不少于一次。(二) 二級(jí)分行分管行長(zhǎng)每年對(duì)所轄重空庫(kù)檢查的數(shù)量不少于所轄重空庫(kù)總數(shù)的10%且不少于5個(gè)（總數(shù)少于5個(gè)的全部檢查），其中對(duì)本級(jí)重空庫(kù)每半年查庫(kù)不少于一次；二級(jí)分行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人每年對(duì)所轄全部重空庫(kù)檢查不少于一次，其中對(duì)本級(jí)重空庫(kù)每季查庫(kù)不少于一次。(三) 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月對(duì)現(xiàn)金柜員保管的重要空白憑證的檢查不少于兩次，每次應(yīng)覆蓋所有現(xiàn)金柜員；營(yíng)運(yùn)主管應(yīng)不定期抽查普通柜員保管的重要空白憑證，每月要覆蓋所有普通柜員，對(duì)所有柜面人員同一時(shí)點(diǎn)查庫(kù)不少于一次。(四) 本級(jí)核算機(jī)構(gòu)在用重要空白憑證的檢查要求比照營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求執(zhí)行。第四十四條 查庫(kù)時(shí)應(yīng)將庫(kù)存數(shù)量、起止號(hào)碼與登記簿和表外