1、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，中國人民銀行結(jié)算管理辦公室，-1-，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，第一講支付系統(tǒng)整個(gè)框架第二講大規(guī)模實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)操作控制支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)第三講清算帳戶管理系統(tǒng)人民銀杏內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)同城市滾動凈業(yè)務(wù)行號管理第四講每周透支利息支付和支付業(yè)務(wù)索賠付款系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)界面支付業(yè)務(wù)錯(cuò)誤和例外處理，第一講， 支付系統(tǒng)整體框架，-3-，支付系統(tǒng)整體框架，中國支付清算現(xiàn)狀及現(xiàn)有問題建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的意義和作用中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的架構(gòu)支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行間支付清算支付系統(tǒng)和中央銀行會計(jì)集中會計(jì)系統(tǒng)結(jié)算系統(tǒng)支持貨幣政策實(shí)施的功能支付系統(tǒng)的監(jiān)督管理功能支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制支付系統(tǒng)的整體實(shí)施計(jì)劃，

2、-4-中國支付清算現(xiàn)狀及存在的問題，積極推進(jìn)“3票1卡”，實(shí)現(xiàn)支付工具票據(jù)化，設(shè)置手工聯(lián)合行系統(tǒng)辨識，分級管理，行內(nèi)通匯，銀杏間匯兌(人民銀行，擁有少數(shù)商業(yè)銀行)中央銀行建設(shè)運(yùn)行電子聯(lián)合行系統(tǒng)89年以后，中央銀行建立了電子聯(lián)合行。 網(wǎng)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)20，000多個(gè)商業(yè)銀行建設(shè)銀行內(nèi)的匯兌系統(tǒng)，城市票據(jù)兌換所2500個(gè)縣級以上城市，每天1-2次，現(xiàn)狀，現(xiàn)有問題，1，有效支持銀行間支付清算的現(xiàn)代化公共平臺不足，支付速度下降，資金運(yùn)輸時(shí)間長。2、支付風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善，存在支付風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。3、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)障礙、清算賬戶分散、支付數(shù)據(jù)信息不集中，不利于金融監(jiān)督。4.未連接到金融市場等相關(guān)系統(tǒng)，無法有效支持中央

3、銀行貨幣政策實(shí)施。-5-，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的意義和作用，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的迫切性建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的作用現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的地圖思想中國未來支付清算系統(tǒng)，-6-，加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)是當(dāng)務(wù)之急。社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)空前發(fā)展，企業(yè)間經(jīng)濟(jì)往來日益頻繁，資金流動日益增長，建立現(xiàn)代化支付系統(tǒng)有利于為城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，加快社會資金的周轉(zhuǎn)。作為金融體制改革的必然要求，在建立和完善金融市場的過程中，股市等金融市場空前發(fā)展。金融市場交易資金量、資金結(jié)算、清算的時(shí)效性強(qiáng)，銀行應(yīng)提供更靈活、更快的資金匯款和清算服務(wù)。建立現(xiàn)代化支付系統(tǒng)有助于更好地支

4、持金融市場資金清算。同時(shí)適應(yīng)加入WTO的需求，提高我國銀行業(yè)的競爭力。為了使中央銀行進(jìn)一步發(fā)揮職能，這是人民銀行需要改善和完善金融服務(wù)的重要內(nèi)容，有效支持貨幣政策實(shí)施和加強(qiáng)金融監(jiān)督，有助于防范支付風(fēng)險(xiǎn)。-7-，中央銀行履行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的作用，支付清算義務(wù)，完善支付清算服務(wù)的重要核心支持體系。我國加入WTO是連接國內(nèi)商業(yè)銀行及外資銀行的重要樞紐和橋梁。適應(yīng)現(xiàn)代科技發(fā)展要求，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行和電子商務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)平臺。是連接商品交易和社會經(jīng)濟(jì)活動的“大動脈”。，-8-，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的地圖思想應(yīng)有助于更好地發(fā)揮中央銀行支付清算服務(wù)功能的作用，主要提供銀杏間快速、高效、安全的支付清算服務(wù)。要

5、有效支持中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的實(shí)施。必須防止支付風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行流動性，確保支付的最終清算。系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)立足現(xiàn)實(shí)，面向未來，擴(kuò)展方便，功能完備，工作安全，手續(xù)簡便，系統(tǒng)先進(jìn)。-9-，中國未來支付清算體系，支付系統(tǒng)電子聯(lián)合銀行系統(tǒng)支付系統(tǒng)，人民銀行全國聯(lián)合銀行支付系統(tǒng)，東城清算系統(tǒng)支付系統(tǒng)二期和第一期工程關(guān)系，現(xiàn)代結(jié)算系統(tǒng)的建立，將逐步形成以現(xiàn)代化結(jié)算系統(tǒng)為中心，以商業(yè)銀行內(nèi)嵌系統(tǒng)為基礎(chǔ)，完善各地東城票據(jù)兌換所的中國支付清算體系。未來支付清算系統(tǒng)，-10-，支付系統(tǒng)及電子聯(lián)合行，電子聯(lián)合行系統(tǒng)的現(xiàn)有問題只處理貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類單一?！疤斓貙印睕]有完全實(shí)現(xiàn)，速度仍然很慢。與金融市場有機(jī)結(jié)

6、合不能有效支持貨幣政策實(shí)現(xiàn)。運(yùn)行不穩(wěn)定，設(shè)備老化，故障時(shí)發(fā)生。電子聯(lián)合行-支付系統(tǒng)無縫切換支付系統(tǒng)-取代電子聯(lián)合行；支付系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)行在哪個(gè)城市，那個(gè)城市的電子聯(lián)合行停止運(yùn)行。在NPC和EIS主節(jié)點(diǎn)之間構(gòu)建業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換中心。支付系統(tǒng)方面設(shè)有EIS業(yè)務(wù)專用報(bào)紙。-11-，支付系統(tǒng)及人民銀行全國聯(lián)合行，在普及支付系統(tǒng)建設(shè)的過程中，全國聯(lián)合行仍需保留。如果普及到大規(guī)模實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)及小額大規(guī)模支付系統(tǒng)牙齒全國，就是取消全國手工聯(lián)合行。-12-，支付系統(tǒng)和同性清算系統(tǒng)，分散開發(fā)和建設(shè)同城市清算系統(tǒng)的問題，造成資源浪費(fèi)的各種模式，非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)處理；有支付風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)。支付系統(tǒng)逐步建立了同性清算系統(tǒng)，規(guī)范業(yè)務(wù)處理、風(fēng)

7、險(xiǎn)防范、資源節(jié)約、統(tǒng)一運(yùn)行維護(hù)支付清算系統(tǒng)，中國人民銀杏辦公廳于2000年通知。支付系統(tǒng)城市處理中心涵蓋相同的城市事業(yè)。停止同一城市清算系統(tǒng)的建設(shè)，已經(jīng)建設(shè)的保障穩(wěn)定運(yùn)行，但更新改造渡邊杏。用牙齒城市代替支付系統(tǒng)，即同一個(gè)城市的清算系統(tǒng)?？梢詡€(gè)別比較規(guī)范的同性清算系統(tǒng)，獲得批準(zhǔn)，與支付系統(tǒng)城市處理中心連接。-13-，支付系統(tǒng)二期和二期工程的關(guān)系，支付系統(tǒng)二期工程的問題建設(shè)時(shí)間長，8年抗戰(zhàn)的設(shè)備已經(jīng)落后了。中國沒有擁有核心技術(shù)。中國經(jīng)濟(jì)、金融改革發(fā)生了巨大變化，無法滿足現(xiàn)實(shí)的需要。如何建設(shè)支付系統(tǒng)二期工程以彌補(bǔ)需求？自我開發(fā)先大后?。贿吔ㄟ厡憽?14-，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)主

8、要應(yīng)用系統(tǒng)支持結(jié)算工具系統(tǒng)參與者清算帳戶管理會計(jì)科目設(shè)置和資金清算系統(tǒng)運(yùn)營時(shí)間管理，-15-，支付系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)，-16-，支付系統(tǒng)主要應(yīng)用系統(tǒng)，大規(guī)模實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)；付款指示實(shí)時(shí)處理，資金全額清算。小額批支付系統(tǒng)(BEPS)處理同城市和異地紙質(zhì)憑證保留的商業(yè)銀行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)、人民銀行會計(jì)和國庫部門處理的借記支付業(yè)務(wù)、各金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額信貸支付業(yè)務(wù)。大量發(fā)送支付指示，籌集凈差額清算資金。清算帳戶管理系統(tǒng)(SAPS)是支付系統(tǒng)輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算帳戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，管理清算帳戶。支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)是支付系統(tǒng)支持系統(tǒng)，可集中管理支付系統(tǒng)基本數(shù)據(jù)，

9、并提供行號、應(yīng)用軟件下載、支付業(yè)務(wù)祖懷審查和報(bào)銷，以及統(tǒng)計(jì)監(jiān)控等服務(wù)。、-17-、支付系統(tǒng)支持付款工具、貸項(xiàng)付款更換、寄銷收款、寄銷承付款、定期貸項(xiàng)付款銀杏匯票、國內(nèi)信用證、銀行本票、支票、旅行支票、定期借項(xiàng)其它工具商業(yè)匯票、銀行卡、-18-、直接連接到系統(tǒng)參與者城市處理中心的城市不在間接參與者人民銀行縣(市)分行(倉庫)和人民銀行開立清算賬戶，委托直接參與者清算資金的銀杏和人民銀行批準(zhǔn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。間接參與者不直接連接城市處理中心，支付業(yè)務(wù)通過內(nèi)嵌系統(tǒng)或其他方式提交清算資金的直接參與者，直接參與者提交支付系統(tǒng)處理。特許參加者經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，通過支付系統(tǒng)批準(zhǔn)了處理特定業(yè)務(wù)的

10、機(jī)關(guān)。外匯交易中心、債券一級交易商等特許參與人在人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)開設(shè)特許賬戶，通過與當(dāng)?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接的城市處理中心處理支付業(yè)務(wù)。公開市場操作房等特許參與人與支付系統(tǒng)國家處理中心連接，處理支付交易的即時(shí)轉(zhuǎn)賬。-19-，清算賬戶管理，設(shè)定原則：“物理集中，邏輯分散”，即各銀行在人民銀行當(dāng)?shù)胤中虚_設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，實(shí)際上在全國處理中心集中處理資金清算，邏輯上在人民銀行當(dāng)?shù)胤中羞M(jìn)行管理。角色含義：加強(qiáng)對商業(yè)銀行流動性的集中教練管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。為監(jiān)測異常支付和支付清算信息，方便統(tǒng)計(jì)收集，提供貨幣政策和金融教練服務(wù)。適應(yīng)金融市場資金清算的即時(shí)轉(zhuǎn)賬，支持金融市場發(fā)展。減少ABS處理支付業(yè)務(wù)的負(fù)擔(dān)，

11、提高支付信息處理效率。適應(yīng)各銀行業(yè)務(wù)處理逐漸集中的需求。-20-，會計(jì)設(shè)定和資金清算，設(shè)定的會計(jì)存款類帳戶聯(lián)合行帳戶匯總馀額曹征帳戶資金清算處理大規(guī)模支付業(yè)務(wù)小額支付業(yè)務(wù)人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)同城市票據(jù)更換業(yè)務(wù)，存款類帳戶和聯(lián)合行類帳戶是人民銀行分行的會計(jì)。白天牙齒科目的會計(jì)處理由NPC進(jìn)行，日末支付系統(tǒng)國家處理中心將牙齒兩個(gè)茄子科目的前一天馀額、今天發(fā)生的金額及馀額下載到會計(jì)營業(yè)部。聯(lián)合行科目的前一天余額、今天應(yīng)計(jì)額、余額下載到國庫部門，納入本部門會計(jì)，以平衡整體會計(jì)。-21-，存款類科目、政策銀杏、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合公司等支付系統(tǒng)直接參與者在人民銀行當(dāng)?shù)胤中械臏?zhǔn)備金帳戶；中國人民銀

12、行批準(zhǔn)的專營參與者(如在外匯交易中心用于外匯交易人民幣資金清算的存款帳戶)，城市商業(yè)銀行匯票處理中心是用于銀杏匯票資金轉(zhuǎn)移和清算的存款帳戶。中國人民銀行批準(zhǔn)的債券一級交易商在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的存款賬戶等也集中安排在國家處理中心，計(jì)算存款的變動情況。-22-，年行科目，大額付款往來會計(jì)支付系統(tǒng)發(fā)行和接收行通過大額付款系統(tǒng)付款結(jié)算處理交易金額。年末將本科目馀額全部轉(zhuǎn)入“清算資金往來支付”科目，余額為零。小額支付往來會計(jì)支付系統(tǒng)發(fā)行和受理行通過小額支付系統(tǒng)處理支付結(jié)算往來。年末將本科目馀額全部轉(zhuǎn)入“清算資金往來支付”科目，余額為零。清算資金往來會計(jì)支付系統(tǒng)的發(fā)行和接收行通過大型支付系統(tǒng)及小額結(jié)算系統(tǒng)結(jié)算

13、兌換貸款支付。年末，“大額支付往來”和“小額支付往來”科目余額分別清算后，結(jié)轉(zhuǎn)到本科目，反映了余額差額。，-23-，匯總馀額曹征科目，匯總馀額曹征科目是為了平衡NPC代理人民銀行各行(庫)會計(jì)處理而設(shè)定的。牙齒科目用于計(jì)算三種茄子類型的業(yè)務(wù)。即，不通過人民銀行對銀行或收貨行為的清算賬戶計(jì)算的支付清算業(yè)務(wù)(例如，國庫資金匯款業(yè)務(wù)、人民銀行會計(jì)營業(yè)部自行匯款業(yè)務(wù)等)。為人民銀行會計(jì)營業(yè)部僅包括清算賬戶的單方業(yè)務(wù)(如現(xiàn)金存取、存款支付、再貸款業(yè)務(wù)等)交換同性票據(jù)，進(jìn)行凈差額清算等業(yè)務(wù)。-24-，人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)的資金清算，業(yè)務(wù)類型人民銀行的相關(guān)賬戶和管理清算(特許)賬戶之間，以及本銀行管理的清算

14、賬戶之間的資金轉(zhuǎn)帳，都屬于人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。主要包括訪問費(fèi)、再折扣、再貸款等。資金清算由清算賬戶集中在人大上，對人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，人民銀行會計(jì)集中會計(jì)系統(tǒng)提交人大，由人大直接處理會計(jì)。-25-，同性票據(jù)交換業(yè)務(wù)的資金清算，基本流程同性票據(jù)交換業(yè)務(wù)由各地同性票據(jù)交換所通過紙張憑證或磁介質(zhì)提交給中央銀行會計(jì)系統(tǒng)，會計(jì)系統(tǒng)開始支付系統(tǒng)清算。會計(jì)和國庫之間的差額清算，城市票據(jù)交換國財(cái)政部的差額，屬于借方差額的國庫部門自愿向會計(jì)營業(yè)部啟動大額支付，屬于貸款差額的會計(jì)營業(yè)部主人向國庫部門啟動大額支付，完成了資金清算。銀杏卡等差額清算銀杏卡等其他系統(tǒng)的軋制凈業(yè)務(wù)參照東城票據(jù)更換軋制業(yè)務(wù)處理。-26-

15、，時(shí)間管理運(yùn)行，支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間按照國家法定工作日運(yùn)行。支付系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)公歷時(shí)間確定工作日，允許調(diào)整，提前3天發(fā)表。系統(tǒng)支持24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。系統(tǒng)將每個(gè)工作日分為每周業(yè)務(wù)處理時(shí)間、清算期間時(shí)間、當(dāng)天業(yè)務(wù)處理時(shí)間和銷售準(zhǔn)備時(shí)間等時(shí)間段。83:00 17:00是每周工作處理時(shí)間。17:00 18:00是清算窗口處理時(shí)間。18: 00當(dāng)天業(yè)務(wù)處理當(dāng)天業(yè)務(wù)處理完成后，進(jìn)入銷售準(zhǔn)備業(yè)務(wù)流程。每個(gè)期間都允許調(diào)整，但必須提前公布。-27-，支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行之間結(jié)算付款，業(yè)務(wù)范圍之間和行內(nèi)貸記付款業(yè)務(wù)(如匯兌、寄銷收款和收款承付款提取、定期貸項(xiàng)、定期借項(xiàng)業(yè)務(wù))可以通過支付系統(tǒng)處理來處理，資金分配、行間資金貸

16、款必須通過支付系統(tǒng)處理來處理。支付系統(tǒng)連接根據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于與各銀行支付系統(tǒng)連接的通知(銀發(fā)200240號)，各銀行將在該省(市)分支機(jī)構(gòu)與支付系統(tǒng)省(市)CCPC連接，條件成熟后，經(jīng)批準(zhǔn)，可以在本店進(jìn)行支付系統(tǒng)集中。前端方法支持“點(diǎn)到點(diǎn)”和“點(diǎn)到點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)”連接。到城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)的連接匯票處理中心和上海市CCPC連接(前端方法)、城市商業(yè)銀行匯票業(yè)務(wù)移動、結(jié)算處理。實(shí)行“進(jìn)出口發(fā)放、資金轉(zhuǎn)移、即期結(jié)算、自律管理”?？h級機(jī)關(guān)支付業(yè)務(wù)的處理商業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中校和ㄟ^地方市分行處理農(nóng)村信用社：通過審判公司處理，或直接連接到地方市CCPC處理。-28-，支付系統(tǒng)和中央銀行會計(jì)集中會計(jì)系統(tǒng)，

17、中央銀行會計(jì)的當(dāng)前狀態(tài)會計(jì)很分散，按行政機(jī)關(guān)設(shè)定會計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多?，F(xiàn)行會計(jì)系統(tǒng)(ABS)基本上模仿手動操作，自動化水平不高。部分地區(qū)實(shí)行會計(jì)“4集中”，還考慮連接支付系統(tǒng)。集中式銀杏會計(jì)集中式會計(jì)系統(tǒng)的支付系統(tǒng)連接ABS集中在本地城市，本地ABS直接連接到本地CCPC。人民銀行縣級機(jī)關(guān)制定業(yè)務(wù)處理電腦工作站，通過支付系統(tǒng)處理、小額支付業(yè)務(wù)、單方業(yè)務(wù)、東城票據(jù)滾動凈清算、清算賬戶管理等，全天NPC將集中計(jì)算的會計(jì)數(shù)據(jù)下載到ABS滾動處理中。-29-，支付系統(tǒng)和國庫會計(jì)系統(tǒng)，國庫會計(jì)系統(tǒng)的現(xiàn)狀國庫會計(jì)由行政機(jī)關(guān)設(shè)定，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多。開發(fā)國庫會計(jì)系統(tǒng)，基本模仿手工，自動化水平不高。除了總局，各級國庫不發(fā)放年號，采用會計(jì)和“行庫往來”會計(jì)，有風(fēng)險(xiǎn)。國庫業(yè)務(wù)緩慢，效率低。支付系統(tǒng)和國庫會計(jì)系統(tǒng)之間的聯(lián)系適應(yīng)財(cái)政集中收款和國庫單一