試論格式合同 論 文 摘 要 在建立和完善社會主義市場經(jīng)濟的今天 ,生產(chǎn)、交易以及人們的生活消費等無不是通過合同實現(xiàn)的，格式合同因其大大簡化了交易的過程，省略了意思表示的交換，節(jié)約了交易的成本，提高了交易的效率而被人們所接受，特別是被銀行、保險公司及聯(lián)合企業(yè)所采用。據(jù)統(tǒng)計，在當今一般人訂立的合同總數(shù)中，格式合同的數(shù)量占了一半以上，成為目前社會主要的合同形式?？梢哉f格式合同的產(chǎn)生和發(fā)展是 20 世紀合同法發(fā)展的主要標志之一。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的迅速發(fā)展，特別是加入 式合同以其自身的價值與特征，被應(yīng) 用于社會經(jīng)濟的各個領(lǐng)域，極大地促進了市場經(jīng)濟的繁榮和發(fā)展。但同時它也給經(jīng)濟的發(fā)展和運行帶來了一些負面影響，出現(xiàn)了一些系列的法律和實際的問題，由于它自身的流弊成為了商家損害消費者利益和在某些方面壟斷的工具。所以，為維護社會主義市場經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展，對格式合同的法律規(guī)制和立法完善是當務(wù)之急。 本文主要從格式合同的概念、法律特征、產(chǎn)生與發(fā)展、價值分析、法律規(guī)制、我國格式合同的現(xiàn)狀等方面加以闡述，結(jié)合我國格式合同的立法實踐，總結(jié)前人的實踐經(jīng)驗，分析了格式合同的幾種價值，又根據(jù)格式合同實踐運用中出現(xiàn)的問題如何加以法律 規(guī)制，最后提出一些個人的看法和見解，目的就是使大家明白格式合同是合同法發(fā)展的一個標志，是社會經(jīng)濟實踐中出現(xiàn)的一個必 不可少的合同形式，并如何運用格式合同維護社會主義市場經(jīng)濟的穩(wěn)定、繁榮和發(fā)展。 關(guān)鍵詞：格式合同 格式條款 預(yù)先擬訂 價值 利弊 規(guī)制 在社會主義市場經(jīng)濟迅猛發(fā)展的今天 ,生產(chǎn)、交易以及人們的生活消費等無不是通過合同實現(xiàn)的，格式合同因其大大簡化了交易的過程，省略了意思表示的交換，節(jié)約了交易的成本，提高了交易的效率而被人們所接受，特別是被銀行、保險公司及聯(lián)合企業(yè)所采用。據(jù)統(tǒng)計，在現(xiàn)在 一般人訂立的合同總數(shù)中，格式合同的數(shù)量占了 50%以上，成為了目前社會經(jīng)濟主要的合同形式。可以說格式合同的產(chǎn)生和發(fā)展是 20 世紀合同法發(fā)展的主要標志之一。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的迅速發(fā)展和逐步完善，特別是我國加入 式合同以其自身的特征與價值，被應(yīng)用于社會經(jīng)濟的各個領(lǐng)域，極大地促進了市場經(jīng)濟的繁榮和發(fā)展 ,為我國經(jīng)濟建設(shè)取得重大貢獻起到了很大的推動作用 ,而且還要在以后的建設(shè)和發(fā)展中繼續(xù)發(fā)揮應(yīng)有的作用。但同時它也給市場經(jīng)濟的發(fā)展和運行帶來了一些負面影響，出現(xiàn)了一些不盡如人意的實際的和法律的問題，由于它自 身存在的流弊成為了某些商家損害消費者利益和在某些方面壟斷的工具。所以，為維護社會主義市場經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展，使我國能夠在 21 世紀世界經(jīng)濟大潮 中浪遏飛舟 , 對格式合同的法律規(guī)制和立法完善是當務(wù)之急。 一、 格式合同的概念 格式合同，又稱定型化合同，或叫標準合同、定式合同、附從合同。它是指當事人一方為了重復(fù)使用而預(yù)先定好了合同的條款，而且在訂立合同時無須與對方當事人就其進行協(xié)商，只要相對人同意簽訂即意味著其決定全部接受了這些條款而簽訂的合同。 我國合同法第 39 條規(guī)定：“格式條款是當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定 (注 1)并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款”。合同法稱之為格式條款。我國消費者權(quán)益保護法將其稱之為格式合同。也有學者定義為“一方當事人或者政府部門、社會團體預(yù)先擬定條款或印制成固定格式供使用的條款”。 二、格式合同的法律特征 盡管各國對格式合同的稱謂不一，但這并不能對我們正確理解這類合同造成很大的影響，其實他內(nèi)在的本質(zhì)與法律特征是大同小異的，一般說來主要有以下幾個特點： 1、格式合同的有關(guān)條款全部或部分的由當事人一方預(yù)先擬訂，具有預(yù)先制定性、單方?jīng)Q定性和非協(xié)商性。 2、格式合同具有不可修改性 、穩(wěn)定性、重復(fù)性。 格式合同條款一經(jīng)擬訂，在相當長的時期內(nèi)具有穩(wěn)定性，不能隨意修改，欲與之締結(jié)合同的當事人只有完全同意才能成為締結(jié)的一方當事人，不能就合同條款討價還價。當事人在主動自愿表示訂立格式合同的意思表示時，視為已完全同意了格式合同中的全 部內(nèi)容條款。 3、格式合同的要約具有廣泛性、持續(xù)性、細節(jié)性、承諾方的不特定性。 廣泛性是指，合同要約總是向不特定的多數(shù)人發(fā)出的，而非針對某一特定對象，格式合同內(nèi)容為供多數(shù)契約之用的本質(zhì)。持續(xù)性是指要約總在較長時間內(nèi)發(fā)生效力，在合同制定者改變其經(jīng)營策略以前該要約 都可以作為承諾的對象。細節(jié)性就是指該要約一般包括了合同的全部條款，無須也不允許對方承諾是對要約加以任何修改。 4、在格式合同的擬訂中使用人占有決定的經(jīng)濟、政策、行政、市場規(guī)模優(yōu)勢、身份優(yōu)勢，相對人處于弱勢。地位上存在著不平等。 使用人利用在經(jīng)濟或其它方面的絕對優(yōu)勢地位，使其可以將預(yù)定的格式條款強加于對方，從而排除雙方協(xié)商的可能性。表現(xiàn)在法律和事實上的壟斷。法律上的壟斷是指根據(jù)法律規(guī)定而對特殊行業(yè)或領(lǐng)域享有獨占經(jīng)營權(quán)。諸如天然氣，水，電，保險，郵政，海上運輸，等行業(yè)的壟斷經(jīng)營，他們根據(jù)法律規(guī)定而享有壟 斷經(jīng)營權(quán)，幾乎沒有競爭對手，事實上的壟斷地位指一方依據(jù)經(jīng)濟實力等條件而在事實上形成的壟斷性經(jīng)營地位。如銀行、保險、遠洋運輸?shù)刃袠I(yè)。當事人的這種壟斷地位常常被稱為“契約環(huán)境的不公正”。 5、格式合同以書面明示為原則。格式合同多是由提供商品 或勞務(wù)的一方印制成書面的形式以便使用和當事人了解。 6、格式合同在應(yīng)用上具有反復(fù)使用性的特點。 我們從格式合同的概念中不難看出，格式合同是為了反復(fù)使用而預(yù)先擬訂的。正是反復(fù)使用的這一特點才需要我們預(yù)先擬訂出來，否則預(yù)先擬訂出來也就失去了它的意義。 7、合同 簽訂的快捷性、經(jīng)濟性 定式合同作為一種伴隨著近代社會分工高度發(fā)達而大量出現(xiàn)的合同，旨在減少交易成本，節(jié)約“討價還價”的時間，還可以免除當事人反復(fù)磋商的麻煩，格式合同的采用，使當事人減少了與每個締約人的單獨磋商的過程，節(jié)約了個別交易的成本。 三、格式合同的產(chǎn)生與發(fā)展 經(jīng)濟的發(fā)展推動著社會各個領(lǐng)域的進步，格式合同的出現(xiàn)有其深刻的經(jīng)濟原因和社會背景。在簡單的商品交換時代，由于商品交換很難形成規(guī)模交易，交易合同的訂立均需要當事人的具體協(xié)商。自由資本主義階段，資本主義生產(chǎn)方式確立，社會科技與生產(chǎn)力得到飛速發(fā) 展，社會商品與生產(chǎn)資料得到一定的豐富，格式合同的產(chǎn)生有了物質(zhì)基礎(chǔ)。其后，“合同自由”成為合同賴以建立的理論基礎(chǔ)。表現(xiàn)在法律上便是注重當事人意思一致的內(nèi)容，而輕視意思表示的形式，合同自由被認為是神圣不可侵犯的權(quán)利，諾成合同、非要式合同就得到飛速的發(fā)展。隨著資本主義商品經(jīng)濟的高速發(fā)展，壟斷性大企業(yè)的形成與發(fā)展，以及公用事業(yè)的私營化， 19世紀保險業(yè)與鐵路運輸業(yè)開始出現(xiàn)了格式合同。 20世紀 20年代后公用事業(yè)廣泛地采用格式合同。 40年代后，格式合同在商業(yè)領(lǐng)域盛行，到了近代我們已經(jīng)生活在格式合同中了(注 2)。 格 式合同使用簡捷，省時、經(jīng)濟，體現(xiàn)了經(jīng)濟生活高速效、低耗費的特點與交易高速度的要求，這是格式合同產(chǎn)生的直接原因。格式合同之所以日益普遍，有三種社會動機：一是法律行為產(chǎn)生或締約行為的強制性傾向；二是締約、履行大量地發(fā)生與不斷地重復(fù)；三是以大量生產(chǎn)消費為內(nèi)容的現(xiàn)代生活關(guān)系，使得企業(yè)與顧客均希望能夠簡化締約的程序。 除此之外，壟斷的出現(xiàn)、市場經(jīng)濟的高速發(fā)展，社會生產(chǎn)力得到極大地提高也是格式合同產(chǎn)生的重要原因，壟斷者用自己強大的經(jīng)濟實力和優(yōu)勢地位，謀取不公平利益，格式合同成為一種他們手中掌握的最好不過的工具。 由此，可以看出商品經(jīng)濟的高速發(fā)展，交易內(nèi)容的重復(fù)性以及社會對交易簡潔、省時高效的要求，導致了格式合同的大量涌現(xiàn)。 四、格式合同的價值 （一）格式合同價值之優(yōu)異性。 格式合同以其高效快捷的締約優(yōu)勢，逐漸代替普通民事合同而成為現(xiàn)代經(jīng)濟生活中最主要的合同形式。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，格式合同作為經(jīng)濟交易手段的重要性將更加明顯，作用也必將更加突出。 第一、降低締約成本，提高交易活動的效益，節(jié)省交易時間這一 點體現(xiàn)了格式合同的交易價值。 第二、格式合同可以維護交易安全，預(yù)先分化風險，預(yù)測潛在的法律責任，將風險轉(zhuǎn)移給第三人 。這是格式合同的安全價值。 第三、對于不特定當事人具有公平的價值，在現(xiàn)代商品交易與交換合同中，公平是一個最基本的原則，倡導公平與譴責不公是法律的價值所在。 （二）格式合同之缺陷與不足 格式合同雖然具有節(jié)省交易成本增進安全提高交易效率，具有安全公平等價值，但是他不可避免帶來了一些負面影響不容忽視。 首先，由于格式合同的本身特點對合同自由原則相對限制，違背了契約自由原則。 1、格式合同排除了相對人選擇與協(xié)商的可能性，在事實上形成了對相對人的強制，這就使得締約地位的平等掩蓋了事實的不平等，使當事人處于更加不利的地位，也違背動搖了民法的基本原則，最典型的就是契約自由、平等公平、誠信原則，損害了消費者的正當權(quán)益。由于提供格式條款的一方在經(jīng)濟方面具有絕對的優(yōu)勢，它可以將條款強加給對方當事人從而使對方失去討價還價的機會， 2、格式條款是由制定方預(yù)先提出，相對人無從參與制定或決定合同內(nèi)容的過程。雖然從表面看，相對人接受了合同條款，但其背后卻是相對人被迫屈服強大壟斷企業(yè)及其他組織經(jīng) 濟勢 力的事實。 其次，在實踐中某些格式合同不公平不合理規(guī)避法律更有甚者出現(xiàn)了“霸王條款”，直接損害相對人的利益，造成利益失衡，引發(fā)一系列法律糾紛問題。 再者，格式合同往往制定利己而不利于相對人的內(nèi)容，格式合同具有預(yù)先擬訂性和單方?jīng)Q定性，為了追求利益的最大化，他們幾乎很少或完全不考慮相對人的利益，而這往往成為他們壟斷和強制壓迫消費者的工具。 五、我國格式合同現(xiàn)狀 （一）、格式合同在我國的發(fā)展現(xiàn)狀 在我國格式合同應(yīng)用十分廣泛，涉及公用事業(yè)、出版業(yè)、銀行業(yè)、保險業(yè)、交通運輸業(yè)等等。這與我國經(jīng)濟發(fā) 展的特點和經(jīng)濟體制有很大的關(guān)系。在計劃經(jīng)濟體制下，計劃生產(chǎn)指令其實也是一種格式合同的形式。 再者，改革開放后市場經(jīng)濟迅速發(fā)展，個體私營經(jīng)濟迅猛起步與擴張，使得商品交易與交換日益繁榮。特別是這些年來，鼓勵政企分離兼并中小企業(yè)，強強聯(lián)合組建集團公司，出現(xiàn)了大量的壟斷經(jīng)營集團，格式合同的應(yīng)用范圍被拓寬了，這是格式合同出現(xiàn)的重要條件。 另外，我國某些行業(yè)諸如公用事業(yè)建立的過程中與政治有著千絲萬縷的聯(lián)系。在本行業(yè)更是沒有競爭，許多應(yīng)由企業(yè)通過訂 立一般合同進行的交易而由某些行政機構(gòu)制定規(guī)范表現(xiàn)出來，借助壟斷強買強賣，格式合同成為維護行政商業(yè)壟斷排斥競爭的工具。由于長期的政企不分，高度集中的計劃經(jīng)濟體制，使我國格式合同廣泛應(yīng)用于社會各行各業(yè)的同時，又具有十分濃厚的政治特色，他們往往利用自己的經(jīng)濟政治優(yōu)勢地位訂立合同，制定一些利己的條款，甚至自己出臺相關(guān)后果的處理措施，更有甚者被冠以法規(guī)的名號，并作出利己解釋，致使許多不公平不合理的格式合同往往能夠在壟斷部門的規(guī)范中找到根據(jù)。不公平不合理條款廣泛地影響我們的日常生活，阻礙經(jīng)濟發(fā)展。 （二）、我國針對格式合同的立法 1、合同 法中的規(guī)定。 1999年 3月 11 日通過， 10月 1日起施行的中華人民共和國合同法第 39條、 40條、 41條對格式合同的訂立效力及其解釋做了具體規(guī)定。 2、中華人民共和國消費者權(quán)益保護法第 24 條：、經(jīng)營者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對消費者不公平不合理的規(guī)定，或者減輕免除其損害消費者合法權(quán)益應(yīng)當承擔的民事責任。、格式合同、通知、聲明、店堂告示等具有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。 3、中華人民共和國保險法第 17 條規(guī)定：保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂 立合同時，應(yīng)當向投保人明確說明，未明確說明的該條款不產(chǎn)生效力。 4、中華人民共和國保險法第 30 條規(guī)定：對于保險的條 款，保險人與投保人、被保險人或受益人有爭議時，人民法院或仲裁機構(gòu)應(yīng)當作出有利于被保險人和受益人的解釋。 （三）、格式合同的無效 合同法第條規(guī)定了格式條款無效的情形：“格式條款具有本法第條和第條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、主要義務(wù)，排除對方主要權(quán)利的，該條款無效”。該條規(guī)定了格式條款在以下三種條件下無效： 1、具有合同法第條規(guī) 定的五種情形，即：一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益；一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的。 2、具有合同法第條規(guī)定的兩種情形，即：造成對方人身傷害的；因故意或重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。 3、格式條款免除、加重對方責任、主要義務(wù)，排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。 六、格式合同的法律規(guī)制 (注 3) 隨著市場經(jīng)濟的日趨發(fā)達，格式合同應(yīng)運而生，并逐漸廣為流行。究其 原因，主要是為了節(jié)約交易成本，提高經(jīng)濟效率。 具體地說，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)達，市場空間日益拓寬，交易數(shù)量急劇增加，市場關(guān)系縱橫交錯，談判簽約的信息量日趨增大，信息成本大大增加，在不計其數(shù)的供應(yīng)者和需求者之間，若想對 每筆交易都經(jīng)過討價還價而簽約，必然效率極低，交易成本極高。為降低交易成本，提高交易效率，格式合同登上了市場經(jīng)濟的大舞臺。經(jīng)營者通過預(yù)先確定格式合同文本的方式，對經(jīng)常并大量發(fā)生的各類交易規(guī)定出多種固定的交易條件，以此簡化談判程序，節(jié)約談判成本，提高談判效率。正是由于格式合同具有此種優(yōu)越性，它的 產(chǎn)生和存在才具有必然性、合理性和現(xiàn)實性，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中才有其存在根據(jù)，而且，市場經(jīng)濟越是復(fù)雜就越是流行。在我國建立和發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的今天，紛繁多樣的格式合同的廣泛存在也正是這種經(jīng)濟現(xiàn)實的客觀要求。 但是，在這種合理性的東西產(chǎn)生之時，一些不合理的否定性的成份和因素相伴而生。在現(xiàn)代社會，格式合同已成為限制契約自由的重要因素之一。比較典型的是，居于優(yōu)勢地位的經(jīng)營者有時憑借其優(yōu)勢地位，在格式合同中加進一些不合理、不公平的內(nèi)容，對交易對方的選擇自由進行限制。尤其是，經(jīng)營者與消費者之間的格式合同更易于產(chǎn) 生此類問題。因為，相對于經(jīng)營者而言，消費者在經(jīng)濟實力上、專業(yè)知識上往往都處于弱者地位，無法與經(jīng)營者抗衡，形成“人為刀俎、我為魚肉”的局面。正是由于格式合同滋生了種種消極因素，隨著公平理念、社會本位和國家干預(yù)在現(xiàn)代社會中的突出和強調(diào)，以及消費者運動的蓬勃興起，對格式合同予以法律規(guī)制已成為一種普遍的做法和趨勢。我國消費者權(quán)益保護法的制定對格式合同的干預(yù)正是這種潮流的一種體現(xiàn)。 有必要指出的是，由于我國市場體系和市場規(guī)則尚不健全，人們的市場意識還不成熟，經(jīng)營者的交易行為還不盡規(guī)范，賣方市場與買方市場長 期不平衡，傳統(tǒng)體制的影響仍然存在，以及有關(guān)法律不健全，經(jīng)營者利用格式合同限制競爭、損害消費者合法權(quán)益的現(xiàn)象還比較突出。 綜上所述 ,對于格式合同有其固有的合理性，我們應(yīng)當允許其存在和發(fā)展 ;但是，格式合同又無法避免其負面效應(yīng)，我們必須加以規(guī)制，不使其放任自流，危害社會。 七、思考與建議 格式合同以契約自由為理論基礎(chǔ)，結(jié)果卻成為了濫用自由權(quán)利的典范，走向了契約自由的反面，引起了立法、司法、行政的廣泛關(guān)注，甚至是社會對格式合同的普遍敵視。在今天，格式合同的作用和它所帶來的后果不得不讓我們