1、,1. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警業(yè)務(wù)理解和行業(yè)實(shí)踐 2. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的應(yīng)用架構(gòu),目錄,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警業(yè)務(wù)理解和行業(yè)實(shí)踐,目錄,1,影響風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的環(huán)境要素,內(nèi)部環(huán)境要素 行內(nèi)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的政策性要求，以及崗位、流程以及技術(shù)的不斷完善,監(jiān)管環(huán)境要素 各項(xiàng)關(guān)于銀行授信風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管法規(guī)始終強(qiáng)調(diào)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要性,監(jiān)管要求,在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。 引自項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引,貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)

2、和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。 引自固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法,監(jiān)管要求,銀行定義,貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。 引自流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法,監(jiān)管要求,商業(yè)銀行通過(guò)信貸管理信息系統(tǒng)應(yīng)能夠有效識(shí)別集團(tuán)客戶的各關(guān)聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個(gè)機(jī)構(gòu)共享集團(tuán)客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、貸

3、款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。 引自商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引,監(jiān)管要求,銀行定義,有效的預(yù)警管理框架,有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，必須明確“誰(shuí)在做、怎么做、做什么”等關(guān)鍵問(wèn)題；因此需要預(yù)警管理崗位職能清晰化、預(yù)警管理流程規(guī)范化、預(yù)警指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化 。,明確的 組織職責(zé),合理的 信號(hào)體系,清晰的 預(yù)警流程,預(yù)警管理框架,高效的 信息系統(tǒng),預(yù)警管理模式,預(yù)警的專業(yè)崗位,預(yù)警管理趨勢(shì),預(yù)警管理趨勢(shì),電子化 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的識(shí)別不只停留在人工判斷識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)借助系統(tǒng)及數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)設(shè)定相應(yīng)指標(biāo)自動(dòng)獲得，預(yù)警從識(shí)別、排查、跟蹤、認(rèn)定到解除的過(guò)程也應(yīng)體現(xiàn)無(wú)紙化線上流程，以積

4、累預(yù)警數(shù)據(jù)信息。,定量化 隨著銀行風(fēng)險(xiǎn)量化程度的深入，預(yù)警指標(biāo)也將獲得更精確的表示，原本靠人的經(jīng)驗(yàn)判斷而獲得的定性指標(biāo)將逐漸向定量化發(fā)展，并與系統(tǒng)電子化想結(jié)合實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)信號(hào)識(shí)別過(guò)程。,差異化 預(yù)警體系不是單一預(yù)警對(duì)象的體系，它應(yīng)該從不同維度包含各個(gè)不同主體，對(duì)于不同的預(yù)警對(duì)象應(yīng)有差異化管理的要求，比如針對(duì)小企業(yè)、零售業(yè)務(wù)、集團(tuán)客戶等。,預(yù)警管理的動(dòng)態(tài)特征,重復(fù)信號(hào),無(wú)效信號(hào),信號(hào)池,預(yù)警排查,預(yù)警跟蹤,預(yù)警解除,有效信號(hào),預(yù)警后續(xù)處理,我們不是為了預(yù)警而預(yù)警，預(yù)警是作為貸后管理的重要工具之一，目的是提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并采取及時(shí)合適的措施防范風(fēng)險(xiǎn) 凍結(jié)客戶授信額度 提前收回貸款 凍結(jié)借款人在我行處開(kāi)

5、立的存款帳戶 對(duì)客戶建立特殊戶狀態(tài) 根據(jù)合同或擔(dān)保書(shū)，向擔(dān)保人追索，要求其償還借款人到期應(yīng)付的本息和費(fèi)用 處置貸款抵質(zhì)押品 要求借款人增加抵押品提高保證，如更換擔(dān)保人，提供更多的擔(dān)保品等 提前對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行重新評(píng)估，以決定是否降低其分類 變更授信條件 資產(chǎn)保全人員介入（對(duì)于嚴(yán)重預(yù)警信號(hào)采取的措施） 加強(qiáng)監(jiān)控力度,基于規(guī)則集的零售預(yù)警處理模式,原始客戶數(shù)據(jù),業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),個(gè)體反欺詐檢查 集團(tuán)詐騙檢查 黑名單檢查 ,欺詐數(shù)據(jù)庫(kù),債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)檢查 資金用途檢查 合作方檢查 合作項(xiàng)目檢查 ,過(guò)濾后客戶數(shù)據(jù),觸發(fā)預(yù)警信號(hào) 直接通過(guò)規(guī)則觸發(fā)預(yù)警后續(xù)處理 .,規(guī)則集,規(guī)則集,決策樹(shù),決策樹(shù),風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)的應(yīng)

6、用架構(gòu),目錄,2,預(yù)警認(rèn)定,風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象,押品,.,單一客戶,大中型客戶,小企業(yè)客戶,.,群組客戶,集團(tuán)客戶,同一行業(yè)客戶,預(yù)警應(yīng)用架構(gòu),業(yè)務(wù)拓展,授信調(diào)查和 授信方案制定,授信審批,授信執(zhí)行,貸后管理,預(yù)警信號(hào)體系,信號(hào)1,信號(hào)2,信號(hào)n,信號(hào)識(shí)別,信號(hào)排查,后續(xù)跟蹤,.,預(yù)警處理,.,預(yù)警系統(tǒng)框架,預(yù)警認(rèn)定,預(yù)警跟蹤,預(yù)警認(rèn)定,預(yù)警排查,預(yù)警信號(hào) 排查,預(yù)警信號(hào) 認(rèn)定,預(yù)警信號(hào) 跟蹤,預(yù)警信號(hào) 認(rèn)定,預(yù)警客戶 認(rèn)定,預(yù)警信號(hào)管理,預(yù)警客戶管理,信號(hào)搜集,信號(hào)分類,信號(hào)排查,信號(hào)認(rèn)定,信號(hào)失效,預(yù)警發(fā)布,預(yù)警跟蹤,后續(xù)措施,預(yù)警調(diào)整,預(yù)警解除,預(yù)警客戶 認(rèn)定,預(yù)警指標(biāo) 體系維護(hù),核心功能,預(yù)

7、警對(duì)象,預(yù)警監(jiān)測(cè),預(yù)警信號(hào),預(yù)警流程,預(yù)警接口,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理,核心功能-預(yù)警對(duì)象,預(yù)警對(duì)象,預(yù)警信號(hào),預(yù)警流程,預(yù)警接口,預(yù)警監(jiān)測(cè),預(yù)警對(duì)象,信號(hào)都是依附于某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警對(duì)象而存在的,預(yù)警對(duì)象,信號(hào),該預(yù)警對(duì)象可以是： 某個(gè)客戶 某個(gè)行業(yè) 某個(gè)項(xiàng)目 ,預(yù)警對(duì)象管理對(duì)象與信號(hào)的關(guān)系,信號(hào)與客戶的關(guān)系：一對(duì)一、一對(duì)多、多對(duì)一、多對(duì)多。 信號(hào)與客戶的復(fù)雜度要求我們不能簡(jiǎn)單地從一個(gè)角度進(jìn)行對(duì)象管理；我們必須分辨是客戶的信號(hào)還是信號(hào)的客戶。,信號(hào)1,信號(hào)2,信號(hào)3,信號(hào)4,客戶1,客戶3,客戶2,客戶4,預(yù)警對(duì)象管理對(duì)象與信號(hào)的關(guān)系,所以我們看對(duì)象的視角： 以客戶歸集：以客戶為基點(diǎn)，了解該客戶的預(yù)警信號(hào)；

8、該視圖主要用于單一層面預(yù)警信號(hào) 以信號(hào)歸集：以信號(hào)為基點(diǎn)，了解該包含該信號(hào)的客戶；該視圖主要用于組合層面預(yù)警信號(hào) 在信號(hào)管理模塊，最終的操作結(jié)果都?xì)w集到信號(hào)狀態(tài)的變化,核心功能-預(yù)警信號(hào),預(yù)警對(duì)象,預(yù)警信號(hào),預(yù)警流程,預(yù)警接口,預(yù)警監(jiān)測(cè),信號(hào)體系是預(yù)警管理的基礎(chǔ) 定義明確：每個(gè)預(yù)警信號(hào)都有明確的定義，其對(duì)象要明確、標(biāo)準(zhǔn)要明確、含義要明確。 可量化：理想化的預(yù)警體系是盡可能多地可量化，量化程度越高，其含義越清晰，且能根據(jù)定量指標(biāo)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)預(yù)警識(shí)別。 標(biāo)準(zhǔn)化：標(biāo)準(zhǔn)化是指信號(hào)體系都有統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)，如將信號(hào)分拆為信號(hào)主體、信號(hào)指標(biāo)、信號(hào)觸發(fā)值等要素構(gòu)成，方便進(jìn)行信號(hào)體系的維護(hù)的擴(kuò)展。 差異化：一方

9、面針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象要有差異化的預(yù)警指標(biāo)體系；另一方面對(duì)于同一類風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象，預(yù)警信號(hào)應(yīng)體現(xiàn)出等級(jí)差異。,預(yù)警信號(hào)體系信號(hào)標(biāo)準(zhǔn)化,信號(hào)標(biāo)準(zhǔn)化,信號(hào)標(biāo)準(zhǔn)化是建立基于規(guī)則集信號(hào)處理機(jī)制的基礎(chǔ),預(yù)警信號(hào)體系建立步驟,信號(hào)體系建立 信號(hào)體系建立原則 客觀性原則 宏觀指標(biāo)和微觀指標(biāo)相結(jié)合原則 內(nèi)部指標(biāo)與外部指標(biāo)相結(jié)合、以內(nèi)部指標(biāo)為主的原則 定量和定性相結(jié)合、以定量指標(biāo)為主原則,確定信用風(fēng)險(xiǎn)因素,反應(yīng)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好,確定預(yù)警指標(biāo)體系,設(shè)置預(yù)警閥值,1,2,3,確定風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素,確定預(yù)警觸發(fā)值,25,預(yù)警信號(hào)體系信號(hào)來(lái)源,1、業(yè)務(wù)端 2、反欺詐 3、授信審批 4、授信服務(wù)/資產(chǎn)評(píng)估 5、資產(chǎn)組合（情景分析

10、） 6、早期預(yù)警,外部信息渠道,反欺詐,業(yè)務(wù)端,授信服務(wù)部/資產(chǎn)評(píng)估,資產(chǎn)組這/情景分析,1、來(lái)自外部機(jī)構(gòu)（人民銀行/最高人民法院等） （1）客戶的信用信息； （2）客戶的負(fù)債信息； （3）客戶訴訟的信息； （4）客戶抵押品 2、客戶使用其他銀行（銀行對(duì)賬單） 3、互聯(lián)網(wǎng)查詢；（負(fù)面信息） 4、政府有關(guān)的機(jī)構(gòu)、各類行業(yè)協(xié)會(huì)； 5、其他非正式渠道；,外部機(jī)構(gòu),政府機(jī)關(guān),內(nèi)部信息渠道,預(yù)警信號(hào)體系風(fēng)險(xiǎn)因素,風(fēng)險(xiǎn)因素反映預(yù)警針對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，是預(yù)警信號(hào)歸類的基礎(chǔ)，明確風(fēng)險(xiǎn)因素可以從全面的角度體現(xiàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好：,1、企業(yè)及所有者品格風(fēng)險(xiǎn),2、企業(yè)營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn),3、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),4、企業(yè)銀行交易行為風(fēng)險(xiǎn),5、擔(dān)保

11、品和風(fēng)險(xiǎn)緩釋風(fēng)險(xiǎn),6、宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)以及其它風(fēng)險(xiǎn),客戶接觸,資料分析/系統(tǒng)提取,情景分析,預(yù)警信號(hào)體系指標(biāo),指標(biāo)：是預(yù)警對(duì)象在某一風(fēng)險(xiǎn)因素下的具體體現(xiàn)，指標(biāo)體系的建設(shè)是將風(fēng)險(xiǎn)因素具體化的過(guò)程，因此，指標(biāo)是在風(fēng)險(xiǎn)因素分類確定的前提下進(jìn)行設(shè)計(jì)的，通常情況下指標(biāo)分為定性指標(biāo)和定量指標(biāo)： 定性指標(biāo)：該指標(biāo)只能用文字進(jìn)行描述，不能量化，如： 經(jīng)營(yíng)管理能力 企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 定量指標(biāo)：該指標(biāo)不僅能用文字進(jìn)行描述，還可以用具體的公式或者數(shù)字進(jìn)行量化，如： 年銷售收入增長(zhǎng)率（今年銷售收入去年銷售收入）去年銷售收入 存貸比存款余額貸款余額 ,預(yù)警信號(hào)體系指標(biāo),定性指標(biāo)定量化：定性指標(biāo)在某些情況下是可以轉(zhuǎn)化為定量指

12、標(biāo)的，而且從預(yù)警信號(hào)體系建設(shè)的原則考慮我們是希望指標(biāo)能盡可能地定量化，因此，在設(shè)立指標(biāo)過(guò)程中應(yīng)考慮將定性指標(biāo)向定量指標(biāo)轉(zhuǎn)化。,預(yù)警信號(hào)體系觸發(fā)值,觸發(fā)值：是指標(biāo)的屬性，一般是針對(duì)定量指標(biāo)而言，指標(biāo)如果沒(méi)有觸發(fā)值的定義就不能反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)于指標(biāo)的觸發(fā)值在各個(gè)時(shí)點(diǎn)有不同要求，在同一時(shí)點(diǎn)不同觸發(fā)值的定義也反應(yīng)了風(fēng)險(xiǎn)控制程度的不同。,預(yù)警信號(hào)體系信號(hào)配置,基于規(guī)則集的信號(hào)配置 一條業(yè)務(wù)規(guī)則由以下幾部分構(gòu)成： 參數(shù)：規(guī)則進(jìn)行內(nèi)部運(yùn)算所需的一些數(shù)值（例如運(yùn)算中所需的系數(shù)、權(quán)重等），可以是賦予的常數(shù)值，也可以是變量，用來(lái)控制隨其變化而變化的其他的量 對(duì)象：規(guī)則配置過(guò)程中使用的變量，針對(duì)對(duì)象變量 規(guī)則

13、本身：處理邏輯的描述 一個(gè)預(yù)警信號(hào)即為一條業(yè)務(wù)處理規(guī)則，標(biāo)準(zhǔn)化后的預(yù)警信號(hào)體系能通過(guò)規(guī)則集來(lái)實(shí)現(xiàn)可配置化、自動(dòng)化的預(yù)警處理,預(yù)警信號(hào)體系信號(hào)配置,規(guī)則對(duì)象,規(guī)則參數(shù),規(guī)則邏輯,預(yù)警規(guī)則,示例： 客戶主營(yíng)銷售收入比上年降幅超過(guò)25%-紅色預(yù)警 規(guī)則對(duì)象：主營(yíng)銷售收入增長(zhǎng)率 規(guī)則參數(shù)：25% 規(guī)則邏輯：當(dāng)主營(yíng)銷售收入增長(zhǎng)率25%時(shí)，觸發(fā)預(yù)警信號(hào),預(yù)警信號(hào)體系完善,信號(hào)庫(kù)完善,信號(hào)庫(kù),信號(hào)分析,新信號(hào)的加入,原有信號(hào)的完善,原信號(hào)的退出,新的信號(hào)體系,實(shí)際產(chǎn)生的信號(hào),風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警崗應(yīng)對(duì)實(shí)際產(chǎn)生的信號(hào)定期進(jìn)行分析，分析的內(nèi)容不限于： 信號(hào)使用頻率 信號(hào)有效性、準(zhǔn)確性分析 其他人工反應(yīng)的信號(hào)情況,僅指標(biāo)1預(yù)

14、警客戶群,雙指標(biāo)預(yù)警客戶群,正?？蛻羧?僅指標(biāo)2預(yù)警客戶群,指標(biāo)2預(yù)警線,指標(biāo)1預(yù)警線,觸發(fā)值1,觸發(fā)值2,預(yù)警客戶分布圖,預(yù)警信號(hào)體系完善,調(diào)整后的 預(yù)警線,指標(biāo)2,指標(biāo)1,信號(hào)觸發(fā)值調(diào)整,預(yù)警信號(hào)體系,信號(hào)生命周期,信號(hào)識(shí)別,信號(hào)處理,處理結(jié)束,排查,跟蹤,排查中 跟蹤中,有效 無(wú)效,新增 待排查,核心功能-預(yù)警評(píng)估,預(yù)警對(duì)象,預(yù)警信號(hào),預(yù)警流程,預(yù)警接口,預(yù)警監(jiān)測(cè),預(yù)警流程,預(yù)警認(rèn)定流程是一次對(duì)預(yù)警對(duì)象的預(yù)警信號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程，包括評(píng)估對(duì)象、評(píng)估時(shí)間、評(píng)估方法、評(píng)估過(guò)程、評(píng)估結(jié)論等關(guān)鍵要素。,評(píng)估結(jié)論,評(píng) 估 工 具,評(píng) 估 方 法,.,預(yù)警評(píng)估框架,評(píng)估對(duì)象：客戶、信號(hào) 評(píng)估方法 專業(yè)

15、預(yù)警崗評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警例會(huì)評(píng)估等 現(xiàn)場(chǎng)考察、電話溝通、其他途徑等 評(píng)估工具 預(yù)警排查認(rèn)定表 預(yù)警跟蹤認(rèn)定表 評(píng)估流程 分支機(jī)構(gòu)預(yù)警流程、總行預(yù)警流程 預(yù)警排查流程、預(yù)警跟蹤流程 評(píng)估結(jié)論 評(píng)估時(shí)間、評(píng)估人、評(píng)估機(jī)構(gòu) 預(yù)警等級(jí)、等級(jí)有效期 評(píng)估后措施建議等,名單發(fā)布,預(yù)警流程管理框架,流程入口 流程運(yùn)行 流程出口 流程輸出,轉(zhuǎn)為不良、退出預(yù)警,分行核定,排查報(bào)告,重點(diǎn)排查要求 信號(hào)落實(shí)情況 建議行動(dòng)方案 預(yù)警委員會(huì)評(píng)定 確定排查結(jié)論,總行核定,預(yù)警等級(jí) 預(yù)警認(rèn)定理由 預(yù)警后續(xù)處理方案 認(rèn)定人 認(rèn)定機(jī)構(gòu) .,總分支行預(yù)警排查,總分支行預(yù)警跟蹤,排查詳情表 跟蹤詳情表,預(yù)警流程管理流程框架,預(yù)警排查方

16、案 制定,預(yù)警審查,預(yù)警例會(huì)審定,預(yù)警名單發(fā)布,信號(hào)搜集,預(yù)警排查環(huán)節(jié),相關(guān)信號(hào)狀態(tài),預(yù)警跟蹤方案 制定,預(yù)警審查,預(yù)警例會(huì)審定,確定是否 退出預(yù)警,信號(hào)更新,預(yù)警跟蹤環(huán)節(jié),待排查,待跟蹤,審查認(rèn)定中,已認(rèn)定,有效,無(wú)效,預(yù)警流程與一般流程不同的是： 流程運(yùn)行過(guò)程中，流程所要處理的對(duì)象分客戶和信號(hào)兩類 另外，客戶的狀態(tài)可能時(shí)刻在變化；預(yù)警信號(hào)的數(shù)量和有效性也在變化,預(yù)警流程管理流程分類,根據(jù)預(yù)警階段的不同，分為預(yù)警排查與預(yù)警跟蹤兩大類 預(yù)警排查 指針對(duì)當(dāng)前為正?？蛻舻念A(yù)警發(fā)起和認(rèn)定過(guò)程 流程重要結(jié)論：該客戶是否預(yù)警客戶，預(yù)警等級(jí)是什么 預(yù)警跟蹤 指針對(duì)當(dāng)前為預(yù)警客戶的預(yù)警發(fā)起和認(rèn)定過(guò)程 流程重

17、要結(jié)論：該客戶是否退出預(yù)警或預(yù)警等級(jí)是否進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的等級(jí) 根據(jù)預(yù)警審批權(quán)限的不同，分為分行內(nèi)部預(yù)警與總行范圍預(yù)警兩大類 分行范圍 針對(duì)的客戶授信額度相對(duì)較小，預(yù)警情況不是特別嚴(yán)重，對(duì)銀行影響不是很多 重要判定指標(biāo)：預(yù)警信號(hào)等級(jí)、授信余額 總行范圍 針對(duì)的客戶授信額度相對(duì)較大，預(yù)警情況比較嚴(yán)重，對(duì)銀行影響較大,預(yù)警流程管理流程分類,根據(jù)預(yù)警階段的不同，分為預(yù)警排查與預(yù)警跟蹤 預(yù)警排查 指針對(duì)當(dāng)前為正常客戶的預(yù)警發(fā)起和認(rèn)定過(guò)程 流程重要結(jié)論：該客戶是否預(yù)警客戶，預(yù)警等級(jí)是什么 預(yù)警跟蹤 指針對(duì)當(dāng)前為預(yù)警客戶的預(yù)警發(fā)起和認(rèn)定過(guò)程 流程重要結(jié)論：該客戶是否退出預(yù)警或預(yù)警等級(jí)是否進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的等級(jí) 根據(jù)預(yù)警審批權(quán)限的不同，分為分行內(nèi)部預(yù)警與總行范圍預(yù)警兩大類 分行范圍 針對(duì)的客戶授信額度相對(duì)較小，預(yù)警情況不是特別嚴(yán)重，對(duì)銀行影響