1、信息化供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)流程,某小額貸款有限公司,第一部分 核心企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)流程,Step1、市場(chǎng)調(diào)研 參與崗位：信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理 工作描述：通過(guò)大量走訪市場(chǎng)客戶(hù)，獲得對(duì)該行業(yè)的基本認(rèn)知，了 解行業(yè)特性、交易習(xí)慣、市場(chǎng)容量，分析潛在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。 通過(guò)合作銀行采集行業(yè)及目標(biāo)核心企業(yè)數(shù)據(jù)，印證調(diào)研 過(guò)程及調(diào)研結(jié)果。 涉及的文檔：調(diào)研報(bào)告 文檔制作人：客戶(hù)經(jīng)理,Step2、核心企業(yè)洽談 參與崗位：各信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理 工作描述：與核心企業(yè)進(jìn)行洽談，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行有效營(yíng)銷(xiāo)，并進(jìn)行 供應(yīng)鏈融資平臺(tái)系統(tǒng)展示及演練，最終獲得核心企業(yè) 認(rèn)可。 涉及的文檔：產(chǎn)品介紹PPT、供應(yīng)鏈融資平臺(tái)系統(tǒng)操作簡(jiǎn)介 展示責(zé)

2、任人：客戶(hù)經(jīng)理,Step3、核心企業(yè)準(zhǔn)入審批 參與崗位：各信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員、風(fēng)險(xiǎn)管 理部總經(jīng)理、公司審貸會(huì)、總經(jīng)理 工作描述：信貸業(yè)務(wù)部按照公司要求收集核心企業(yè)的有關(guān)資料， 分析核心企業(yè)的情況，并將擬采取的合作模式、擔(dān)保 措施、合作限額等方案寫(xiě)入信貸提案后提交風(fēng)險(xiǎn)管理 部審批。風(fēng)險(xiǎn)管理部審批通過(guò)后按照規(guī)定提交公司審 貸會(huì)集體審議。 涉及的文檔：核心企業(yè)資料清單、核心企業(yè)準(zhǔn)入信貸提案 文檔制作人：客戶(hù)經(jīng)理,Step4、與核心企業(yè)簽署合作協(xié)議 參與崗位：風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理 工作描述：核心企業(yè)準(zhǔn)入審批通過(guò)后，根據(jù)審批內(nèi)容制作合作協(xié) 議，并與核心企業(yè)簽妥。 涉及的文檔：合作協(xié)議 文檔

3、制作人：風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理,Step5、推動(dòng)核心企業(yè)組織客戶(hù)推介 參與崗位：信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員 工作描述：客戶(hù)經(jīng)理提前向核心企業(yè)獲取推介客戶(hù)名單（核心企 業(yè)提供擔(dān)保的，還應(yīng)提前獲取預(yù)核的擔(dān)保額度）。 風(fēng)控專(zhuān)員根據(jù)客戶(hù)名單，提前查詢(xún)客戶(hù)工商信息、法 院征信，預(yù)先了解客戶(hù)基本狀況，及未來(lái)簽約時(shí)的注 意要點(diǎn)。 涉及的文檔：推介客戶(hù)基本信息表客戶(hù)推薦書(shū)（如有） 文檔制作人：客戶(hù)經(jīng)理、核心企業(yè),Step6、客戶(hù)推介營(yíng)銷(xiāo) 參與崗位：信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理 工作描述：向客戶(hù)宣講產(chǎn)品推介資料，進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。回答客戶(hù)提問(wèn)， 解答疑惑。對(duì)有意向的客戶(hù)立即約妥上門(mén)簽約時(shí)間。 對(duì)未表示明確意向的客戶(hù)分

4、析原因，找出解決方案。 涉及的文檔：客戶(hù)跟進(jìn)情況表 文檔制作人：信貸業(yè)務(wù)部文員,第二部分 終端客戶(hù)N業(yè)務(wù)流程,Step1、客戶(hù)提出授信申請(qǐng) 參與崗位：客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員 工作描述：客戶(hù)經(jīng)理收到客戶(hù)授信需求，與客戶(hù)溝通貸款初步 方案，同時(shí)與核心企業(yè)進(jìn)行溝通，了解該客戶(hù)特性， 把握合作中的需要注意的事項(xiàng)。 風(fēng)控專(zhuān)員通過(guò)核心企業(yè)采集歷史交易數(shù)據(jù)，根據(jù)產(chǎn)品 規(guī)則，為該客戶(hù)預(yù)估授信額度（額度以最終審批為準(zhǔn)）。 涉及的文檔：授信申請(qǐng)表 文檔制作人：客戶(hù)（但由客戶(hù)經(jīng)理指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)）,Step2、預(yù)約客戶(hù)進(jìn)行上門(mén)考察、簽約 參與崗位：客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員、合作銀行經(jīng)辦人 工作描述：客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)、合作銀行經(jīng)辦人

5、預(yù)約上門(mén)時(shí)間，并 按照公司規(guī)定及風(fēng)控專(zhuān)員的要求通知客戶(hù)提前準(zhǔn)備申 請(qǐng)資料，并根據(jù)與客戶(hù)初步商定貸款方案，通知客戶(hù) 需要在場(chǎng)面簽的人員及其他需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)。 風(fēng)控專(zhuān)員與客戶(hù)經(jīng)理共同進(jìn)行雙崗考察，對(duì)客戶(hù)的經(jīng) 營(yíng)情況、證照、報(bào)表等有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行真實(shí)性核查，并 指導(dǎo)客戶(hù)預(yù)簽授信合同、征信授權(quán)等文件。 合作銀行經(jīng)辦人現(xiàn)場(chǎng)為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)、網(wǎng)銀等增值服務(wù)。 涉及的文檔：客戶(hù)貸款資料清單最高額借款合同最高額 擔(dān)保合同、賬戶(hù)確認(rèn)書(shū)、征信授權(quán)查詢(xún)書(shū) 文檔制作人：風(fēng)控專(zhuān)員,Step3、客戶(hù)授信審批 參與崗位：風(fēng)控專(zhuān)員、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、副總經(jīng)理 工作描述：風(fēng)控專(zhuān)員結(jié)合收集的資料和實(shí)地考察情況，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行 評(píng)分初審。

6、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理復(fù)核風(fēng)控專(zhuān)員的評(píng)分初審結(jié)果，對(duì)權(quán) 限內(nèi)的業(yè)務(wù)直接終審，超出權(quán)限的提交至副總經(jīng)理審批。 副總經(jīng)理對(duì)呈批的業(yè)務(wù)進(jìn)行終審。 涉及的文檔：客戶(hù)（評(píng)分)審批表 文檔制作人：風(fēng)控專(zhuān)員,Step4、系統(tǒng)平臺(tái)建檔、分配用戶(hù)密碼 參與崗位：風(fēng)控專(zhuān)員、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、系統(tǒng)建設(shè)商、客戶(hù)經(jīng)理 工作描述：客戶(hù)授信審批通過(guò)后，風(fēng)控專(zhuān)員將客戶(hù)基本信息、授信 信息完整錄入系統(tǒng)平臺(tái)，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理審核。 風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理平臺(tái)審核無(wú)誤后通知風(fēng)控專(zhuān)員向系統(tǒng) 建設(shè)商申請(qǐng)為該客戶(hù)分配平臺(tái)用戶(hù)名、密碼。 風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理通知核心企業(yè)可以開(kāi)始啟用授信額度。 風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理將平臺(tái)用戶(hù)名、密碼通知客戶(hù)經(jīng)理， 由客戶(hù)經(jīng)

7、理指導(dǎo)客戶(hù)熟悉平臺(tái)操作（登錄、查詢(xún)、收貨 確認(rèn)等）。 涉及的文檔：客戶(hù)用戶(hù)賬號(hào)申請(qǐng)表 文檔制作人：風(fēng)控專(zhuān)員,Step5、客戶(hù)用款 參與崗位：風(fēng)控專(zhuān)員、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部 工作描述：風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理每日集中審批融資訂單。 風(fēng)控專(zhuān)員每日17時(shí)將已由風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理審核完畢 的訂單生成需放款清單，并轉(zhuǎn)交風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理提 交財(cái)務(wù)部。 財(cái)務(wù)執(zhí)行內(nèi)部審批流程后辦理出賬。 涉及的文檔：放款單（平臺(tái)電子流） 文檔制作人：風(fēng)控專(zhuān)員,第三部分 貸后管理流程,Step1、定期回訪、臨時(shí)回訪 參與崗位：客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員 工作描述：客戶(hù)授信后，客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員定期前往客戶(hù)處進(jìn) 行定期回訪，對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行復(fù)查，并聽(tīng)取客 戶(hù)意見(jiàn)和需求，反饋至公司管理層。 融資訂單異常時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理組織安排客戶(hù) 經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員3日內(nèi)進(jìn)行臨時(shí)回訪，主要調(diào)查了解訂 單異常的原因，判斷是否合理，并向公司管理層反饋。 涉及的文檔：貸后檢查表 文檔制作人：客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員,Step2、還款提醒 參與崗位：客戶(hù)經(jīng)理 工作描述：到期還款日前3天，供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng)將向客戶(hù)發(fā)出到期 短信提醒。 客戶(hù)經(jīng)理在還款日前1天與客戶(hù)再次進(jìn)行確認(rèn)，敦促客 戶(hù)及時(shí)還款，并處理客戶(hù)的賬務(wù)疑問(wèn)，必要時(shí)尋求風(fēng) 險(xiǎn)管理部及財(cái)務(wù)部協(xié)助。,Step3、逾期