1 貨幣銀行學(xué)題庫 第一章 導(dǎo) 言（略） 第二章 貨幣與貨幣制度 一、填空 1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)（ ）的特殊商品；從價值規(guī)律的角度看，貨幣是核算（ ）的工具。 答案：一般等價物 2、古今中外很多思想家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都看到了貨幣的起源與（ ）的聯(lián)系。 答案：交換發(fā)展 3、銀行券是隨著（ ）的發(fā)展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨幣。 答案：資本主義銀行 4、 鑄幣的發(fā)展有一個從足值到（ ）鑄幣的過程。 答案：不足值 5、用紙印制的貨幣產(chǎn)生于貨幣的（ ）職能。 答案：流通手段 6、價格是（ ）的貨幣表現(xiàn)。 答案：價值 7、 存儲于銀行電子計算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣稱為（ ）。 答案：電子貨幣 8、 貨幣在商品交換中起媒介作用時發(fā)揮的是（ ）職能。 答案：流通手段 9、 在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有（ ）的作用。 答案：自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量 10、一國流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨是（ ）。 答案：本位幣 11、 沒有商品（勞務(wù)）在同時、同地與之作相向運(yùn)動是貨幣發(fā)揮（ ）職能的特征。 答案：支付手段 12、 至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認(rèn)為是（ ）。 答案：金鑄幣本位制 13、我國的人民幣是從（ ）開始發(fā)行的。 答案： 1948 年12 月 1 日 14、人民幣采取的是 （ ）銀行券的形式。 答案：不兌現(xiàn) 15、歐元的出現(xiàn)對（ ）提出了挑戰(zhàn)。 答案：國家貨幣主權(quán) 二、單項選擇題： 1、與貨幣的出現(xiàn)緊密相聯(lián)的是（ ） A、金銀的稀缺性 B、交換產(chǎn)生與發(fā)展 C、國家的強(qiáng)制力 D、先哲的智慧 答案： B 2、商品價值形式最終演變的結(jié)果是（ ） A、簡單價值形式 B、擴(kuò)大價值形式 C、一般價值形式 D、貨幣價值形式 答案： D 3、中國最早的鑄幣金屬是（ ） A、銅 B、銀 C、鐵 D、貝 答案： A 4、在下列貨幣制度中 劣幣驅(qū)逐良幣律出現(xiàn)在（ ） A、金本位制 B、銀本位制 C、金銀復(fù)本位制 D、金匯兌本位制 答案： C 5、中華人民共和國貨幣制度建立于（ ） A、 1948 年 B、 1949 年 C、 1950 年 D、 1951 年 答案： A 6、歐洲貨幣同盟開始使用 “ 歐元 于（ ） A、 1998 年 B、 1999 年 C、 2001 年 D、 2002 年 答案： B 7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)定性源于（ ） A、金銀的稀缺 B、生產(chǎn)力的迅猛提高 C、貨幣發(fā)行管理混亂 D、金銀同為本位幣 答案： D 8、中國本位幣的最小規(guī)格是（ ） A、 1分 B、 1角 C、 1 元 D、 10 元 答案：C 9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于（ ） A、金屬貨幣的稀缺性 B、金屬貨幣的價值穩(wěn)定 C、金屬貨幣的自由鑄造和熔化 D、金屬貨幣的易于保存 答案： C 10、單純地從物價和貨幣購買力的關(guān)系看，物價指數(shù)上升 25%，則貨幣購買力（ ） A、上升 20% B、下降 20% C、上升 25% D、下降 25% 答案： B 11、在國家財政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是（ ） A、價值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、貯藏手段 答案： C 12、下列貨幣制度中最穩(wěn)定的是（ ） A、銀本位制 B、金銀復(fù)本位制 C、金鑄幣本位制 D、金匯兌本位制 答案： C 13、馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是（ ） A、勞動價值說 B、貨幣金屬說 C、貨幣名目說 D、創(chuàng)造發(fā)明說 答案： A 14、對商品價格的理解正確的是（ ） A、同商品價值成反比 B、同貨幣價值成正比 C、商品價值的貨幣表現(xiàn) D、商品價值與貨幣價值的比 答案：C 15、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)（ ） A、特殊等價物 B、一般等價物 C、普通商品 D、特殊商品 答案： B 二、多項選擇題 1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征（ ） A、價值比較高 B、金屬的一種 C、易于分割 D、易于保存 E、便于攜帶 答案： 、中國最古老的銅鑄幣的三種形制是（ ） A、五銖 B、布 C、刀 D、元寶 E、銅貝 答案： 3、信用貨幣包括（ ） A、銀行券 B、支票 C、活期存款 D、商業(yè)票據(jù) E、定期存款 答案： 、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場所有（ ） A、賦稅 B、各種勞動報酬 C、國家財政 D、銀行信用 E、地租 答案： 、對本位幣的理解正確的是（ ） A、本位幣是一國的基本通貨 B、本位幣具有有限法償 C、本位幣具有無限法償 D、本位幣的最小規(guī)格是一個貨幣單位 E、本位幣具有排他性 答案： 、信用貨幣制度的特點有（ ） A、黃金作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備 B、貴金屬非貨幣化 C、國家強(qiáng)制力保證貨幣的流通 D、金銀儲備保證貨幣的可兌換性 E、貨幣發(fā)行通過信用渠道 答案： 、貨幣的兩個基本職能是（ ） A、流通手段 B、支付手段 C、貯藏手段 D、世界貨幣 E、價值尺度 答案： 、對貨幣單位的理解正確的有（ ） A、國家法定的貨幣計量單位 B、規(guī)定了貨幣單位的名稱 C、規(guī)定本位幣的幣材 D、 確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn) E、規(guī)定貨幣單位所含的貨幣金屬量 答案： 、我國貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點（ ） A、人民幣是可兌換貨幣 B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系 C、人民幣是信用貨幣 D、人民幣具有無限法償力 E、人民幣具有有限法償力 答案： 0、貨幣制度的基本類型有（ ） A、銀本位制 B、金銀復(fù)本位制 C、金本位制 D、信用本位制 E、銀行券本位制 答案： 、判斷題 1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。（ ） 答案：錯誤 2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度。（ ） 答案：正確 3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度的不可兌換性。（ ） 答案：錯誤 4、紙幣之所以能成為流通手段是因為它本身具有價值。（ ） 答案：錯誤 5、信用貨幣制度下金銀儲備成為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備。（ ） 答案：錯誤 6、貨幣的產(chǎn)生源于交換的產(chǎn)生 與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。（ ）答案：正確 7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價值與金屬價值保持一致。（ ） 2 答案：正確 8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。（ ） 答案：正確 9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏。（ ） 答案：正確 10、銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制貨幣。 （ ） 答案：正確 四、簡答題 1、如何理解貨幣的支付手段？ 2、簡述金屬貨幣制度的主要 構(gòu)成要素。 3、簡述信用貨幣制度的主要特點。 4、簡述貨幣形態(tài)的演化。 5、如何理解貨幣的兩個最基本的職能？ 參考答案 1、（ 1）支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補(bǔ)足交換的一個獨立的環(huán)節(jié)即作為價值的獨立存在而使流通過程結(jié)束； （ 2）隨著商品交換和信用形式的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國家財政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用； （ 3）貨幣的支付手段作為交換價值的絕對存在，獨立的結(jié)束商品交換的整個過程，是價值的單方面轉(zhuǎn)移。 2、（ 1）貨幣制度是各國在貨幣方面的法令所確定的貨幣流 通的組織形式。 （ 2）規(guī)范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無限法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定 3、（ 1）貴金屬非貨幣化； （ 2）信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式； （ 3）信用貨幣由中央銀行代表國家進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)控； （ 4）信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中的。 4、（ 1）一般價值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個漫長的實物貨幣形式占主導(dǎo)的時期； （ 2）實物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作 為幣材； （ 3）從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等； （ 4）隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子貨幣的運(yùn)用。 5、（ 1）價值尺度和流通手段是貨幣的兩個基本職能，價值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣 ； （ 2）價值尺度為各種商品規(guī)定價格，表現(xiàn)商品的價值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個功能由一種商來滿足，這種商品就取得貨幣的資格。 （ 3）貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點展開。 五、論述題 1、試述你對貨幣本質(zhì)的理解 。 2、試述貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。 參考答案 1、（ 1）對貨幣本質(zhì)的理解，許多學(xué)說各有論述，觀點不一。貨幣金屬主義把貨幣定義為財富，認(rèn)為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認(rèn)為貨幣是國家創(chuàng)造的價值符號或票券；凱恩斯把貨幣定義為國家通過法律強(qiáng)制流通的國家創(chuàng)造物等等。這些觀點多從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的表面論證貨幣的本質(zhì)，雖有一定合理的成分卻缺乏科學(xué)的解釋。 （ 2）馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認(rèn)識貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的。馬克思認(rèn)為貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。認(rèn)為貨幣是一個歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，起根源在于商品的產(chǎn)生和交 換的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，從商品內(nèi)在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的發(fā)展所引發(fā)的價值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價值形態(tài)發(fā)展的必然結(jié)果。 （ 3）馬克思的貨幣本質(zhì)觀表明貨幣與商品世界的對應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì)。 2、（ 1）貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，它是社會生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件。 （ 2）貨幣是商品實現(xiàn)價值的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中的生產(chǎn)、流通、交換、消費過程都離不開貨幣的作用； （ 3）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，實際交易過程發(fā)生大量的債權(quán) 、債務(wù)關(guān)系，貨幣成為重要的支付手段和結(jié)算工具，它對市場的正常運(yùn)作，債權(quán)債務(wù)的清償具有重要作用； （ 4）貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中儲蓄和投資的重要工具?，F(xiàn)代信用活動基礎(chǔ)上產(chǎn)生的銀行業(yè)及整個金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對儲蓄資源的分配和投資活動發(fā)揮了巨大作用。貨幣也能夠通過利率機(jī)制對投資活動的進(jìn)行刺激和對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用。馬克思稱貨幣是 “ 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動力 ” 第三章 信用 一、填空題 1、信用行為的兩個基本特征是（ ）和（ ）。 答案：償還；付息 2、從邏輯上推理， （ ）的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提條件。 答案：私有財產(chǎn)或私有制 3、信用有（ ）和貨幣信用兩種基本形式。 答案：實物信用 4、貨幣運(yùn)動與信用活動不可分解地連接在一起所形成的新范疇是（ ）。 答案：金融 5、在前資本主義社會的經(jīng)濟(jì)生活中，（ ）是占統(tǒng)治地位的信用形式。 答案：高利貸 6、高利貸信用最明顯的特征是（ ）。 答案：極高的利率 7、典型的商業(yè)信用中包括兩個同時發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：（ ）和（ ） 。 答案：買賣行為；借貸行為 8、商業(yè)票據(jù)主要有（ ）和匯票兩種。 答案：本票 9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬（ ）信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營屬于（ ）信用。 答案：直接；間接 10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時發(fā)生的票據(jù)行為是（ ）。 答案：背書 3 11、銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展，克服了商業(yè)信用在（ ）、（ ）和（ ）上的局限性。 答案：期限上；數(shù)量上；方向 12、在再生產(chǎn)過程中與公司企業(yè)的經(jīng)營活動直接聯(lián)系的信用形式有（ ）與（ ）。 答案：商業(yè)信用；銀行信用 13、國家信用的主要工具是（ ）。 答案：國家債券 14、商業(yè)匯票必須經(jīng)過債務(wù)人（ ）才有效。 答案：承兌 15、商業(yè)匯票是由（ ）向（ ）發(fā)出的支付命令書，命令他在約定的期限內(nèi)支付一定的款項給第三人或持票人。 答案：債權(quán)人；債務(wù)人 16、銀行信用具備的兩個特點是：（ ）與（ ）。 答案：以金融機(jī)構(gòu)為媒介；借貸的對象是貨幣 17、消費信用的方式主要有（ ）與（ ）。 答案：商品賒銷；消費信貸 18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在約定期限內(nèi)支付一定款項給債權(quán)人的支付承諾書是（ ）。 答案：本票 19、中華人民共和國票據(jù)法頒布的時間為（ ）年。 答案： 1995 20、資產(chǎn)階級反高利貸斗爭的焦點是使利息率降低到（ ） 之下。 答案：利潤水平 二、單項選擇題 1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于（ ）而相互提供的信用。 A、生產(chǎn)聯(lián)系 B、產(chǎn)品調(diào)劑 C、物質(zhì)交換 D、商品交易 答案： D 2、信用的基本特征是（ ）。 A、無條件的價值單方面讓渡 B、以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移 C、無償?shù)馁浥c或援助 D、平等的價值交換 答案： B 3、本票與匯票的區(qū)別之一是（ ）。 A、是否需要承兌 B、是否有追索權(quán) C、是否需要匯兌 D、是否有保證 答案： A 4、以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是（ ）。 A、銀行信用 B、消費信用 C、商業(yè)信用 D、國家信用 答案： A 5、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于間接融資的是（ ）。 A、公司之間的貨幣借貸 B、國家發(fā)行公債 C、商品賒銷 D、銀行發(fā)放貸款 答 案： D 6、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于直接融資的是 ( )。 A、票據(jù)貼現(xiàn) B、開出商業(yè)本票 C、發(fā)行金融債券 D、銀行的存貸款業(yè)務(wù) 答案： B 7、工商企業(yè)之間以賒銷方式提供的信用是（ ）。 A、商業(yè)信用 B、銀行信用 C、消費信用 D、國家信用 答案： A 8、貨幣運(yùn)動與信用活動相互滲透相互連接所形成的新范疇是（ ）。 A、信用貨幣 B、證券 C、金融 D、金融市場 答案： C 9、中華人民共和國票據(jù)法頒布的時間是（ ）。 A、 1995 年 5月 10 日 B、 1995年 10 月 15 日 C、 1996 年 5月 10 日 D、 1996年 10 月 15 日 答案： A 10、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動與貨幣運(yùn)動緊密相聯(lián)，信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的（ ）。 A、增加 B、減少 C、不變 D、不確定 答案： A 11、高利貸信用產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件是（ ）。 A、社會化大生產(chǎn) B、商品貨幣關(guān)系的發(fā)達(dá) C、自己自足的自然經(jīng)濟(jì) D、擴(kuò)大再生產(chǎn) 答案： C 12、典型的商業(yè)信用（ ）。 A、只是唯一的商品買賣行為 B、只是唯一的貨幣借貸行為 C、是商品買賣行為與商品借貸行為的統(tǒng)一 D、是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一 答案： D 13、商業(yè)票據(jù)必須經(jīng)過（ ）才能轉(zhuǎn)讓流通。 A、承兌 B、背書 C、提示 D、追索 答案： B 14、個人獲得住房貸款屬于（ ）。 A、商業(yè)信用 B、消費信用 C、國家信用 D、補(bǔ)償貿(mào)易 答案： B 15、國家信用的主要工具是（ ）。 A、政府債券 B、銀行貸款 C、銀行透支 D、發(fā)行銀行券 答案 ： A 三、多項選擇題 1、國家信用的主要形式有（ ）。 A、發(fā)行國家公債 B、發(fā)行國庫券 C、發(fā)行專項債券 D、銀行透支或借款 E、發(fā)行銀行券 答案： 、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（ ）。 A、商業(yè)信用 B、國家信用 C、消費信用 D、銀行信用 E、民間信用 答案： 、下列屬于消費信用范疇的有（ ）。 A、 企業(yè)將商品賒賣給個人 B、個人獲得住房貸款 C、個人持信用卡到指定商店購物 D、個人借款從事經(jīng)營活動 E、企業(yè)將商品賒賣給另一家企業(yè) 答案： 、下列屬于直接融資的信用工具包括（ ）。 A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 B、股票 C、國庫券 D、商業(yè)票據(jù) 4 E、金融債券 答案： 、下列屬于間接融資的信用工具包括（ ）。 A、企業(yè)債券 B、定期存單 C、國庫券 D、商業(yè)票據(jù) E、金融債券 答案： 、與間接融資相比，直接融資的局限性體現(xiàn)為（ ）。 A、資金供給者的風(fēng)險較大 B、降低了投資者對籌資者的約束與壓力 C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制 D、資金供給者獲得的收益較低 E、資金需求者的風(fēng)險較大 答案： 、銀行信用的特點包括（ ）。 A、買賣行為與借貸行為的統(tǒng)一 B、以金融機(jī)構(gòu)為媒介 C、借貸的對象是處于貨幣形態(tài) 的資金 D、屬于直接信用形式 E、屬于間接信用形式 答案： 、信用行為的基本特點包括（ ）。 A、以收回為條件的付出 B、貸者有權(quán)獲得利息 C、無償?shù)馁浥c或援助 D、平等的價值交換 E、極高的利率水平 答案： 、金融是由哪兩個范疇相互滲透所形成的新范疇（ ）。 A、貨幣 B、利率 C、證券 D、信用 E、商品 答案： 0、資產(chǎn)階級反對高利貸斗爭的途徑包括（ ）。 A、消滅高利貸者 B、以法律限制利息率 C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系 D、保持和發(fā)展自然經(jīng)濟(jì) E、將奴隸、農(nóng)民變成一無所有的勞動者 答案： 、判斷題 1、現(xiàn)代社會中，銀行信用逐步取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小。（ ） 答案：錯誤 2、商業(yè)票據(jù)的背書人對票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任。（ ） 答案：錯誤 3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù) 關(guān)系的形成方式不同。（ ） 答案：正確 4、銀行信用是當(dāng)代各國采用的最主要的信用形式。（ ） 答案：正確 5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。（ ） 答案：錯誤 6、銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。（ ） 答案：正確 7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（ ） 答案：正確 8、信用是在私有制的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 ( ) 答案：正確 9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒有負(fù)債。（ ） 答案：錯誤 10、就我國目前現(xiàn)狀而言，作為一個整體，居民個人是我國金融市場上貨幣資金的主要供給者。（ ） 答案：正確 11、商品生產(chǎn)與流通的發(fā)展是信用存在與發(fā)展的基礎(chǔ)。（ ） 答案：錯誤 12、直接融資中的信用風(fēng)險是由金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)的。（ ） 答案：錯誤 五、簡答題 1、簡述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。 2、簡述商業(yè)信用的作用與局 限性。 3、簡述消費信用的積極作用與消極作用。 4、如何理解金融范疇。 5、簡述直接融資的優(yōu)點與局限性。 參考答案 1、（ 1） 商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個同時發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。 （ 2）銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性 。 2、（ 1）商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤滑生產(chǎn)和 流通的作用；加速資本周轉(zhuǎn)等； （ 2）局限性： 商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。 3、（ 1）消費信用的積極作用：促進(jìn)消費商品的生產(chǎn)與銷售，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；有利于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等； （ 2）消費信用的消極作用：過度的消費信用會造成消費需求膨脹，在生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限的情況下，會加劇市場供求緊張狀況，促使物價上漲的繁榮。 4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在信用制度之上，沒有不含貨幣因素的信用，也沒有不含信用因素的貨幣，任何信用 活動也同時都是貨幣的運(yùn)動。信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運(yùn)動與信用的活動不可分析地聯(lián)系在一起時，就產(chǎn)生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇 金融。因此，金融是貨幣運(yùn)動和信用活動地融合體。 5、（ 1）直接融資的優(yōu)點在于： 資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益； 由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高； 資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ，加強(qiáng)了投資者對資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力； 有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。 （ 2）直接融資的其局限性： 5 資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多； 直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發(fā)達(dá)程度的制約； 對資金供給者來說，直接融資的風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險。 六、論述題： 1、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應(yīng)怎樣運(yùn)用這些信用形式。 2、試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點與局限性，你認(rèn)為 我國應(yīng)怎樣運(yùn)用這兩種方式。 參考答案 1、 （ 1）信用的經(jīng)濟(jì)含義?，F(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。 （ 2）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國家信用是以國家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可以用來調(diào)節(jié)財政收支和宏觀經(jīng)濟(jì)。消費信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不 同，具體的形式也不同，但都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要作用。 （ 3）我國要進(jìn)一步發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對各種信用形式有重點、有管理地加以引導(dǎo)和運(yùn)用：規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；加強(qiáng)對銀行信用的風(fēng)險管理，提高貨幣資金的使用效益；適度發(fā)展消費信用，配合住房改革等經(jīng)濟(jì)體制改革的需要，滿足消費者的合理需求，注意防范盲目消費和信用膨脹；安排好國家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會需要。 總之，在發(fā)展各種信用形式的前提下，針對其各自的特點與作用，有所側(cè)重、協(xié)調(diào)并舉地對各種信用形式加以運(yùn)用。 2、（ 1）資金供應(yīng)者和資金需 求者之間的融資活動，有兩種基本形式直接融資和間接融資。二者各具優(yōu)點，也各具局限。 （ 2）直接融資的優(yōu)點在于： 資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益； 由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。 資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力； 有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。但直接融資也有其局限性，主要表現(xiàn)在： 資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多 ； 直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發(fā)達(dá)程度的制約； 對資金供給者來說，直接融資的風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險。 （ 3）與直接融資比較，間接融資的優(yōu)點在于： 靈活便利； 安全性高； 規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 間接融資的局限性主要有兩點： 割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力； 金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營者的利潤中收取一定的利息，從而減少了投資者的收益 （ 4） 在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，直接融資與間接融資并行發(fā)展，相互促進(jìn)。它們在充分發(fā)揮自身優(yōu)點的同時，也互相彌補(bǔ)了各自的局限。因此，對直接融資和間接融資必須給予同樣的關(guān)注和重視。 （ 5）市場化融資不等于直接融資，而是按市場原則進(jìn)行的融資。從各國的經(jīng)驗看，經(jīng)過銀行為中介的間接融資始終是市場化融資的主體。我國在現(xiàn)階段尤其需要充分發(fā)揮銀行間接融資的優(yōu)越性，除了歷史的延續(xù)性和各國的共性外，很大原因是我國直接融資市場的建立、完善尚需時日，短期內(nèi)難以成為市場化融資的主渠道，故在一個不短的時期內(nèi)，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將是我國市 場化融資的主體。 為此，必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建立以中央銀行間接調(diào)控為主導(dǎo)的商業(yè)銀行融資體制。同時，多策并舉大力發(fā)展直接融資，使二者協(xié)調(diào)發(fā)展。 第四章 利息與利息率 一、填空題 1、以利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可將利率劃分為（ ）和一般利率。 答案：優(yōu)惠利率 2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為（ ）。 答案：基準(zhǔn)利率 3、實際利率是根據(jù)名義利率和（ ）換算得出的。 答案：通貨膨脹率 4、物價不變，從 而貨幣購買力不變條件下的利率是（ ）。 答案：實際利率 5、馬克思認(rèn)為利息實質(zhì)上是利潤的一部分，是（ ）的特殊轉(zhuǎn)化形式。 答案：剩余價值 6、依據(jù)利率是否按市場規(guī)律自由變動的標(biāo)準(zhǔn)劃分，利率可分為官定利率、（ ）和市場利率。 答案：公定利率 7、假設(shè) r 表示名義利率， r、 i、 ）。 答案： r=i+p 8、基準(zhǔn)利率在西方國家通常是（ ）利率。 答案：中央銀行的再貼現(xiàn) 9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給（ ）人造成經(jīng)濟(jì)損失。 答案：債權(quán) 10、根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為（ ）與（ ）。 答案：固定利率、浮動利率 11、借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱為（ ）。 答案：利率 12、根據(jù)馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是（ ）。 答案： 6 平均利潤率 13、自 1949 年建國以來，我國利率基本上屬于（ ）的類型。 答案：管制利率 14、利率對儲蓄的作用有正反兩方面：儲蓄隨利率提 高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的（ ）；儲蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的（ ）。 答案：替代效應(yīng)、收入效應(yīng) 15、任何有收益的事物，都可以通過收益與（ ）的對比倒算出它相當(dāng)于多大的資本金額。 答案：利率 16、有價證券、土地、勞動力等價格的形成是（ ）發(fā)揮作用的表現(xiàn)。答案：收益資本化 17、任何一筆貨幣金額都可以根據(jù)利率計算出在未來某一時點上的本利和，通常稱其為（ ）。 答案：終值 18、由 非政府部門的民間金融組織所確定的利率是（ ）。 答案：公定利率 19、凱恩斯認(rèn)為，（ ）與（ ）是決定利率的唯一的兩個因素。 答案：貨幣供給、貨幣需求 20、實際利率理論認(rèn)為，投資是利率的（ ）函數(shù)。 答案：遞減 二、單項選擇題 1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（ ）。 A、差別利率 B、實際利率 C、公定利率 D、基準(zhǔn)利率 答案： D 2、認(rèn)為利息實質(zhì)上是利潤的一部分，是剩余價值特殊轉(zhuǎn)化形式的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（ ）。 A、凱恩斯 B、馬克思 C、杜爾閣 D、俄林 答案： B 3、認(rèn)為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象，利率水平由貨幣供給與人們對貨幣需求的均衡點決定的理論是（ ）。 A、馬克思的利率決定理論 B、實際利率理論 C、可貸資金論 D、凱恩斯的利率決定理論 答案： D 4、下列利率決定理論中，那種理論是著重強(qiáng)調(diào)儲蓄 與投資對利率的決定作用的。（ ） A、 馬克思的利率理論 B、流動偏好理論 C、可貸資金理論 D、實際利率理論 答案 ： D 5、國家貨幣管理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是：（ ） A、 實際利率 B、 市場利率 C、公定利率 D、官定利率 答案： D 6、利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的杠桿，其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于（ ）。 A、 利率對儲蓄的替代效應(yīng) B、利率對儲蓄的 收入效應(yīng) C、 利率彈性 D、消費傾向 答案： C 7、當(dāng)銀行存款的名義利率和物價變動率一致時，存戶到期提取的本利和能夠達(dá)到（ ）。 A、 升值 B、 貶值 C、 保值 D、 升值或貶值的幅度不定 答案： C 8、名義利率與物價變動的關(guān)系呈（ ）。 A、正相關(guān)關(guān)系 B、負(fù)相關(guān)關(guān)系 C、交叉相關(guān)關(guān)系 D、無相關(guān)關(guān)系 答案： A 9、當(dāng)前我國銀 行同業(yè)拆借利率屬于（ ）。 A、官定利率 B、市場利率 C、公定利率 D、 基準(zhǔn)利率 答案： B 10、由非政府部門的民間金融組織確定的利率是（ ）。 A、市場利率 B、優(yōu)惠利率 C、公定利率 D、官定利率 答案： C 11、西方國家所說的基準(zhǔn)利率，一般是指中央銀行的（ ）。 A、貸款利率 B、存款利率 C、市場利 率 D、再貼現(xiàn)利率 答案： D 12、我國同業(yè)拆借利率完全實現(xiàn)市場化的時間是（ ）。 A、 1996年 B、 1997 年 C、 1998年 D、 1999 年 答案： A 13、我國習(xí)慣上將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實際含義卻不同，若年息 6 厘、月息 4厘、拆息 2厘，則分別是指（ ）。 A、年利率為 6%，月利率為 日利率為 B、年利率為 月利率為 日利率為 C、年利率為 月利率為 日利率為 2% D、年利率為 6%，月利率為 日利率為 答案： D 14、利率對儲蓄的收入效應(yīng)表示，人們在利率水平提高時，希望（ ）。 A、增加儲蓄，減少消費 B、減少儲蓄，增加消費 C、在不減少消費的情況下增加儲蓄 D、在不減少儲蓄的情況下增加消費 答案： B 15、提出“可貸資金論”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（ ）。 A、凱恩斯 B、馬歇爾 C、俄林 D、杜爾閣 答案： C 三、多項選擇題 1、馬克思認(rèn)為，在平均利潤率與零之間，利息率的高低取決于（ ）。 A、總利潤在貸款人和借款人之間進(jìn)行分配的比例 B、資本有機(jī)構(gòu)成的高低 C、利潤率 D、利潤量的大小 E、資本的供求關(guān)系 答案： 、中國工商銀行某儲蓄所掛牌的一年期儲蓄存款利率屬于（ ）。 A、市場利率 B、官定利率 C、名義利率 D、實際利率 E、優(yōu)惠利率 答案： 、按照利率的決定方式可將利率劃分為（ ）。 A、官定利率 B、基準(zhǔn)利率 C、公定利率 D、市場利率 E、固定利率 答案： 、可貸資金論認(rèn)為，利率的決定因素包括（ ）。 A、利潤率水平 B、儲蓄 C、投資 D、貨幣 供給 E、貨幣需求 答案： 、影響利率變動的因素有（ ）。 A、資金的供求狀況 B、國際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系 7 C、利潤的平均水平 D、貨幣政策與財政政策 E、物價變動的幅度 答案： 6、關(guān)于名義利率和實際利率的說法正確的是（ ) A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率 B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實際利率 C、通常在經(jīng)濟(jì)管理中能夠操作的是實際利 率 D、實際利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)濟(jì)行為 答案： 、收益資本化發(fā)揮作用的領(lǐng)域有（ ）。 A、土地買賣與長期租用 B、衡量人力資本的價值 C、有價證券價格的形成 D、商品定價 E、確定匯率水平 答案： 、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為（ ）。 A、浮動利率 B、一般利率 C、名義利率 D、實際利 率 E、優(yōu)惠利率 答案： 、西方傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的實際利率理論認(rèn)為，決定利率的實際因素有（ ）。 A、生產(chǎn)率 B、可貸資金 C、節(jié)約 D、流動性偏好 E、平均利潤率 答案： 0、銀行提高貸款利率有利于（ ）。 A、抑制企業(yè)對信貸資金的需求 B、刺激物價上漲 C、刺激經(jīng)濟(jì)增長 D、抑制物價上漲 E、減少居民個人的消費信貸 答案 ： 、判斷題： 1、凱恩斯認(rèn)為，利率僅僅決定于兩個因素：貨幣供給與貨幣需求。（ ） 答案：正確 2、利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是同方向的。（ ） 答案：錯誤 3、實際利率是以實物為標(biāo)準(zhǔn)計算的，即物價不變，貨幣購買力不變條件下的利率。（ ） 答案：正確 4、在通常情況下，如果資本邊際效率大于官定利率，可以誘使廠商增加投資反之，則減少投資。（ ） 答案：錯誤 5、負(fù)利率是指名義利率低于通貨膨脹率。（ ） 答案：正確 6、一般將儲蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的收入效應(yīng)。（ ） 答案：錯誤 7、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率理論強(qiáng)調(diào)借貸資金的供給與需求在利率決定中的作用（ ） 答案：錯誤 8、一筆為期 5 年，年利率為 6%的 10萬元貸款，用單利計算法計算的到期本利和是130000元。（）答案：正確 9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給債務(wù)人造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。（ ）答案：錯誤 10、在我國，月息 5厘是指月利率為 5%。（ ） 答案：錯誤 五、計算題： 1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，額度為 2000萬元，期限為 5 年，年利率為 7%試用單利和復(fù)利兩種方式計算銀行應(yīng)得的本利和。（保留兩位小數(shù)） 答案： 用單利方法計算： S=2000 萬元（ 1 7% 5） =2700 萬元 用復(fù)利方法計算： S=2000 萬元 (1 7%)5 =元 2、一塊土地共 10 畝，假定每畝的年平均收益為 500 元，在年利率為 10%的條件下，出售這塊土地價格應(yīng)是多少元？ 答案：出售這塊土地價格=10 500/0 5000=50000元 3、 一個人的年工資為 36000元，以年平均利率為 3%計算，請計算其人力資本的價格是多少。 答案：此人人力資本的價格=36000/200000 元 六、簡答題 1、怎樣認(rèn)識利息的來源與本質(zhì)？ 2、簡述利率的決定與影響因素。 3、簡述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。 4、試述名義利率和實際利率對經(jīng)濟(jì)的影響。 5、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么？ 參考答案 1、（ 1）利息的概念； （ 2）利息屬于信用范疇， 在不同的社會生產(chǎn)方式下，它所反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 8 也不同。 （ 3）高利貸的利息，體現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對勞動者的剝削關(guān)系；西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動等角度研究利息的本質(zhì)，脫離經(jīng)濟(jì)關(guān)系本身，無法揭示利息的真正來源與本質(zhì)。 （ 4）馬克思關(guān)于利息來源與本質(zhì)的理論說明利息是剩余價值的一種特殊表現(xiàn)形式，是利潤的一部分，體現(xiàn)了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、瓜分剩余價值的關(guān)系。 2、 （ 1） 平均利潤率； （ 2） 借貸資金的供求狀況； （ 3） 物價變動的幅度； （ 4） 國際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境； （ 5） 政策性因素等。 3、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿 ,在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)揮著重要作用。表現(xiàn)在 : 在宏觀經(jīng)濟(jì)方面： （ 1）利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求； （ 2）利率可以調(diào)節(jié)社會總供求； （ 3）利率可以調(diào)節(jié)儲蓄與投資； 在微觀經(jīng)濟(jì)方面： （ 1）利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益 （ 2）利率可以影響個人的經(jīng)濟(jì)行為 4、 （ 1） 實際利率是指物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實際利率。 （ 2） 當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，